மற்றவர்களுக்கு எதிராக NBFC களின் வணிகக் கடன் - எது சிறந்தது?

வணிகக் கடன்களுக்காக நிறுவனங்கள் பாரம்பரிய வங்கிகளையே பெரிதும் நம்பியுள்ளன. இருப்பினும், வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்கள் (NBFCs) கடுமையாக மாற்றப்பட்டு, இந்தியாவில் கடன் வழங்கும் முகத்தை மாற்றியுள்ளன. NBFCகள் இப்போது குறைந்த வணிகக் கடன் வட்டி விகிதங்களைக் கொண்ட பாரம்பரிய வங்கிகளுடன் கழுத்துக்குக் கீழே இயங்குகின்றன. ஒரு நாணயத்தின் இரு பக்கங்களைப் போலவே, ஒவ்வொன்றும் அதன் நன்மை தீமைகளைக் கொண்டுள்ளன.

வணிகக் கடன்களுக்கான NBFC களுக்கும் மற்றவர்களுக்கும் உள்ள வித்தியாசத்தை இந்தக் கட்டுரை விரிவாக எடுத்துக்காட்டுகிறது:

1. தகுதிக்கான அளவுகோல்கள்

பொதுவாக, வங்கிகள் ஒரு வணிகக் கடனை அங்கீகரிப்பதற்கு கடுமையான கடன் வழங்கும் அளவுகோல்களைக் கொண்டுள்ளன . கடன் தொகையை அனுமதிப்பதற்காக, இந்தச் செயல்முறையில் கடுமையான சரிபார்ப்பும், ஏராளமான ஆவணங்களும் அடங்கும். வங்கிகள் உயர் கடன் விகிதம், வணிக அனுபவம் மற்றும் ஆண்டு வருவாய் ஆகியவற்றையும் எதிர்பார்க்கின்றன. இந்த முழு செயல்முறையும் சோர்வூட்டக்கூடியதாகவும், கடன் வாங்குபவரின் நேரத்தையும் சக்தியையும் அதிகம் எடுத்துக்கொள்ளக்கூடியதாகவும் இருக்கும்.

ஒப்பிடுகையில், வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்களில் (NBFCs) கடன் விண்ணப்பங்களுக்கான ஒப்புதல் நடைமுறைகள் குறைவாக உள்ளன. அவை தங்கள் வாடிக்கையாளர்களுக்குத் தேவையான நிதியுதவியை வழங்குவதில் ஒரு தடையற்ற அணுகுமுறையைப் பின்பற்றுகின்றன. குறைந்த கடன் மதிப்பீடு மற்றும் குறைந்த வணிக அனுபவம் உள்ள ஒருவர், ஒரு வங்கி சாரா நிதி நிறுவனம் மூலம் சிரமமின்றி கடனுக்குத் தகுதி பெறுவது எளிது .

2. வட்டி விகிதங்கள்

நிதியின் மகிழ்ச்சி வட்டிச் சுமையைச் சுமக்கிறது payமென்ட்ஸ். அதிக வட்டி விகிதங்கள் அதிக EMI சுமையை ஏற்படுத்துகின்றன. NBFCகள் குறைவாகவே வழங்குகின்றன வணிக கடன் வட்டி விகிதங்கள் பாரம்பரிய வங்கிகளுடன் ஒப்பிடும்போது. இந்த அம்சம் கடனைப் பெறும்போது வணிக உரிமையாளர்களின் அழுத்தத்தைக் குறைக்கிறது.

இந்திய ரிசர்வ் வங்கி (ஆர்பிஐ) நெறிப்படுத்தப்படாத பிரைம் ரேட் (பிஎல்ஆர்) அடிப்படையில் NBFCகள் வசூலிக்கும் வட்டி விகிதங்கள் குறைவாக இருக்கும். எனவே, அவர்கள் அதிக நெகிழ்வுத்தன்மையை அனுபவிக்கிறார்கள் மற்றும் அதிக வாடிக்கையாளர்களை ஈர்ப்பதற்காக வணிக கடன்களுக்கான வட்டி விகிதங்களை மாற்றியுள்ளனர்.

கூடுதலாக, NBFC ஆல் வசூலிக்கப்படும் கடன் செயலாக்கக் கட்டணங்கள் மற்றும் பிற கட்டணங்கள் பாரம்பரிய வங்கிகளைக் காட்டிலும் குறைவாக உள்ளன.

3. டிஜிட்டல் கடன் வழங்கும் செயல்முறை

புதிய யுக டிஜிட்டல் உலகம் கடின நகல் மற்றும் இயற்பியல் ஆவணங்களுக்கு சிறிய இடத்தை விட்டுச்செல்கிறது. பெரும்பாலான NBFCகள் டிஜிட்டல் தளங்களைப் பயன்படுத்தி 100% காகிதமில்லா வணிகக் கடன்களை வழங்குகின்றன.

இந்த ஃபின்டெக் நிறுவனங்களிடம் இருந்து நிதியைப் பெற வணிக உரிமையாளர்கள் தங்கள் வீடுகளையோ அல்லது அலுவலகங்களையோ விட்டு வெளியேற வேண்டியதில்லை. நீங்கள் நிதி நிறுவனத்தின் இணையதளத்தைப் பார்வையிட வேண்டும் அல்லது உங்கள் ஸ்மார்ட்போனில் பயன்பாட்டைப் பதிவிறக்கி ஆன்லைன் வணிகக் கடனுக்கு விண்ணப்பிக்க வேண்டும். தேவையான ஆவணங்களின் நகலை நீங்கள் பதிவேற்றலாம், ஒப்புதல் அளித்தவுடன் 24 மணி நேரத்திற்குள் அவர்கள் உங்கள் வங்கிக் கணக்கிற்கு பணத்தை அனுப்புவார்கள்.

மாறாக, பெரும்பாலான வங்கிகள் இன்னும் பாரம்பரிய முறையைப் பின்பற்றுகின்றன, மேலும் கடன் வாங்குபவர் ஆவணத்தின் காகித நகலை வழங்க வேண்டும் மற்றும் உறுதிப்படுத்துவதற்காக கிளையை உடல் ரீதியாக பார்க்க வேண்டும். இந்த செயல்முறை அதிக நேரத்தையும் முயற்சியையும் எடுக்கும், இல்லையெனில் நீங்கள் உங்கள் வணிகத்தில் செலவழித்திருப்பீர்கள்.

4. முன் அங்கீகரிக்கப்பட்ட கடன் வரம்பு

இந்தியாவில் உள்ள பல NBFCகள் முன்-அங்கீகரிக்கப்பட்ட கடன்-கட்டுப்படுத்தப்பட்ட வணிகக் கடன்களை வழங்குகின்றன. தொழில்முனைவோர் திரும்பப் பெறும் தொகையின் அடிப்படையில் மட்டுமே வட்டி கணக்கிடப்படுகிறது, தொழில்முனைவோருக்குக் கிடைக்கும் முழு கடன் வரி அல்ல என்பதை கவனத்தில் கொள்ள வேண்டும்.

இத்தகைய விதிமுறைகள் வணிகங்களுக்கு EMI ஐக் குறைவாக வைத்திருக்க உதவுகின்றன, இதன் விளைவாக கூடுதல் சேமிப்புகள் கிடைக்கும். கூடுதலாக, முன்-அங்கீகரிக்கப்பட்ட கடன் கட்டுப்பாடுகள், நிறுவனங்கள் தேவைப்படும் போது வணிகக் கடனுக்காக மீண்டும் விண்ணப்பிக்க அனுமதிக்கின்றன, குறிப்பாக பணம் இல்லாமல் இருந்தால்.

IIFL ஃபைனான்ஸ் மூலம் தொழில் கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கவும்

IIFL Finance ஒரு முன்னணி வணிகக் கடன் வழங்குநராக உள்ளது. மூன்று தசாப்தங்களுக்கு முன்னர் அதன் தொடக்கத்திலிருந்து, பல வணிக உரிமையாளர்களுக்கு தொந்தரவு இல்லாத அனுபவத்தைப் பெற இது உதவியுள்ளது. IIFL Finance சலுகைகள் quick மேலும், ரூ. 30 லட்சம் வரையிலான சிறிய நிதித் தேவைகளைக் கொண்ட குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்களுக்கு (MSMEs) மிகவும் பொருத்தமான குறைந்த வணிகக் கடன் வட்டி விகிதங்கள்.

நிதியின் சிக்கலைக் காட்டிலும் உங்கள் வணிகச் செயல்பாடுகளில் கவனம் செலுத்துவதை நாங்கள் உறுதிசெய்கிறோம். விண்ணப்பம் முதல் பணம் வழங்குவது வரை முழு செயல்முறையும் 100% ஆன்லைனில் உள்ளது.

அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்

கே.1: வணிகக் கடன்களுக்கு விண்ணப்பிப்பது NBFCகளில் எளிதானதா?
பதில்: ஆம், வங்கியிலிருந்து கடன் பெறுவதை விட NBFC யில் இருந்து கடன் பெறுவது மிகவும் எளிதானது. கடனை வழங்குவதற்கு அவர்களுக்கு மிகவும் தளர்வான முன்நிபந்தனைகள் மற்றும் ஆவணங்கள் உள்ளன. NBFC இலிருந்து எவரும் வணிகக் கடனைப் பெறலாம்.

கே.2: NBFC இலிருந்து வணிகக் கடனுக்கு விண்ணப்பிப்பதன் நன்மைகள் என்ன?
பதில்: NBFC கள் வணிகக் கடன் வழங்கலுக்கு குறைவான கடுமையான கொள்கையைக் கொண்டுள்ளன. குறைந்த கிரெடிட் ஸ்கோர் உள்ள ஒருவர் NBFC இலிருந்தும் கடனைப் பெறலாம்.