₹2 கோடி வணிகக் கடன்: தகுதி, வட்டி விகித வரம்பு மற்றும் விண்ணப்ப செயல்முறை

A ₹2 கோடி வணிகக் கடன் பொதுவாக, வரையறுக்கப்பட்ட நிதி மற்றும் கடன் தகுதிகளைப் பூர்த்தி செய்யும், நன்கு நிறுவப்பட்ட குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்கள் (MSMEs) மற்றும் நிறுவனங்களுக்கு இது வழங்கப்படுகிறது. விண்ணப்பதாரர்கள் பொதுவாக 2-3 வருட வணிக அனுபவம், வலுவான கடன் தகுதி விவரம் மற்றும் நிலையான நிதிச் செயல்திறன் ஆகியவற்றைக் கொண்டிருப்பார்கள். சுமார் 700 அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட கடன் மதிப்பெண்கள் பொதுவாக விரும்பப்படுகின்றன, இருப்பினும் இறுதி ஒப்புதல் பல கடன் மற்றும் வணிக அளவுருக்களைப் பொறுத்தது. வட்டி விகிதங்கள் தோராயமானவை மற்றும் கடன் வாங்குபவரின் தகுதி விவரம் மற்றும் இடர் மதிப்பீட்டின் அடிப்படையில் மாறுபடலாம்.

இந்தியாவில் 2 கோடி ரூபாய் வணிகக் கடன் பெற முடியுமா?

A ₹2 கோடி வணிக நிதி நிலைபெற்ற செயல்பாட்டுத் திறன் மற்றும் நிதி நிலைத்தன்மை கொண்ட வணிகங்களுக்கு இந்தத் தேவை பரிசீலிக்கப்படலாம். இந்த அளவிலான நிதியுதவி, பொதுவாக உற்பத்தி, வர்த்தகம் மற்றும் சேவை சார்ந்த நிறுவனங்கள் போன்ற வளர்ச்சி நிலையில் உள்ள நிறுவனங்களுக்குப் பொருத்தமானது.

கடன் வழங்குநர்கள் பணப்புழக்கத்தின் நிலைத்தன்மை, வணிகத்தின் அளவு மற்றும் மறுமதிப்பீடு ஆகியவற்றை மதிப்பிடுகிறார்கள்.payஒப்புதலுக்கு முன் மதிப்பீட்டுத் திறனை மதிப்பிட வேண்டும். கட்டமைக்கப்பட்ட நிதிப் பதிவுகள் மற்றும் ஒழுங்குமுறை இணக்கத்தைக் கொண்ட வணிகங்கள் பொதுவாக மதிப்பீட்டிற்குச் சிறந்த நிலையில் உள்ளன.

₹2 கோடி வணிகக் கடனுக்கான தகுதி நிபந்தனைகள்

தி 2 கோடி ரூபாய் வணிகக் கடனுக்கான தகுதி பல்வேறு காரணிகளின் அடிப்படையில் இது மதிப்பிடப்படுகிறது, அவற்றுள் சில:

• வணிகப் பயன்பாட்டுக் காலம்: பொதுவாக 2–3 ஆண்டுகள் அல்லது அதற்கு மேற்பட்டது
• ஆண்டு விற்றுமுதல்: கடன் வழங்குநரின் கொள்கை மற்றும் செயல்பாடுகளின் அளவைப் பொறுத்து
• கடன் மதிப்பெண்: பொதுவாக 700 அல்லது அதற்கு மேல் இருப்பது விரும்பத்தக்கது.
• நிறுவன வகை: பதிவுசெய்யப்பட்ட வணிக நிறுவனங்கள்
• நிதி ஆரோக்கியம்: நிலையான பணப்புழக்கம் மற்றும் மறுசீரமைப்புpayதிறன் திறன்

இந்த நிலையில், கடன் வழங்குநர்கள் வருமான அறிக்கைகள், இருப்புநிலைக் குறிப்புகள் மற்றும் வங்கிச் செயல்பாடுகள் உள்ளிட்ட விரிவான நிதி மதிப்பீட்டை மேற்கொள்கின்றனர். முழுமையான கடன் மதிப்பீட்டிற்குப் பிறகே இறுதித் தகுதி நிர்ணயிக்கப்படுகிறது.

யார் விண்ணப்பிக்கலாம்: வணிக வகைகள் மற்றும் பழமைத் தேவைகள்

தகுதியுள்ள விண்ணப்பதாரர்கள் கீழ் MSME கடன் தகுதி அது உள்ளடக்குகிறது:

• தனி உரிமையாளர்கள்
• கூட்டு நிறுவனங்கள்
• வரையறுக்கப்பட்ட பொறுப்பு கூட்டாண்மை
• தனியார் வரையறுக்கப்பட்ட நிறுவனங்கள்

பெரும்பாலான கடன் வழங்குநர்கள் குறைந்தது 2–3 ஆண்டுகள் தொடர்ச்சியான செயல்பாடுகளை எதிர்பார்க்கின்றனர். உற்பத்தி, வர்த்தகம், தளவாடங்கள் மற்றும் சேவைகள் போன்ற துறைகளில் உள்ள வணிகங்கள் பொதுவாகக் கருத்தில் கொள்ளப்படுகின்றன.

குறைந்தபட்ச சிபில் மதிப்பெண் மற்றும் நிதி ஆரோக்கியத் தேவைகள்

A ₹2 கோடி வணிகக் கடனுக்கு, பொதுவாக 700 அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட கடன் மதிப்பீடு விரும்பப்படுகிறது.அதிக மதிப்பெண்கள் தகுதி மதிப்பீட்டை மேம்படுத்தி, விலை நிர்ணய முடிவுகளில் தாக்கத்தை ஏற்படுத்தக்கூடும்.

கடன் வழங்குபவர்கள் பின்வருவனவற்றையும் மதிப்பீடு செய்கிறார்கள்:

• வருமான வரி தாக்கல்
• ஜிஎஸ்டி இணக்கம் மற்றும் விற்றுமுதல் நிலைத்தன்மை
• வங்கி மற்றும் பணப்புழக்க நடத்தை

இந்தக் காரணிகள் அனைத்தும் சேர்ந்து ஒரு தகுதியை நிர்ணயிக்கின்றன. ஒரு பெரிய வணிகக் கடனுக்கான கடன் மதிப்பீடு.

₹2 கோடி வணிகக் கடனுக்குத் தேவையான ஆவணங்கள்

தி 2 கோடி ரூபாய் வணிகக் கடனுக்கான ஆவணங்கள் விரிவானவை:

KYC ஆவணங்கள்:

• ஆதார் அட்டை
• பான் அட்டை

வணிகச் சான்று:

• ஜிஎஸ்டி பதிவு சான்றிதழ்
• நிறுவனச் சான்றிதழ் அல்லது கூட்டாண்மைப் பத்திரம்
• வணிக முகவரி ஆதாரம்

நிதி ஆவணங்கள்:

• கடந்த 6–12 மாதங்களுக்கான வங்கி அறிக்கைகள்
• கடந்த 2 ஆண்டுகளுக்கான வருமான வரி கணக்குகள்
• இருப்புநிலை அறிக்கை மற்றும் இலாப நட்ட அறிக்கை
• 1–2 ஆண்டுகளுக்கான ஜிஎஸ்டி ரிட்டர்ன்ஸ்

இந்த இந்தியாவில் வணிகக் கடன் ஆவணங்கள் நிதி நம்பகத்தன்மையை நிலைநாட்டவும் மற்றும் மறுசீரமைக்கவும் உதவுங்கள்payதிறன் திறன்.

₹2 கோடி வணிகக் கடனுக்கான வட்டி விகிதம் மற்றும் கட்டணங்கள்

தி வணிகக் கடன் 2 கோடி வட்டி விகிதம் பொதுவாக ஆண்டுக்கு 12% முதல் 24% வரை இருக்கும். சரியான விகிதம் பின்வருவனவற்றைப் பொறுத்தது:

• கடன் மதிப்பீடு மற்றும் மறுpayமன வரலாறு
• கடன் காலம்
• வணிக விற்றுமுதல் மற்றும் இலாபத்தன்மை
• பொருந்தினால், பிணையம் கிடைக்கும் தன்மை

கூடுதல் கட்டணங்கள் அடங்கும்:

• கடன் தொகையின் அடிப்படையில் செயலாக்கக் கட்டணங்கள்
• முன்payபராமரிப்பு அல்லது முன்கூட்டியே பறிமுதல் கட்டணங்கள்
• லேட் payதண்டனை அபராதம்

வட்டி விகிதங்கள் தோராயமானவை மற்றும் அவை கடன் தகுதி விவரம், கடன் கட்டமைப்பு, கடன் காலம் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் மதிப்பீட்டு அளவுகோல்களைச் சார்ந்துள்ளன.

₹ 2 கோடி வணிகக் கடனுக்கான மாதிரி EMI கணக்கீடு

தி வணிகக் கடன் 2 கோடி EMI கால அளவு மற்றும் வட்டி விகிதத்தைப் பொறுத்தது.

விளக்க EMI அட்டவணை

குறிப்பு: அனைத்து EMI தொகைகளும் உதாரணத்திற்காக மட்டுமே மற்றும் குறைந்துவரும் இருப்பு கணக்கீடுகளின் அடிப்படையில் அமைந்தவை. இறுதியாக அங்கீகரிக்கப்பட்ட விதிமுறைகள், வட்டி விகிதம் மற்றும் தவணைக்காலம் ஆகியவற்றைப் பொறுத்து உண்மையான EMI மாறுபடலாம்.

ஒரு பயன்படுத்தி INR 2 கோடி கடன் EMI கால்குலேட்டர் அங்கீகரிக்கப்பட்ட விதிமுறைகளின் அடிப்படையில் மேலும் துல்லியமான மதிப்பீடுகளை வழங்குகிறது.

பாதுகாக்கப்பட்ட மற்றும் பாதுகாப்பற்ற முதலீட்டு வாய்ப்புகள்: 2 கோடி ரூபாய்க்கு எது பலனளிக்கும்?

இந்தக் கடன் அளவில், கடன் வாங்குபவர்கள் தங்களின் தகுதி மற்றும் இடர் சுயவிவரத்தைப் பொறுத்து, பிணையம் உள்ள மற்றும் பிணையம் இல்லாத வணிகக் கடன் விருப்பங்கள் இரண்டையும் பெறலாம்.

• பாதுகாக்கப்பட்ட வணிகக் கடன்கள் இதில் சொத்து அல்லது நிதிச் சொத்துக்கள் போன்ற பிணையங்கள் சம்பந்தப்பட்டிருக்கலாம், மேலும் சில சமயங்களில் இது வெவ்வேறு விலை நிர்ணயக் கட்டமைப்புகளுடன் தொடர்புடையதாகவும் இருக்கலாம்.
• பாதுகாப்பற்ற கடன்கள் கடன் தகுதி, வணிகச் செயல்திறன் மற்றும் நிறுவனத்தின் கடன் கொள்கைகளின் அடிப்படையில் வழங்கப்படுகின்றன.

தகுதியுள்ள குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்கள், பொருந்தக்கூடிய திட்ட வழிகாட்டுதல்கள் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் பங்கேற்புக்கு உட்பட்டு, CGTMSE போன்ற அரசாங்க ஆதரவுத் திட்டங்களின் கீழ் பரிசீலிக்கப்படலாம்.

IIFL ஃபைனான்ஸ் மூலம் ₹2 கோடி வணிகக் கடனுக்கு விண்ணப்பிப்பது எப்படி

விண்ணப்பிப்பதற்கான செயல்முறை ஏ IIFL ஃபைனான்ஸ் வழங்கும் ₹2 கோடி வணிகக் கடன் வழக்கமாக, இந்திய ரிசர்வ் வங்கி வழிகாட்டுதல்கள் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகளுக்கு இணங்க, பின்வரும் படிகள் இதில் அடங்கும்:

• விண்ணப்பம் சமர்ப்பித்தல்
  விண்ணப்பதாரர்கள் தங்களின் அடிப்படை தனிப்பட்ட மற்றும் வணிக விவரங்களைப் பூர்த்திசெய்து, டிஜிட்டல் தளம், மொபைல் செயலி மூலமாகவோ அல்லது கிளைக்கு நேரில் சென்றோ விண்ணப்பிக்கலாம்.
• KYC மற்றும் ஆவணச் சமர்ப்பிப்பு
  சரிபார்ப்புக்கு கேஒய்சி (அடையாள மற்றும் முகவரிச் சான்று), பான் எண், வங்கி அறிக்கைகள் மற்றும் ஜிஎஸ்டி விவரங்கள் அல்லது பதிவுச் சான்று போன்ற வணிகம் தொடர்பான ஆவணங்கள் தேவைப்படுகின்றன.
• கடன் மதிப்பீடு மற்றும் சரிபார்ப்பு
  கடன் வழங்குபவர், கடன் மதிப்பீடு, வணிகத்தின் பழமை, நிதிப் பதிவுகள் மற்றும் பலவற்றின் அடிப்படையில் விண்ணப்பத்தை மதிப்பீடு செய்கிறார்.payஅதன் உள் கடன் மதிப்பீட்டு செயல்முறையின் ஒரு பகுதியாக கடன் வழங்கும் திறன்.
• தடை மற்றும் முக்கிய உண்மை அறிக்கை (KFS)
  விண்ணப்பம் தகுதி நிபந்தனைகளைப் பூர்த்தி செய்தால், நிறுவனத்தின் கொள்கைகளுக்கு உட்பட்டு கடன் அனுமதிக்கப்படுகிறது. கடன் ஏற்றுக்கொள்ளப்படுவதற்கு முன்பு, வட்டி விகிதங்கள், கட்டணங்கள் மற்றும் மறுவிநியோகம் ஆகியவற்றை விவரிக்கும் ஒரு முக்கியத் தகவல் அறிக்கை (KFS) வழங்கப்படுகிறது.payஇந்திய ரிசர்வ் வங்கி விதிமுறைகளின்படி வெளிப்படைத்தன்மையை உறுதிசெய்து, விதிமுறைகளை வகுத்தல்.
• கடன் ஒப்பந்தம் மற்றும் விநியோகம்
  நிபந்தனைகள் ஏற்றுக்கொள்ளப்பட்டவுடன், கடன் ஒப்பந்தம் செயல்படுத்தப்பட்டு, அனுமதிக்கப்பட்ட தொகையானது, பொதுவாக ஒப்புதலுக்குப் பிந்தைய வரையறுக்கப்பட்ட காலக்கெடுவிற்குள், கடன் வாங்குபவரின் வங்கிக் கணக்கிற்கு நேரடியாக வழங்கப்படுகிறது.

ஒப்புதல் காலக்கெடுவானது, ஆவணத்தின் முழுமை மற்றும் சரிபார்ப்பைப் பொறுத்து அமையும்.

₹2 கோடி வணிகக் கடன் நிராகரிக்கப்படுவதற்கான பொதுவான காரணங்கள்

நிராகரிப்பிற்கான பொதுவான காரணங்களில் பின்வருவன அடங்கும்:

• கடன் வழங்குநரின் வரம்புகளின்படி குறைந்த கடன் மதிப்பெண்
• வரையறுக்கப்பட்ட வணிக விண்டேஜ்
• ஏற்கனவே உள்ள அதிக கடன் சுமை அல்லது மறுpayமனச்சுமை
• முழுமையற்ற ஆவணங்கள்
• ஒழுங்கற்ற நிதி அல்லது வங்கிப் பதிவுகள்

நிதி ஆவணங்களை வலுப்படுத்துவதும், சீரான வணிகப் பதிவேடுகளைப் பராமரிப்பதும் காலப்போக்கில் மதிப்பீட்டு முடிவுகளை மேம்படுத்தக்கூடும்.

ரிசர்வ் வங்கி விதிமுறைகளுக்கு இணங்குதல்

நியாயமான கடன் வழங்கும் நடைமுறைகள், வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் கட்டணங்கள் குறித்த வெளிப்படையான அறிவிப்பு, மற்றும் பொறுப்பான கடன் வழங்கும் நெறிமுறைகள் உள்ளிட்ட, பொருந்தக்கூடிய ஒழுங்குமுறை வழிகாட்டுதல்களுக்கு இணங்க கடன் தயாரிப்புகள் வழங்கப்படுகின்றன.

முக்கிய கொள்கைகளில் பின்வருவன அடங்கும்:

• வட்டி விகிதங்கள், கட்டணங்கள் மற்றும் செலவினங்கள் குறித்த வெளிப்படையான வெளிப்படுத்தல்
• நிதி மற்றும் வணிக மதிப்பீட்டின் அடிப்படையிலான கடன் மதிப்பீடு
• தெளிவான தகவல்தொடர்புpayமற்றும் முன்கூட்டியே அடைத்தல் விதிமுறைகள்
• நியாயமான நடைமுறைகள் மற்றும் குறை தீர்க்கும் வழிமுறைகளைக் கடைப்பிடித்தல்

அனைத்து கடன் வழங்கும் முடிவுகளும் நிறுவனத்தின் கடன் கொள்கைகள் மற்றும் பொருந்தக்கூடிய ஒழுங்குமுறைத் தேவைகளுக்கு உட்பட்டவை.

தீர்மானம்

A ₹2 கோடி வணிகக் கடன் இது, ஏற்கனவே நிறுவப்பட்ட குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்களின் (MSMEs) வணிக விரிவாக்கம், செயல்பாட்டு மூலதனத் தேவைகள் மற்றும் உள்கட்டமைப்பு முதலீடுகளுக்கு ஆதரவளிக்கும் வகையில் வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது. ஒப்புதல், நிதி வலிமை, கடன் தகுதி விவரம் மற்றும் செயல்பாட்டு நிலைத்தன்மை ஆகியவற்றைப் பொறுத்தது. மறு மதிப்பீடு...payகடன் பெறும் திறன் மற்றும் ஆவணத் தயார்நிலை ஆகியவை, தகவலறிந்த கடன் முடிவுகளை எடுக்க உதவுகின்றன.

மறுப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே, மேலும் முன்னறிவிப்பு இல்லாமல் மாறக்கூடும். இது சட்டம், வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாக இருக்காது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற்று தங்கள் சொந்த விருப்பப்படி முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பியிருப்பதற்கு IIFL நிதி பொறுப்பல்ல. மேலும் படிக்க