₹5 கோடி வணிகக் கடன்: தகுதி, வட்டி விகிதம் மற்றும் விண்ணப்பிக்கும் முறை

A இந்தியாவில் 5 கோடி வணிகக் கடன் தகுதி நிபந்தனைகள் மற்றும் கடன் மதிப்பீட்டிற்கு உட்பட்டு, இது பொதுவாக தகுதியுள்ள குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்களுக்கு (MSMEs) வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்கள் (NBFCs) மற்றும் CGTMSE போன்ற அரசாங்க ஆதரவுத் திட்டங்கள் உள்ளிட்ட ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட கடன் வழங்கும் கட்டமைப்புகள் மூலம் வழங்கப்படுகிறது.

வட்டி விகிதங்கள் பொதுவாக தோராயமானவை மற்றும் கடன் தகுதி விவரம், வணிகச் செயல்பாடு, கடன் கட்டமைப்பு மற்றும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கையைப் பொறுத்து ஆண்டுக்கு 14% முதல் 24% வரை மாறுபடலாம். மாதாந்திரத் தவணைகள் (EMI) கடன் காலம் மற்றும் அங்கீகரிக்கப்பட்ட விதிமுறைகளைப் பொறுத்தது.

5 கோடி ரூபாய் வணிகக் கடன் என்பது என்ன?

An 5 கோடி ரூபாய் வணிகக் கடன் இது, விரிவாக்கம், செயல்பாட்டுத் தேவைகள் அல்லது சொத்து உருவாக்கம் ஆகியவற்றிற்காக மூலதனம் தேவைப்படும் குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்களுக்காக வடிவமைக்கப்பட்ட ஒரு பெரிய நிதி வசதியாகும்.

இது ஒரு வகையின் கீழ் வருகிறது இந்தியாவில் பெரிய வணிகக் கடன் வழங்கப்படும் கடனானது, கடன் வாங்குபவரின் நிதி நிலையைப் பொறுத்து, பிணையுள்ள அல்லது பிணையற்ற கடனாக வடிவமைக்கப்படலாம்.payநிர்வாகத் திறன் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் மதிப்பீடு.

சில சந்தர்ப்பங்களில், தகுதியுள்ள குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்கள் (MSMEs), திட்ட வழிகாட்டுதல்கள் மற்றும் ஒப்புதலுக்கு உட்பட்டு, CGTMSE போன்ற திட்டங்களின் கீழ் கடன் பெறலாம்.

5 கோடி ரூபாய் வணிகக் கடனுக்கு யார் தகுதியானவர்?

தி வணிக கடன் தகுதி ₹5 கோடி மதிப்பிலான கடன் வசதிக்கான மதிப்பீடு, பல்வேறு நிதி மற்றும் செயல்பாட்டு அளவுகோல்களின் அடிப்படையில் செய்யப்படுகிறது. இறுதி ஒப்புதல், கடன் வழங்குநரின் பிரத்யேக கடன் கொள்கைகள் மற்றும் இடர் மதிப்பீட்டைச் சார்ந்துள்ளது.

முக்கிய தகுதி காரணிகளில் பின்வருவன அடங்கலாம்:

• வணிக வகை: தனி உரிமையாளர் நிறுவனம், கூட்டாண்மை நிறுவனம், வரையறுக்கப்பட்ட பொறுப்பு கூட்டாண்மை (LLP) அல்லது தனியார் வரையறுக்கப்பட்ட நிறுவனம்
• வணிகப் பயன்பாட்டுக் காலம்: பொதுவாக 2–3 ஆண்டுகள் அல்லது அதற்கும் மேற்பட்டது, மதிப்பீட்டிற்கு உட்பட்டது.
• கடன் மதிப்பீடு: சுமார் 700 அல்லது அதற்கு மேல் இருப்பது பொதுவாக விரும்பப்படுகிறது.
• ஆண்டு வருவாய்: வணிகத்தின் அளவு மற்றும் அதன் அடிப்படையில் மதிப்பிடப்படுகிறது.payதிறன் திறன்
• ஜிஎஸ்டி பதிவு: வணிக வகை மற்றும் கடன் வழங்குநரின் விதிமுறைகளைப் பொறுத்து தேவைப்படலாம்.
• தற்போதைய கடமைகள்: தகவல் அறியும் உரிமைச் சட்டத்தின் கீழ் அல்லது கடன் சேவைத் திறனின் அடிப்படையில் மதிப்பிடப்படுகிறது.

இந்த அளவுகோல்கள் வரையறுக்கின்றன 5 கோடி கடன் தகுதி பெரிய அளவிலான நிதியுதவிக்குத் தேவைப்படுகிறது.

தகுதி நிபந்தனைகள் ஒரு பார்வை

ஒரு தகுதிக்கான வணிகக் கடன் 5 கோடி. வணிக விவரம், நிதி நிலைத்தன்மை மற்றும் கடன் வரலாறு ஆகியவற்றின் கலவையின் அடிப்படையில் மதிப்பீடு செய்யப்படுகிறது. கடன் வழங்குநர்கள் வணிகத்தின் பழமை, வருவாய் மற்றும் மறு கொள்முதல் போன்ற முக்கிய அளவுருக்களை மதிப்பிடுகின்றனர்.payதகுதியைத் தீர்மானிப்பதற்கான திறன். கடன் மதிப்பீட்டுச் செயல்பாட்டின் போது கருத்தில் கொள்ளப்படும் அடிப்படைத் தேவைகளின் ஒரு குறிப்புப் பார்வையை கீழே உள்ள அளவுகோல்கள் வழங்குகின்றன.

₹5 கோடி வணிகக் கடனுக்கான வட்டி விகிதம் மற்றும் மாதத் தவணை

தி வணிக கடன் வட்டி விகிதம் ₹5 கோடி கடன் வசதிக்கான வட்டி விகிதம் ஒரு தோராயமான மதிப்பீடு மட்டுமே. இது கடன் தகுதி விவரம், வணிக நிலைத்தன்மை, கடன் காலம் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் மதிப்பீடு ஆகியவற்றைப் பொறுத்து, ஆண்டுக்கு 14% முதல் 24% வரை மாறுபடலாம்.

EMI அட்டவணை

குறிப்பு: மாதத் தவணைகள் தோராயமானவை மற்றும் இறுதியாக அங்கீகரிக்கப்பட்ட விதிமுறைகள், வட்டி விகிதம் மற்றும் மறுமொழிக்கு உட்பட்டவை.payமன அமைப்பு.

கடன் வாங்குபவர்கள், அங்கீகரிக்கப்பட்ட விதிமுறைகளின் அடிப்படையில் சரியான தவணைகளைத் தீர்மானிக்க EMI கால்குலேட்டரைப் பயன்படுத்தலாம்.

₹5 கோடி வணிகக் கடனுக்குத் தேவையான ஆவணங்கள்

தி பெரிய வணிகக் கடனுக்கான ஆவணங்கள் விண்ணப்பங்கள் பொதுவாக அடையாள, வணிக மற்றும் நிதி ஆவணங்கள் என வகைப்படுத்தப்படுகின்றன. கடன் வாங்குபவரின் சுயவிவரம் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கையைப் பொறுத்து தேவைகள் மாறுபடலாம்.

1. KYC ஆவணங்கள்

• பான் அட்டை
• ஆதார் அட்டை
• முகவரி ஆதாரம்

2. வணிக பதிவு

• ஜிஎஸ்டி சான்றிதழ் (பொருந்தினால்)
• நிறுவன ஆவணங்கள் / கூட்டாண்மை பத்திரம்
• MOA & AOA (நிறுவனங்களுக்கு)

3. நிதி ஆவணங்கள்

• வருமான வரித் தாக்கல் (கிடைக்கும் பட்சத்தில், கடந்த 3 ஆண்டுகள்)
• தணிக்கை செய்யப்பட்ட நிதிநிலை அறிக்கைகள்
• வங்கி அறிக்கைகள் (12 மாதங்கள்)

4. கூடுதல் ஆவணங்கள் (பெரிய கடன்களுக்கு)

• வணிகத் திட்டம் / செயல்திட்ட அறிக்கை
• CA-சான்றளிக்கப்பட்ட கணிப்புகள் (தேவைப்பட்டால்)
• தற்போதுள்ள கடன் விவரங்கள்

இந்த வணிக கடன் ஆவணங்கள் கடன் வழங்குநர்கள் மறுமதிப்பீடு செய்ய உதவுகிறதுpayதிறன் மற்றும் இடர்.

பிணையம் இல்லாமல் 5 கோடி ரூபாய் வணிகக் கடன் பெற முடியுமா?

A பிணையம் இல்லாத வணிகக் கடன் ₹5 கோடிக்கான சலுகை, குறிப்பிட்ட நிபந்தனைகளின் கீழ் இதன் மூலம் கிடைக்கக்கூடும்:

1. சிஜிடிஎம்எஸ்இ திட்டம்

திட்டத் தகுதி நிபந்தனைகள் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் ஒப்புதலுக்கு உட்பட்டு, தகுதியுள்ள குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்கள் (MSMEs) சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்களுக்கான கடன் உத்தரவாத நிதி அறக்கட்டளையின் (CGTMSE) கீழ் பிணையமில்லாக் கடனைப் பெறலாம்.

திட்ட வழிகாட்டுதல்களின்படி வருடாந்திர உத்தரவாதக் கட்டணம் (AGF) பொருந்தும், மேலும் இது கடன் தொகை மற்றும் கடன் வாங்குபவரின் வகையைப் பொறுத்து மாறுபடலாம்.

2. வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்களின் பிணையற்ற கடன்கள்

வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்கள் (NBFCs) பணப்புழக்கத்தின் வலிமை, கடன் வரலாறு மற்றும் மறுநிதியளிப்பு ஆகியவற்றின் அடிப்படையில் பிணையற்ற நிதியுதவியை வழங்கலாம்.payகடன் பெறும் திறன். அதிகரித்த இடர் வெளிப்பாடு காரணமாக, இத்தகைய கடன்கள் பொதுவாக அதிக வட்டி விகிதங்களைக் கொண்டுள்ளன.

ஒரு கிடைப்பது பிணையமில்லா 5 கோடி கடன் இது முற்றிலும் நிதி வலிமை மற்றும் காப்பீட்டு விதிமுறைகளைப் பொறுத்தது.

குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்கள் (MSME) மற்றும் நடுத்தர நிறுவனக் கடன் வாங்குபவர்கள்

• குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்கள் பிரிவு
  வரையறுக்கப்பட்ட விற்றுமுதல் மற்றும் முதலீட்டு வரம்புகளுடன் CGTMSE-இன் கீழ் தகுதி பெறலாம்.
• நடுத்தர பெருநிறுவனப் பிரிவு
  பொதுவாக பணப்புழக்கம், நிதிநிலை அறிக்கைகள் மற்றும் கட்டமைக்கப்பட்ட கடன் தேவைகளின் அடிப்படையில் மதிப்பிடப்படுகிறது.

இந்த வேறுபாட்டைப் புரிந்துகொள்வது, எதிர்பார்ப்புகளைப் பொருத்தமான நிதி வழிமுறையுடன் சீரமைக்க உதவுகிறது.

பிணையமில்லா 5 கோடி வணிகக் கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கும் முன் கவனிக்க வேண்டியவை

A வணிகக் கடன் 5 கோடி நிதி நிலைத்தன்மை அல்லது மறுசீரமைப்பு தேவைப்படும் சந்தர்ப்பங்களில் இது பொருத்தமானதாக இருக்காது.payமனத்திறன் நிச்சயமற்றது.

கடன் வாங்குபவர்கள் பின்வருவனவற்றைக் கவனமாக மதிப்பீடு செய்ய வேண்டும்:

• வணிகப் பழமை மற்றும் நிலைத்தன்மை
• வருவாய் நிலைத்தன்மை
• கடன் சேவை கவரேஜ் விகிதம் (DSCR)
• தற்போதுள்ள நிதி கடமைகள்

கடன் முடிவுகள் நீண்ட கால நோக்கங்களுடன் ஒத்துப்போக வேண்டும்.payநிர்வாகத் திறன் மற்றும் வணிகப் பணப்புழக்கச் சுழற்சிகள்.

IIFL ஃபைனான்ஸ் மூலம் ₹5 கோடி வணிகக் கடனுக்கு விண்ணப்பிப்பது எப்படி

தி வணிக கடன் விண்ணப்ப செயல்முறை அடங்கும்:

தி வணிக கடன் விண்ணப்ப செயல்முறை பொதுவாக பின்வரும் படிகளை உள்ளடக்கியது:

1. தகுதி மதிப்பீடு
2. விண்ணப்பம் மற்றும் வணிக விவரங்களைச் சமர்ப்பித்தல்
3. தேவையான ஆவணங்களைப் பதிவேற்றம் செய்யவும்
4. சரிபார்ப்பு மற்றும் கடன் மதிப்பீடு
5. உரிய ஆய்வுகள் நிறைவடைந்த பிறகு கடன் ஒப்புதல் மற்றும் விநியோகம் வழங்கப்படும்.

ஆவணங்களின் முழுமை மற்றும் உள் மதிப்பீட்டைப் பொறுத்து, செயலாக்க காலக்கெடு மாறுபடலாம்.

ரிசர்வ் வங்கி விதிமுறைகளுக்கு இணங்குதல்

கடன் வழங்கும் நடைமுறைகள், இந்திய ரிசர்வ் வங்கி (RBI) வெளியிட்ட பொருந்தக்கூடிய ஒழுங்குமுறை வழிகாட்டுதல்கள் மற்றும் ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட கடன் வழங்குநர்களின் உள் கடன் கொள்கைகளுடன் சீரமைக்கப்பட்டுள்ளன.

முக்கிய இணக்கக் கொள்கைகளில் பின்வருவன அடங்கும்:

• வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் பொருந்தக்கூடிய அனைத்து கட்டணங்கள் பற்றிய வெளிப்படையான தகவல்
• தெளிவான தகவல்தொடர்புpayவிதிமுறைகள் மற்றும் கடமைகள்
• மறு அடிப்படையிலான கடன் மதிப்பீடுpayநிர்வாகத் திறன் மற்றும் நிதி விவரக்குறிப்பு
• நியாயமான கடன் வழங்கும் நடைமுறைகள் மற்றும் கடன் வாங்குபவரின் குறைகளைத் தீர்க்கும் வழிமுறைகள்
• ஒழுங்குமுறை எதிர்பார்ப்புகளின்படி ஆவணப்படுத்தல் தரநிலைகள்

இந்த நடவடிக்கைகள் பொறுப்பான கடன் வழங்கலையும், கடன் வாங்குபவர் தகவலறிந்து முடிவெடுப்பதையும் உறுதி செய்கின்றன.

தீர்மானம்

A இந்தியாவில் வணிகக் கடன் 5 கோடி இந்த வசதியானது, வலுவான நிதி நிலைத்தன்மை மற்றும் வரையறுக்கப்பட்ட மூலதனத் தேவைகளைக் கொண்ட குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்களுக்காக வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது. கடன் வாங்குபவர்கள் தகுதி, செலவுக் கட்டமைப்பு மற்றும் மறு கொள்முதல் ஆகியவற்றை மதிப்பீடு செய்ய வேண்டும்.payவிண்ணப்பிக்கும் முன் தகுதித் திறனை மதிப்பிடவும். கடன் வழங்குநரின் மதிப்பீடு மற்றும் ஆவணச் சரிபார்ப்பைப் பொறுத்தே ஒப்புதல் வழங்கப்படும்.

மறுப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே, மேலும் முன்னறிவிப்பு இல்லாமல் மாறக்கூடும். இது சட்டம், வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாக இருக்காது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற்று தங்கள் சொந்த விருப்பப்படி முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பியிருப்பதற்கு IIFL நிதி பொறுப்பல்ல. மேலும் படிக்க