வணிகக் கடனின் மொத்தச் செலவு குறித்த விளக்கம்: வட்டி, கட்டணங்கள் மற்றும் இதர செலவுகள்

புரிந்துகொள்வது வணிகக் கடனின் மொத்த செலவு குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்கள் (MSMEs) எந்தவொரு கடன் முடிவையும் எடுப்பதற்கு முன்பு இது அவசியமாகும். பெரும்பாலான கடன் வாங்குபவர்கள் மாதாந்திரத் தவணையில் (EMI) கவனம் செலுத்தினாலும், கடன் வாங்குவதற்கான உண்மையான செலவில் வட்டி, செயலாக்கக் கட்டணம், ஜிஎஸ்டி மற்றும் பொருந்தக்கூடிய பிற கட்டணங்கள் போன்ற பல கூறுகள் அடங்கும்.

கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகள், கடன் வாங்குபவரின் தன்மை மற்றும் ஒழுங்குமுறை வழிகாட்டுதல்கள் ஆகியவற்றின் அடிப்படையில் மாறுபடக்கூடிய இந்த அனைத்துக் கூறுகளையும் ஒன்றாகக் கருத்தில் கொண்ட பின்னரே ஒரு கடனின் உண்மையான செலவு தீர்மானிக்கப்படுகிறது.

சரியான புரிதல் கடன் செலவு கால்குலேட்டர் இந்தியா விளம்பரப்படுத்தப்பட்ட வட்டி விகிதங்களை மட்டும் சார்ந்திருப்பதற்குப் பதிலாக, ஒட்டுமொத்த நிதித் தாக்கத்தை மதிப்பிடுவதற்கு இந்த அணுகுமுறை வணிகங்களுக்கு உதவுகிறது.

வணிகக் கடனின் மொத்தச் செலவு என்ன?

தி வட்டி + கட்டணக் கடன் MSME கட்டமைப்பு என்பது ஒரு கடனாளிக்கு ஆகும் முழுமையான செலவைக் குறிக்கிறது. payகடன் காலம் முழுவதும். இது வட்டிக்கு மட்டும் கட்டுப்படுத்தப்படவில்லை.

சுருக்கமாகச் சொன்னால், மொத்த செலவில் பின்வருவன அடங்கும்:

• கடனுக்கு விதிக்கப்பட்ட வட்டி
• கடன் வழங்குநரால் வசூலிக்கப்படும் செயலாக்கக் கட்டணங்கள்
• ஜிஎஸ்டி போன்ற பொருந்தக்கூடிய வரிகள்
• முன் தொடர்பான கட்டணங்கள்payஅல்லது முன்கூட்டியே பறிமுதல்

இந்த ஒருங்கிணைந்த மதிப்பு பெரும்பாலும் இவ்வாறு குறிப்பிடப்படுகிறது. பயனுள்ள கடன் விகித வணிகம்ஏனெனில் அது உண்மையான கடன் வாங்கும் செலவைப் பிரதிபலிக்கிறது.

வணிகக் கடனின் மொத்தச் செலவின் முக்கியக் கூறுகள்

தி வணிகக் கடனின் மொத்த செலவு பல நிதிக் கூறுகளால் ஆனது, அவை கூட்டாக மறுநிர்ணயம் செய்கின்றன.payகடமைகள்.

1. வட்டிச் செலவு

கடன் வாங்கும் செலவில் வட்டியே முதன்மையான அங்கமாகும். கடனின் கட்டமைப்பைப் பொறுத்து, இது குறைந்து வரும் இருப்பு அடிப்படையிலோ அல்லது நிலையான வட்டி விகித அடிப்படையிலோ வசூலிக்கப்படுகிறது.

• குறைக்கப்பட்ட இருப்பு கடன்கள் நிலுவையில் உள்ள அசல் மீதான வட்டியைக் கணக்கிடுகின்றன.
• நிலையான வட்டி விகிதக் கடன்கள், கடன் காலம் முழுவதும் முழு அசல் தொகைக்கும் வட்டியைக் கணக்கிடுகின்றன.

2. செயலாக்க கட்டணம்

இது கடன் வழங்கப்படும் நேரத்தில் கழிக்கப்படும் ஒரு முறை கட்டணம் ஆகும். இது பொதுவாக அனுமதிக்கப்பட்ட தொகையில் 1% முதல் 3% வரை இருக்கும்.

3. கட்டணங்கள் மீதான ஜிஎஸ்டி

அரசு வரி விதிமுறைகளின்படி, செயலாக்கக் கட்டணங்களுக்கு ஜிஎஸ்டி விதிக்கப்படுகிறது மற்றும் இது முன்பணக் கடன் செலவை அதிகரிக்கிறது.

4. முன்payஆலோசனை மற்றும் முன்கூட்டியே பறிமுதல் கட்டணங்கள்

கடன் வாங்குபவர் ஒப்புக்கொள்ளப்பட்ட காலத்திற்கு முன்பே கடனை முடித்துக்கொண்டால், இந்தக் கட்டணங்கள் விதிக்கப்படும்.

5. தண்டனை வட்டி

தாமதமான EMI payகடன் ஒப்பந்தத்தின்படி, கூடுதல் அபராதக் கட்டணங்கள் விதிக்கப்படலாம்.

6. பிற கட்டணங்கள்

கடன் வழங்குநரின் கொள்கையைப் பொறுத்து, ஆவணக் கட்டணங்கள், நிராகரிப்புக் கட்டணங்கள் அல்லது நிர்வாகச் செலவுகள் இதில் அடங்கும்.

வட்டி அமைப்பு: நிலையான வட்டி விகிதம் மற்றும் குறைந்து வரும் இருப்பு முறை

வட்டி கணக்கீட்டைப் புரிந்துகொள்வது மதிப்பீடு செய்வதற்கு முக்கியமாகும். வணிகக் கடனின் மொத்த செலவு.

பிளாட் ரேட் முறை

முழு கடன் தொகைக்கும், முழு கால அளவுக்கும் வட்டி கணக்கிடப்படுகிறது.

குறைக்கும் சமநிலை முறை

வட்டியானது, செலுத்தப்படாத கடன் தொகைக்கு மட்டுமே கணக்கிடப்படுகிறது.

குறிப்பு: குறைக்கும் சமநிலை முறை பொதுவாக குறைந்த அளவையே தரும். பயனுள்ள கடன் விகித வணிகம்இதனால் காலப்போக்கில் செலவு குறைவானதாக அமைகிறது.

செயல்முறை எடுத்துக்காட்டு: வணிகக் கடனின் மொத்தச் செலவுக் கணக்கீடு

புரிந்து கொள்ள கடன் செலவு கால்குலேட்டர் இந்தியா இந்தக் கருத்தைப் புரிந்துகொள்ள, பின்வரும் உதாரணத்தைக் கவனியுங்கள்:

கடன் வாங்குவதற்கான மொத்தச் செலவு, அசல் தொகையை விட கணிசமாக அதிகமாக உள்ளது என்பதை இது காட்டுகிறது.

வணிகக் கடன் கட்டணங்களில் உள்ள மறைக்கப்பட்ட கூறுகள்

தி வட்டி மற்றும் கட்டணம் MSME கடன் கட்டமைப்பில், அவ்வளவாகப் புலப்படாத மின்னூட்டங்களும் அடங்கியிருக்கலாம்:

• தாமதத்திற்கான அபராத வட்டி payமுக்கும்
• EMI விதிமுறைகளை மீறியதற்கான பவுன்ஸ் கட்டணங்கள்
• நிலையான வட்டி விகிதக் கடன்களில் ஜப்தி அபராதங்கள்
• ஆவண அல்லது சட்ட செயலாக்கக் கட்டணங்கள்

இந்தக் கட்டணங்கள் இறுதி முடிவைப் பாதிக்கின்றன வணிகக் கடனின் மொத்த செலவுஅவை EMI கணக்கீடுகளில் சேர்க்கப்படாவிட்டாலும் கூட.

பயனுள்ள கடன் செலவை எவ்வாறு மதிப்பிடுவது

தி பயனுள்ள கடன் விகித வணிகம் பெயரளவு வட்டி விகிதங்களை விட, கடன் வாங்கும் செலவை மதிப்பிடுவதற்கு இது ஒரு மிகவும் யதார்த்தமான வழியாகும்.

எளிமைப்படுத்தப்பட்ட அணுகுமுறையில் பின்வருவன அடங்கும்:

• மொத்த வட்டி payமுடியும்
• அனைத்து முன்பணக் கட்டணங்களும்
• நிகர விநியோகிக்கப்பட்ட தொகை மற்றும் மறுpayment தொகை

கட்டமைக்கப்பட்ட நிதித் திட்டமிடலில், மேம்பட்ட மதிப்பீட்டிற்காக IRR அடிப்படையிலான கணிப்பான்கள் போன்ற நிதிக் கருவிகள் பயன்படுத்தப்படுகின்றன.

வணிகக் கடனின் மொத்தச் செலவைக் குறைப்பது எப்படி

கடன் வாங்குபவர்கள் நிர்வகிக்க முடியும் கடன் செலவு கால்குலேட்டர் இந்தியா இதன் மூலம் விளைவை மிகவும் திறமையாகப் பெறலாம்:

• சிறந்த வட்டி விகிதங்களைப் பெற, வலுவான கடன் மதிப்பீட்டைப் பராமரித்தல்
• நிலையான வட்டி விகிதக் கட்டமைப்புகளுக்குப் பதிலாக, இருப்புத் தொகையைக் குறைக்கும் கடனைத் தேர்ந்தெடுப்பது
• முடிந்தவரை செயலாக்கக் கட்டணங்கள் குறித்துப் பேச்சுவார்த்தை நடத்துதல்
• பகுதி-முன் தயாரித்தல்payஅசலைக் குறைப்பதற்கான நடவடிக்கைகள்
• மொத்த மறு ஒப்பீடுpayment, வெறும் EMI மட்டுமல்ல

இந்த வழிமுறைகள் மேம்படுத்த உதவுகின்றன வணிகக் கடனின் மொத்த செலவு அதிக நேரம்.

வணிகக் கடன் ஒப்பீட்டு சரிபார்ப்புப் பட்டியல்

விண்ணப்பிப்பதற்கு முன், குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்கள் பின்வருவனவற்றை மதிப்பீடு செய்ய வேண்டும்:

• மொத்த மறுமதிப்பீடுpayபதவிக்காலம் முழுவதும் வழங்கப்பட்ட தொகை
• செயலாக்கக் கட்டணம் + ஜிஎஸ்டி தாக்கம்
• முன்payநெகிழ்வுத்தன்மை
• வட்டி வகை (நிலையானதா அல்லது மாறுபடும் வட்டியா)
• ஏபிஆர் (ஆண்டு சதவீத விகிதம்)

இது முழுமையான புரிதலை உறுதி செய்கிறது வட்டி + கட்டணக் கடன் MSME கடன் வாங்குவதற்கு முன் கட்டமைப்பை உருவாக்குங்கள்.

தீர்மானம்

தி வணிகக் கடனின் மொத்த செலவு இது வட்டியுடன் மட்டும் நின்றுவிடாமல், செயலாக்கக் கட்டணங்கள், வரிகள் மற்றும் கூடுதல் கட்டணங்கள் போன்ற பல கூறுகளையும் உள்ளடக்கியுள்ளது. முழுமையான செலவுக் கட்டமைப்பைப் புரிந்துகொள்வது, குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்கள் (MSMEs) கடன் வாங்கும் முடிவுகளை மிகவும் துல்லியமாக மதிப்பிட உதவுகிறது.

போன்ற கருவிகளைப் பயன்படுத்தி கடன் செலவு கால்குலேட்டர் இந்தியா மற்றும் பகுப்பாய்வு செய்வது பயனுள்ள கடன் விகித வணிகம் வணிகங்கள் கடன் சலுகைகளைத் திறம்பட ஒப்பிட்டுப் பார்க்கவும், தங்களின் தேவைகளுக்கு ஏற்ற நிதியுதவியைத் தேர்ந்தெடுக்கவும் இது அனுமதிக்கிறது.payநிர்வாகத் திறன் மற்றும் நிதித் திட்டமிடல்.

மறுப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே, மேலும் முன்னறிவிப்பு இல்லாமல் மாறக்கூடும். இது சட்டம், வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாக இருக்காது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற்று தங்கள் சொந்த விருப்பப்படி முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பியிருப்பதற்கு IIFL நிதி பொறுப்பல்ல. மேலும் படிக்க