ரூ. 1 கோடி வணிகக் கடன்: தகுதி, மாதத் தவணை மற்றும் விண்ணப்பிக்கும் முறை

A வணிகக் கடன் 1 கோடி பொதுவாக வணிகங்களின் நிதி நிலை, மறு வரையறை ஆகியவற்றின் அடிப்படையில் வழங்கப்படுகிறது.payகடன் வழங்கும் திறன் மற்றும் கடன் மதிப்பீடு. கடன் வழங்குநர்கள் ஒரு கடனுக்கு ஒப்புதல் அளிப்பதற்கு முன், வணிகத்தின் பழமை, வருவாய், கடன் மதிப்பீடு மற்றும் தற்போதுள்ள கடமைகள் போன்ற காரணிகளை மதிப்பீடு செய்யலாம். ₹1 கோடி வணிகக் கடன்தகுதி மற்றும் நிறுவனத்தின் கடன் வழங்கும் கொள்கைகளுக்கு உட்பட்டு, பிணையம் உள்ள மற்றும் இல்லாத கடன் கட்டமைப்புகள் இரண்டுமே கிடைக்கக்கூடும்.

ஒரு கோடி ரூபாய் வணிகக் கடன் என்பது என்ன, அது யாருக்கானது?

A ₹1 கோடி வணிகக் கடன் இது வணிகங்களின் செயல்பாட்டு, விரிவாக்க அல்லது மூலதனத் தேவைகளுக்காக வழங்கப்படும் ஒரு நிதித் தீர்வாகும். கடன் வாங்குபவரின் நிதி வலிமை மற்றும் பிணையம் கிடைக்கும் தன்மையைப் பொறுத்து, இது பிணையம் உள்ள அல்லது பிணையம் இல்லாத வசதியாக கட்டமைக்கப்படலாம்.

தகுதிபெறும் நிறுவனங்களில் பின்வருவன அடங்கும்:

• ஒரே உரிமையாளர்கள்
• கூட்டுகள்
• வரையறுக்கப்பட்ட பொறுப்பு கூட்டாண்மை
• தனியார் வரையறுக்கப்பட்ட நிறுவனங்கள்

இந்த வகை பெருநிறுவன MSME கடன் or இந்தியாவில் பெரிய நிறுவனக் கடன் பொதுவாக, நன்கு நிறுவப்பட்ட செயல்பாடுகள் மற்றும் வரையறுக்கப்பட்ட நிதித் தேவைகளைக் கொண்ட வணிகங்கள் இந்தப் பிரிவில் பரிசீலிக்கப்படுகின்றன. இறுதித் தகுதியும் அதன் கட்டமைப்பும், கடன் வழங்குநருக்கே உரிய மதிப்பீட்டு அளவுகோல்களைச் சார்ந்துள்ளன.

1 கோடி ரூபாய் வணிகக் கடனின் பொதுவான பயன்பாடுகள்

வழக்கமான வணிகக் கடன் பயன்பாடுகள் அது உள்ளடக்குகிறது:

• சரக்கு இருப்புக்கான நடைமுறை மூலதனம்
  அதிகபட்ச தேவை சுழற்சிகளின் போது மொத்த கொள்முதலை நிர்வகித்தல்
• இயந்திர கொள்முதல்
  உற்பத்தித் திறன் அல்லது செயல்திறனை மேம்படுத்துதல்
• வணிக விரிவாக்கம்
  புதிய அலுவலகங்கள் அல்லது கிடங்குகளை அமைத்தல்
• ஆட்சேர்ப்பு மற்றும் செயல்பாட்டு விரிவாக்கம்
  பணியாளர் வளர்ச்சிக்கு ஆதரவளித்தல்
• அதிக செலவுள்ள பொறுப்புகளைத் தீர்ப்பது
  விலையுயர்ந்த சப்ளையர் கடனை மாற்றுதல்

இந்த பயன்பாட்டு நிகழ்வுகள் நடைமுறையை வரையறுக்கின்றன 1 கோடி கடன் நோக்கம் குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்களுக்கு.

₹1 கோடி வணிகக் கடனுக்கான தகுதி நிபந்தனைகள்

தி வணிகக் கடன் 1 கோடி பல்வேறு நிதி மற்றும் செயல்பாட்டு அளவுகோல்களின் அடிப்படையில் தகுதி மதிப்பிடப்படுகிறது. இவற்றில் பின்வருவன அடங்கலாம்:

கடன் வழங்குநர்கள் ஒரு ஒப்பந்தத்தின் கீழ் தகுதியைத் தீர்மானிக்க வணிகம் மற்றும் நிறுவனர் ஆகிய இருவரின் சுயவிவரங்களையும் மதிப்பீடு செய்கிறார்கள். ₹1 கோடி வணிகக் கடன்நிறுவனத்தின் கடன் கொள்கைகள் மற்றும் இடர் மதிப்பீட்டின் அடிப்படையில்.

பாதுகாக்கப்பட்டதா அல்லது பாதுகாப்பற்றதா: உங்கள் வணிகத்திற்கு எந்த வழி பொருத்தமானது?

A பாதுகாப்பான வணிக கடன் சொத்து அல்லது நிதிச் சொத்துக்கள் போன்ற பிணையங்களை வழங்குவது இதில் அடங்கும். வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் ஒப்புதல் நிபந்தனைகள் உள்ளிட்ட கடன் விதிமுறைகள், சொத்து மதிப்பீடு மற்றும் கடன் வழங்குநரின் மதிப்பீட்டைப் பொறுத்து அமையும்.

பிணையமில்லாத விருப்பத்திற்குப் பிணையம் தேவையில்லை, மேலும் அது நிதிச் செயல்திறன், கடன் தகுதி விவரம் மற்றும் மறுமதிப்பீடு ஆகியவற்றின் அடிப்படையில் மதிப்பிடப்படுகிறது.payதிறன். சில சந்தர்ப்பங்களில், ஒரு பிணையமில்லா வணிகக் கடன் 1 கோடி தகுதி மற்றும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகளுக்கு உட்பட்டு, பொருந்தக்கூடிய கட்டமைப்புகளின் கீழ் பரிசீலிக்கப்படலாம்.

₹1 கோடி வணிகக் கடனுக்குத் தேவையான ஆவணங்கள்

தி வணிக கடனுக்கு தேவையான ஆவணங்கள் இந்த மட்டத்திலான விண்ணப்பங்கள் விரிவானதாகவும் கட்டமைக்கப்பட்டதாகவும் உள்ளன:

KYC ஆவணங்கள்:

• பான் கார்டு மற்றும் ஆதார் கார்டு
• வணிக பதிவு சான்று
• ஜிஎஸ்டி பதிவு சான்றிதழ்

நிதி ஆவணங்கள்:

• கடந்த 2 ஆண்டுகளுக்கான வருமான வரி கணக்குகள்
• தணிக்கை செய்யப்பட்ட இலாப நட்ட அறிக்கை மற்றும் இருப்புநிலைக் குறிப்பு
• கடந்த 6–12 மாதங்களுக்கான வங்கி அறிக்கைகள்

இந்தத் தொகைக்கு, வணிகச் செயல்திறனைச் சரிபார்க்க, பட்டயக் கணக்காளரால் சான்றளிக்கப்பட்ட தணிக்கை செய்யப்பட்ட நிதிநிலை அறிக்கைகள் பொதுவாகத் தேவைப்படுகின்றன.

₹1 கோடி வணிகக் கடனுக்கான வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் கட்டணங்கள்

தி வணிகக் கடன் 1 கோடி வட்டி விகிதம் பல காரணிகளைப் பொறுத்தது:

• கடன் வாங்குபவரின் கடன் தகுதி விவரம்
• வணிக விற்றுமுதல் மற்றும் நிதி செயல்திறன்
• பிணையம் கிடைக்கும் தன்மை (பொருந்தினால்)
• கடன் அமைப்பு மற்றும் காலம்

பொருந்தக்கூடிய கட்டணங்களில் பின்வருவன அடங்கும்:

• செயலாக்க கட்டணம்
• முன்payபராமரிப்பு அல்லது முன்கூட்டியே பறிமுதல் கட்டணங்கள்
• லேட் payதண்டனை அபராதம்

ஒரு ₹1 கோடி வணிகக் கடன் ஒழுங்குமுறைத் தேவைகளுக்கு இணங்க, முக்கியத் தகவல்கள் அறிக்கை (KFS) மூலம் வெளியிடப்படுகின்றன. கடன் பெறுபவர்கள், ஏற்புக்கு முன்னர் இந்த விவரங்களை மதிப்பாய்வு செய்ய வேண்டும்.

EMI கால்குலேட்டர்: நீங்கள் என்ன செய்வீர்கள் Pay ஒவ்வொரு மாதமும் 1 கோடி ரூபாயா?

தி வணிகக் கடன் 1 கோடி EMI பொருந்தக்கூடிய வட்டி விகிதம், கடன் காலம் மற்றும் கடன் அமைப்பு ஆகியவற்றைப் பொறுத்தது.

விளக்க EMI மதிப்புகள்

இந்த மதிப்புகள் தோராயமானவையே தவிர, உண்மையான கடன் சலுகைகளைப் பிரதிபலிக்கவில்லை. ஒரு கடனுக்கான இறுதி EMI ₹1 கோடி வணிகக் கடன் அனுமதிக்கப்பட்ட விதிமுறைகளின் அடிப்படையில் தீர்மானிக்கப்படுகிறது.

ஒரு பயன்படுத்தி வணிக கடன் EMI கால்குலேட்டர் மறுமதிப்பீடு செய்ய உதவலாம்payகடமைகளை இன்னும் துல்லியமாக வரையறுக்கவும்.

எந்த வகை கடன் வாங்குபவர் தகுதி பெறுகிறார்?

வெவ்வேறு வணிக சுயவிவரங்கள் வெவ்வேறு நிதிக் கட்டமைப்புகளுடன் ஒத்துப்போகின்றன:

தேர்வு நிதி நிலைமையைப் பொறுத்தது, மறுpayநிர்வாகத் திறன் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் மதிப்பீடு பெருநிறுவன MSME கடன்.

வங்கி சாரா நிதி நிறுவனம் (NBFC) மற்றும் வங்கி: ரூ. 1 கோடி கடன்களுக்கான முக்கிய வேறுபாடுகள்

வங்கி சாரா நிதி நிறுவனம் (NBFC) மற்றும் வங்கி: ₹1 கோடி கடன்களுக்கான முக்கிய வேறுபாடுகள்

• செயலாக்க அணுகுமுறை
  வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்களும் வங்கிகளும் ஆவணப்படுத்தல் மற்றும் கடன் மதிப்பீட்டிற்காக வெவ்வேறு உள் செயல்முறைகளைப் பின்பற்றுகின்றன.
• திருப்புமுனை நேரம்
  சரிபார்ப்பு மற்றும் ஒப்புதல் நடைமுறைகளைப் பொறுத்து காலக்கெடு மாறுபடலாம்.
• வட்டி விகிதங்கள்
  நிதி கட்டமைப்புகள் மற்றும் கடன் வாங்குபவரின் தன்மை ஆகியவற்றைப் பொறுத்து வட்டி விகிதங்கள் மாறுபடும்.
• தகுதி அணுகுமுறை
  மதிப்பீட்டு அளவுகோல்கள் கடன் வழங்குநர்களுக்கு ஏற்ப மாறுபடலாம்.

கடன் வாங்குபவர்கள் தேர்ந்தெடுப்பதற்கு முன் ஒட்டுமொத்த விதிமுறைகளையும் ஒப்பிட்டுப் பார்க்க வேண்டும். இந்தியாவில் பெரிய நிறுவனக் கடன் விருப்பம்.

கடன் ஒப்புதல் கிடைத்த பிறகு என்ன நடக்கும்?

ஒரு முறை ₹1 கோடி வணிகக் கடன் அங்கீகரிக்கப்பட்டது:

• கடன் விதிமுறைகள் மற்றும் மறுpayசெயல்முறை அட்டவணை தெரிவிக்கப்படுகிறது
• இறுதிச் சரிபார்ப்புக்கு உட்பட்டு, பதிவு செய்யப்பட்ட வங்கிக் கணக்கிற்குப் பணம் அனுப்பப்படும்.
• EMI அல்லது மறுpayஒப்புக்கொள்ளப்பட்ட அட்டவணைப்படி கடமைப் பொறுப்புகள் தொடங்கும்.
• முன்payமென்ட் அல்லது பகுதி-payகடன் விதிமுறைகளின்படி கடன் திருப்பிச் செலுத்தும் விருப்பங்கள் கிடைக்கக்கூடும்.

கடன் வாங்குபவர்கள் தொடர்வதற்கு முன், முக்கியத் தகவல்கள் அறிக்கையில் குறிப்பிடப்பட்டுள்ள அனைத்து நிபந்தனைகளையும் மதிப்பாய்வு செய்ய வேண்டும்.

1 கோடி ரூபாய் வணிகக் கடனுக்கு விண்ணப்பிப்பது எப்படி

விண்ணப்பிப்பதற்கான செயல்முறை ஏ வணிகக் கடன் 1 கோடி பொதுவாக கடன் வழங்குநர் மற்றும் ஒழுங்குமுறை சார்ந்த நிலையான வழிமுறைகளைப் பின்பற்றுகிறது:

• விண்ணப்பத் தொடக்கம்
  உங்கள் விண்ணப்பத்தை ஆன்லைனில் அல்லது கிளையில் அடிப்படை வணிக மற்றும் தனிப்பட்ட விவரங்களுடன் சமர்ப்பிக்கவும். கடன் வழங்குநர்கள் விண்ணப்பத்தை ஏற்றுக்கொண்டதாக உறுதிசெய்து, தேவையான ஆவணங்களின் சரிபார்ப்புப் பட்டியலைப் பகிர்ந்துகொள்வார்கள்.
• தகுதி மற்றும் ஆவணச் சமர்ப்பிப்பு
  கேஒய்சி ஆவணங்கள், வணிகப் பதிவு, ஜிஎஸ்டி விவரங்கள், வங்கி அறிக்கைகள் மற்றும் வருமான வரிக் கணக்குகளை வழங்கவும். இவை ஒரு சலுகைக்கான தகுதியை மதிப்பிட உதவுகின்றன. பெருநிறுவன MSME கடன் or இந்தியாவில் பெரிய நிறுவனக் கடன்
• டிஜிட்டல் சரிபார்ப்பு மற்றும் பணியமர்த்தல்
  ரிசர்வ் வங்கியின் டிஜிட்டல் கடன் வழங்கும் விதிமுறைகளுக்கு இணங்க, சரிபார்ப்பானது OTP அடிப்படையிலான அங்கீகாரம் மற்றும் டிஜிட்டல் KYC ஆகியவற்றை உள்ளடக்கியிருக்கலாம்.
• கடன் மதிப்பீடு மற்றும் KFS வெளிப்படுத்தல்
  கடன் வழங்குபவர் நிதிநிலை, கடன் தகுதி விவரம் மற்றும் வணிக நிலைத்தன்மை ஆகியவற்றை மதிப்பீடு செய்கிறார். வட்டி விகிதம், கட்டணங்கள் மற்றும் மறுநிதியளிப்பு விவரங்கள் அடங்கிய ஒரு முக்கியத் தகவல் அறிக்கை (KFS) பகிரப்படுகிறது.payவிதிமுறைகள்.
• அனுமதி மற்றும் விநியோகம்
  ஒப்புதல் அளிக்கப்பட்டவுடன், ஒப்புக்கொள்ளப்பட்ட விதிமுறைகளின்படி கடன் அனுமதிக்கப்பட்டு, கடன் வாங்குபவரின் வங்கிக் கணக்கில் வழங்கப்படுகிறது.

ஒப்புதல், கடன் தொகை மற்றும் நிபந்தனைகள் ஆகியவை கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகள் மற்றும் ஒழுங்குமுறை வழிகாட்டுதல்களைப் பொறுத்து அமையும்.

இந்திய ரிசர்வ் வங்கி விதிமுறைகளுக்கு இணங்குதல்:

வணிகக் கடன்கள், வழங்கப்பட்ட வழிகாட்டுதல்களுக்கு இணங்க வழங்கப்படுகின்றன. இந்திய ரிசர்வ் வங்கி:

• கடன் மதிப்பீடு: நிதிநிலை, பணப்புழக்கம் மற்றும் மறுதேர்வு ஆகியவற்றின் அடிப்படையில் கடன்கள் அங்கீகரிக்கப்படுகின்றன.payதிறன் திறன்
• நலன் வெளிப்படைத்தன்மை: அனைத்து கட்டணங்கள், வரிகள் மற்றும் செலவினங்கள் அனைத்தும் முக்கியத் தகவல் அறிக்கை (KFS) மூலம் முன்கூட்டியே தெரிவிக்கப்படுகின்றன.
• நியாயமான நடைமுறைகள்: கடன் வழங்குநர்கள் தரமான ஆவணப்படுத்தல், வெளிப்படையான தகவல் தொடர்பு மற்றும் பாகுபாடற்ற கொள்கைகளைப் பின்பற்றுகிறார்கள்.
• டிஜிட்டல் கடன் வழங்கும் விதிமுறைகள்: கடன் தொகை, கடன் வாங்குபவரின் முறையான ஒப்புதலுடன் நேரடியாக அவரது வங்கிக் கணக்கிற்கு வழங்கப்படுகிறது.
• குறை நிவர்த்தி: கடன் வாங்குபவர்கள் முறையான புகார் மற்றும் மேல் நடவடிக்கைக்கான வழிமுறைகளைப் பயன்படுத்தலாம்.

தீர்மானம்

A ₹1 கோடி வணிகக் கடன் வணிகங்களுக்கு நடைமுறை மூலதனம், விரிவாக்கம் அல்லது செயல்பாட்டுத் தேவைகளை நிர்வகிப்பதில் ஆதரவளிக்க முடியும். இதற்கான தகுதி வணிகக் கடன் 1 கோடி நிதி வலிமை, கடன் தகுதி மற்றும் மறுபயன்பாட்டைப் பொறுத்ததுpayகடன் பெறும் திறன். கடன் வாங்குபவர்கள் ஒரு நடவடிக்கையைத் தொடர்வதற்கு முன், செலவுகள், விதிமுறைகள் மற்றும் கடமைகளைக் கவனமாக மதிப்பீடு செய்ய வேண்டும். இந்தியாவில் பெரிய நிறுவனக் கடன் வகை.

மறுப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே, மேலும் முன்னறிவிப்பு இல்லாமல் மாறக்கூடும். இது சட்டம், வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாக இருக்காது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற்று தங்கள் சொந்த விருப்பப்படி முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பியிருப்பதற்கு IIFL நிதி பொறுப்பல்ல. மேலும் படிக்க