வணிகக் கடன் விண்ணப்ப செயல்முறை: படிப்படியான வழிகாட்டி

எந்த ஒரு தொழிலுக்கும் பணம்தான் உயிர். ஆனால் இந்த மிகவும் தேவையான வளத்தை பெரும்பாலும் எளிதில் அணுக முடியாது. பண நெருக்கடியின் போது, ​​வணிகக் கடனைப் பெறுவது a quick மற்றும் எளிதான வழி மற்றும் இன்றைய வணிகக் கடன் விண்ணப்ப செயல்முறை எளிமையானது, திறமையானது மற்றும் நேரடியானது.

இந்த வலைப்பதிவு கடன் விண்ணப்ப செயல்முறையைப் புரிந்துகொள்வதற்கான படிப்படியான வழிகாட்டியாகும்.

வணிக கடன் விண்ணப்ப செயல்முறைக்கான படிப்படியான வழிகாட்டி

1. அங்குள்ள வணிகக் கடன்களின் வகைகளைப் புரிந்து கொள்ளுங்கள்

உங்களுக்குத் தேவையான கடன் வகையை அறிந்துகொள்வது கடனைப் பெறுவதற்கான முதல் படியாகும். வணிகக் கடன்கள் எட்டு முக்கிய வகைகளாக வகைப்படுத்தப்பட்டுள்ளன:

• பணி மூலதனக் கடன்

இந்தக் கடன்கள் நிறுவனங்களின் அன்றாட வணிகத் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்ய உதவுகின்றன. பணி மூலதனக் கடன்கள் பொதுவாக மறு தொகையுடன் கூடிய குறுகிய கால கடன்களாகும்pay12 மாதங்கள் வரை பதவிக்காலம். அவை பிணையம் இல்லாமல் வழங்கப்படுகின்றன மற்றும் பிற கடன்களை விட அதிக வட்டி விகிதத்தைக் கொண்டுள்ளன.

• கால கடன்கள்

நீங்கள் மீண்டும் வேண்டும்pay ஒரு குறிப்பிட்ட கால இடைவெளியில் இந்த கடன். பொதுவாக, நீங்கள் மீண்டும் வேண்டும்pay 12 மாதங்களுக்குள் குறுகிய கால கடன்கள். மறுபுறம், நீண்ட கால கடன்கள் சில நேரங்களில் ஐந்து அல்லது பத்து ஆண்டுகள் வரை நீட்டிக்கப்படலாம். காலக் கடன்கள் பொதுவாக பிணையமற்றவை மற்றும் ஒரு நிறுவனத்தின் தேவைகளைப் பொறுத்து நீட்டிக்கப்படலாம்.

• கடன் கடிதம்

கடன் கடிதம் என்பது சர்வதேச வர்த்தகத்தில் ஈடுபட்டுள்ள வணிகங்களுக்கு நிதி நிறுவனங்களால் வழங்கப்படும் நிதி உத்தரவாதமாகும். அடிப்படையில், இது ஒரு உத்தரவாதம் payஒரு சர்வதேச பரிவர்த்தனையை செயல்படுத்துவதற்கு முன் வணிகங்களுக்கு வழங்கப்படும்.

• பில் தள்ளுபடி

இந்த வகையான கடன் ஒரு விற்பனையாளரின் விலைப்பட்டியல் அல்லது பில்களுக்கு எதிராக தள்ளுபடி விலையில் முன்பணத்தைப் பெற அனுமதிக்கிறது.

• மிகைப்பற்று

ஓவர் டிராஃப்ட் வசதி ஒரு வங்கி அல்லது நிதி நிறுவனத்தின் கணக்கு வைத்திருப்பவர்கள் பூஜ்யம் அல்லது பூஜ்ஜிய கணக்கு இருப்புடன் கூட பணத்தை எடுக்க அனுமதிக்கிறது. கடன் வரம்பு, வங்கியுடனான கணக்கு வைத்திருப்பவரின் உறவு, கடன் வரலாறு போன்றவற்றைப் பொறுத்தது. வங்கிகள் பொதுவாக பிணைய அல்லது FDகள் போன்ற பத்திரங்களுக்கு எதிராக ஓவர் டிராஃப்ட்களை வழங்குகின்றன.

• உபகரணங்கள் நிதி

இந்த நிதியுதவி முறையானது கடன் வாங்குபவர்களை புதிய இயந்திரங்கள்/உபகரணங்களை வாங்க அல்லது ஏற்கனவே உள்ளவற்றை மேம்படுத்த அனுமதிக்கிறது. பெரிய வணிக நிறுவனங்கள் பொதுவாக உற்பத்தித் துறையில் இந்த வசதியைப் பெறுகின்றன. வசூலிக்கப்படும் வட்டி கடனளிப்பவருக்கு மாறுபடும்.

• பல்வேறு அரசு திட்டங்களின் கீழ் கடன்கள்

முத்ரா யோஜனா, ஸ்டார்ட்அப் இந்தியா போன்ற பல்வேறு திட்டங்களை இந்திய அரசு தொடங்கியுள்ளது, குறிப்பாக பெண்கள் தொழில்முனைவோர், சிறு வணிகங்கள் மற்றும் பின்தங்கிய பகுதிகளில் ஈடுபட்டுள்ள வணிகங்களுக்கு இந்தியாவில் வணிக நடவடிக்கைகளை மேம்படுத்துவதற்காக. இந்தத் திட்டங்களின் கீழ் கடன்கள் பொது மற்றும் தனியார் துறை வங்கிகள், பிராந்திய கிராமப்புற வங்கிகள், சிறு நிதி வங்கிகள் மற்றும் பிற நிதி நிறுவனங்களால் வழங்கப்படுகின்றன.

• வணிகர் பண அட்வான்ஸ்

பாயிண்ட்-ஆஃப்-சேல் (பிஓஎஸ்) கடன் என்றும் அழைக்கப்படுகிறது, இது ஒரு வழிமுறையாகும் pay தினசரி அல்லது எதிர்கால கிரெடிட் அல்லது டெபிட் கார்டு பரிவர்த்தனைகள் மூலம் சப்ளையர்களுக்கு முன்கூட்டியே ஒரு மொத்த தொகை. இந்த நிதியளிப்பு விருப்பம் சப்ளையர்கள் தங்கள் பணப்புழக்க நெருக்கடியைக் குறைக்க உதவுகிறது. வட்டி விகிதம் மற்ற வணிக கடன்களுடன் ஒப்பிடுகையில் அதிகமாக உள்ளது.

2. உங்கள் விருப்பப்படி கடனாளியைத் தேர்ந்தெடுக்கவும்.

தேவையான கடன் வகையை நீங்கள் முடிவு செய்தவுடன், நீங்கள் விரும்பும் கடனளிப்பவருடன் விண்ணப்பிக்கவும். மற்ற அம்சங்களுடன், மிகவும் போட்டித்தன்மையுள்ள வட்டி விகிதம் மற்றும் திறமையான கடன் வழங்கும் வசதியுடன் கடன் வழங்குபவரைத் தேர்ந்தெடுக்கவும். சீரான ஒப்புதல் செயல்முறையை உறுதிசெய்ய, உங்கள் வணிகம் மற்றும் தனிப்பட்ட விவரங்களுடன் விண்ணப்பப் படிவத்தை சரியாக நிரப்பவும்.

3. கடனளிப்பவருக்கு தேவையான ஆவணங்களை சமர்ப்பிக்கவும்

விண்ணப்பம் சரிபார்க்கப்பட்டவுடன், அடுத்த கட்டமாக தேவையான ஆவணங்களை கடன் வழங்குபவருக்கு சமர்ப்பித்தல் அடங்கும். தேவையான ஆவணங்கள் கடன் வழங்குபவருக்கு கடன் வழங்குபவர் மாறுபடும், சில அத்தியாவசியமானவை வணிக கடன் ஆவணங்கள் ஒவ்வொரு கடன் வழங்குநரும் கோரும் செயல்முறை:

• ஒரு விரிவான வணிகத் திட்டம் அல்லது எதிர்காலத் திட்டம்
• கடந்த 6 மாத வங்கி அறிக்கைகள்
• கடந்த 2 வருட வருமான வரி அறிக்கை படிவங்கள் மற்றும் தணிக்கை செய்யப்பட்ட நிதி அறிக்கைகள்
• வணிக அமைப்பின் KYC ஆவணங்கள் - PAN, ஒருங்கிணைப்புச் சான்றிதழ், MOA/AOA போன்றவை.
• வணிக உரிமையாளரின் KYC ஆவணங்கள் - பான், ஆதார், வாக்காளர் ஐடி, CIBIL ஸ்கோர் போன்றவை.

4. கடனை அங்கீகரிக்கவும்

கடனளிப்பவரிடமிருந்து கடனுக்கு ஒப்புதல் பெறுவதே இறுதிப் படியாகும். சமர்ப்பிக்கப்பட்ட விண்ணப்பப் படிவம் மற்றும் பிற ஆவணங்கள் ஒழுங்காக இருந்தால், இந்தப் படிநிலை சீராகச் செயல்படும்!

உங்கள் கடன் அங்கீகரிக்கப்படுவதை உறுதி செய்ய 5 விஷயங்கள்

• வலுவான, விரிவான மற்றும் நன்கு தெளிந்த வணிகத் திட்டத்தை வைத்திருங்கள். கடன் வழங்குபவர்கள் உங்கள் மீதும் உங்கள் வணிகத்தின் மீதும் வைத்திருக்கும் நம்பிக்கை உங்கள் வணிகத் திட்டத்தில் இருந்து நேரடியாக விளைகிறது.
• உங்களுக்குத் தேவைப்படும் கடன் தொகையில் மிகத் தெளிவாக இருங்கள். கணிப்பு துல்லியமாக இருக்க வேண்டும். உங்கள் நிதித் தேவைகளை மிகையாக மதிப்பிடுவது அல்லது குறைத்து மதிப்பிடுவது பிற்காலத்தில் நிதி சிக்கலை ஏற்படுத்தும்.
• உங்களிடம் கிரெடிட் ஸ்கோர் 700 அல்லது அதற்கு மேல் இருப்பதை உறுதி செய்து கொள்ளுங்கள். 680க்குக் கீழே கிரெடிட் ஸ்கோர் உள்ளவர்களுக்கு கடன் வழங்குபவர்கள் கடன்களை வழங்க மாட்டார்கள். எனவே, உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோர் குறைவாக இருந்தால், வணிகக் கடனுக்கு விண்ணப்பிப்பதற்கு முன், அதில் வேலை செய்து, அதை ஒரு ஒழுக்கமான நிலைக்கு உயர்த்தவும்.
• உங்கள் ஆராய்ச்சியை நன்றாக செய்யுங்கள்! வணிகக் கடன் கால்குலேட்டர் போன்ற இலவசமாகக் கிடைக்கும் EMI மதிப்பீட்டுக் கருவிகளைப் பயன்படுத்தவும், சந்தையில் உள்ள அனைத்து கடன் வழங்குநர்களையும் ஒப்பிட்டு, உங்களுக்கு மிகவும் பயனுள்ள ஒன்றைத் தேர்ந்தெடுக்கவும்.
• உங்கள் ஆவணங்கள் மற்றும் நிதிப் பதிவுகளை முதன்மையாகவும் சரியானதாகவும் வைத்திருங்கள்.

IIFL ஃபைனான்ஸ் மூலம் உங்கள் வணிகக் கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கவும்

உங்கள் வணிகத்தை புதிய உயரத்திற்கு கொண்டு செல்லுங்கள் IIFL ஃபைனான்ஸிலிருந்து தொழில் கடன். முழு கடன் வழங்கல் செயல்முறையும் 100% டிஜிட்டல் முறையில் எந்த ஆவணமும் இல்லை. IIFL வணிகக் கடன்கள் மூலம், உங்கள் வணிகத்திற்குத் தேவையான மூலதனத்தை தொழில்துறையில் சிறந்த வட்டி விகிதத்தில், முன் மற்றும் பிந்தைய சலுகைகளுடன் பெறுவீர்கள்.

அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்

Q1: உங்கள் வணிகத்திற்கான கடனைப் பெறும்போது வணிகக் கடன் மதிப்பெண்களும் முக்கியமானதா?
பதில்: ஆம், உரிமையாளரின் கிரெடிட் ஸ்கோருடன், வணிகக் கடன் மதிப்பெண்ணானது வணிகக் கடனை வழங்குவதற்கான கடனாளியின் முடிவையும் பாதிக்கிறது. CIBIL, Equifax போன்ற கிரெடிட் ரேட்டிங் பீரோக்கள், வணிக கடன் மதிப்பெண்களை உருவாக்க விற்பனையாளர்கள், சப்ளையர்கள், நீதிமன்றத் தாக்கல்கள், வங்கிகள் மற்றும் பிற ஆதாரங்களில் இருந்து தகவல்களைச் சேகரிக்கின்றன.

Q2: வணிகக் கடன் வரிகளை பாதிக்கிறதா?
பதில்: வணிகக் கடனுக்கான வட்டி வணிகச் செலவாக வகைப்படுத்தப்பட்டு வரி விலக்கு அளிக்கப்படுகிறது. இருப்பினும், அசல் தொகைக்கு வரி விலக்கு இல்லை.

Q3: வட்டி விகிதம் நிலையானதா அல்லது மிதக்கிறதா?
பதில்: வணிகக் கடன்களுக்கு விதிக்கப்படும் வட்டி பொதுவாக நிர்ணயிக்கப்படுகிறது.

Q4: வணிகக் கடனைப் பெறுவதற்கான தகுதி அளவுகோல்கள் என்ன?
பதில்: இது கடனளிப்பவருக்கு மாறுபடும். ஆனால் வணிகக் கடன்களை வழங்குவதற்கு முன் ஒவ்வொரு கடனளிப்பவரும் உறுதி செய்யும் மூன்று விஷயங்கள்:
• வணிகமானது கடந்த மூன்று தொடர்ச்சியான நிதியாண்டுகளில் லாபத்தைக் காட்ட வேண்டும்.
• வணிகமானது மேல்நோக்கி விற்றுமுதல் போக்கைக் காட்ட வேண்டும்.
• நிதிநிலை அறிக்கைகள் ஒரு பட்டய கணக்காளரால் முறையாக தணிக்கை செய்யப்பட வேண்டும்.