சுயதொழில் செய்பவர்களுக்கான வணிகக் கடன்: தகுதி, ஆவணங்கள் மற்றும் விண்ணப்பிக்கும் முறை

இந்தியாவில் சுயதொழில் செய்பவர்களுக்கு பணப்புழக்கத்தை நிர்வகிக்கவும், செயல்பாடுகளை விரிவுபடுத்தவும் அல்லது குறுகிய கால வணிகத் தேவைகளைக் கையாளவும் பெரும்பாலும் கடன் தேவைப்படுகிறது. சுயதொழில் வணிகக் கடன் இது, நிலையான சம்பளம் பெறாமல் சுயாதீன வருமான வழிகள் மூலம் சம்பாதிக்கும் ஃப்ரீலான்சர்கள், தொழில் வல்லுநர்கள் மற்றும் சிறு வணிக உரிமையாளர்களுக்காக வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது.

பாரம்பரிய சம்பளக் கடன்களைப் போலல்லாமல், இந்தக் கடன் வசதிகள் சம்பளச் சீட்டுகளின் அடிப்படையில் அல்லாமல், வணிகச் செயல்திறன், வங்கி நடவடிக்கைகள் மற்றும் நிதிப் பதிவுகளின் அடிப்படையில் மதிப்பிடப்படுகின்றன.

சுயதொழில் செய்பவர்களுக்கான வணிகக் கடன் என்றால் என்ன?

சுயதொழில் செய்பவர்களுக்கான வணிகக் கடன் என்பது, வணிகம் அல்லது தொழில்சார் நடவடிக்கைகளில் ஈடுபடும் தனிநபர்களுக்கு வழங்கப்படும் ஒரு பிணையற்ற நிதியுதவித் தேர்வாகும்.

இது பொதுவாகப் பின்வருவனவற்றிற்குப் பயன்படுத்தப்படுகிறது:

• பணி மூலதன தேவைகள்
• வணிக விரிவாக்கம்
• சரக்கு அல்லது உபகரண கொள்முதல்
• செயல்பாட்டு செலவுகள்

இந்த மதிப்பீடு பொதுவாக வருமான நிலைத்தன்மை, வங்கிப் பரிவர்த்தனைகள், கடன் வரலாறு மற்றும் வணிக நிலைத்தன்மை ஆகியவற்றின் அடிப்படையில் அமைகிறது.

யார் விண்ணப்பிக்கலாம்? தகுதி கண்ணோட்டம்

தகுதி அளவுகோல்கள் கடன் வழங்குநர்களுக்கு ஏற்ப மாறுபடலாம், ஆனால் பொதுவாக பின்வருவனவற்றை உள்ளடக்கியிருக்கும்:

• வயது என்பது கடன் வழங்குநரின் உள் கொள்கைகள் மற்றும் ஒழுங்குமுறை விதிமுறைகளைப் பொறுத்தது.
• குறைந்தபட்சம் சுமார் 2 வருடங்கள் வணிகத் தொடர்ச்சி (மாறக்கூடும்)
• சுமார் 700 அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட கடன் மதிப்பீடு (பல கடன் வழங்குநர்களால் விரும்பப்படுவது)
• வணிகம், தொழில் அல்லது சுயதொழில் மூலம் நிலையான வருமானம்
• வங்கி அறிக்கைகள் அல்லது வரி தாக்கல்கள் போன்ற செல்லுபடியாகும் நிதி பதிவுகள்

பொதுவான விண்ணப்பதாரர் பிரிவுகள்

• தனி உரிமையாளர்கள்
• ஃப்ரீலான்சர்கள் மற்றும் கிக் பணியாளர்கள்
• சுயாதீன தொழில் வல்லுநர்கள் (மருத்துவர்கள், பட்டயக் கணக்காளர்கள், கட்டிடக் கலைஞர்கள், ஆலோசகர்கள்)
• குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர வணிக உரிமையாளர்கள்

விண்ணப்பதாரர் வகையின் அடிப்படையில் தகுதி

சுயதொழில் வணிகக் கடனுக்குத் தேவையான ஆவணங்கள்

பெரும்பாலான கடன் வழங்குநர்கள் பொதுவாக பின்வரும் அடிப்படை KYC மற்றும் நிதி ஆவணங்களைக் கேட்பார்கள்:

• பான் கார்டு மற்றும் ஆதார் கார்டு
• முகவரி ஆதாரம்
• வங்கி அறிக்கைகள் (6–12 மாதங்கள்)
• வருமான வரி அறிக்கைகள் (ITR) அல்லது ஜிஎஸ்டி அறிக்கைகள்
• வணிகப் பதிவுச் சான்று (பொருந்தினால்)

சில சமயங்களில், ஜிஎஸ்டி தாக்கல் அல்லது வங்கி வரவுகள் போன்ற மாற்று ஆவணங்களும் பரிசீலிக்கப்படலாம்.

கடன் தொகை மற்றும் கால அளவு (தோராயமான வரம்புகள்)

கடன் பெறுவதற்கான தகுதி, வருமான நிலைத்தன்மை, கடன் தகுதி விவரம் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் மதிப்பீடு ஆகியவற்றைப் பொறுத்தது.

இவை பொதுவான வரம்புகள் ஆகும், மேலும் நிதி நிலை மற்றும் கடன் வழங்குநரின் உள் கொள்கைகளைப் பொறுத்து இவை மாறுபடலாம்.

வட்டி விகிதங்கள் எவ்வாறு நிர்ணயிக்கப்படுகின்றன

சுயதொழில் செய்பவர்களுக்கான வணிகக் கடன்களுக்கான வட்டி விகிதங்கள் பொதுவாக பின்வருவனவற்றை அடிப்படையாகக் கொண்டவை:

• கடன் மதிப்பீடு மற்றும் மறுpayமன வரலாறு
• வணிக விற்றுமுதல் மற்றும் நிலைத்தன்மை
• கடன் தொகை மற்றும் காலம்
• கடன் வழங்குநரால் செய்யப்படும் உள் இடர் மதிப்பீடு

பிணையம் இல்லாத காரணத்தால், பிணையம் உள்ள கடன்களுடன் ஒப்பிடும்போது, ​​பிணையமில்லாத கடன்களுக்குப் பொதுவாக அதிக வட்டி விகிதங்கள் விதிக்கப்படுகின்றன.

அரசு ஆதரவுத் திட்டங்கள் (மேலோட்டம்)

அரசாங்க ஆதரவுடனான சில முன்னெடுப்புகள் சிறு வணிகங்களுக்கும் சுயதொழில் செய்பவர்களுக்கும் உதவுகின்றன, அவையாவன:

• முத்ரா யோஜனா (குறு மற்றும் சிறு நிறுவனங்களுக்கு)
• CGTMSE திட்டம் (பிணையமில்லா குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்களுக்கான கடன் ஆதரவிற்கு)

இந்தத் திட்டங்கள் தகுதி நிபந்தனைகளுக்கும் தனித்தனி விண்ணப்ப செயல்முறைகளுக்கும் உட்பட்டவை.

சுயதொழில் வணிகக் கடனுக்கு விண்ணப்பிப்பது எப்படி

விண்ணப்ப செயல்முறை பொதுவாக எளிமையானது மற்றும் பின்வருவனவற்றை உள்ளடக்கியிருக்கலாம்:

1. ஆன்லைன் அல்லது கிளை விண்ணப்பத்தை நிரப்புதல்
2. தேவையான ஆவணங்களை சமர்ப்பித்தல்
3. வருமானம் மற்றும் கடன் விவர சரிபார்ப்பு
4. கடன் வழங்குநரால் கடன் மதிப்பீடு
5. ஒப்புதல் மற்றும் விநியோகம் (உள் தகுதிகளின்படி தகுதியுடையவராக இருந்தால்)

பல கடன் வழங்குநர்கள் முற்றிலும் டிஜிட்டல் மயமாக்கப்பட்ட விண்ணப்ப செயல்முறைகளையும் வழங்குகின்றனர்.

கடன் விண்ணப்பம் அங்கீகரிக்கப்படாவிட்டால் என்னவாகும்?

பல்வேறு காரணங்களால் கடன் விண்ணப்பங்கள் அங்கீகரிக்கப்படாமல் போகலாம்:

• குறைந்த அல்லது வரையறுக்கப்பட்ட கடன் வரலாறு
• வருமான நிலைத்தன்மை போதாது
• முழுமையற்ற ஆவணங்கள்
• ஏற்கனவே உள்ள அதிக நிதிப் பொறுப்புகள்

இதுபோன்ற சந்தர்ப்பங்களில், காலப்போக்கில் கடன் வாங்கும் பழக்கத்தை மேம்படுத்துவது அல்லது நிதிப் பதிவுகளை வலுப்படுத்துவது, எதிர்காலத் தகுதிக்கு உதவக்கூடும்.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

சுயதொழில் வணிகக் கடன் என்பது, சுயமாக வருமானம் ஈட்டும் நபர்களுக்கு ஆதரவளிக்கும் வகையில் வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது. இதற்கான ஒப்புதல் பொதுவாக நிதி ஒழுக்கம், வணிகத்தில் நிலைத்தன்மை மற்றும் மறுஉற்பத்தி ஆகியவற்றின் அடிப்படையில் வழங்கப்படுகிறது.payசம்பளச் சீட்டுகளுக்குப் பதிலாக திறன் மதிப்பீடு.

ஆவணத் தேவைகளைப் புரிந்துகொள்வதும், நிலையான நிதிப் பதிவேடுகளைப் பராமரிப்பதும் ஒட்டுமொத்த கடன் வாங்கும் அனுபவத்தை மேம்படுத்தும்.

மறுப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே, மேலும் முன்னறிவிப்பு இல்லாமல் மாறக்கூடும். இது சட்டம், வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாக இருக்காது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற்று தங்கள் சொந்த விருப்பப்படி முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பியிருப்பதற்கு IIFL நிதி பொறுப்பல்ல. மேலும் படிக்க