வணிகக் கடன் மறுநிதியளிப்பு: கடன் வழங்குநர்களை எப்போது மாற்றுவது

வட்டி விகிதங்கள், மறுpayஒரு கடனின் ஆயுட்காலம் முழுவதும், கடன் கடமைகளும் வணிக நிதித் தேவைகளும் கணிசமாக மாறக்கூடும். வணிகங்கள் வளர்ச்சியடையும்போது, ​​ஒரு காலத்தில் செயல்பாட்டுத் தேவைகளுக்குப் பொருத்தமாக இருந்த கடன் கட்டமைப்பு, இனி மிகவும் திறமையான தேர்வாக இல்லாமல் போகலாம்.

வணிகக் கடன் மறுநிதியளிப்பு கடன் வழங்குநரின் மதிப்பீடு மற்றும் தகுதி நிபந்தனைகளுக்கு உட்பட்டு, தற்போதுள்ள கடனுக்குப் பதிலாக திருத்தப்பட்ட விதிமுறைகளை வழங்கும் புதிய கடனைப் பெறுவதையே இது குறிக்கிறது. கடன் கட்டமைப்பைப் பொறுத்து, மறுநிதியாக்கத்தில் வேறுபட்ட வட்டி விகிதம், மறுகட்டமைத்தல் போன்றவை இடம்பெறலாம்.payபதவிக்காலம், அல்லது மறுpayசில சூழ்நிலைகளில், ஒரு வணிக உரிமையாளர் பின்வருவனவற்றையும் தேர்வு செய்யலாம்: வணிகக் கடன் வழங்குநரை மாற்றவும் திருத்தப்பட்ட விதிமுறைகள் தற்போதைய நிதித் தேவைகளுடன் சிறப்பாகப் பொருந்துமானால்.

இந்தக் கட்டுரை கடன் மறுநிதியளிப்பு, கிடைக்கக்கூடிய பல்வேறு மறுநிதியளிப்பு விருப்பங்கள், சமநிலைக் கணக்கீட்டின் மூலம் மறுநிதியளிப்பை எவ்வாறு மதிப்பிடுவது, மறுநிதியளிப்பைக் கருத்தில் கொள்ளக்கூடிய சூழ்நிலைகள், ஏற்படக்கூடிய அபாயங்கள் மற்றும் இந்தச் செயல்முறையில் உள்ள படிகள் ஆகியவற்றை விளக்குகிறது.

கடன் மறுநிதியளிப்பு என்றால் என்ன?

கடன் மறுநிதியளிப்பு என்பது, ஏற்கனவே உள்ள கடன் கடப்பாட்டிற்குப் பதிலாக, திருத்தப்பட்ட விதிமுறைகளைக் கொண்ட ஒரு புதிய கடனைப் பெறும் செயல்முறையாகும். திருத்தப்பட்ட கடனில் வேறுபட்ட வட்டி விகிதம் இடம்பெறலாம், மேலும்payபதவிக்காலம், மறுpayகடன் கட்டமைப்பு அல்லது பிற ஒப்பந்த நிபந்தனைகளுக்கு உட்பட்டு, மறுநிதியாக்கத்தை தற்போதுள்ள கடன் வழங்குநரிடமிருந்தோ அல்லது மற்றொரு கடன் வழங்குநர் மூலமாகவோ மேற்கொள்ளலாம். தகுதி, ஆவணங்கள், கடன் மதிப்பீடு மற்றும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகளுக்கு இது உட்பட்டது.

தி மறுநிதியளிப்பின் அர்த்தம் இது வட்டி விகிதக் குறைப்பையும் தாண்டி விரிவடைகிறது. வணிகங்கள் பணப்புழக்க நிர்வாகத்தை மேம்படுத்தவும், மறுசீரமைக்கவும் மறுநிதியாக்கத்தைக் கருத்தில் கொள்ளலாம்.payதிட்ட அட்டவணைகளை மாற்றியமைத்தல், தற்போதுள்ள பொறுப்புகளை ஒருங்கிணைத்தல் அல்லது மாறிவரும் செயல்பாட்டுத் தேவைகளுக்கு ஏற்ப நிதி ஏற்பாடுகளைச் சீரமைத்தல்.

மறுநிதியாக்கத்தால் கிடைக்கக்கூடிய எந்தவொரு சாத்தியமான நன்மையும், மீதமுள்ள கடன் காலம், மொத்த கடன் வாங்கும் செலவு, பொருந்தக்கூடிய கட்டணங்கள், கடன் வழங்குநரின் மதிப்பீடு மற்றும் கடன் வாங்குபவரின் ஒட்டுமொத்த நிதி நிலை போன்ற காரணிகளைப் பொறுத்தது.

நான்கு வகையான கடன் மறுநிதியளிப்பு

நிறுவனங்கள் தங்களின் நிதித் தேவைகளைப் பொறுத்து பல்வேறு வகையான கடன் மறுநிதியாக்கத்தைக் கருத்தில் கொள்ளலாம்:

1. வட்டி விகிதம் மற்றும் கால அளவு சார்ந்த மறுநிதியளிப்பு: அசல் தொகையை அதிகரிக்காமல், வட்டி விகிதம், கடன் காலம் அல்லது இரண்டையும் மாற்றுவது இதில் அடங்கும். ஒரு வணிக உரிமையாளர் கடன் வாங்கும் செலவுகளைக் குறைக்க அல்லது மாதாந்திரத் தவணையைச் சரிசெய்ய இந்த விருப்பத்தைத் தேர்ந்தெடுக்கலாம். payமுக்கும்.

2. பணத்தை வெளியே எடுக்கும் மறுநிதியளிப்பு: இந்த ஏற்பாட்டில், கடன் வாங்குபவர் தற்போதுள்ள கடனுக்குப் பதிலாக புதிய கடனைப் பெறும்போது, ​​கிடைக்கக்கூடிய பிணைய மதிப்பின் அடிப்படையில் கூடுதல் நிதியைப் பெறலாம். கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகளுக்கு உட்பட்டு, கூடுதல் செயல்பாட்டு மூலதனம் தேவைப்படும்போது ஒரு வணிகம் இந்த விருப்பத்தைப் பரிசீலிக்கலாம்.

3. பணமாக்குதல் மறுநிதியளிப்பு: இதில், நிலுவையில் உள்ள அசலைக் குறைப்பதற்காக, கடன் வாங்குபவர் மறுநிதியாக்கத்தின் போது கூடுதல் நிதியைச் செலுத்துகிறார். குறைந்த கடன்-மதிப்பு விகிதம், திருத்தப்பட்ட விதிமுறைகளுக்கான தகுதியை மேம்படுத்த உதவக்கூடும்.

4. நெறிப்படுத்தப்பட்டது மறுநிதியளிப்பு:சில சந்தர்ப்பங்களில், புதிய கடன் விண்ணப்பத்துடன் ஒப்பிடும்போது, ​​தற்போதுள்ள கடன் வழங்குநரிடமிருந்து மறுநிதியளிப்பு பெறுவது எளிமையான விண்ணப்ப செயல்முறையையோ அல்லது குறைக்கப்பட்ட ஆவணத் தேவைகளையோ கொண்டிருக்கலாம். இத்தகைய விருப்பங்களின் கிடைக்கும்தன்மை கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகளைப் பொறுத்தது.

பொருத்தமான தேர்வு என்பது வணிகத் தேவை, கடன் கட்டமைப்பு, கடன் தகுதி விவரம் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் மதிப்பீடு ஆகியவற்றைப் பொறுத்தது.

உங்கள் லாப நட்டமற்ற புள்ளியை எவ்வாறு கணக்கிடுவது

சமநிலை மறுநிதியாக்கம், ஒரு கடனை மாற்றுவதற்கான செலவை மீட்டெடுக்க எவ்வளவு காலம் ஆகலாம் என்பதைத் தீர்மானிக்க உதவுகிறது. அதன் அடிப்படை சூத்திரம்:

லாப நட்டமற்ற மாதங்கள் = மொத்த மாற்றுச் செலவு ÷ மாதாந்திர EMI சேமிப்பு

மொத்த மாற்றுச் செலவில் பொதுவாக, புதிய கடனைப் பெறுவதற்கான கட்டணங்கள் மற்றும் கடனை முடித்தல் அல்லது புதுப்பித்தல் தொடர்பான பொருந்தக்கூடிய செலவுகள் ஆகியவை அடங்கும்.payதற்போதுள்ள வசதியைப் பொறுத்தவரை, அத்தகைய கட்டணங்கள் பொருந்தும்.

விளக்க உதாரணம்:

• தற்போதைய கடன் நிலுவை: ரூ. 20 லட்சம்

• தற்போதைய வட்டி விகிதம்: ஆண்டுக்கு 18%

• புதிய வட்டி விகிதம்: ஆண்டுக்கு 14%

• மாற்றுக்கடன் பெறுவதற்கான கட்டணங்கள்: ரூ. 20,000

• தற்போதுள்ள கடனை முடிப்பது தொடர்பான பொருந்தக்கூடிய கட்டணங்கள்: ரூ. 15,000

மொத்த மாற்றுச் செலவு = ரூ. 35,000.

திருத்தப்பட்ட கடன் விதிமுறைகள் மூலம் மாதத்திற்கு சுமார் ரூ. 3,500 மாதத் தவணை சேமிப்பு கிடைக்கும் எனில், லாப நஷ்டமில்லாத காலம் பின்வருமாறு அமையும்:

INR 35,000 ÷ INR 3,500 = 10 மாதங்கள்

லாப நட்டமற்ற புள்ளிக் கணக்கீடு ஒரு வழிகாட்டும் அளவீட்டை மட்டுமே வழங்குகிறது, மேலும் மறுநிதியளிப்பு முடிவிற்கு இதை ஒரே அடிப்படையாகப் பயன்படுத்தக் கூடாது.

பொதுவாக விவாதிக்கப்படும் ஒரு சந்தை அணுகுமுறையானது, தற்போதுள்ள மற்றும் முன்மொழியப்பட்ட வட்டி விகிதங்களுக்கு இடையிலான வித்தியாசத்தை ஒப்பிடுகிறது. இருப்பினும், எந்தவொரு ஒற்றை அளவுகோலோ அல்லது சதவீத வித்தியாசமோ, மறுநிதியளிப்பு நன்மை பயக்கும் என்பதற்கு உத்தரவாதம் அளிக்காது. கடன் வாங்குபவர்கள், கட்டணங்கள், இதர செலவுகள் உள்ளிட்ட கடன் வாங்குவதற்கான ஒட்டுமொத்த செலவை மதிப்பிட வேண்டும்.payபதவிக்காலம், நிலுவைத் தொகை மற்றும் மறுpayமுடிவெடுப்பதற்கு முன் கடமைகளைக் கருத்தில் கொள்ளுங்கள்.

இந்த எடுத்துக்காட்டில் பயன்படுத்தப்பட்டுள்ள புள்ளிவிவரங்கள் விளக்க நோக்கத்திற்காக மட்டுமே. உண்மையான முடிவுகள், கடன் வழங்குநரின் விதிமுறைகள், பொருந்தக்கூடிய கட்டணங்கள், கடனின் கட்டமைப்பு, வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் தனிப்பட்ட கடன் வாங்குபவரின் சூழ்நிலைகள் ஆகியவற்றைப் பொறுத்து அமையும்.

உங்கள் வணிகக் கடன் வழங்குநரை மாற்ற வேண்டிய நேரம் வந்துவிட்டது என்பதற்கான 5 அறிகுறிகள்

வணிகக் கடன் மறுநிதியளிப்பு முடிவுகள், குறைந்த மாதாந்திரத் தவணை (EMI) சலுகையை மட்டும் அடிப்படையாகக் கொண்டிராமல், எண்களின் அடிப்படையில் எடுக்கப்பட வேண்டும். உங்கள் தற்போதைய கடனை மறுபரிசீலனை செய்ய வேண்டிய நேரம் வந்துவிட்டது என்பதை இந்த அறிகுறிகள் சுட்டிக்காட்டலாம்:

1. வட்டி விகிதங்கள் கணிசமாகக் குறைந்துள்ளன:கணிசமாக மாறுபட்ட விலைகளைக் கொண்ட நிதியுதவி விருப்பங்கள் கிடைத்தால், முடிவெடுப்பதற்கு முன், சாத்தியமான சேமிப்பை, பொருந்தக்கூடிய அனைத்து மறுநிதியளிப்புச் செலவுகளுடன் ஒப்பிட்டுப் பார்க்கவும்.

2. உங்கள் வணிக சுயவிவரம் மேம்பட்டுள்ளது: வலுவான கடன் மதிப்பீடு, மேம்பட்ட நிதிநிலை அறிக்கைகள் அல்லது சிறந்த மறுசீரமைப்புpayகடன் வழங்குநரின் மதிப்பீட்டிற்கு உட்பட்டு, உங்கள் கடன் வரலாறு வெவ்வேறு கடன் விதிமுறைகளுக்குத் தகுதிபெற உதவக்கூடும்.

3. உங்களுக்கு குறைந்த மாதாந்திர தேவைpayகுறிப்புகள்: தவணைக்காலத்தை நீட்டிப்பது EMI அழுத்தத்தைக் குறைக்கலாம், ஆனால் மொத்த வட்டியை ஒப்பிட்டுப் பாருங்கள். payமுடிவெடுப்பதற்கு முன் முடியும்.

4. தற்போதுள்ள கடன் கட்டணங்கள் அதிகமாக உள்ளன: மற்றொரு கடன் வழங்குநருக்கு மாறுவதற்கு முன், புதுப்பிப்புக் கட்டணங்கள், சேவைக் கட்டணங்கள் மற்றும் பொருந்தக்கூடிய பிற செலவுகளை மதிப்பாய்வு செய்யவும்.

5. நீங்கள் வேறுபட்ட கடன் கட்டமைப்பை அணுகலாம்: சில கடன் வாங்குபவர்கள் அதிக செலவுள்ள கடன் கட்டமைப்பிலிருந்து, தங்களின் தேவைகளுக்கு மிகவும் பொருத்தமான விதிமுறைகளைக் கொண்ட கடன் கட்டமைப்பிற்கு மாறுவதைக் கருத்தில் கொள்ளலாம்.payதிறன் திறன்.

வணிகக் கடன் பொறுப்புகளை எப்போது மறுநிதியளிப்பு செய்வது என்று தீர்மானிப்பதற்கு முன், நிலுவைத் தொகை, மீதமுள்ள கடன் காலம், கடன் தகுதி விவரம் மற்றும் மறுநிதியளிப்பின் முழுமையான செலவு ஆகியவற்றைச் சரிபார்க்கவும்.

மறுநிதியளிப்பு உங்களுக்கு அதிக செலவை ஏற்படுத்தக்கூடும் போது

மறுநிதியளிப்பு ஆபத்தானதா? புதிய கடன் விதிமுறைகளைக் கவனமாக மதிப்பிடாவிட்டால், அது ஆபத்தானதாக இருக்கலாம்.

ஒரு பொதுவான சிக்கல், நீட்டிக்கப்பட்ட கடன் தவணைப் பொறி ஆகும். குறைந்த மாதாந்திரத் தவணை (EMI) என்பது எப்போதும் குறைந்த ஒட்டுமொத்தச் செலவைக் குறிக்காது. உதாரணமாக, ஒரு கடனாளி தனது கடனை மூன்று ஆண்டுகளில் இருந்து ஐந்து ஆண்டுகளுக்கு நீட்டிப்பதன் மூலம் மாதாந்திரத் தவணையைக் குறைக்கலாம். pay குறைந்த மாதாந்திரத் தொகையுடன் கூட அதிக மொத்த வட்டி payயர்களும் இருக்கிறார்கள்.

வட்டி விகிதங்கள் அதிகரிக்கும்போது, ​​மாறுபடும் வட்டி விகிதக் கடனுக்கு மாறுவது மற்றொரு ஆபத்தாகும். கடன் ஒப்பந்தத்தைப் பொறுத்து, வட்டி விகிதங்களில் ஏற்படும் மாற்றம் எதிர்கால மாதத் தவணைத் தொகைகளைப் பாதிக்கக்கூடும்.

பலவீனமான கடன் தகுதி விவரமும் மறுநிதியளிப்பு முடிவுகளைப் பாதிக்கலாம். அசல் கடனைப் பெற்றதிலிருந்து உங்கள் கடன் மதிப்பெண் குறைந்திருந்தால், புதிய கடன் வழங்குநர் சாதகமற்ற விதிமுறைகளை வழங்கக்கூடும்.

மறுநிதியளிப்புக்கு முன், மொத்த வட்டிச் செலவு, கட்டணங்கள், மறுநிதியளிப்பு ஆகியவற்றை ஒப்பிட்டுப் பார்க்கவும்.payமாதாந்திர EMI-இல் மட்டும் கவனம் செலுத்தாமல், தவணைக்காலம் மற்றும் கடன் நிபந்தனைகளையும் கருத்தில் கொள்ளுங்கள்.

படிப்படியாக: வணிகக் கடனை மறுநிதியளிப்பது எப்படி

வணிகக் கடனை மறுநிதியளிக்கும் செயல்முறையானது பொதுவாகப் பின்வரும் படிகளை உள்ளடக்கியுள்ளது:

1. தற்போதுள்ள கடன் பொறுப்புகளை மதிப்பாய்வு செய்யவும்

நிலுவையில் உள்ள அசல் தொகையை மதிப்பாய்வு செய்யவும், மீண்டும்payதவணை அட்டவணை, பொருந்தக்கூடிய வட்டி விகிதம், மீதமுள்ள தவணைக்காலம், மற்றும் ஏதேனும் ஜப்தி அல்லது மீட்புpayமன நிலைமைகள்.

2. மறுநிதியளிப்புச் செலவுகள் மற்றும் சாத்தியமான சேமிப்புகளை மதிப்பிடுங்கள்.

சாத்தியமான சேமிப்புகளைப் பொருந்தக்கூடிய கட்டணங்கள், ஆவணச் செலவுகள் மற்றும் தற்போதுள்ள வசதியை மூடுவதோடு தொடர்புடைய ஏதேனும் கட்டணங்களுடன் ஒப்பிட்டுப் பாருங்கள்.

3. நிதி மற்றும் கடன் விவரத்தை மதிப்பிடுங்கள்

கடன் வழங்குபவர்கள் பொதுவாக மறு போன்ற காரணிகளை மதிப்பீடு செய்கிறார்கள்payமறுநிதியளிப்பு விண்ணப்பங்களை மதிப்பிடும்போது, ​​பணி வரலாறு, வணிக நிதிநிலை அறிக்கைகள், கடன் பொறுப்புகள், பணப்புழக்கம், கடன் தகுதி விவரம் மற்றும் துணை ஆவணங்கள் ஆகியவற்றைக் கருத்தில் கொள்ள வேண்டும்.

4. ஆவணங்களைத் தயார் செய்யவும்

தேவையான ஆவணங்களில் KYC பதிவுகள், தற்போதுள்ள கடன் அறிக்கைகள், வணிக நிதிநிலை அறிக்கைகள், வங்கி அறிக்கைகள், சட்டப்பூர்வ தாக்கல்கள் மற்றும் கடன் வழங்குநரால் கோரப்படும் கூடுதல் ஆவணங்கள் ஆகியவை அடங்கும்.

5. விண்ணப்பத்தைச் சமர்ப்பித்து, கடன் வழங்குநரின் மதிப்பீட்டைப் பூர்த்தி செய்யவும்.

விண்ணப்பம் சமர்ப்பிக்கப்பட்ட பிறகு, கடன் வழங்குநர் சரிபார்ப்பு மற்றும் கடன் மதிப்பீட்டை மேற்கொள்ளலாம். ஒப்புதல் அளிக்கப்பட்டால், கடன் வழங்குநரின் உள் செயல்முறைகள் மற்றும் பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகளுக்கு இணங்க மறுநிதியளிப்பு நிறைவு செய்யப்படுகிறது.

செயலாக்க காலக்கெடு, தகுதி, கடன் தொகை, மறுpayகடன் காலம் மற்றும் வட்டி விகிதங்கள், கடன் வழங்குநரின் மதிப்பீடு மற்றும் பொருந்தக்கூடிய கொள்கைகளைப் பொறுத்து அமையும்.

தீர்மானம்

வணிகத் தேவைகள், சந்தை நிலவரங்கள் அல்லது வேறு ஏதேனும் காரணங்களால் தற்போதுள்ள கடன் ஏற்பாடுகளை மறுபரிசீலனை செய்ய, மறுநிதியளிப்பு ஒரு சிறந்த வழியாக அமையலாம்.payமுன்னுரிமைகள் மாறக்கூடும். இருப்பினும், மறுநிதியளிப்பு செய்வதா வேண்டாமா என்பதைத் தீர்மானிப்பதில், வட்டி விகிதங்களை மட்டும் ஒப்பிட்டுப் பார்ப்பதை விட மேலான விஷயங்கள் அடங்கியுள்ளன.

ஒரு விரிவான மதிப்பீடானது, மொத்த கடன் செலவு, மீதமுள்ள கடன் காலம், பொருந்தக்கூடிய கட்டணங்கள், மறு கொள்முதல் உள்ளிட்டவற்றைக் கருத்தில் கொள்ள வேண்டும்.payநெகிழ்வுத்தன்மை மற்றும் ஒட்டுமொத்த வணிகப் பணப்புழக்கம். சமநிலைப்புள்ளியைப் புரிந்துகொள்வதும், சாத்தியமான இடர்களை மதிப்பிடுவதும், வணிகங்கள் ஒரு முடிவை எடுக்க முடியுமா என்பதைத் தீர்மானிக்க உதவும். வணிக கடன் மறுநிதியளிப்பு இது அவர்களின் நிதி நோக்கங்களுடன் ஒத்துப்போகிறது. தகுதி, ஒப்புதல் மற்றும் கடன் விதிமுறைகள் ஆகியவை கடன் வழங்குநரின் மதிப்பீடு மற்றும் பொருந்தக்கூடிய கொள்கைகளுக்கு உட்பட்டவை.

மறுப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே, மேலும் முன்னறிவிப்பு இல்லாமல் மாறக்கூடும். இது சட்டம், வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாக இருக்காது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற்று தங்கள் சொந்த விருப்பப்படி முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பியிருப்பதற்கு IIFL நிதி பொறுப்பல்ல. மேலும் படிக்க