₹15 லட்சம் வணிகக் கடன்: தகுதி, மாதத் தவணை மற்றும் விண்ணப்பிக்கும் முறை

A வணிகக் கடன் 15 லட்சம் விரிவாக்கம் அல்லது செயல்பாட்டுத் தேவைகளுக்காக மூலதனம் தேடும் குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்களுக்கான (MSMEs) ஒரு நடுத்தர நிதியளிப்புத் தேர்வாகும். பொதுவாக, தனி உரிமையாளர்கள், கூட்டாண்மைகள் மற்றும் குறைந்தது 1-2 ஆண்டுகள் வணிகச் செயல்பாடுகளைக் கொண்ட நிறுவனங்கள் தகுதியான விண்ணப்பதாரர்களாக உள்ளனர். சுமார் 700 அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட கடன் மதிப்பீடு பொதுவாக விரும்பப்பட்டாலும், இறுதி ஒப்புதல் பல கடன் மற்றும் வணிக அளவுருக்களைப் பொறுத்தது.payதவணைக்காலம் மற்றும் வட்டி விகிதத்தின் அடிப்படையில் மாதத் தவணைகள் மூலம் கடன் வழங்கப்படுகிறது.

உங்கள் வணிகத்திற்கு 15 லட்சம் ரூபாய் சரியான கடன் தொகையா?

₹ 15 லட்சம் MSME நிதியுதவித் திட்டம், வளர்ச்சிக்காக மிதமான மூலதனம் தேவைப்படும் வணிகங்களுக்குப் பொருத்தமானது. பொதுவான சூழ்நிலைகள் பின்வருமாறு:

• ஒரு நடுத்தர அளவிலான சில்லறை விற்பனையாளருக்கு 2–3 மாதங்களுக்குத் தேவையான சரக்குகளை மீண்டும் நிரப்புதல்
• பழுதுபார்க்கும் பகுதி அல்லது பணிநிலையம் போன்ற ஒரு கூடுதல் சேவைப் பிரிவை அமைத்தல்
• செயல்பாடுகளை விரிவுபடுத்துவதற்காக 4–6 ஊழியர்களைப் பணியமர்த்திப் பயிற்சி அளித்தல்
• ₹12–18 லட்சம் வரம்பில் உபகரணங்களை வாங்குதல்

இந்தியாவில் இந்த அளவிலான வணிக விரிவாக்கக் கடன், மூலதனத் தேவைகள் சிறு கடன்களை விட அதிகமாக இருக்கும்போதும், ஆனால் பெரிய அளவிலான நிதி தேவைப்படாதபோதும் பொருத்தமானது.

₹15 லட்சம் வணிகக் கடனுக்கான மாதத் தவணை: மாதிரி கணக்கீடுகள்

15 லட்சம் வணிகக் கடனுக்கான மாதத் தவணையானது, வட்டி விகிதம் மற்றும் கடன் காலத்தைப் பொறுத்து அமையும். கீழே ஒரு தோராயமான மாதத் தவணை அட்டவணை கொடுக்கப்பட்டுள்ளது:

குறிப்பு:

• மதிப்புகள் அருகிலுள்ள 100 ரூபாய்க்கு முழுமையாக்கப்பட்டுள்ளன; உண்மையான மாதத் தவணை, அங்கீகரிக்கப்பட்ட விதிமுறைகளைப் பொறுத்தது.
• மதிப்புகள் தோராயமானவை மற்றும் முழுமையாக்கப்பட்டவை; இறுதியாக அங்கீகரிக்கப்பட்ட விதிமுறைகள், வட்டி விகிதம் மற்றும் தவணைக்காலம் ஆகியவற்றைப் பொறுத்து உண்மையான EMI மாறுபடலாம்.

INR 15 லட்சம் வணிகக் கடனுக்கான தகுதி நிபந்தனைகள்

15 லட்சம் வணிகக் கடனுக்கான தகுதிகளில் பின்வருவன அடங்கும் :

• வயது: 22 முதல் 65 ஆண்டுகள்
• வணிகப் பயன்பாட்டுக் காலம்: குறைந்தபட்சம் 1–2 ஆண்டுகள்
• ஆண்டு வருவாய்: கடன் வழங்குநரின் மதிப்பீட்டின்படி
• கடன் மதிப்பீடு: பொதுவாக 700 அல்லது அதற்கு மேல் இருப்பது விரும்பத்தக்கது, இது கடன் கொள்கைக்கு உட்பட்டது.
• குடியுரிமை: இந்தியக் குடியுரிமை பெற்றவர்

ஒட்டுமொத்த கடன் தகுதி விவரம் மற்றும் வணிகச் செயல்திறனின் அடிப்படையில் இறுதித் தகுதி நிர்ணயிக்கப்படுகிறது.

யார் விண்ணப்பிக்கலாம்: ஏற்றுக்கொள்ளப்பட்ட வணிக அமைப்புகள்

பின்வரும் நிறுவனங்கள் பொதுவாகத் தகுதிபெறுகின்றன:

• தனி உரிமையாளர்கள்
• கூட்டு நிறுவனங்கள்
• வரையறுக்கப்பட்ட பொறுப்பு கூட்டாண்மை
• தனியார் வரையறுக்கப்பட்ட நிறுவனங்கள்
• சுயதொழில் செய்பவர்கள்

தனிநபர் வணிகக் கடனுக்குத் தேவைகள் எளிமையானவை, அதேசமயம் நிறுவனங்களுக்கு நிறுவனப் பதிவு ஆவணங்கள் மற்றும் தணிக்கை செய்யப்பட்ட நிதிநிலை அறிக்கைகள் தேவைப்படலாம்.

INR 15 லட்சம் வணிகக் கடனுக்குத் தேவையான ஆவணங்கள்

தேவையான ஆவணங்கள் பின்வருமாறு வகைப்படுத்தப்பட்டுள்ளன:

KYC:

• பான் அட்டை
• ஆதார் அட்டை
• பாஸ்போர்ட் அளவு புகைப்படம்

வணிகச் சான்று:

• ஜிஎஸ்டி பதிவு
• வர்த்தக உரிமம் அல்லது வணிக முகவரிச் சான்று

நிதி ஆதாரம்:

• கடைசி XNUM மாதங்களுக்கு வங்கி அறிக்கைகள்
• கடந்த 2 ஆண்டுகளுக்கான வருமான வரி கணக்குகள்
• பொருந்தினால், GST வருமானங்கள்

இந்த வணிக கடன் ஆவணங்கள் மதிப்பீடு செய்ய உதவுங்கள்payநிர்வாகத் திறன் மற்றும் வணிக நிலைத்தன்மை.

வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் கட்டணங்கள்: உங்கள் ₹15 லட்சம் கடன் செலவைப் பாதிக்கும் காரணிகள் யாவை?

வணிகக் கடன் வட்டி விகிதம், பின்வருவனவற்றைப் பொறுத்து, பொதுவாக ஆண்டுக்கு 16% முதல் 24% வரை இருக்கும்:

• சிபில் மதிப்பெண்அதிக மதிப்பெண்கள் குறைந்த விகிதங்களுக்கு வழிவகுக்கலாம்.
• வணிக விண்டேஜ்நீண்ட செயல்பாட்டு வரலாறு, உணரப்பட்ட அபாயத்தைக் குறைக்கிறது.
• ஆண்டு வருமானம்நிலையான வருமானம் கடன் தகுதியை மேம்படுத்துகிறது.

வட்டி விகிதங்கள் தோராயமானவை மற்றும் இடர் மதிப்பீடு, கடன் தகுதி விவரம், மற்றும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகள் ஆகியவற்றின் அடிப்படையில் மாறுபடலாம்.

CGTMSE உத்தரவாதம்: இது உங்கள் கடனுக்குப் பொருந்துமா?

CGTMSE (குறு மற்றும் சிறு நிறுவனங்களுக்கான கடன் உத்தரவாத நிதி அறக்கட்டளை) திட்டத்தின் கீழ் , தகுதியுள்ள MSME கடன் பெறுவோர், திட்ட வழிகாட்டுதல்கள் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் பங்களிப்புக்கு உட்பட்டு, பிணையமில்லாக் கடன் வசதிகளைப் பெறலாம். பொருந்தக்கூடிய நிபந்தனைகளின் கீழ், தகுதியுள்ள நிகழ்வுகளுக்கு ₹50 லட்சம் வரை கடன் வசதி கிடைக்கும்.

IIFL ஃபைனான்ஸ் மூலம் ₹15 லட்சம் வணிகக் கடனுக்கு விண்ணப்பிப்பது எப்படி

IIFL ஃபைனான்ஸ் நிறுவனத்தில் ₹15 லட்சம் வணிகக் கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கும் செயல்முறையானது , இந்திய ரிசர்வ் வங்கி வழிகாட்டுதல்கள் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகளுக்கு இணங்க, பொதுவாகப் பின்வரும் படிகளை உள்ளடக்கியுள்ளது:

• விண்ணப்பம் சமர்ப்பித்தல்
  விண்ணப்பதாரர்கள் கிளைக்கு நேரில் சென்று, அடிப்படை தனிப்பட்ட மற்றும் தொழில் விவரங்களைப் பூர்த்தி செய்து விண்ணப்பிக்கலாம்.
• KYC மற்றும் ஆவணச் சமர்ப்பிப்பு
  சரிபார்ப்புக்கு கேஒய்சி (அடையாள மற்றும் முகவரிச் சான்று), பான் எண், வங்கி அறிக்கைகள் மற்றும் ஜிஎஸ்டி விவரங்கள் அல்லது பதிவுச் சான்று போன்ற வணிகம் தொடர்பான ஆவணங்கள் தேவைப்படுகின்றன.
• கடன் மதிப்பீடு மற்றும் சரிபார்ப்பு
  கடன் வழங்குபவர், கடன் மதிப்பீடு, வணிகத்தின் பழமை, நிதிப் பதிவுகள் மற்றும் பலவற்றின் அடிப்படையில் விண்ணப்பத்தை மதிப்பீடு செய்கிறார்.payஅதன் உள் கடன் மதிப்பீட்டு செயல்முறையின் ஒரு பகுதியாக கடன் வழங்கும் திறன்.
• தடை மற்றும் முக்கிய உண்மை அறிக்கை (KFS)

விண்ணப்பம் தகுதி நிபந்தனைகளைப் பூர்த்தி செய்தால், நிறுவனத்தின் கொள்கைகளுக்கு உட்பட்டு கடன் அனுமதிக்கப்படுகிறது. கடன் ஏற்றுக்கொள்ளப்படுவதற்கு முன்பு, வட்டி விகிதங்கள், கட்டணங்கள் மற்றும் மறுவிநியோகம் ஆகியவற்றை விவரிக்கும் ஒரு முக்கியத் தகவல் அறிக்கை (KFS) வழங்கப்படுகிறது.payஇந்திய ரிசர்வ் வங்கி விதிமுறைகளின்படி வெளிப்படைத்தன்மையை உறுதிசெய்து, விதிமுறைகளை வகுத்தல்.

• கடன் ஒப்பந்தம் மற்றும் விநியோகம்
  நிபந்தனைகள் ஏற்றுக்கொள்ளப்பட்டவுடன், கடன் ஒப்பந்தம் செயல்படுத்தப்பட்டு, அனுமதிக்கப்பட்ட தொகையானது, பொதுவாக ஒப்புதலுக்குப் பிந்தைய வரையறுக்கப்பட்ட காலக்கெடுவிற்குள், கடன் வாங்குபவரின் வங்கிக் கணக்கிற்கு நேரடியாக வழங்கப்படுகிறது.

உங்கள் ஒப்புதல் வாய்ப்புகளை மேம்படுத்துவதற்கான குறிப்புகள்

• கடன் மதிப்பெண்ணை 700-க்கு மேல் பராமரிக்கவும்
• ஜிஎஸ்டி வருமான அறிக்கைகள் தவறாமல் தாக்கல் செய்யப்படுவதை உறுதிசெய்யுங்கள்.
• வங்கி அறிக்கைகளை வணிக நடவடிக்கைகளுக்கு ஏற்ப சீராகப் பராமரிக்கவும்.
• குறைந்தது 2 ஆண்டுகளுக்கு வருமான வரி தாக்கல் செய்யவும்.

இந்த நடவடிக்கைகள் , நடுத்தர மற்றும் சிறு, குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்களுக்கான (MSME) கடன் ஒப்புதல் பெறுவதற்கான வாய்ப்பை மேம்படுத்துகின்றன.

ரிசர்வ் வங்கி விதிமுறைகளுக்கு இணங்குதல்

நியாயமான கடன் வழங்கும் நடைமுறைகள், வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் கட்டணங்கள் குறித்த வெளிப்படையான அறிவிப்பு, மற்றும் கடன் வாங்குபவருடனான தகவல் தொடர்பு நெறிமுறைகள் உள்ளிட்ட, பொருந்தக்கூடிய ஒழுங்குமுறை வழிகாட்டுதல்களுக்கு இணங்க கடன் வழங்கல்கள் கட்டமைக்கப்பட்டுள்ளன.

முக்கிய கொள்கைகளில் பின்வருவன அடங்கும்:

• பொருந்தக்கூடிய வட்டி விகிதங்கள், கட்டணங்கள் மற்றும் மறு அறிவிப்பு குறித்த தெளிவான வெளிப்படுத்தல்payவிதிமுறைகள்
• கடன் தகுதி விவரம், வருமான நிலைத்தன்மை மற்றும் வணிகச் செயல்திறன் ஆகியவற்றின் அடிப்படையிலான மதிப்பீடு.
• ஜப்தி மற்றும் மறுசீரமைப்பு குறித்த வெளிப்படையான தகவல் தொடர்புpayமன நிபந்தனைகள்
• நியாயமான நடைமுறை நெறிமுறை மற்றும் குறை தீர்க்கும் வழிமுறைகளைக் கடைப்பிடித்தல்

அனைத்து கடன் ஒப்புதல்களும் நிறுவனத்தின் கடன் கொள்கைகள் மற்றும் பொருந்தக்கூடிய ஒழுங்குமுறை கட்டமைப்புகளுக்கு உட்பட்டவை.

தீர்மானம்

A 15 லட்சம் வணிகக் கடன் குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்களுக்கு (MSMEs) விரிவாக்கம், சரக்கு இருப்பு மற்றும் செயல்பாட்டு வளர்ச்சிக்காக கட்டமைக்கப்பட்ட நிதியுதவியை வழங்குகிறது. தகுதி, வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் மறுமதிப்பீட்டை மதிப்பீடு செய்வதன் மூலம்...payதிறன் அடிப்படையில், வணிகங்கள் தங்களின் நிதித் தேவைகளுக்கு ஏற்ற கடனைத் தேர்ந்தெடுக்கலாம். முறையான திட்டமிடல் மற்றும் ஆவணப்படுத்தல் ஆகியவை சுமூகமான ஒப்புதலுக்கும் நீடித்த மறுநிதியாக்கத்திற்கும் துணைபுரிகின்றன.payயர்களும் இருக்கிறார்கள்.

பொறுப்புத் துறப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே மற்றும் முன்னறிவிப்பின்றி மாறக்கூடும். இது சட்ட, வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாகக் கருதப்படாது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற வேண்டும் மற்றும் தங்கள் சொந்த விருப்பத்தின் பேரில் முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பி எடுக்கப்படும் எந்தவொரு முடிவிற்கும் IIFL ஃபைனான்ஸ் பொறுப்பேற்காது. மேலும் படிக்க