ஒரு சிறு வணிகத்திற்கு நிதியளிப்பதற்கான சிறந்த வழி எது?
ஒரு தொழிலைத் தொடங்க அல்லது விரிவுபடுத்துவதற்கான நிதி ஆதாரம் தொழில்முனைவோருக்கு ஒரு நிலையான சவாலாக உள்ளது. உங்கள் வணிகத்திற்கு எளிதாக நிதியளிப்பதற்கான 6 வழிகளை அறிந்து கொள்ளுங்கள்!
ஒவ்வொரு வணிகத்திற்கும் நிதி தேவை ஆனால் ஒவ்வொரு வணிக உரிமையாளரும் தீர்வு காண வேண்டிய ஒரு கேள்வி "எப்படி?". வணிக உரிமையாளர்கள் மற்றும் தொழில்முனைவோர் அவர்களின் தேவைகளுக்கு ஏற்றவாறு சந்தையில் பரந்த அளவிலான நிதி விருப்பங்கள் உள்ளன.
ஒவ்வொரு வகையான நிதி விருப்பத்திற்கும் அதன் செலவுகள் மற்றும் நன்மைகள் உள்ளன. எனவே, வணிக உரிமையாளர்கள் வணிகத்திற்கு எது சிறந்தது என்பதை கவனமாக பகுப்பாய்வு செய்ய வேண்டும். வணிகங்கள் தேர்ந்தெடுக்கும் பல்வேறு நிதி விருப்பங்களில் சில பின்வருமாறு:• மைக்ரோலோன்கள்:
மைக்ரோலோன்கள் குறுகிய கால பாரம்பரியமற்ற வணிகக் கடன்களாகும், அவை கடன் வாங்குபவர்கள், கடன் வழங்குபவர்கள் மற்றும் முதலீட்டாளர்களை ஒரு பொதுவான தளத்தில் கொண்டு வருகின்றன. இந்தியா போன்ற வளரும் நாடுகளில் உள்ளூர் நிதி நிறுவனங்களுக்கு அணுகல் இல்லாத வணிக உரிமையாளர்களிடம் இது பொதுவானது. கடன் வரலாறு இல்லாத தொழில்முனைவோருக்கு அல்லது மிகச் சிறிய மூலதனம் தேவைப்படும் வணிகங்களுக்கும் இது சிறந்தது. மைக்ரோலோன்களுக்கு எந்த பிணையமும் தேவையில்லை என்றாலும், இந்த வகையான கடன் வழங்குதலின் மிகப்பெரிய குறைபாடு அதன் இறுதிப் பயன்பாடாகும். சிறுகடன்கள் வணிக உரிமையாளர்களின் சுதந்திரத்தை கட்டுப்படுத்தும் கடன் தொகையை கடன் வாங்கியதற்கு மட்டுமே பயன்படுத்த வேண்டும்.• துணிகர முதலீட்டாளர்கள் மற்றும் ஏஞ்சல் முதலீட்டாளர்கள்:
பெரும்பாலும், வளர்ச்சியின் ஆரம்ப கட்டங்களில் உள்ள வணிகங்கள் துணிகர மூலதன நிறுவனங்கள் அல்லது ஏஞ்சல் முதலீட்டாளர்களைத் தேடுகின்றன, அவர்கள் தனியார் நிறுவனங்கள் அல்லது முதலீடு செய்ய பணம் உள்ள தனிநபர்கள். இந்த முதலீட்டாளர்கள் உரிமைப் பங்கிற்கு ஈடாக நிதியை வழங்குகிறார்கள் மற்றும் சில சமயங்களில் நிறுவனத்தில் செயலில் பங்கு வகிக்கின்றனர். இது மிகவும் பிரபலமான நிதி விருப்பமாகும், குறிப்பாக தொழில்நுட்ப தொடக்கங்களில்.• க்ரவுட் ஃபண்டிங்:
துணிகர மூலதன நிறுவனங்கள் அல்லது ஏஞ்சல் முதலீட்டாளர்களைப் போலன்றி, கூட்ட நிதியாளர்கள் வணிகத்தில் உரிமையின் பங்கைப் பெறுவதில்லை. தங்கள் பணத்தில் நிதி வருவாயை எதிர்பார்க்கவும் மாட்டார்கள். முதலீடு செய்ய பணம் வைத்திருக்கும் தனிநபர்களின் குழுவிலிருந்து பணம் திரட்டுவதற்கான ஒரு வழி இது. சில சந்தர்ப்பங்களில், ஒரு வணிகம் நிதி இலக்கை அடையத் தவறினால், உறுதியளிக்கப்பட்ட நிதி முதலீட்டாளர்களுக்குத் திருப்பித் தரப்பட வேண்டும்.• விலைப்பட்டியல் நிதி:
விலைப்பட்டியல் நிதியளிப்பில், கடன் வழங்குபவர்கள் செலுத்தப்படாத விலைப்பட்டியல்களுக்கு எதிராக கடன் வழங்குகிறார்கள். கடன் வழங்குபவர் கடனாளியின் நிலுவையில் உள்ள இன்வாய்ஸ்களை பிணையமாக எடுத்துக்கொள்கிறார் மற்றும் இன்வாய்ஸ்களின் மொத்த பண மதிப்பில் ஒரு குறிப்பிட்ட சதவீதத்தில் கடனை வழங்குகிறார்.• வணிகர் பண அட்வான்ஸ்:
இது சிறு வணிகங்களுக்கான நிதியுதவி விருப்பமாகும், இதில் வணிகத்தின் கிரெடிட் அல்லது டெபிட் கார்டு விற்பனையின் அடிப்படையில் ஒரு பணத் தொகையை முன்கூட்டியே கடனாகப் பெறலாம். பிணையத்திற்கு எந்தத் தேவையும் இல்லை, ஆனால் கடன் வழங்குபவர் விண்ணப்பதாரரின் கடன் வரலாற்றை மறுமதிப்பீடு செய்ய சரிபார்க்கலாம்.payகடன் வாங்குபவரின் திறன்.சப்னா ஆப்கா. வணிக கடன் Humara.
இப்பொழுது விண்ணப்பியுங்கள்
• MSME கடன்கள்:
குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவன (MSME) கடன்கள் சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்களுக்கு அவர்களின் நிதித் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்வதற்காக வங்கிகள் வழங்கும் வணிகக் கடன்கள் அல்லது கடன் வசதிகள். அனைத்து சிறு வணிக உரிமையாளர்கள், பெண் தொழில்முனைவோர், சுயதொழில் செய்பவர்கள், ஸ்டார்ட்அப்கள், தனி உரிமையாளர் மற்றும் கூட்டாண்மை நிறுவனங்கள், சிறிய மற்றும் நடுத்தர அளவிலான உற்பத்தி மற்றும் சேவை அடிப்படையிலான நிறுவனங்கள் இதைப் பெறலாம். இந்த வகையான கடனைப் பெறுவதற்கு ஒருவர் செய்ய வேண்டியதெல்லாம், குறிப்பிட்ட தகுதி வரம்புகளைப் பூர்த்தி செய்ய வேண்டும்.
MSME கடன்கள் - சிறந்த தீர்வு
சிறு வணிகங்களுக்கான சிறந்த நிதித் தீர்வாக MSME கடன்களில் சில அம்சங்கள் உள்ளன:
• MSME கடன்கள் பாதுகாப்பானவை மற்றும் பாதுகாப்பற்றவை. புதிய வணிகங்கள் அல்லது சிறு வணிகங்கள், அன்றாடச் செயல்பாடுகளை அரிதாகவே நிர்வகிக்கின்றன மற்றும் உறுதியான சொத்துக்கள் எதுவும் பிணையமாகப் பெறவில்லை என்றால், பாதுகாப்பற்ற MSME கடன்களைத் தேர்ந்தெடுக்கலாம். இப்போதெல்லாம், பெரும்பாலான வங்கிகள் ஆன்லைன் MSME கடன்களை வழங்குகின்றன.
• MSME கடனின் மிகப்பெரிய நன்மை என்னவென்றால், இது செயல்பாட்டு மூலதனத் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்தல், வணிகத்தை விரிவுபடுத்துதல், நிலையான சொத்துக்களை வாங்குதல், உள்கட்டமைப்பை மேம்படுத்துதல், சந்தைப்படுத்துதல் போன்ற பல்வேறு நோக்கங்களுக்காகப் பயன்படுத்தப்படலாம்.
• MSME கடன்கள் சிறு வணிகப் பொருளாதாரத்தை உயர்த்த இந்திய அரசாங்கத்தால் ஊக்குவிக்கப்படுவதால், இந்தக் கடன்கள் குறைக்கப்பட்ட வட்டி விகிதங்களைக் கொண்டுள்ளன. இது விண்ணப்பதாரரின் சுயவிவரம் மற்றும் வணிகத் தேவைகளைப் பொறுத்தது.
• MSME கடன்களுக்கு அடிப்படை ஆவணங்கள் தேவை. எனவே, இந்தக் கடன்களை எளிதாகப் பெறலாம். வங்கிகளும் கடன் தொகையை வெளியிடுகின்றன quickly. தற்போது, நிதி நிறுவனங்கள் வழங்குகின்றன MSME கடன்கள் போன்ற பல்வேறு திட்டங்கள் மூலம்:
• CGTMSE: குறு மற்றும் சிறு நிறுவனங்களுக்கான கடன் உத்தரவாத நிதி அறக்கட்டளை
• தேசிய சிறுதொழில் கழகம் (NSIC) மானியம்
• PMRY: பிரதம மந்திரி ரோஸ்கர் யோஜனா
• ஸ்டார்ட்அப் இந்தியா
தீர்மானம்
ஒவ்வொரு வணிகத்திற்கும் நிதி தேவை. குறிப்பாக நிதி நிறுவனங்களுக்கு குறைந்த அணுகல் உள்ள வளரும் நாட்டில், சரியான நேரத்தில் நிதியைப் பாதுகாப்பது கடினமாக இருக்கலாம். குடும்பம் மற்றும் நண்பர்களிடமிருந்து பணம் வரும் அரிதான விதிவிலக்குகளுடன், பெரும்பாலானவர்கள் ஒரு தொழிலைத் தொடங்குவதற்கு அல்லது செயல்பாடுகளை தொடர்ந்து நடத்துவதற்கு கடன் வடிவில் வெளிப்புற உதவியை நாடுகிறார்கள்.
ஏஞ்சல் முதலீட்டாளர்களிடமிருந்து நிதியைப் பாதுகாப்பது, மூலதனத்திற்கு ஈடாக வணிகத்தின் உரிமையுடன் பிரிந்து செல்வதில் மகிழ்ச்சியாக இருப்பவர்களுக்கு மாற்றாக இருக்கும். சிறிய அளவுகளுக்கு, மைக்ரோலோன்கள் ஒரு நல்ல மாற்றாக இருக்கும். ஆனால் நீண்ட காலத்திற்கு பெரிய தொகையை தேடுபவர்களுக்கு, MSME கடனைப் பெறுவது ஒரு சிறு வணிகத்திற்கு நிதியளிக்க சிறந்த வழியாகும்.
IIFL Finance போன்ற பெரும்பாலான வங்கிகள் மற்றும் நிதி சேவை வழங்குநர்கள் பல்வேறு வகையான MSME கடன்களை வழங்குகிறார்கள். வணிக உரிமையாளர்கள் IIFL Finance இல் கிடைக்கும் பல்வேறு MSME கடன் திட்டங்களில் இருந்து தேர்வு செய்வதற்கான தகுதி வரம்புகளை பூர்த்தி செய்ய வேண்டும். IIFL ஃபைனான்ஸ் தனது வாடிக்கையாளர்களுக்கு 100% டிஜிட்டல் லோன் அப்ளிகேஷன் சேவைகளை தொந்தரவு இல்லாத அனுபவத்திற்காக வழங்குகிறது.
சப்னா ஆப்கா. வணிக கடன் Humara.
இப்பொழுது விண்ணப்பியுங்கள்நிபந்தனைகள்: இந்த இடுகையில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான தகவல் நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே. IIFL ஃபைனான்ஸ் லிமிடெட் (அதன் கூட்டாளிகள் மற்றும் துணை நிறுவனங்கள் உட்பட) ("நிறுவனம்") இந்த இடுகையின் உள்ளடக்கங்களில் ஏதேனும் பிழைகள் அல்லது குறைபாடுகளுக்கு எந்தப் பொறுப்பும் அல்லது பொறுப்பையும் ஏற்காது மேலும் எந்தச் சூழ்நிலையிலும் எந்த சேதம், இழப்பு, காயம் அல்லது ஏமாற்றத்திற்கு நிறுவனம் பொறுப்பேற்காது. முதலியன எந்த வாசகராலும் பாதிக்கப்பட்டன. இந்த இடுகையில் உள்ள அனைத்துத் தகவல்களும் "உள்ளபடியே" வழங்கப்பட்டுள்ளன, முழுமை, துல்லியம், காலக்கெடு அல்லது இந்தத் தகவலைப் பயன்படுத்துவதன் மூலம் பெறப்பட்ட முடிவுகள் போன்றவற்றின் எந்த உத்தரவாதமும் இல்லாமல், மற்றும் எந்தவொரு உத்தரவாதமும் இல்லாமல், வெளிப்படையான அல்லது மறைமுகமாக, உட்பட, ஆனால் இல்லை ஒரு குறிப்பிட்ட நோக்கத்திற்காக செயல்திறன், வணிகத்திறன் மற்றும் உடற்தகுதி ஆகியவற்றின் உத்தரவாதங்களுக்கு மட்டுப்படுத்தப்பட்டது. சட்டங்கள், விதிகள் மற்றும் ஒழுங்குமுறைகளின் மாறும் தன்மையைக் கருத்தில் கொண்டு, இந்த இடுகையில் உள்ள தகவல்களில் தாமதங்கள், குறைபாடுகள் அல்லது தவறுகள் இருக்கலாம். சட்டம், கணக்கியல், வரி அல்லது பிற தொழில்முறை ஆலோசனைகள் மற்றும் சேவைகளை வழங்குவதில் நிறுவனம் இங்கு ஈடுபடவில்லை என்ற புரிதலுடன் இந்த இடுகையின் தகவல் வழங்கப்படுகிறது. எனவே, இது தொழில்முறை கணக்கியல், வரி, சட்ட அல்லது பிற திறமையான ஆலோசகர்களுடன் ஆலோசனைக்கு மாற்றாக பயன்படுத்தப்படக்கூடாது. இந்த இடுகையில் ஆசிரியர்களின் பார்வைகள் மற்றும் கருத்துகள் இருக்கலாம் மற்றும் வேறு எந்த நிறுவனம் அல்லது அமைப்பின் அதிகாரப்பூர்வ கொள்கை அல்லது நிலைப்பாட்டை பிரதிபலிக்க வேண்டிய அவசியமில்லை. இந்த இடுகையில் நிறுவனத்தால் வழங்கப்படாத அல்லது பராமரிக்கப்படாத அல்லது எந்த வகையிலும் இணைக்கப்படாத வெளிப்புற வலைத்தளங்களுக்கான இணைப்புகள் இருக்கலாம் மற்றும் இந்த வெளிப்புற வலைத்தளங்களில் உள்ள எந்தவொரு தகவலின் துல்லியம், பொருத்தம், நேரம் அல்லது முழுமைக்கு நிறுவனம் உத்தரவாதம் அளிக்காது. இந்த இடுகையில் குறிப்பிடப்பட்டுள்ள ஏதேனும்/ அனைத்தும் (தங்கம்/தனிப்பட்ட/தொழில்) கடன் தயாரிப்பு விவரக்குறிப்புகள் மற்றும் தகவல்கள் அவ்வப்போது மாற்றத்திற்கு உட்பட்டவை, வாசகர்கள் கூறப்பட்ட (தங்கம்/தனிப்பட்ட/தனிப்பட்ட/ வணிகம்) கடன்.
