6 மாதங்களுக்குட்பட்ட புதிய வணிகத்திற்கான வணிகக் கடன்: இந்தியாவில் உள்ள தெரிவுகள் மற்றும் தகுதி

இந்தியாவில் 6 மாத கால வணிகக் கடன், வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்கள் (NBFCs), முத்ரா போன்ற அரசாங்க ஆதரவுத் திட்டங்கள் மற்றும் உத்தரவாதத்துடன் கூடிய கடன் திட்டங்கள் மூலம் சாத்தியமாகலாம். தகுதி என்பது உத்யம் பதிவு, பரிவர்த்தனை வரலாறு கொண்ட ஒரு செயல்பாட்டில் உள்ள நடப்புக் கணக்கு, பொருந்தக்கூடிய இடங்களில் ஜிஎஸ்டி இணக்கம் மற்றும் விண்ணப்பதாரரின் ஒட்டுமொத்த கடன் தகுதி விவரம் போன்ற காரணிகளைப் பொறுத்தது. இறுதி ஒப்புதல், கடன் வழங்குநரின் குறிப்பிட்ட கொள்கைகள் மற்றும் கடன் மதிப்பீட்டு மதிப்பீட்டிற்கு உட்பட்டது.

உங்கள் வணிகம் 6 மாதங்களுக்கும் குறைவாக இருக்கும்போது வணிகக் கடன் பெறுவது ஏன் கடினமாகிறது

An ஆரம்ப கட்ட வணிக கடன் கடன் வழங்குபவர்களிடம் மறுமதிப்பீடு செய்வதற்கு வரையறுக்கப்பட்ட நிதித் தரவுகளே இருப்பதால், அதைப் பெறுவது மிகவும் கடினமாகிறது.payஉற்பத்தித் திறனை மூன்று முக்கியக் கட்டுப்பாடுகள் பாதிக்கின்றன. புதிய வணிக கடன் தகுதி:

• வருமான வரி அறிக்கை (ITR) இல்லை இன்னும் தாக்கல் செய்யப்படவில்லை
• வரையறுக்கப்பட்ட வங்கி வரலாறுபெரும்பாலும் 12 மாதங்களுக்கும் குறைவான காலம்
• குறைந்தபட்ச விண்டேஜ் தேவைகள் கடன் வழங்குநர்களால் நிர்ணயிக்கப்பட்டது

இந்த நிலையான குறிகாட்டிகள் இல்லாமல், கடன் வழங்குநர்கள் பரிவர்த்தனை முறைகள், வணிகப் பதிவுகள் மற்றும் நிறுவனரின் நம்பகத்தன்மை போன்ற மாற்றுத் தரவுகளைச் சார்ந்துள்ளனர். இது தகுதியை நீக்கிவிடாது, ஆனால் இதற்கு வலுவான துணை ஆவணங்கள் தேவைப்படுகின்றன.

யார் தகுதி பெறலாம்: புதிய வணிகங்களுக்கான MSME கடன் தகுதி

புதிய MSME கடன் தகுதி கட்டமைப்புகளின் கீழ் , பாரம்பரிய வங்கி நிறுவனங்களுடன் ஒப்பிடுகையில், NBFC-கள் பரந்த அளவிலான அளவுகோல்களைப் பயன்படுத்தி புதிய வணிகங்களை மதிப்பிடலாம்.

வழக்கமான பரிசீலனைகளில் பின்வருவன அடங்கும்:

• வணிகப் பழமை (கடன் வழங்குநரைப் பொறுத்து, சுமார் 6 மாதங்களிலிருந்து தொடங்கலாம்)
• MSME வகைப்பாட்டிற்கான உத்யம் பதிவு
• பரிவர்த்தனை வரலாறு உள்ள தற்போதைய நடப்புக் கணக்கு
• விண்ணப்பதாரர் அல்லது ஊக்குவிப்பாளரின் கடன் தகுதி விவரம்
• இந்திய குடியிருப்பு

இந்த அணுகுமுறை, புத்தொழில் நிறுவனங்கள் ஆரம்பகட்ட நிதியுதவிக் கடனைப் பெறுவதற்கு ஆதரவளிக்கிறது; இருப்பினும், தகுதி அளவுகோல்கள் கடன் வழங்குநர்களுக்கு ஏற்ப மாறுபடுகின்றன, மேலும் அவை ஒவ்வொரு வழக்கின் அடிப்படையிலும் மதிப்பிடப்படுகின்றன.

ஒரு வருடத்திற்கும் குறைவான வணிக வரலாறு உங்களிடம் இருக்கும்போது உங்களுக்குத் தேவைப்படும் ஆவணங்கள்

வருமான வரி அறிக்கை (ITR) கிடைக்காத பட்சத்தில், கடன் வழங்குநர்கள் நிதி நிலையை மதிப்பிடுவதற்கு மாற்று ஆவணங்களை ஏற்றுக்கொள்கிறார்கள்:

• உத்யம் பதிவுச் சான்றிதழ்
• நடப்புக் கணக்கு வங்கி அறிக்கைகள் (குறைந்தது 6 மாதங்கள்)
• ஜிஎஸ்டி வருமான அறிக்கைகள் (பதிவு செய்திருந்தால், 1-2 காலாண்டுகளுக்கானது கூட)
• பான் அட்டை மற்றும் வணிக முகவரிச் சான்று
• கணிக்கப்பட்ட வருவாய் அல்லது வணிகத் திட்ட அறிக்கை

புதிய MSME கடன் தகுதிக்கு , இந்த ஆவணங்கள் வழக்கமான வருமானச் சான்றுகளுக்குப் பதிலாகச் செயல்படுகின்றன.

இந்தியாவில் 6 மாதங்களுக்கும் குறைவான வயதுடைய வணிகங்களுக்குக் கிடைக்கும் கடன் விருப்பங்கள்

இந்தியாவில் 6 மாத வணிகக் கடன் சூழலில், தகுதி மற்றும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகளைப் பொறுத்து பல்வேறு நிதியளிப்பு விருப்பங்கள் பரிசீலிக்கப்படலாம் :

1. NBFC வணிக கடன்கள்
   வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்கள் (NBFCs) நீண்டகால செயல்பாட்டு வரலாற்றை விட, பணப்புழக்கம், ஆவணங்கள் மற்றும் பதிவு ஆகியவற்றின் அடிப்படையில் வணிகங்களை மதிப்பிடுகின்றன. அவை ஆதரவளிப்பதில் அதிக நெகிழ்வுத்தன்மையுடன் இருக்கின்றன. ஆரம்ப கட்ட வணிக கடன் தேவைகள்.
2. பிரதான் மந்திரி முத்ரா யோஜனா (பி.எம்.எம்.ஒய்)
   இந்த அரசுத் திட்டம் குறுந்தொழில்களுக்கு 10 லட்சம் ரூபாய் வரை கடன் வழங்குகிறது. சிசு பிரிவின் கீழ் தொழில் தொடங்கியதற்கான குறைந்தபட்ச காலம் தேவையில்லை என்பதால், இது புதிதாகத் தொடங்கப்பட்ட வணிகங்களுக்கு ஏற்றதாக அமைகிறது.
3. CGTMSE ஆதரவு பெற்ற கடன்கள்
   குறு மற்றும் சிறு நிறுவனங்களுக்கான கடன் உத்தரவாத நிதி அறக்கட்டளையின் கீழ் வழங்கப்படும் கடன்கள், தகுதி நிபந்தனைகளுக்கு உட்பட்டு, வங்கிகள் மூலம் பிணையமின்றி கடன் பெற அனுமதிக்கின்றன.
4. ஒரு இடைக்காலத் தீர்வாக தங்கக் கடன்
   A தங்க கடன் ஒரு குறுகிய கால பாலமாக வணிக உரிமையாளரிடம் தனிப்பட்ட தங்கச் சொத்துக்கள் இருந்தால் இதனைப் பரிசீலிக்கலாம். இந்த விருப்பம் வணிகத்தின் பழமையைச் சார்ந்தது அல்ல, மேலும் இது தங்கத்தின் மதிப்பின் அடிப்படையில் பிணையப்படுத்தப்பட்டுள்ளது.

புதிய குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்களுக்கான IIFL ஃபைனான்ஸ் வணிகக் கடன்

IIFL ஃபைனான்ஸ், தகுதி, ஆவணங்கள் மற்றும் உள்ளக கடன் மதிப்பீட்டின் அடிப்படையில் குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்களுக்கு (MSMEs) வணிகக் கடன்களை வழங்குகிறது. புதிய வணிகங்களைப் பொறுத்தவரை, வங்கிச் செயல்பாடு, உத்யம் பதிவு மற்றும் நிறுவனரின் கடன் தகுதி விவரம் போன்ற காரணிகள் மதிப்பீட்டில் கருத்தில் கொள்ளப்படலாம்.

முக்கிய அம்சங்களில் பின்வருவன அடங்கலாம்:

• கடன் தொகைகள் பொதுவாக ரூ. 1 லட்சம் முதல் ரூ. 30 லட்சம் வரை இருக்கும்.
• கடன் வாங்குபவரின் சுயவிவரத்தின் அடிப்படையில் நெகிழ்வான தவணைக்கால விருப்பங்கள்
• தகுதியான விண்ணப்பதாரர்களுக்கான பாதுகாப்பற்ற கட்டமைப்பு

ஒப்புதல் என்பது கடன் மதிப்பீடு, ஆவணங்கள் மற்றும் பொருந்தக்கூடிய கடன் வழங்கும் கொள்கைகளுக்கு உட்பட்டது. விண்ணப்பதாரர்கள் IIFL ஃபைனான்ஸ் வணிகக் கடன் தளம் மூலம் விவரங்களை அறிந்துகொள்ளலாம்.

படிப்படியாக: ஒரு புதிய வணிகமாக வணிகக் கடனுக்கு விண்ணப்பிப்பது எப்படி

ஒரு புதிய தொழிலைத் தொடங்குவதில் நிதி திரட்டுவது ஒரு முக்கியமான படியாகும். இந்தப் பிரிவு , வணிகக் கடனுக்கு விண்ணப்பிப்பதற்கான தெளிவான, படிப்படியான வழிகாட்டியை வழங்குகிறது. இது ஆரம்ப விண்ணப்பம் முதல் இறுதி ஒப்புதல் வரையிலான செயல்முறையை விவரித்து, புதிய தொழில்முனைவோர் மற்றும் சிறு, குறு மற்றும் நடுத்தர தொழில் உரிமையாளர்களுக்கு ஒரு சுமுகமான மற்றும் தகவலறிந்த அனுபவத்தை உறுதி செய்கிறது.

1. உத்யம் பதிவைப் பெறுங்கள்
   முறையான அங்கீகாரத்தைப் பெறுவதற்காக, வணிகத்தை MSME பிரிவின் கீழ் பதிவு செய்யவும்.
2. ஒரு பிரத்யேக நடப்புக் கணக்கைப் பராமரிக்கவும்
   வணிகச் செயல்பாட்டை வெளிப்படுத்த, வழக்கமான பரிவர்த்தனைகளை உறுதிசெய்யவும்.
3. தேவையான ஆவணங்களைத் தயாரிக்கவும்
   வங்கி அறிக்கைகள், ஜிஎஸ்டி வருமான அறிக்கைகள் மற்றும் வணிகச் சான்று ஆவணங்களைச் சேர்க்கவும்.
4. வங்கி சாரா நிதி நிறுவனம் (NBFC) அல்லது திட்டம் மூலம் விண்ணப்பிக்கவும்
   பொருத்தமான கடன் வழங்குநர் அல்லது அரசாங்கத் திட்டம் மூலம் விண்ணப்பத்தைச் சமர்ப்பிக்கவும்.
5. விண்ணப்ப நிலையைப் பின்தொடர்தல்
   கூடுதல் ஆவணங்கள் கோரப்பட்டால், அவற்றை உரிய நேரத்தில் சமர்ப்பிப்பதை உறுதிசெய்யவும்.

இந்தக் கட்டமைக்கப்பட்ட செயல்முறை , ஆரம்பக்கட்ட வணிகக் கடன் சூழ்நிலைகளில் பரிசீலனைக்கான வாய்ப்பை மேம்படுத்தக்கூடும் ; இருப்பினும், ஒப்புதல் என்பது கடன் வழங்குநரின் மதிப்பீடு மற்றும் பொருந்தக்கூடிய கொள்கைகளைப் பொறுத்தது.

ஒரு புதிய வணிகமாக கடன் ஒப்புதல் பெறுவதற்கான உங்கள் வாய்ப்புகளை மேம்படுத்துவது எப்படி

ஸ்டார்ட்அப் ஆரம்பக்கட்ட நிதியுதவிக் கடன் தகுதியை வலுப்படுத்த :

• சரியான நேரத்தில் மறுசீரமைப்பதன் மூலம் ஆரோக்கியமான கடன் விவரத்தைப் பராமரிக்கவும்.payமன வரலாறு
• உத்யம் பதிவை ஆரம்பக் கட்டத்திலேயே முழுமையாக முடிக்கவும்.
• தற்போதைய கணக்கை சீரான வரவுகளுடன் செயல்பாட்டில் வைத்திருங்கள்.
• பொருந்தினால் ஜிஎஸ்டி இணக்கத்தை உறுதிசெய்யவும்.
• குறுகிய காலத்திற்குள் பல கடன் விண்ணப்பங்களைத் தவிர்க்கவும்.

இந்த நடவடிக்கைகள் புதிய வணிகங்களுக்கான சிறந்த காப்பீட்டு முடிவுகளுக்கு ஆதரவளிக்கின்றன.

ஆரம்பக்கட்ட வணிகக் கடன் விண்ணப்பங்கள் நிராகரிக்கப்படுவதற்கான பொதுவான காரணங்கள்

புதிய MSME கடன் தகுதியின் கீழ் உள்ள விண்ணப்பங்கள் பின்வரும் காரணங்களால் நிராகரிக்கப்படலாம்:

• உத்யம் பதிவு இல்லாமை
• வணிகக் கணக்கிற்குப் பதிலாக தனிநபர் சேமிப்புக் கணக்கைப் பயன்படுத்துதல்
• குறைந்த கிரெடிட் ஸ்கோர்
• தேவைப்படும் இடங்களில் ஜிஎஸ்டி பதிவு இல்லாதது
• கடுமையான கடன் தகுதி நிபந்தனைகளைக் கொண்ட கடன் வழங்குநர்களிடம் விண்ணப்பித்தல்

மீண்டும் விண்ணப்பிப்பதற்கு முன்பு சரிசெய்யக்கூடிய செயல்பாட்டுக் குறைபாடுகள் இவை.

ரிசர்வ் வங்கி விதிமுறைகளுக்கு இணங்குதல் (ஏப்ரல் 1, 2026 முதல் அமலுக்கு வரும்)

குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்களுக்கான கடன் வழங்குதலானது, வெளிப்படைத்தன்மை, நியாயமான நடைமுறைகள் மற்றும் கடன் பெறுபவரின் பாதுகாப்பை உறுதிசெய்யும் வகையில் வடிவமைக்கப்பட்ட ஒழுங்குமுறை கட்டமைப்புகளால் நிர்வகிக்கப்படுகிறது. முக்கிய அம்சங்கள் பின்வருமாறு:

• கடன் மதிப்பீடு: கடன் வாங்குபவரின் சுயவிவரம், வணிகச் செயல்பாடு மற்றும் மறுமதிப்பீட்டின் அடிப்படையில்payதிறன் திறன்
• வெளிப்படையான அறிவிப்புகள்: வட்டி விகிதங்கள், கட்டணங்கள் மற்றும் கடன் விதிமுறைகள் ஒப்புதலுக்கு முன்னர் தெரிவிக்கப்பட வேண்டும்.
• நியாயமான கடன் வழங்கும் நடைமுறைகள்: உள்ளக கடன் கொள்கைகள் மற்றும் ஒழுங்குமுறை வழிகாட்டுதல்களைப் பின்பற்றுதல்
• ஆவணப்படுத்தல் தரநிலைகள்: பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகளுக்கு இணங்க KYC மற்றும் வணிகச் சரிபார்ப்பு
• குறைதீர்ப்பு: கடன் வாங்குபவர்களின் புகார்கள் மற்றும் தகராறு தீர்வுக்கான வழிமுறைகள்

கடன் வழங்குநர்கள் பொருந்தக்கூடிய ஒழுங்குமுறை வழிகாட்டுதல்களைக் கடைப்பிடிக்க வேண்டும்; இருப்பினும், கடன் விதிமுறைகளும் செயல்முறைகளும் நிறுவனங்களுக்கு இடையே வேறுபடலாம்.

தீர்மானம்

சரியான ஆவணங்கள், நிதி ஒழுக்கம் மற்றும் கடன் வழங்குநரைத் தேர்ந்தெடுப்பதன் மூலம் , இந்தியாவில் 6 மாத கால வணிகக் கடனைப் பெறுவது சாத்தியமாகலாம். குறைந்த வணிக வரலாறு ஒரு தடையாக இருக்கக்கூடும் என்றாலும், வங்கி சாரா நிதி நிறுவனக் கடன்கள் (NBFC loans), அரசாங்க ஆதரவுத் திட்டங்கள் மற்றும் பிணையம் உள்ள கடன்கள் போன்ற மாற்று வழிகள், நிதி பெறுவதற்கான சாத்தியமான வழிகளை வழங்கக்கூடும்.

புரிந்துணர்வு புதிய MSME கடன் தகுதிமுறையான பதிவுகளைப் பராமரித்தல் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் தேவைகளுக்கு இணங்குதல் ஆகியவை சிறந்த மதிப்பீட்டு முடிவுகளுக்கு உதவக்கூடும். கடன் வாங்குபவர்கள் கடன் விதிமுறைகளைக் கவனமாக மதிப்பாய்வு செய்ய வேண்டும்.payஇறுதி ஒப்புதல் கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகள் மற்றும் கடன் மதிப்பீட்டு மதிப்பீட்டிற்கு உட்பட்டிருப்பதால், திறன் மற்றும் பொருந்தக்கூடிய நிபந்தனைகள் ஆகியவை கருத்தில் கொள்ளப்படும்.

பொறுப்புத் துறப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே மற்றும் முன்னறிவிப்பின்றி மாறக்கூடும். இது சட்ட, வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாகக் கருதப்படாது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற வேண்டும் மற்றும் தங்கள் சொந்த விருப்பத்தின் பேரில் முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பி எடுக்கப்படும் எந்தவொரு முடிவிற்கும் IIFL ஃபைனான்ஸ் பொறுப்பேற்காது. மேலும் படிக்க