பில் தள்ளுபடி மற்றும் வணிகக் கடன்: உங்கள் பணப்புழக்கத்திற்கு எது பொருத்தமானது?

பில் தள்ளுபடி ஒரு தள்ளுபடிக் கட்டணத்திற்காக, பெறத்தக்க தொகையை ஒரு நிதியாளருக்கு ஒதுக்குவதன் மூலம், செலுத்தப்படாத வணிக விலைப்பட்டியலை நடைமுறை மூலதனமாக மாற்றுகிறது. இதற்கு மாறாக, ஒரு வணிகக் கடன் என்பது, ஒரு நிலையான கடன் வரம்பை வழங்கி, அது வரையறுக்கப்பட்ட காலவரையறைக்குள் திட்டமிடப்பட்ட தவணைகள் மூலம் திருப்பிச் செலுத்தப்படுகிறது. பில் தள்ளுபடி மற்றும் வணிகக் கடன் ஒப்பீடுபொருத்தமான தேர்வு, நிதியுதவியின் நோக்கம், ரசீது கிடைப்பது போன்றவற்றைச் சார்ந்துள்ளது.payநிர்வாகக் கட்டமைப்பு மற்றும் வணிகப் பணப்புழக்கச் சுழற்சி.

பில் தள்ளுபடி என்றால் என்ன?

பில் தள்ளுபடி இது ஒரு செயல்பாட்டு மூலதன நிதியளிப்பு ஏற்பாடாகும், இதில் ஒரு வணிகம், செலுத்த வேண்டிய தேதிக்கு முன்பாக, செலுத்தப்படாத வர்த்தக விலைப்பட்டியலை ஒரு கடன் வழங்குநர் அல்லது நிதி நிறுவனத்திற்கு ஒப்படைக்கிறது. நிதியளிப்பவர், தள்ளுபடிக் கட்டணத்தைக் கழித்த பிறகு, விலைப்பட்டியல் மதிப்பின் ஒரு சதவீதத்தை விடுவிக்கிறார்.

விலைப்பட்டியல் முதிர்வடைந்தவுடன், வாங்குபவர் பணம் செலுத்துகிறார். payஒப்புக்கொள்ளப்பட்ட நிபந்தனைகளின்படி நிதியளிப்பவருக்குச் செலுத்தப்பட்டது.

பில் தள்ளுபடியின் கீழ் இரண்டு பொதுவான கட்டமைப்புகள் உள்ளன:

• மீளப்பெறும் உரிமை அடிப்படையிலான கட்டணத் தள்ளுபடி: வாங்குபவர் பணம் செலுத்தத் தவறினால், வழங்குநரே பொறுப்பாவார். payயர்களும் இருக்கிறார்கள்.
• மீளப்பெற முடியாத கட்டணத் தள்ளுபடி: ஒப்புக்கொள்ளப்பட்ட ஒப்பந்த நிபந்தனைகளுக்கு உட்பட்டு, கடன் தவறும் அபாயத்தை நிதியளிப்பவர் ஏற்றுக்கொள்கிறார்.

தள்ளுபடிக் கட்டணம் பொதுவாக விலைப்பட்டியல் தொகை, வாங்குபவர் விவரம் மற்றும் விலைப்பட்டியல் கால அளவு ஆகியவற்றின் அடிப்படையில் கணக்கிடப்படுகிறது. வாடிக்கையாளர் தாமதத்தால் ஏற்படும் குறுகிய காலப் பெறத்தக்க இடைவெளிகளை நிர்வகிக்க, வணிகங்கள் பொதுவாக விலைப்பட்டியல் தள்ளுபடியைப் பயன்படுத்துகின்றன. payமுக்கும்.

தொழில் கடன் என்றால் என்ன?

வணிகக் கடன் என்பது ஒரு கட்டமைக்கப்பட்ட கடன் வசதியாகும், இதில் கடன் வழங்குபவர், கடன் வாங்குபவர் திருப்பிச் செலுத்த வேண்டிய அனுமதிக்கப்பட்ட கடன் தொகையை வழங்குகிறார்.payஒப்புக்கொள்ளப்பட்ட காலவரையறையின் மீது குறிப்பிட்ட காலத் தவணைகள் மூலம்.

விலைப்பட்டியல் நிதியுதவியைப் போலல்லாமல், ஒரு வணிகக் கடனுக்கு நிலுவையில் உள்ள தொகைகளோ அல்லது செலுத்தப்படாத விலைப்பட்டியல்களோ தேவையில்லை. இந்த நிதியைப் பின்வருவன உள்ளிட்ட பல்வேறு வணிகத் தேவைகளுக்குப் பயன்படுத்தலாம்:

• பணி மூலதனம்
• உபகரணங்கள் வாங்குதல்
• சரக்கு கொள்முதல்
• விரிவாக்கச் செலவு
• செயல்பாட்டு செலவுகள்

பொதுவாக, கடன் வழங்குநரின் பொருந்தக்கூடிய விலை நிர்ணயக் கட்டமைப்பின்படி, நிலுவையில் உள்ள கடன் தொகைக்கு வட்டி வசூலிக்கப்படுகிறது.

கடன் வாங்குபவரின் தகுதியைப் பொறுத்து, ஒரு வணிகக் கடன் பிணையம் உள்ளதாகவோ அல்லது பிணையம் இல்லாததாகவோ இருக்கலாம்.payநிர்வாகத் திறன், கடன் மதிப்பீடு மற்றும் உள்ளகக் கடன் வழங்கும் கொள்கைகள்.

IIFL ஃபைனான்ஸ் வணிகக் கடன்கள் மூலம் நிதியுதவி விருப்பங்களை மதிப்பிடும் வணிகங்கள், பொருந்தக்கூடிய தகுதி அளவுகோல்களை மதிப்பாய்வு செய்ய வேண்டும்.payஎந்தவொரு விண்ணப்பத்தையும் தொடர்வதற்கு முன், கடமைப் பொறுப்புகள், வட்டி அமைப்பு, கட்டணங்கள் மற்றும் ஆவணத் தேவைகள் ஆகியவற்றை முழுமையாக அறிந்து கொள்ளவும்.

பில் தள்ளுபடி மற்றும் வணிகக் கடன்: நேரடி ஒப்பீடு

ஒரு பில் தள்ளுபடி மற்றும் வணிகக் கடன் ஒப்பீடு முடிவின்படி, தற்காலிக வரவு இடைவெளிகளை நிர்வகிக்கும் வணிகங்களுக்கு விலைப்பட்டியல் ஆதரவு நிதியுதவி பொருத்தமானதாக இருக்கலாம். பரந்த செயல்பாட்டு அல்லது மூலதனச் செலவினத் தேவைகளுக்கு நிதியுதவி தேவைப்படும் இடங்களில் வணிகக் கடன் மிகவும் பொருத்தமானதாக இருக்கலாம்.

செலவு ஒப்பீடு: ஒரு செயல்முறை எடுத்துக்காட்டு

பின்வரும் விளக்கப்படம் விளக்க நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே மேலும் இது உண்மையான விலை நிர்ணயம் அல்லது ஒப்புதல் விதிமுறைகளைப் பிரதிபலிக்காது. நிதியளிப்புச் செலவுகள், கடன் வழங்குநரின் கொள்கை, பற்றுச்சீட்டின் தரம், கடன் வாங்குபவரின் விவரம், கடன் காலம் மற்றும் பொருந்தக்கூடிய வணிக நிபந்தனைகள் ஆகியவற்றைப் பொறுத்து மாறுபடும்.

விளக்க ஒப்பீடு

மேற்கண்ட புள்ளிவிவரங்கள் விளக்க நோக்கத்திற்காக மட்டுமே வழங்கப்பட்டுள்ளன. உண்மையான நிதிச் செலவுகள், கடன் வழங்குநரின் விலை நிர்ணயக் கொள்கைகள், பற்றுச்சீட்டின் தரம், கடன் வாங்குபவரின் விவரம் மற்றும் பலவற்றைப் பொறுத்து அமையும்.payஒப்பந்தக் கட்டமைப்பு, பதவிக்காலம் மற்றும் பொருந்தக்கூடிய வணிக விதிமுறைகள்.

ஒரு பில் தள்ளுபடி மற்றும் வணிகக் கடன் ஒப்பீடுகுறுகிய கால பெறத்தக்க தேவைகளுக்கு ரசீது அடிப்படையிலான நிதியுதவி பொருத்தமானதாக இருக்கலாம், அதேசமயம் நீண்ட காலத்திற்கோ அல்லது விரிவான செயல்பாட்டு நோக்கங்களுக்கோ நிதி தேவைப்படும் இடங்களில் வணிகக் கடன்கள் பரிசீலிக்கப்படலாம்.

பில் தள்ளுபடி செயல்படும் விதம்: படிப்படியாக

1. வழங்குநர், வாங்குபவருக்கு ஜிஎஸ்டி-இணக்கமான விலைப்பட்டியலை வழங்குகிறார்.
2. வழங்குநர் விலைப்பட்டியல் விவரங்களை நிதியளிப்பவரிடமோ அல்லது ஒரு TReDS தளத்திடமோ சமர்ப்பிக்கிறார்.
3. நிதியளிப்பவர் விலைப்பட்டியலின் நம்பகத்தன்மையைச் சரிபார்த்து, வாங்குபவரின் கடன் தகுதியை மதிப்பிடுகிறார்.
4. சரிபார்ப்பு மற்றும் கடன் வழங்குநரின் மதிப்பீட்டிற்கு உட்பட்டு, பொருந்தக்கூடிய பிடித்தங்களுக்குப் பிறகு விலைப்பட்டியல் மதிப்பின் ஒரு பகுதி விடுவிக்கப்படலாம்.
5. விலைப்பட்டியல் செலுத்த வேண்டிய தேதியில், வாங்குபவர் payநிதி வழங்குநருக்கான விலைப்பட்டியல் தொகை.
6. கட்டணங்கள் மற்றும் செலவினங்களைச் சரிசெய்த பிறகு, மீதமுள்ள தொகையானது நிதிக் கட்டமைப்பின்படி தீர்க்கப்படுகிறது.

TReDS (வர்த்தகப் பெறுதல்கள் தள்ளுபடி அமைப்பு) என்பது, அங்கீகரிக்கப்பட்ட பங்கேற்பாளர்கள் மூலம் குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்களுக்கு (MSMEs) விலைப்பட்டியல் நிதியுதவியை ஆதரிப்பதற்காக வடிவமைக்கப்பட்ட, இந்திய ரிசர்வ் வங்கியால் (RBI) ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட ஒரு மின்னணுத் தளமாகும்.

தகுதி: ஒவ்வொன்றிற்கும் யார் தகுதி பெறுகிறார்கள்?

பில் தள்ளுபடிக்கான தகுதி

தேடும் வணிகங்கள் பில் தள்ளுபடி வசதிகளுக்கு பொதுவாக தேவைப்படுபவை:

• ஜிஎஸ்டி பதிவு
• செல்லுபடியாகும் வர்த்தக விலைப்பட்டியல்கள்
• வணிக வங்கிப் பதிவுகள்
• விலைப்பட்டியலின் காலக்கெடு பொதுவாக 30 முதல் 120 நாட்கள் வரை இருக்கும்.
• நிறுவப்பட்ட வணிக செயல்பாடுகள்

பில் தள்ளுபடியில் ஒப்புதல் மதிப்பீடு வாங்குபவரின் விருப்பங்களால் கணிசமாகப் பாதிக்கப்படுகிறது. payகடன் வரலாறு மற்றும் கடன் தகுதி விவரம். இது, குறைந்த கடன் வரலாறு கொண்ட ஆனால் நிதி ரீதியாக நிலைபெற்ற வாங்குபவர்களுடன் வணிகம் செய்யும் நிறுவனங்களுக்கு உதவக்கூடும்.

வணிகக் கடன்களுக்கான தகுதி

வணிகக் கடன் விண்ணப்பதாரர்களுக்கு பொதுவாகத் தேவைப்படுபவை:

• இந்திய வணிகப் பதிவு
• KYC ஆவணங்கள்
• நிதி அறிக்கைகள் அல்லது வருமானப் பதிவேடுகள்
• கடன் வழங்குநரின் கொள்கையின்படி வணிகப் பழமை
• வங்கி கணக்கு அறிக்கைகள்
• பொருந்தக்கூடிய வரி தாக்கல்கள்

தகுதி அளவுகோல்கள் கடன் வழங்குநர்களுக்கு ஏற்ப மாறுபடும் மற்றும் அவை வருவாய், மறு வருவாய் ஆகியவற்றைப் பொறுத்து அமையும்.payகாப்பீட்டுத் திறன், வணிக விவரக்குறிப்பு மற்றும் உள் காப்பீட்டுத் தரநிலைகள்.

பில் தள்ளுபடி மற்றும் வணிகக் கடன் ஆகியவற்றுக்கு இடையே தேர்வு செய்யும்போது கருத்தில் கொள்ள வேண்டிய காரணிகள்

1. ஏற்கனவே உள்ள வணிக வாடிக்கையாளர்களிடமிருந்து உங்களுக்கு தற்போது செலுத்தப்படாத விலைப்பட்டியல்கள் ஏதேனும் உள்ளதா?

• ஆம்: பில் தள்ளுபடி பொருத்தமானதாக இருக்கலாம்.
• இல்லை: வணிகக் கடன் மிகவும் பொருத்தமானதாக இருக்கலாம்.

2. நிதித் தேவையானது குறுகிய பெறத்தக்க சுழற்சியுடன் தொடர்புடையதா?

• ஆம்: விலைப்பட்டியல் நிதியுதவி, பெற வேண்டிய காலத்துடன் ஒத்துப்போகலாம்.
• இல்லை: நீண்ட கால வணிகக் கடன் மிகவும் பொருத்தமானதாக இருக்கலாம்.

3. உங்களுக்கு வரவுத் தொகைகளுக்கு எதிராக மட்டுமே நிதியுதவி தேவையா?

• ஆம்: கட்டணத் தள்ளுபடி இந்தத் தேவையைப் பூர்த்தி செய்யலாம்.
• இல்லை: ஒரு வணிகக் கடன் விரிவான செயல்பாட்டுப் பயன்பாட்டிற்கு ஆதரவளிக்கலாம்.

4. இந்த நிதித் தேவை விரிவாக்கத்துடனோ அல்லது உபகரணங்கள் கொள்முதலுடனோ தொடர்புடையதா?

• ஆம்: கட்டமைக்கப்பட்ட மூலதனத் தேவைகளுக்கு வணிகக் கடன்கள் மிகவும் பொருத்தமானதாக இருக்கலாம்.
• இல்லை: பில் தள்ளுபடி தற்காலிக செயல்பாட்டு மூலதனத் தேவைகளுக்கு உதவக்கூடும்.

சில வணிகங்கள் இந்த இரண்டு வசதிகளையும் ஒன்றாகப் பயன்படுத்தலாம். உதாரணமாக, ரசீது நிதியுதவியானது பெறத்தக்கவை சுழற்சிகளுக்கு ஆதரவளிக்கலாம், அதே நேரத்தில் ஒரு வணிகக் கடனானது விரிவாக்கம் தொடர்பான செலவினங்களுக்கு நிதியளிக்கலாம்.

நினைவில் கொள்ள வேண்டிய முக்கிய அபாயங்கள்

பில் தள்ளுபடியில் உள்ள அபாயங்கள்

• வாங்குபவர் payதாமதங்கள் தீர்வு காலக்கெடுவைப் பாதிக்கலாம்.
• மீட்புரிமைக் கட்டமைப்புகளின் கீழ், வழங்கப்படாதவற்றுக்கு வழங்குநர் பொறுப்பேற்க நேரிடலாம்.payயர்களும் இருக்கிறார்கள்.
• ஒரே வாங்குபவரிடமிருந்து அதிக எண்ணிக்கையிலான விலைப்பட்டியல்கள் குவிந்திருப்பது நிதியளிப்பு அபாயத்தை அதிகரிக்கக்கூடும்.
• குறைந்த இலாப வரம்புள்ள துறைகளில் தள்ளுபடிக் கட்டணங்கள் இலாப வரம்புகளைப் பாதிக்கக்கூடும்.

வணிகக் கடன்களில் உள்ள அபாயங்கள்

• Repayவருவாய் ஏற்ற இறக்கங்களைப் பொருட்படுத்தாமல் கடமைப் பொறுப்புகள் தொடர்கின்றன.
• மறு கொள்முதல் முழுவதும் வட்டிப் பொறுப்பு பொருந்தும்.payபதவிக்காலம்.
• பிணையம் உள்ள கடனில், அடமானம் வைக்கப்பட்ட பிணையப் பொருள் வெளிப்பாடு இருக்கலாம்.
• தாமதமான மறுpayகருத்துகள் கடன் வாங்குபவரின் கடன் மதிப்பீட்டு முடிவுகளைப் பாதிக்கலாம்.

கடன் வழங்குபவர்கள் பொதுவாக வழங்குநரின் பணப்புழக்கம், பெற வேண்டிய தொகைகளின் செறிவு, மறுpayஇரு நிதிக் கட்டமைப்புகளில் ஏதேனும் ஒன்றிற்கு ஒப்புதல் அளிப்பதற்கு முன்னர், நிர்வாகத் திறன் மற்றும் வணிக நிலைத்தன்மை ஆகியவற்றை ஆராய வேண்டும்.

IIFL ஃபைனான்ஸ் மூலம் பில் தள்ளுபடி அல்லது வணிகக் கடனுக்கு விண்ணப்பிப்பது எப்படி

ஆராயும் வணிகங்கள் பில் தள்ளுபடி or வணிக கடன்கள் ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட கடன் வழங்குநர்கள் மூலம், கடன் வழங்குநரின் கொள்கை மற்றும் பொருந்தக்கூடிய ஒழுங்குமுறைத் தேவைகளுக்கு உட்பட்டு, விலைப்பட்டியல்கள், ஜிஎஸ்டி பதிவுகள், வங்கி விவரங்கள் மற்றும் நிதிநிலை அறிக்கைகளைப் பயன்படுத்துவதன் மூலம் செயல்பாட்டு மூலதனத்திற்கான விரைவான அணுகலைப் பெறலாம். பணப்புழக்க மேலாண்மை மற்றும் வணிகத் தொடர்ச்சியை ஆதரிக்கும் வகையில் வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது. IIFL நிதி வணிகக் கடன்கள் தகுதியுள்ள நிறுவனங்கள் செயல்பாட்டுச் செலவுகள், விற்பனையாளர் ஆகியவற்றைச் சமாளிக்க உதவக்கூடும் payஎளிதாக்கப்பட்ட செயல்முறைகள் மற்றும் நெகிழ்வான நிதியளிப்பு விருப்பங்களுடன், மேம்பாடுகள், விரிவாக்கத் திட்டங்கள் அல்லது குறுகிய கால நிதித் தேவைகள்.

விண்ணப்பதாரர்கள் தகுதி அளவுகோல்களைச் சுயமாக மதிப்பாய்வு செய்ய ஊக்குவிக்கப்படுகிறார்கள்.payவிண்ணப்பிப்பதற்கு முன், கடன் கடமைகள், வட்டி அமைப்பு, பொருந்தக்கூடிய கட்டணங்கள் மற்றும் ஆவணத் தேவைகள் ஆகியவற்றைத் தெரிந்துகொள்ளுங்கள். கடன் ஒப்புதல், விலை நிர்ணயம் மற்றும் கடன் காலம் ஆகியவை IIFL ஃபைனான்ஸின் உள் கடன் மதிப்பீட்டு செயல்முறைகள் மூலம் மட்டுமே தீர்மானிக்கப்படுகின்றன, மேலும் அவை பொருந்தக்கூடிய சட்டங்கள் மற்றும் ஒழுங்குமுறை வழிகாட்டுதல்களுக்கு உட்பட்டவை.

தீர்மானம்

இரண்டு பில் தள்ளுபடி மேலும், வணிகக் கடன்கள் வெவ்வேறு நிதி நோக்கங்களுக்குப் பயன்படுகின்றன. பில் தள்ளுபடி என்பது பொதுவாகப் பெறத்தக்கவை சார்ந்த குறுகிய கால பணப்புழக்கத் தேவைகளுடன் இணைக்கப்பட்டுள்ளது, அதே சமயம் வணிகக் கடன்கள் பரந்த செயல்பாட்டு மற்றும் விரிவாக்கம் தொடர்பான நிதித் தேவைகளுக்கு ஆதரவளிக்கின்றன.

பொருத்தமான நிதிக் கட்டமைப்பு என்பது ரசீது கிடைப்பதைச் சார்ந்துள்ளது.payகடன் வழங்கும் திறன், நிதித் தேவையின் கால அளவு மற்றும் வணிகத்தின் பணப்புழக்க முறைகள். வணிகங்கள் கடன் வழங்குநரின் விதிமுறைகள், பொருந்தக்கூடிய கட்டணங்கள், மற்றும் பலவற்றை மதிப்பாய்வு செய்ய வேண்டும்.payஇரண்டு விருப்பங்களில் ஒன்றைத் தேர்ந்தெடுப்பதற்கு முன், கடமைகளையும் ஒழுங்குமுறை நிபந்தனைகளையும் கருத்தில் கொள்ளவும்.

இந்த பில் தள்ளுபடி மற்றும் வணிகக் கடன் ஒப்பீடு பொருத்தமான நிதித் தேர்வு, வணிகத் தேவையின் தன்மை, பெறத்தக்க சுழற்சி மற்றும் பலவற்றைப் பொறுத்தது என்பதை இது எடுத்துக்காட்டுகிறது.payமன அமைப்பு.

மறுப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே, மேலும் முன்னறிவிப்பு இல்லாமல் மாறக்கூடும். இது சட்டம், வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாக இருக்காது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற்று தங்கள் சொந்த விருப்பப்படி முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பியிருப்பதற்கு IIFL நிதி பொறுப்பல்ல. மேலும் படிக்க