வணிகக் கடனுக்கான மாத வட்டி: எவ்வளவு செலுத்த வேண்டும் Pay மாதத்திற்கு?

இந்தியாவில் வணிகக் கடனுக்கான மாதாந்திர வட்டியானது, கடன் வழங்குநர்களைப் பொறுத்து மாறுபடுகிறது. இது பொதுவாக கடன் தகுதி விவரம், வணிகச் செயல்பாடு, கடன் தொகை, கடன் காலம் மற்றும் ஒட்டுமொத்த இடர் மதிப்பீடு போன்ற காரணிகளின் அடிப்படையில் நிர்ணயிக்கப்படுகிறது. இந்தக் காரணிகள் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகளைப் பொறுத்து, கடன் வாங்குவதற்கான உண்மையான செலவானது, குறைந்துவரும் இருப்பு முறையின் கீழ் கணக்கிடப்படும் மாதாந்திரத் தவணை அமைப்பில் பிரதிபலிக்கிறது.

ஒரு பொதுவான கடன் EMI வணிகம் இந்தியா கட்டமைப்பு, மாதாந்திர மறுpayகடனில் அசல் மற்றும் வட்டி ஆகிய இரண்டு கூறுகளும் அடங்கும், மேலும் திருப்பிச் செலுத்துதலின் ஆரம்ப கட்டங்களில் வட்டியின் விகிதம் அதிகமாக இருக்கும்.payமற்றும் காலப்போக்கில் படிப்படியாகக் குறைந்து வருகிறது.

வணிகக் கடனுக்கான மாதாந்திர வட்டி எவ்வாறு கணக்கிடப்படுகிறது

தி வணிகக் கடன் மாத வட்டி பொதுவாக நிலையான EMI சூத்திரத்தைப் பயன்படுத்தி கணக்கிடப்படுகிறது:

EMI=P⋅r⋅(1+r)n(1+r)n−1EMI = \frac{P \cdot r \cdot (1+r)^n}{(1+r)^n - 1}EMI=(1+r)n−1P⋅r⋅(1+r)n​

எங்கே:

• P = கடன் அசல்
• r = மாத வட்டி விகிதம் (ஆண்டு விகிதம் ÷ 12)
• n = மாதங்களில் பதவிக்காலம்

இந்த முறை, ஒவ்வொரு EMI-லும் வட்டி மற்றும் அசல் ஆகிய இரண்டும் திருப்பிச் செலுத்தப்படுவதை உறுதி செய்கிறது.payஒரு கட்டமைக்கப்பட்ட முறையில் கருத்துரைத்தல்.

ஆண்டு விகிதத்தை மாத விகிதமாக மாற்றுதல்

புரிந்து கொள்ள மாதாந்திர MSME விகிதம்கடன் வழங்குநர்கள் பொதுவாக ஆண்டு வட்டி விகிதங்களை 12 ஆல் வகுத்து, மாதாந்திர விகிதங்களாக மாற்றுகிறார்கள்.

உதாரணமாக:

• ஆண்டுக்கு 12% ≈ மாதத்திற்கு 1% (மாதத்திற்கு 1% வணிகக் கடன் இணையான)

இருப்பினும், தரப்படுத்தல் மற்றும் ஒழுங்குமுறை வெளிப்படைத்தன்மைக்காக, கடன் வழங்குநர்கள் பொதுவாக ஆண்டுதோறும் வட்டி விகிதங்களை வெளியிடுகின்றனர்.

பொதுவான கடன் தொகைகளுக்கான மாதாந்திர EMI எடுத்துக்காட்டுகள்

மாதாந்திர EMI மாறுபடும் கடன் தொகை, தவணைக்காலம் மற்றும் பொருந்தக்கூடிய வட்டி விகிதம் ஆகியவற்றைப் பொறுத்து. பின்வரும் எடுத்துக்காட்டுகள் விளக்க நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே மற்றும் கடன் வழங்குநரின் மதிப்பீட்டின் அடிப்படையில் மாறுபடலாம்:

இந்த புள்ளிவிவரங்கள் சுட்டிக்காட்டுகின்றன கடன் EMI வணிகம் இந்தியா சூழ்நிலைகள் மற்றும் இறுதியாக அங்கீகரிக்கப்பட்ட விதிமுறைகளின் அடிப்படையில் மாற்றத்திற்கு உட்பட்டவை.

உங்கள் வணிகக் கடனின் மாதாந்திர வட்டி விகிதத்தைப் பாதிக்கும் காரணிகள்

தி வணிகக் கடன் மாத வட்டி பல்வேறு மதிப்பீட்டுக் காரணிகளைப் பொறுத்து மாறுபடும், அவற்றுள் சில:

• கடன் விவரம் மற்றும் மறுpayமன வரலாறு
• வணிகத்தின் பழமை மற்றும் நிதி நிலைத்தன்மை
• பணப்புழக்க வலிமை மற்றும் விற்றுமுதல்
• கடன் கட்டமைப்பு (பிணையத்துடன் கூடியதா அல்லது பிணையமில்லாததா)
• கடன் வழங்குநரால் செய்யப்படும் உள் இடர் மதிப்பீடு

கடன் மதிப்பீட்டிற்குப் பிறகு இறுதி விலை தனித்தனியாக நிர்ணயிக்கப்படும்.

உங்கள் சிபில் ஸ்கோர் நீங்கள் செலுத்தும் மாதாந்திரத் தொகையை எவ்வாறு மாற்றுகிறது Pay

கடன் தகுதிகள், கடன் வாங்குவதற்கான ஒட்டுமொத்த செலவைப் பாதிக்கக்கூடும். வலுவான கடன் மதிப்பெண் தகுதியை மேம்படுத்தி, சாதகமான விலை நிர்ணயத்திற்கு வழிவகுக்கலாம்; அதே சமயம், பலவீனமான தகுதிகள் அதிக மதிப்பிடப்பட்ட அபாயத்திற்கு வழிவகுக்கக்கூடும்.

இருப்பினும், இறுதி வட்டி விகிதங்கள் எப்போதும் கடன் வழங்குபவரின் விருப்பம் மற்றும் ஒட்டுமொத்த நிதி மதிப்பீட்டிற்கு உட்பட்டவை. இந்த வேறுபாடு எவ்வாறு என்பதை எடுத்துக்காட்டுகிறது. வணிகக் கடன் மாத வட்டி கடன் தகுதி விவரத்தால் பாதிக்கப்படுகிறது மற்றும் மறுஆய்வில் நேரடியாக தாக்கத்தை ஏற்படுத்துகிறது.payகடன் சுமை மற்றும் மொத்த கடன் வாங்கும் செலவு.

உங்கள் கடன்தீர்வு அட்டவணையைப் புரிந்துகொள்வது: மாதாந்திர அடிப்படையில் Payபிரிவு

கீழே ஒரு விளக்கமான தேய்மானப் பகுப்பாய்வு ₹10 லட்சம் கடனுக்கு, ஆண்டுக்கு 18% வட்டி விகிதத்தில் 36 மாதங்களுக்கு. EMI எவ்வாறு செயல்படும் என்பதைப் புரிந்துகொள்ள இந்த உதாரணம் வழங்கப்பட்டுள்ளது. payபங்களிப்புகள் பொதுவாக வட்டி மற்றும் முதன்மை கூறுகளுக்கு இடையில் கட்டமைக்கப்படுகின்றன.

குறிப்பு: இந்த விளக்கப்படம், ஆரம்ப மாதங்களில் EMI-யின் பெரும்பகுதி வட்டிக்குச் செல்கிறது என்பதையும், அதே நேரத்தில் அசல் மீதமுள்ள தொகைக்குச் செல்கிறது என்பதையும் காட்டுகிறது.payகடன் காலம் முழுவதும் வட்டி விகிதம் படிப்படியாக அதிகரிக்கிறது. கடன் வழங்குநரைப் பொறுத்த கணக்கீடுகள் மற்றும் முழுமையாக்கும் முறைகளைப் பொறுத்து உண்மையான கால அட்டவணைகள் மாறுபடலாம்.

உங்கள் வணிகக் கடனின் மாதாந்திர வட்டிச் சுமையைக் குறைப்பது எப்படி

கடன் வாங்குபவர்கள், கடனை நிர்வகிப்பதற்கு முறைப்படுத்தப்பட்ட மற்றும் நிதி ஒழுக்கமுள்ள நடவடிக்கைகளை எடுக்கலாம். வணிகக் கடன் மாத வட்டி மேலும் கடன் வாங்குவதற்கான ஒட்டுமொத்த செலவைக் குறைக்கவும். இந்த நடவடிக்கைகள் கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகள் மற்றும் கடன் விதிமுறைகளைப் பொறுத்து அமைகின்றன, ஆனால் அவை கடனைத் திருப்பிச் செலுத்துவதை மேம்படுத்த உதவும்.payகாலப்போக்கில் செயல்திறன் அதிகரிப்பு.

• கிரெடிட் ஸ்கோரை மேம்படுத்தவும்
  கடன் வழங்குநரின் மதிப்பீட்டிற்கு உட்பட்டு, வலுவான கடன் தகுதி விவரம் ஒப்பீட்டளவில் சிறந்த வட்டி விகிதங்களைப் பெற உதவக்கூடும்.
• குறுகிய காலப்பணியைத் தேர்ந்தெடுக்கவும்
  ஒரு குறுகிய மறுpayதவணைக்காலம் மொத்த வட்டிச் செலவைக் குறைக்கக்கூடும், இருப்பினும் மாதாந்திர மாதத் தவணை அதிகமாக இருக்கலாம்.
• பிணையம் அளித்தல் (பொருந்தும் இடங்களில்)
  இடர் மதிப்பீட்டைப் பொறுத்து, பிணையமற்ற கடன் வசதிகளுடன் ஒப்பிடும்போது, ​​பிணையமுள்ள கடன் விருப்பங்களின் விலை மாறுபடலாம்.
• பகுதி-முன் தயாரிக்கவும்payமுக்கும்
  நிலுவையில் உள்ள அசலைக் குறைப்பதன் மூலம் எதிர்கால வட்டிப் பொறுப்பையும் குறைக்கலாம், ஏனெனில் வட்டியானது மீதமுள்ள தொகையின் மீது கணக்கிடப்படுகிறது.

உதாரணமாக, ₹10 லட்சம் கடனுக்கு, வட்டி விகிதத்தை 20%-லிருந்து 15%-ஆகக் குறைப்பது, மாதாந்திரத் தவணையையும் (EMI) ஒட்டுமொத்தச் செலவையும் குறைக்கக்கூடும்.payகடன் காலம் மற்றும் கடன் அமைப்பைப் பொறுத்து, பராமரிப்புச் சுமை அதிகரிக்கும்.

வணிகக் கடன்களுக்கான 40% EMI விதி என்பது என்ன?

தி 40% EMI விதி இது, கடன் வழங்குநர்கள் மறு மதிப்பீட்டிற்குப் பயன்படுத்தும் நிலையான கடன்பாடு-வருமான விகிதத்தை (FOIR) குறிக்கிறது.payகடனை அங்கீகரிப்பதற்கு முன், கடன் பெறும் திறனை மதிப்பிடுவார்கள். இந்த முறையில், மொத்த மாதாந்திரக் கடமைகள் பொதுவாக மதிப்பிடப்பட்டு, அவை கடன் வாங்குபவரின் வருமானத்தின் ஒரு குறிப்பிட்ட பகுதியைத் தாண்டவில்லை என்பதை உறுதி செய்வார்கள்.

இந்த வணிக கடன் EMI ஒரு விண்ணப்பதாரர் கூடுதல் கடனை நிதிச் சுமையின்றி எளிதாகச் சமாளிக்க முடியுமா என்பதைத் தீர்மானிக்க இந்த விதி கடன் வழங்குபவர்களுக்கு உதவுகிறது.

உதாரணம்: மாத வருமானம் ₹2,00,000 எனில்
அதிகபட்ச மொத்த EMI பொறுப்பு (FOIR குறிப்பின்படி) = ₹80,000

ஒட்டுமொத்த மறுநிதியளிப்பை மதிப்பிடுவதற்கான இந்தக் கணக்கீட்டில், வீட்டுக் கடன்கள், வாகனக் கடன்கள் மற்றும் பிற கடன் பொறுப்புகள் போன்ற தற்போதுள்ள அனைத்து மாதாந்திரத் தவணைகளும் சேர்க்கப்பட்டுள்ளன.payதிறன் திறன்.

வணிகக் கடன் மாதாந்திர வட்டி விகிதம் தொடர்பான ரிசர்வ் வங்கி விதிமுறைகள்

இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் கடன் வழங்கும் நடைமுறைகளுக்கான ஒழுங்குமுறை கட்டமைப்பின்படி, வணிகக் கடன்களுக்கான வட்டி விகிதங்கள் வட்டி விகிதங்கள் ஒழுங்குமுறை ஆணையத்தால் பரிந்துரைக்கப்படுவதோ அல்லது வரம்பிடப்படுவதோ இல்லை. மாறாக, வங்கிகள் மற்றும் வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்கள் போன்ற ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட நிறுவனங்கள், தங்களின் உள் நிர்வாகக் குழுவால் அங்கீகரிக்கப்பட்ட கொள்கைகள், நிதிச் செலவு மற்றும் கடன் வாங்குபவரின் இடர் மதிப்பீடு ஆகியவற்றின் அடிப்படையில் வட்டி விகிதங்களைத் தீர்மானிக்க வேண்டும்.

தி வணிகக் கடன் மாத வட்டி இது பொதுவாக கடன் வழங்குநரால் வழங்கப்படும் ஆண்டு வட்டி விகிதத்திலிருந்து பெறப்படுகிறது, மேலும் இது கடன் ஒப்பந்தம் மற்றும் முக்கிய உண்மை அறிக்கையின் (KFS) ஒரு பகுதியாக, பொருந்தக்கூடிய இடங்களில், கடன் வாங்குபவருக்கு வெளிப்படையாகத் தெரிவிக்கப்படுகிறது. இந்திய ரிசர்வ் வங்கி (RBI) வழிகாட்டுதல்கள் அனைத்து கட்டணங்கள், வட்டிக் கூறுகள் மற்றும் மறுசலுகைகள் பற்றிய முழுமையான வெளிப்படுத்தலைக் கட்டாயமாக்குகின்றன.payகடன் வழங்கலுக்கு முன் கட்டமைப்பு.

கடன் வழங்குபவர்கள் நியாயமான கடன் வழங்கும் நடைமுறைகளைப் பின்பற்ற வேண்டும். கடன் மதிப்பீடு, வருமான நிலைத்தன்மை மற்றும் கடன் தொடர்பான சிக்கல்கள் போன்ற புறநிலை கடன் மதிப்பீட்டுக் காரணிகளின் அடிப்படையில், வட்டி விகிதங்கள் பாகுபாடற்ற முறையில் பயன்படுத்தப்படுவதை அவர்கள் உறுதி செய்ய வேண்டும்.payமாறும் வட்டி விகிதங்களில் ஏற்படும் எந்தவொரு மாற்றமும், பொருந்தக்கூடிய ஒழுங்குமுறை விதிமுறைகளுக்கு இணங்கத் தெளிவாகத் தெரிவிக்கப்பட வேண்டும்.

தீர்மானம்

புரிந்துணர்வு வணிகக் கடன் மாத வட்டி கடன் வாங்குபவர்கள் மறு திட்டமிடலுக்கு உதவுகிறதுpayமாதாந்திரத் தவணையானது வட்டி விகிதம், கடன் காலம் மற்றும் கடன் தொகை ஆகியவற்றைப் பொறுத்தது. இந்தக் காரணிகளை மதிப்பாய்வு செய்வதும், நிதி ஒழுக்கத்தைப் பேணுவதும் திறமையான கடன் வாங்குதலுக்கும் திருப்பிச் செலுத்துவதற்கும் துணைபுரியும்.payமனநல மேலாண்மை.

மறுப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே, மேலும் முன்னறிவிப்பு இல்லாமல் மாறக்கூடும். இது சட்டம், வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாக இருக்காது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற்று தங்கள் சொந்த விருப்பப்படி முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பியிருப்பதற்கு IIFL நிதி பொறுப்பல்ல. மேலும் படிக்க