₹10 லட்சம் வணிகக் கடன்: நீங்கள் தெரிந்து கொள்ள வேண்டிய ஒரு முழுமையான வழிகாட்டி

A 10 லட்சம் வணிகக் கடன் குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்களுக்கு (MSMEs) நடைமுறை மூலதனம், வணிக விரிவாக்கம் அல்லது செயல்பாட்டுத் தேவைகள் போன்ற நோக்கங்களுக்காகக் கிடைக்கும் ஒரு நிதியுதவித் தேர்வாகும். இது அரசாங்க ஆதரவுத் திட்டங்களின் கீழோ அல்லது வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்கள் (NBFCs) மூலமாகவோ வழங்கப்படலாம். தகுதி மற்றும் கடன் விதிமுறைகள், கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகளைப் பொறுத்து மாறுபடும். மேலும், அவை வணிகச் செயல்திறன், கடன் தகுதி விவரம் மற்றும் நிதி ஆவணங்கள் ஆகியவற்றின் மதிப்பீட்டின் மூலம் தீர்மானிக்கப்படுகின்றன.

₹10 லட்சம் வணிகக் கடன் என்பது என்ன?

A ₹10 லட்சம் MSME கடன் இது, கடன் வழங்குநரின் குறிப்பிட்ட அளவுகோல்களின் அடிப்படையில் தகுதியுள்ள வணிகங்களுக்கு வழங்கப்படக்கூடிய ஒரு நடுத்தரத் தொகை நிதியுதவி வசதியைக் குறிக்கிறது. கடன் வாங்குபவரின் நிதி நிலை மற்றும் பிணையம் கிடைக்கும் தன்மையைப் பொறுத்து, இது பிணையமுள்ள அல்லது பிணையமற்ற கடனாக அமைக்கப்படலாம்.

வணிகங்கள் இதைப் பயன்படுத்தலாம் இந்தியாவில் நடுத்தர வணிகக் கடன் செயல்பாட்டு மூலதன மேலாண்மை, உபகரணங்கள் கொள்முதல் அல்லது விரிவாக்கம் போன்ற நோக்கங்களுக்கான ஒரு தெரிவு. கடன் கட்டமைப்பு, விலை நிர்ணயம் மற்றும் தகுதி ஆகியவை கடன் வழங்குநர்களைப் பொறுத்து மாறுபடும்.

யார் விண்ணப்பிக்கலாம்: தகுதி நிபந்தனைகள்

ஒரு தகுதி வணிகக் கடன் 10 லட்சம் கடன் வழங்குநருக்கான பிரத்யேக அளவுகோல்களின் அடிப்படையில் இது தீர்மானிக்கப்படுகிறது, அவற்றுள் பின்வருவன அடங்கலாம்:

• வயது: பொதுவாக 21 முதல் 65 வயது வரை
• குடியுரிமை: இந்தியக் குடியுரிமை பெற்றவர்
• வணிகப் பழமை: பொதுவாக ஒரு குறைந்தபட்ச செயல்பாட்டு வரலாறு
• ஆண்டு விற்றுமுதல்: கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகளால் வரையறுக்கப்பட்டுள்ளபடி
• கடன் தகுதி விவரம்: கடன் வரலாறு மற்றும் மறுமதிப்பீட்டின் அடிப்படையில் மதிப்பிடப்படுகிறது.payமன நடத்தை
• நிறுவன வகை: தனிநபர் நிறுவனம், கூட்டாண்மை, வரையறுக்கப்பட்ட பொறுப்பு கூட்டாண்மை (LLP) அல்லது தனியார் வரையறுக்கப்பட்ட நிறுவனம்

இறுதித் தகுதி என்பது கடன் மதிப்பீடு மற்றும் நிறுவனத்தின் கடன் வழங்கும் கொள்கைகளுக்கு உட்பட்டது.

வணிக வகை வாரியான தகுதி

வணிக அமைப்பைப் பொறுத்து தகுதித் தேவைகள் மாறுபடலாம். தனி உரிமையாளர் நிறுவனங்கள், கூட்டாண்மை நிறுவனங்கள் மற்றும் பெருநிறுவனங்கள், பதிவுச் சான்றிதழ்கள் அல்லது நிறுவன ஆவணங்கள் போன்ற வேறுபட்ட ஆவணங்களைச் சமர்ப்பிக்க வேண்டியிருக்கலாம்.

ஒரு செயல்பாட்டு மூலதனக் கடன் 10 லட்சம்தேவைப்படும் பட்சத்தில், கடன் வழங்குநர்கள் வணிகச் செயல்பாடு, நிதிப் பதிவுகள் மற்றும் ஜிஎஸ்டி தாக்கல் போன்ற இணக்க ஆவணங்களை மதிப்பீடு செய்யலாம்.

₹10 லட்சத்திற்கான வட்டி விகிதம் மற்றும் மாதாந்திர EMI

ஒரு வட்டி விகிதங்களுக்கான வணிகக் கடன் 10 லட்சம் EMI கடன் வாங்குபவரின் சுயவிவரம், கடன் கட்டமைப்பு மற்றும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகளின் அடிப்படையில் தீர்மானிக்கப்படுகின்றன. பின்வரும் அட்டவணை ஒரு விளக்கக் குறிப்பை வழங்குகிறது:

உத்தேச EMI அட்டவணை* (குறைக்கும் இருப்பு அடிப்படையில்):

குறிப்பு: *குறைப்பு இருப்பு அடிப்படையில் கணக்கிடப்பட்டுள்ளது; உண்மையான மதிப்புகள் மாறுபடலாம்.

இந்த மதிப்புகள் தோராயமானவை மற்றும் விளக்க நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே. உண்மையான EMI மற்றும் வட்டி payஅங்கீகரிக்கப்பட்ட கடன் விதிமுறைகளைப் பொறுத்து இது அமையும்.

உங்கள் வட்டி விகிதத்தைப் பாதிக்கும் காரணிகள்

ஒரு ₹10 லட்சம் MSME கடன் பல காரணிகளைப் பொறுத்தது:

• கடன் விவரம், மறு உட்படpayமன வரலாறு
• வணிகப் பழமை மற்றும் செயல்பாட்டு நிலைத்தன்மை
• நிதி செயல்திறன் மற்றும் விற்றுமுதல்
• கடன் காலம் மற்றும் அமைப்பு

கடன் வழங்குநருக்கே உரிய கடன் மதிப்பீட்டு செயல்முறைகள் மூலம் வட்டி விகிதங்கள் நிர்ணயிக்கப்படுகின்றன.

₹10 லட்சம் வணிகக் கடனுக்குத் தேவையான ஆவணங்கள்

தி வணிக கடன் ஆவணங்கள் தேவையானவை அடங்கும்:

அடையாளம் மற்றும் முகவரி:

• ஆதார் அட்டை
• பான் அட்டை

வணிகச் சான்று:

• ஜிஎஸ்டி பதிவு அல்லது உத்யம் சான்றிதழ்
• கூட்டாண்மை பத்திரம் அல்லது நிறுவனச் சான்றிதழ்

நிதி ஆவணங்கள்:

• வருமான வரி அறிக்கைகள் (கடந்த 2 ஆண்டுகள்)
• வங்கி அறிக்கைகள் (கடந்த 6 மாதங்கள்)
• பொருந்தினால், GST வருமானங்கள்

இந்த ஆவணங்கள் அடையாளம், வணிகச் செயல்பாடு மற்றும் நிதி நிலைத்தன்மை ஆகியவற்றைச் சரிபார்க்க உதவுகின்றன.

IIFL ஃபைனான்ஸ் மூலம் ₹10 லட்சம் வணிகக் கடனுக்கு விண்ணப்பிப்பது எப்படி

விண்ணப்பிப்பதற்கான செயல்முறை ஏ IIFL ஃபைனான்ஸ் வழங்கும் ₹10 லட்சம் வணிகக் கடன் வழக்கமாக, இந்திய ரிசர்வ் வங்கி வழிகாட்டுதல்கள் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகளுக்கு இணங்க, பின்வரும் படிகள் இதில் அடங்கும்:

• விண்ணப்பம் சமர்ப்பித்தல்
  விண்ணப்பதாரர்கள் ஒரு கிளைக்கு நேரில் சென்று, அடிப்படை தனிப்பட்ட மற்றும் வணிக விவரங்களைப் பூர்த்தி செய்து விண்ணப்பிக்கலாம்.
• KYC மற்றும் ஆவணச் சமர்ப்பிப்பு
  சரிபார்ப்புக்கு கேஒய்சி (அடையாள மற்றும் முகவரிச் சான்று), பான் எண், வங்கி அறிக்கைகள் மற்றும் ஜிஎஸ்டி விவரங்கள் அல்லது பதிவுச் சான்று போன்ற வணிகம் தொடர்பான ஆவணங்கள் தேவைப்படுகின்றன.
• கடன் மதிப்பீடு மற்றும் சரிபார்ப்பு
  கடன் வழங்குபவர், கடன் மதிப்பீடு, வணிகத்தின் பழமை, நிதிப் பதிவுகள் மற்றும் பலவற்றின் அடிப்படையில் விண்ணப்பத்தை மதிப்பீடு செய்கிறார்.payஅதன் உள் கடன் மதிப்பீட்டு செயல்முறையின் ஒரு பகுதியாக கடன் வழங்கும் திறன்.
• தடை மற்றும் முக்கிய உண்மை அறிக்கை (KFS)
  விண்ணப்பம் தகுதி நிபந்தனைகளைப் பூர்த்தி செய்தால், நிறுவனத்தின் கொள்கைகளுக்கு உட்பட்டு கடன் அனுமதிக்கப்படுகிறது. கடன் ஏற்றுக்கொள்ளப்படுவதற்கு முன்பு, வட்டி விகிதங்கள், கட்டணங்கள் மற்றும் மறுவிநியோகம் ஆகியவற்றை விவரிக்கும் ஒரு முக்கியத் தகவல் அறிக்கை (KFS) வழங்கப்படுகிறது.payஇந்திய ரிசர்வ் வங்கி விதிமுறைகளின்படி வெளிப்படைத்தன்மையை உறுதிசெய்து, விதிமுறைகளை வகுத்தல்.
• கடன் ஒப்பந்தம் மற்றும் விநியோகம்
  நிபந்தனைகள் ஏற்றுக்கொள்ளப்பட்டவுடன், கடன் ஒப்பந்தம் செயல்படுத்தப்பட்டு, அனுமதிக்கப்பட்ட தொகையானது, பொதுவாக ஒப்புதலுக்குப் பிந்தைய வரையறுக்கப்பட்ட காலக்கெடுவிற்குள், கடன் வாங்குபவரின் வங்கிக் கணக்கிற்கு நேரடியாக வழங்கப்படுகிறது.

முத்ரா கடன் மற்றும் வங்கி சாரா நிதி நிறுவன வணிகக் கடன்: உங்களுக்கு எது பொருத்தமானது?

முத்ரா கடன்கள் முதல் முறை விண்ணப்பிப்பவர்களுக்குப் பொருத்தமானதாக இருக்கலாம், அதே சமயம் கடன் தேடும் வணிகங்களுக்கு NBFC தேர்வுகள் ஏற்றவை. quickசெயலாக்கம் மற்றும் நெகிழ்வான கட்டமைப்புகள்.

ரிசர்வ் வங்கி விதிமுறைகளுக்கு இணங்குதல்

வெளிப்படைத்தன்மை, நேர்மை மற்றும் கடன் வாங்குபவரின் பாதுகாப்பை உறுதி செய்வதற்காக, வணிகக் கடன் தயாரிப்புகள் பொருந்தக்கூடிய ஒழுங்குமுறைத் தரங்களுக்கு இணங்க வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளன:

• கடன் மதிப்பீட்டுத் தரநிலைகள்: கடன் வழங்குநரின் வாரியத்தால் அங்கீகரிக்கப்பட்ட கொள்கைகளின்படி, சரிபார்க்கப்பட்ட நிதித் தரவுகள், பணப்புழக்கங்கள், கடன் வரலாறு மற்றும் வணிகத்தின் நிலைத்தன்மை ஆகியவற்றின் அடிப்படையில் கடன் மதிப்பீடு செய்யப்படுகிறது.
• வட்டி வெளிப்படைத்தன்மை: இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் (RBI) வழிகாட்டுதல்களுக்கு இணங்க, ஒரு முக்கியத் தகவல் அறிக்கை (KFS) மூலம் வட்டி விகிதங்கள், கடன் வாங்குவதற்கான ஆண்டுச் செலவு மற்றும் பொருந்தக்கூடிய அனைத்துக் கட்டணங்களையும் தெளிவாக வெளிப்படுத்துதல்.
• நியாயமான கடன் வழங்கும் நடைமுறைகள்: கடன் வாங்குபவர் தகவலறிந்து முடிவெடுப்பதை உறுதி செய்வதற்காக, கடனின் விதிமுறைகள், நிபந்தனைகள் மற்றும் கட்டணங்கள் முன்கூட்டியே தெரிவிக்கப்படுகின்றன.
• முன்கூட்டியே பறிமுதல் மற்றும்payகட்டண விதிகள்: ஒழுங்குமுறை நெறிமுறைகளுக்கு இணங்க, கட்டணங்கள் (ஏதேனும் இருப்பின்) வரையறுக்கப்பட்ட விதிமுறைகளின்படி கண்டிப்பாக விதிக்கப்படும் மற்றும் முன்கூட்டியே அறிவிக்கப்படும்.
• கடன் வாங்குபவர் பாதுகாப்பு: முறையான ஆவணப்படுத்தல், நியாயமான நடைமுறை விதிமுறைகளைக் கடைப்பிடித்தல் மற்றும் முறையான குறைதீர்ப்பு வழிமுறைகளுக்கான அணுகல் ஆகியவற்றை உள்ளடக்கியது.
• டிஜிட்டல் கடன் இணக்கம்: டிஜிட்டல் கடன்களுக்கு, இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் டிஜிட்டல் கடன் வழிகாட்டுதல்களின்படி, கடன் வாங்குபவரின் தெளிவான ஒப்புதல் மற்றும் பாதுகாப்பான தரவு கையாளுதலுடன், நிதி நேரடியாக அவரது வங்கிக் கணக்கிற்கு வழங்கப்படுகிறது.

அம்சங்கள் மற்றும் நன்மைகள்

ஒரு அம்சமும் நன்மைகளும் ₹10 லட்சம் வணிகக் கடன் இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் வழிகாட்டுதல்களுடன் ஒத்துப்போகும் வகையில் கட்டமைக்கப்பட்டுள்ளதால், விண்ணப்பதாரர்களுக்கு வெளிப்படைத்தன்மை, இணக்கம் மற்றும் தெளிவான கடன் பெறும் அனுபவம் ஆகியவை உறுதி செய்யப்படுகின்றன.

• தகுதிக்கேற்ப கடன் தொகை
  கடன் வழங்குநரின் நிபந்தனைகளுக்கு உட்பட்டு, உங்கள் வணிக விவரம், பணப்புழக்கம் மற்றும் கடன் மதிப்பீடு ஆகியவற்றின் அடிப்படையில் நிர்ணயிக்கப்பட்ட கடன் தொகையைப் பெறுங்கள்.
• அங்கீகரிக்கப்பட்ட விதிமுறைகளின்படி வட்டி வசூலிக்கப்படும்.
  முக்கிய உண்மை அறிக்கை (KFS) மூலம் வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் கடன் வாங்குவதற்கான மொத்த செலவு குறித்த தெளிவான மற்றும் முன்கூட்டிய விவரங்களைப் பெறுங்கள்.
• கட்டமைக்கப்பட்ட மறுpayment விருப்பங்கள்
  முன்னரே வரையறுக்கப்பட்டவற்றிலிருந்து பயனடையுங்கள்payகடன் காலம் மற்றும் உங்கள் வணிகத் தேவைகளுக்கு ஏற்றவாறு அமைந்த திட்டப்பணிகள்.
• KYC இணக்கத்துடன் கூடிய எளிமைப்படுத்தப்பட்ட ஆவணப்படுத்தல்
  அடிப்படை KYC மற்றும் அத்தியாவசிய வணிக விவரங்கள் உள்ளிட்ட, நெறிப்படுத்தப்பட்ட ஆவணச் செயல்முறையுடன் விண்ணப்பிக்கவும்.
• குற்றச்சாட்டுகளை வெளிப்படையாக வெளியிடுதல்
  கடனை உறுதி செய்வதற்கு முன், பொருந்தக்கூடிய அனைத்து கட்டணங்கள், செலவுகள் மற்றும் விதிமுறைகள் குறித்து முழுமையாகத் தெரிந்து கொள்ளுங்கள்.
• பாதுகாப்பான மற்றும் ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட கடன் வழங்கும் செயல்முறை
  தரவுப் பாதுகாப்பையும், உங்கள் வங்கிக் கணக்கிற்கு நேரடிப் பணப் பட்டுவாடாவையும் உறுதிசெய்யும் இணக்கமான செயல்முறையின் மூலம் நிதியை அணுகுங்கள்.

தீர்மானம்

A 10 லட்சம் வணிகக் கடன் தகுதி மற்றும் கடன் வழங்குநரின் மதிப்பீட்டின் அடிப்படையில் குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்களுக்கு (MSMEs) நிதியுதவிக்கான அணுகலை வழங்குகிறது. மாறுபட்ட விதிமுறைகள் மற்றும் கட்டமைப்புகளுடன், அரசுத் திட்டங்கள் மற்றும் வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்கள் (NBFCs) மூலமாகவும் வாய்ப்புகள் கிடைக்கக்கூடும். கடன் வாங்குபவர்கள் மறுமதிப்பீடு செய்ய வேண்டும்.payதொடர்வதற்கு முன், திறன், பொருந்தக்கூடிய செலவுகள் மற்றும் கடன் நிபந்தனைகளைக் கருத்தில் கொள்ளவும்.

மறுப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே, மேலும் முன்னறிவிப்பு இல்லாமல் மாறக்கூடும். இது சட்டம், வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாக இருக்காது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற்று தங்கள் சொந்த விருப்பப்படி முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பியிருப்பதற்கு IIFL நிதி பொறுப்பல்ல. மேலும் படிக்க