வணிகக் கடன் EMI: நிதித் திட்டமிடலைத் தெரிந்துகொள்ளவும் மேம்படுத்தவும் முக்கிய உண்மைகள்

உங்கள் ஆர்வத்தை ஒரு முழு நீள வாழ்க்கையாக மாற்றுவது மற்ற வேலைகளில் சிக்கித் தவிக்கும் பலருக்கு ஒரு கனவாகும். வணிகக் கடன்களுக்கு நன்றி, இப்போது வங்கிக் கணக்கை காலி செய்யாமல் எவரும் சொந்தத் தொழிலைத் தொடங்கலாம். ஸ்டார்ட்-அப்களின் வளர்ந்து வரும் போக்குடன், எளிதாகப் பூர்த்திசெய்யக்கூடிய வணிகக் கடன் தகுதி விதிமுறைகளுடன் உங்கள் முயற்சிக்கான நிதியைப் பெறுவது மிகவும் அணுகக்கூடியதாகிவிட்டது. சரிவை எடுப்பதற்கு முன், நன்கு தகவலறிந்த முடிவெடுப்பதற்கு தகுதி அளவுகோல்கள் மற்றும் EMI களை நீங்கள் நன்கு அறிந்திருப்பது அவசியம்.

தொழில் கடன்கள் என்றால் என்ன?

வணிகக் கடன் என்பது ஒரு வங்கி அல்லது NBFC விரிவாக்கம் மற்றும் கூடுதல் முதலீடுகள் போன்ற வணிகத்தின் பொருளாதார இலக்குகளை ஆதரிக்க வழங்கும் நிதி உதவி ஆகும். இது உடனடி வளர்ச்சி தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்வதற்கும் வணிகச் செயல்பாடுகள், தயாரிப்புகள் மற்றும் சேவைகளைத் தக்கவைப்பதற்கும் உதவுகிறது. வணிக உபகரணங்கள், உள்கட்டமைப்பு மேம்பாடு, பணியமர்த்தல் அல்லது பணப்புழக்கத்தை நிர்வகிப்பதற்கு நீங்கள் கடனைப் பயன்படுத்தலாம். வணிகக் கடன்கள் நிறுவனத்தின் செயல்பாடுகளைச் சீராகச் செயல்படுத்தி சந்தை வாய்ப்புகளைப் பயன்படுத்திக் கொள்கின்றன. இந்தியாவில், சிறு மற்றும் நடுத்தர வணிகங்கள் பெரும்பாலும் வங்கித் துறையைச் சார்ந்தது, இது பாதுகாப்பான அல்லது வழங்குகிறது பாதுகாப்பற்ற வணிக கடன்கள் பின்வரும் வடிவங்களில்-

கால கடன்:

பாதுகாப்பற்ற கடன்களுக்கு 1 முதல் 5 ஆண்டுகள் வரையிலும், பாதுகாக்கப்பட்ட கடன்களுக்கு 15 முதல் 20 ஆண்டுகள் வரையிலும், முக்கியமாக மூலதனச் செலவினங்களுக்காகப் பயன்படுத்தப்படும், பாதுகாப்பான அல்லது பாதுகாப்பற்ற வணிக நிதியுதவியின் பொதுவான வடிவம்.

தொடக்கக் கடன்:

வளரும் வணிகங்களை நோக்கமாகக் கொண்டது, தனிப்பட்ட மற்றும் நிறுவனத்தின் கடன் வரலாறு, விற்றுமுதல் தரவு மற்றும் கடன் தொகை, காலம் மற்றும் வட்டி விகிதம் ஆகியவற்றைக் கணக்கிடுவதற்கான பிற காரணிகளைக் கருத்தில் கொண்டு. வணிக இருப்புக்கான சான்று மற்றும் உரிமம் தேவை.

பணி மூலதனக் கடன்:

சிறு வணிகங்கள் பணப் பற்றாக்குறையை ஈடுகட்ட, சீசன் இல்லாத அல்லது பிஸியான காலகட்டங்களில் சீரான பணப் புழக்கத்தை உறுதிசெய்து, பொதுவாக சேவை வழங்குநர்கள், உற்பத்தியாளர்கள், விநியோகஸ்தர்கள், வணிகர்கள் மற்றும் ஏற்றுமதி மற்றும் இறக்குமதியில் ஈடுபட்டுள்ள வர்த்தகர்களால் பயன்படுத்தப்படுகிறது. பெண் தொழில்முனைவோருக்கான சிறப்பு வணிகக் கடன் திட்டங்கள், சில வங்கிகள் மற்றும் இந்திய அரசாங்கத்தால் வழங்கப்படுகின்றன, தனிப்பயனாக்கக்கூடிய கடன் தொகைகள், தள்ளுபடி செய்யப்பட்ட வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் சிறிய மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்களைத் தொடங்குவதில் பெண்களை ஊக்குவிக்கவும், ஆதரிக்கவும் விரைவான விண்ணப்ப செயல்முறைகளை வழங்குகிறது.

தொழில் கடன்களுக்கான தகுதி:

வணிகக் கடனுக்கான ஒப்புதலைப் பெறுவதற்கு, கடனளிப்பவரின் பரிந்துரைக்கப்பட்ட தகுதி நிபந்தனைகளைப் பூர்த்தி செய்வது மிகவும் முக்கியமானது. கடன் வழங்குநர்கள் பல்வேறு காரணிகளின் அடிப்படையில் உங்கள் வணிக சுயவிவரத்தை மதிப்பீடு செய்கிறார்கள், இந்த அளவுகோல்கள் பற்றிய விழிப்புணர்வை மென்மையான ஒப்புதல் செயல்முறைக்கு அவசியமாக்குகிறது. பொதுவாக, ஏற்றுக்கொள்ளப்பட்டது வணிகக் கடனுக்கான தகுதி அளவுகோல்கள் சேர்க்கிறது

உற்பத்தியில் சுயதொழில்,
கூட்டாண்மை, சேவை அல்லது வர்த்தகத் துறைகள்,
குறைந்தபட்ச வயது தேவை 25 ஆண்டுகள் (கடன் வழங்குபவர்களிடையே மாறுபடும்),
அதிகபட்ச வயது வரம்பு 65 ஆண்டுகள்,
கடந்த இரண்டு ஆண்டுகளில் நிலையான லாப சாதனை,
குறைந்தபட்ச விற்றுமுதல் ₹10 லட்சம், மற்றும்
நிறுவனத்தால் குறைந்தபட்சம் ஒரு வருடத்திற்கு வருமான வரி அறிக்கையை சமர்ப்பித்தல்.

வணிகக் கடனுக்குத் தேவையான ஆவணங்கள்:

ஒரு பயன்பெற வணிக கடன், உங்களுக்கு நிறுவனத்தின் ஆவணங்கள் (பான் கார்டு, முகவரிச் சான்று, ஜிஎஸ்டி பதிவு), உரிமையாளர்/கூட்டாளர்/இயக்குனர் ஆவணங்கள் (அடையாளம் மற்றும் முகவரிச் சான்று), வருமான ஆவணங்கள் (2 வருட ஐடிஆர், லாபம்/நஷ்ட அறிக்கை, இருப்புத் தாள்) மற்றும் 12 தேவைப்படும். மாத வங்கி அறிக்கை. இதில், வருமான ஆவணத்தின் கால அளவு கடன் வழங்குபவர்களிடையே வேறுபடலாம்.

தொழில் கடன் EMI:

EMI, மாதாந்திர தவணைகளுக்கு சமமானது, மாதாந்திர மறுpayஉங்கள் வணிக கடன் தொகைக்கு எதிரான பணம். இது பொதுவாக சூத்திரத்தைப் பயன்படுத்தி கணக்கிடப்படுகிறது-

EMI சூத்திரம்: EMI = [PI(1+I)^n] / [(1+I)^n-1].

எங்கே

பி = முதன்மை / கடன் தொகை.
I = மாதாந்திர வட்டி விகிதம் (ஆண்டு விகிதம் 12 ஆல் வகுக்கப்படும்).
N = மாதாந்திர தவணைகளின் எண்ணிக்கை

திட்டமிடல் வணிக கடன் மறுpayநல்ல கிரெடிட் ஸ்கோரைப் பராமரிக்க மென்ட் முக்கியமானது. பயன்படுத்தவும் வணிக கடன் EMI கால்குலேட்டர் மாதாந்திர தவணைகளை துல்லியமாக கணக்கிட வேண்டும். உடனடி முடிவுகளுக்கு கடன் தொகை, வட்டி விகிதம் மற்றும் தவணைக்காலத்தை உள்ளிடவும். உங்கள் வணிக கடன் EMI மற்றும் மறு தொகையை திட்டமிடுங்கள்payஉங்கள் வணிகத் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்ய திறம்பட செயல்படுங்கள்.

பிசினஸ் லோன் எடுக்கும் போது EMI தொகையையும் குறைக்கலாம்-

உங்கள் வணிகக் கடன்களை மறுநிதியளிப்பு:

சவாலான EMI உடன் பல கடன்களைப் பெற்றிருந்தால், உங்களின் தற்போதைய வணிகக் கடன்களை மறுநிதியளிப்பு செய்வது புத்திசாலித்தனமாக இருக்கும் payமென்ட்ஸ். குறைந்த வட்டி விகிதத்தில் புதிய கடனைப் பெறுவதன் மூலம், நீங்கள் வசதியாக திரும்பப் பெறலாம்pay ஏற்கனவே உள்ள கடன்கள், பல கடன்களுடன் ஒப்பிடும்போது ஒட்டுமொத்த கடன் செலவைக் குறைக்கும். இது பல EMIகள் மற்றும் மறு சுமைகளை விடுவிக்கிறதுpayமன அழுத்தம்.

குறைந்த வட்டி விகிதங்களுக்கு பேச்சுவார்த்தை நடத்தவும்:

அதிக CIBIL ஸ்கோர் வணிகக் கடன்களுக்கான குறைந்த வட்டி விகிதத்திற்கான பேச்சுவார்த்தையை செயல்படுத்துகிறது. கடனளிப்பவருடன் திறம்பட பேச்சுவார்த்தை நடத்த கடன் விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகளை எப்போதும் படிக்கவும், குறிப்பாக அவர்களுடன் நீங்கள் நல்ல உறவை வைத்திருந்தால், இது மறைமுகமாக உங்கள் EMI சுமையை குறைக்கும்.

நீண்ட ஆயுளைப் பாருங்கள்:

உங்கள் வணிகக் கடனுக்கான நீண்ட காலத்தைத் தேர்ந்தெடுப்பது, மாதாந்திர தவணைகளைக் குறைத்து, மொத்த EMI தொகையை நீண்ட காலத்திற்கு விரிவுபடுத்துகிறது. இருப்பினும், இது குறுகிய கால EMI ஐ குறைக்கும் போது, ​​ஒட்டுமொத்த தொகை payதொழில் கடன் அதிகரிக்கும்.

இருப்பு பரிமாற்றம்:

பேலன்ஸ் டிரான்ஸ்ஃபர் மூலம் உங்கள் மாதாந்திர EMIகளை குறைக்கவும். குறைந்த வட்டி விகிதங்களில் இருந்து பயனடையவும், உங்கள் EMI சுமையை எளிதாக்கவும் உங்கள் வணிகக் கடனை வேறொரு கடனளிப்பவருக்கு மாற்றவும். பல நிதி நிறுவனங்கள் இப்போது EMI களில் சேமிக்க உதவும் இருப்பு பரிமாற்ற வசதிகளை வழங்குகின்றன.

முன்payமனநிலை:

முன்கூட்டியே தயார் செய்யுங்கள்payவட்டியில் சேமிக்க மற்றும் உங்கள் வணிக கடன் சுமையை குறைக்க. கடனைப் பெற்ற பிறகு உங்கள் வணிகம் லாபம் ஈட்டினால், முன்கூட்டியே பரிசீலிக்கவும்payஉங்கள் மாதாந்திர EMI கடமைகளை குறைக்க கடன்.

சந்தை ஆராய்ச்சி:

வணிகக் கடன்களுக்கு போட்டி வட்டி விகிதங்களை வழங்கும் நிதி மற்றும் நிதி அல்லாத நிறுவனங்களைக் கண்டறிய முழுமையான ஆராய்ச்சியை மேற்கொள்ளுங்கள். கடன் வழங்குபவர்களை அணுகுவதற்கு முன், வெவ்வேறு வணிகத் திட்டங்களை ஆராயுங்கள், இது உங்கள் வணிகக் கடன் EMIகளைக் குறைக்க உதவும்.

தீர்மானம்:

வணிகக் கடன் தொடர்பான அனைத்து காரணிகளையும் பெற்ற பிறகு, உங்கள் தேவைகளைப் பகுப்பாய்வு செய்து அதற்கேற்ப வணிகக் கடனுக்கு விண்ணப்பிப்பது எளிதாக இருக்கும். நிதியை திறம்பட கண்காணித்து பயன்படுத்த, பயன்படுத்துவதை பரிசீலிக்கவும் பண மேலாண்மை பயன்பாடு உங்கள் கடனுடன். ஐஐஎஃப்எல் ஃபைனான்ஸ் வழங்கும் வணிகக் கடன்கள் மூலம் உங்கள் வணிகம் மிக உயரத்திற்கு உயரட்டும். quick விநியோகம் மற்றும் தொடர்புடைய செலவுகளில் வெளிப்படைத்தன்மை. விண்ணப்பத்திற்கான ஆஃப்லைன் அல்லது ஆன்லைன் அணுகுமுறையை நீங்கள் எடுத்துக் கொள்ளலாம் மற்றும் உங்கள் வணிகத் தேவைகளை எளிதாகப் பூர்த்தி செய்யலாம்.