இந்தியாவில் வணிகக் கடன் தகுதி: நிபந்தனைகள், சிபில் ஸ்கோர் மற்றும் ஆவணங்கள் | ஐஐஎஃப்எல் ஃபைனான்ஸ்

இந்தியாவில் வணிகக் கடன் தகுதி கடன் வழங்குநர்களால் கடன் தகுதி விவரம், நிதி நிலைத்தன்மை, வணிகச் செயல்திறன் மற்றும் மறுமதிப்பீடு ஆகியவற்றின் மதிப்பீட்டின் அடிப்படையில் தீர்மானிக்கப்படுகிறது.payகடன் வழங்கும் திறன். பொறுப்பான கடன் வழங்கலை உறுதி செய்வதற்காக, இந்த அளவுருக்கள் நிறுவனத்தின் கடன் கொள்கைகள் மற்றும் பொருந்தக்கூடிய ஒழுங்குமுறை வழிகாட்டுதல்களுக்கு இணங்க மதிப்பிடப்படுகின்றன.

இடர் மதிப்பீட்டு கட்டமைப்புகள் மற்றும் கடன் வாங்குபவரின் சுயவிவரத்தைப் பொறுத்து, கடன் வழங்குநர்கள் மற்றும் கடன் தயாரிப்புகளுக்கு ஏற்ப தகுதி விதிமுறைகள் மாறுபடலாம்.

இந்தியாவில் வணிகக் கடனுக்கான அடிப்படைத் தகுதி நிபந்தனைகள்

தி வணிக கடன் தகுதி அளவுகோல்கள் கடன் வழங்குநர்களால் பயன்படுத்தப்படும் வழிமுறைகள் ஒரு வழிகாட்டுதலுக்கானவை மட்டுமே; அவை கடன் வகை, கடன் தொகை மற்றும் இடர் மதிப்பீடு ஆகியவற்றைப் பொறுத்து மாறுபடலாம்.

இந்த கடன் தகுதி விதிகள் இவை நிலையான ஒழுங்குமுறை வரம்புகள் அல்ல, மாறாக உள்ளக கடன் மதிப்பீட்டு செயல்முறைகளின் ஒரு பகுதியாகப் பயன்படுத்தப்படுகின்றன.

யார் விண்ணப்பிக்கலாம்: தகுதியான வணிக வகைகள் மற்றும் கட்டமைப்புகள்

தரநிலைக்குக் கீழே MSME கடன் அளவுகோல்கள்ஆவணங்கள் மற்றும் கடன் மதிப்பீட்டிற்கு உட்பட்டு, பல்வேறு வணிக அமைப்புகள் தகுதி பெறலாம்:

• ஒரே உரிமையாளர்கள்
• கூட்டு நிறுவனங்கள்
• எல்எல்பிகள்
• தனியார் வரையறுக்கப்பட்ட நிறுவனங்கள்
• சுயதொழில் செய்பவர்கள்
• சிறு வர்த்தகம் மற்றும் சேவை வணிகங்கள்

நிறுவனத்தின் வகையை மட்டும் அடிப்படையாகக் கொள்ளாமல், அதன் நிதி நடத்தை, வணிகத் தொடர்ச்சி மற்றும் இணக்க விவரக்குறிப்பு ஆகியவற்றின் அடிப்படையில் தகுதி மதிப்பிடப்படுகிறது.

வணிகக் கடன் தகுதியில் கருத்தில் கொள்ளப்படும் முக்கிய காரணிகள்

கடன் மதிப்பீடு மற்றும் நிதி நடத்தை

கடன் வாங்குபவரின் கடன் வரலாறு என்பது முக்கியமான கூறுகளில் ஒன்றாகும். வணிகக் கடன் தகுதி மதிப்பீடு.

• கடன் மதிப்பீடு என்பது மறுபயன்பாட்டின் ஒரு குறிகாட்டியாகப் பயன்படுத்தப்படுகிறது.payமன ஒழுக்கம்
• கடந்த காலpayநடத்தை மற்றும் தற்போதுள்ள கடன் வெளிப்பாடு ஆகியவையும் கருத்தில் கொள்ளப்படுகின்றன.
• இறுதி ஒப்புதல் என்பது மதிப்பெண்ணை மட்டும் சார்ந்தது அல்ல, ஒட்டுமொத்த கடன் மதிப்பீட்டைச் சார்ந்தது.

வருமான நிலைத்தன்மை மற்றும் நிதி ஆவணங்கள்

கடன் வழங்குபவர்கள் பின்வரும் நிதிப் பதிவேடுகள் மூலம் வருமானத்தை மதிப்பிடுகிறார்கள்:

• வருமான வரி வருமானம்
• வங்கி அறிக்கைகள்
• இலாப நட்ட அறிக்கைகள் (பொருந்தும் இடங்களில்)

நீடித்த நிதிச் செயல்பாடு மதிப்பீட்டை வலுப்படுத்துகிறது கடன் தகுதி விதிகள்ஆனால், ஒப்புதலை அது சுயமாகத் தீர்மானிப்பதில்லை.

வணிகப் பழமை மற்றும் செயல்பாட்டுத் தொடர்ச்சி

நிலைத்தன்மையை மதிப்பிடுவதற்கு, குறைந்தபட்ச செயல்பாட்டு வரலாறு பொதுவாகக் கருத்தில் கொள்ளப்படுகிறது. இருப்பினும், இது ஒரு ஒழுங்குமுறைத் தேவை அல்ல, மேலும் இது கடன் வழங்குநர் மற்றும் தயாரிப்பு வகையைப் பொறுத்து மாறுபடலாம்.

தற்போதுள்ள கடமைகள் மற்றும் மறுpayதிறன்

கடன் வழங்குநர்கள், FOIR (வருமானத்திற்கான நிலையான கடப்பாடு விகிதம்) போன்ற அக இடர் விகிதங்களைப் பயன்படுத்தி தற்போதைய நிதிக் கடப்பாடுகளை மதிப்பிடுகின்றனர்.

கூடுதல் மறு தேவை என்பதைத் தீர்மானிக்க இது உதவுகிறதுpayதற்போதுள்ள பொறுப்புகளைக் கணக்கில் கொண்ட பிறகும் நிர்வாகத் திறன் உள்ளது.

தகுதி மதிப்பீட்டிற்குத் தேவையான ஆவணங்கள்

ஒரு நிலையான MSME KYC சரிபார்ப்புப் பட்டியல் பொதுவாக அடங்கும்:

KYC ஆவணங்கள்

• ஆதார் அட்டை
• பான் அட்டை
• முகவரி ஆதாரம்

நிதி மற்றும் வணிக ஆவணங்கள்

• வருமான வரி அறிக்கைகள் (கிடைக்கும் பட்சத்தில்)
• வங்கி அறிக்கைகள் (சமீபத்திய மாதங்கள்)
• ஜிஎஸ்டி பதிவு (பொருந்தினால்)
• வணிக பதிவு சான்று

இந்த ஆவணங்கள் சரிபார்ப்பு மற்றும் கடன் மதிப்பீட்டு நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே பயன்படுத்தப்படுகின்றன.

சில பாதுகாக்கப்பட்ட கடன் வழங்கும் சூழ்நிலைகளில், சொத்து தொடர்பான கூடுதல் ஆவணங்களான தங்கக் கடன் விண்ணப்பப் பத்திரங்கள் தயாரிப்பின் கட்டமைப்பைப் பொறுத்தும் இது தேவைப்படலாம்.

கடன் வாங்குபவர்கள் தகுதியை எவ்வாறு மேம்படுத்தலாம்

மேம்படுத்துதல் வணிகக் கடன் தகுதி காலப்போக்கில் நிதி சார்ந்த நடத்தையை வலுப்படுத்துவதை அடிப்படையாகக் கொண்டது:

• சீரான வங்கிப் பரிவர்த்தனைகளைப் பராமரிக்கவும்
• தற்போதுள்ள கடன் பயன்பாட்டைக் குறைக்கவும்
• சரியான நேரத்தில் மீண்டும் உறுதிpayதற்போதுள்ள EMI-களின்
• ஜிஎஸ்டி மற்றும் வரித் தாக்கல்களைப் புதுப்பித்து வைக்கவும்.
• தெளிவான மற்றும் புதுப்பிக்கப்பட்ட நிதிப் பதிவேடுகளைப் பராமரிக்கவும்.
• பொறுப்பான கடன் வாங்குதல் மூலம் படிப்படியாக கடன் வரலாற்றை உருவாக்குங்கள்.

இந்தக் காரணிகள் கடன் மதிப்பீட்டில் சாதகமாகப் பாதிக்கலாம், ஆனால் கடன் ஒப்புதலுக்கு உத்தரவாதம் அளிக்காது.

கடன் தொகைக்கான தகுதி எவ்வாறு மதிப்பிடப்படுகிறது

கடன் தகுதி பொதுவாக உள் கடன் மதிப்பீட்டு மாதிரிகளைப் பயன்படுத்தி பெறப்படுகிறது, அவை பின்வருவனவற்றைக் கருத்தில் கொள்ளலாம்:

• பணப்புழக்க வலிமை
• வருவாய் போக்குகள்
• ஏற்கனவே உள்ள கடமைகள்
• கடன் வரலாறு

அனைத்து கடன் வழங்குநர்களுக்கும் பொருந்தக்கூடிய ஒரு நிலையான சூத்திரம் இல்லை. ஒவ்வொரு விண்ணப்பமும் தனித்தனியாக மதிப்பீடு செய்யப்படுகிறது. MSME கடன் அளவுகோல்கள் மற்றும் உள் இடர் கட்டமைப்புகள்.

தகுதியை ஆதரிக்கும் அரசாங்க திட்டங்கள்

அரசு ஆதரவுத் திட்டங்கள் போன்றவை:

• முத்ரா (சிஷு, கிஷோர், தருண்)
• CGTMSE (கடன் உத்தரவாதத் திட்டம்)

சில சமயங்களில் பிணையத் தேவைகளைக் குறைப்பதன் மூலம், தகுதியுள்ள குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்களுக்கான கடன் அணுகலை மேம்படுத்த உதவுகிறது.

இருப்பினும், இறுதித் தகுதி என்பது கடன் வழங்குநரின் மதிப்பீடு மற்றும் ஆவணத் தேவைகளுக்கு உட்பட்டதே ஆகும்.

தீர்மானம்

இந்தியாவில் வணிகக் கடன் தகுதி இது நிலையான ஒழுங்குமுறை வரம்புகளால் வரையறுக்கப்படவில்லை, மாறாக கடன் வழங்குநரை அடிப்படையாகக் கொண்ட கடன் மதிப்பீட்டுக் கட்டமைப்புகளால் வரையறுக்கப்படுகிறது. MSME கடன் அளவுகோல்கள் பொதுவாக கடன் வரலாறு, நிதி நிலைத்தன்மை, ஆவணங்கள் மற்றும் மறுமதிப்பீடு ஆகியவற்றைச் செய்கிறார்கள்.payதிறன் திறன்.

வலுவான நிதி ஒழுக்கத்தையும் சீரான பதிவுகளையும் கொண்ட கடன் வாங்குபவர்கள் சிறந்த நிலையில் உள்ளனர். கடன் தகுதி விதிகள்ஆனால், இறுதி ஒப்புதல் எப்போதும் தனிநபரின் கடன் மதிப்பீட்டைப் பொறுத்தே அமையும்.

மறுப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே, மேலும் முன்னறிவிப்பு இல்லாமல் மாறக்கூடும். இது சட்டம், வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாக இருக்காது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற்று தங்கள் சொந்த விருப்பப்படி முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பியிருப்பதற்கு IIFL நிதி பொறுப்பல்ல. மேலும் படிக்க