உங்கள் சிறு வணிகத்திற்கு நிதியளித்தல்: 6 சிறந்த வழிகள்
இன்றைய மாறும் பொருளாதார சூழ்நிலையில், வளர்ச்சியைத் தக்கவைத்து, போட்டித்தன்மையுடன் இருக்க உங்கள் சிறு வணிகத்திற்கு நிதியளிப்பது முன்னெப்போதையும் விட மிக முக்கியமானது. MSMEகள் வேகமாக விரிவடைந்து பொருளாதாரத்திற்கு குறிப்பிடத்தக்க பங்களிப்பை வழங்குவதால், சரியான நேரத்தில் மற்றும் போதுமான நிதி கிடைப்பது ஒரு பெரிய சவாலாகவே உள்ளது. பல சிறு வணிகங்கள் பணப்புழக்கத்தை நிர்வகிக்க, தொழில்நுட்பத்தில் முதலீடு செய்ய அல்லது செயல்பாடுகளை அளவிட சரியான நிதி ஆதரவைப் பெற போராடுகின்றன. பயனுள்ள நிதி விருப்பங்களைப் புரிந்துகொள்வது தொழில்முனைவோருக்கு இந்தத் தடைகளைத் தாண்டி செழிக்க அதிகாரம் அளிக்கும்.
உங்கள் சிறு வணிகத்திற்கு நிதியளித்தல்: 6 சிறந்த வழிகள்
உங்கள் சிறு வணிகத்திற்கு நிதியளிப்பது அதன் வெற்றி மற்றும் நிலைத்தன்மையில் முக்கிய பங்கு வகிக்கிறது. இது தினசரி செயல்பாடுகளை நிர்வகிக்கவும், புதிய உபகரணங்களில் முதலீடு செய்யவும், திறமையான ஊழியர்களை பணியமர்த்தவும், புதிய சந்தைகளில் விரிவடையவும் தேவையான மூலதனத்தை வழங்குகிறது. போதுமான நிதி இல்லாமல், சிறு வணிகங்கள் பணப்புழக்க சிக்கல்களுடன் போராடக்கூடும், வாடிக்கையாளர் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்யும் திறனைக் கட்டுப்படுத்தலாம் அல்லது வளர்ச்சி வாய்ப்புகளைப் பயன்படுத்திக் கொள்ளலாம். சரியான நிதியுதவிக்கான அணுகல் வணிகங்கள் எதிர்பாராத சவால்களைச் சமாளிக்கவும் போட்டித்தன்மையைப் பராமரிக்கவும் உதவுகிறது. இறுதியில், உங்கள் சிறு வணிகத்திற்கு நிதியளிப்பது உங்களை புதுமைப்படுத்தவும், அளவிடவும், பொருளாதாரத்தில் அர்த்தமுள்ள பங்களிப்பைச் செய்யவும் உதவுகிறது.
• மைக்ரோலோன்கள்:
மைக்ரோலோன்கள் குறுகிய கால பாரம்பரியமற்ற வணிகக் கடன்களாகும், அவை கடன் வாங்குபவர்கள், கடன் வழங்குபவர்கள் மற்றும் முதலீட்டாளர்களை ஒரு பொதுவான தளத்தில் கொண்டு வருகின்றன. இந்தியா போன்ற வளரும் நாடுகளில் உள்ளூர் நிதி நிறுவனங்களுக்கு அணுகல் இல்லாத வணிக உரிமையாளர்களிடம் இது பொதுவானது. கடன் வரலாறு இல்லாத தொழில்முனைவோருக்கு அல்லது மிகச் சிறிய மூலதனம் தேவைப்படும் வணிகங்களுக்கும் இது சிறந்தது. மைக்ரோலோன்களுக்கு எந்த பிணையமும் தேவையில்லை என்றாலும், இந்த வகையான கடன் வழங்குதலின் மிகப்பெரிய குறைபாடு அதன் இறுதிப் பயன்பாடாகும். சிறுகடன்கள் வணிக உரிமையாளர்களின் சுதந்திரத்தை கட்டுப்படுத்தும் கடன் தொகையை கடன் வாங்கியதற்கு மட்டுமே பயன்படுத்த வேண்டும்.• துணிகர முதலீட்டாளர்கள் மற்றும் ஏஞ்சல் முதலீட்டாளர்கள்:
பெரும்பாலும், வளர்ச்சியின் ஆரம்ப கட்டங்களில் உள்ள வணிகங்கள் துணிகர மூலதன நிறுவனங்கள் அல்லது ஏஞ்சல் முதலீட்டாளர்களைத் தேடுகின்றன, அவர்கள் தனியார் நிறுவனங்கள் அல்லது முதலீடு செய்ய பணம் உள்ள தனிநபர்கள். இந்த முதலீட்டாளர்கள் உரிமைப் பங்கிற்கு ஈடாக நிதியை வழங்குகிறார்கள் மற்றும் சில சமயங்களில் நிறுவனத்தில் செயலில் பங்கு வகிக்கின்றனர். இது மிகவும் பிரபலமான நிதி விருப்பமாகும், குறிப்பாக தொழில்நுட்ப தொடக்கங்களில்.• க்ரவுட் ஃபண்டிங்:
துணிகர மூலதன நிறுவனங்கள் அல்லது ஏஞ்சல் முதலீட்டாளர்களைப் போலன்றி, கூட்ட நிதியாளர்கள் வணிகத்தில் உரிமையின் பங்கைப் பெறுவதில்லை. தங்கள் பணத்தில் நிதி வருவாயை எதிர்பார்க்கவும் மாட்டார்கள். முதலீடு செய்ய பணம் வைத்திருக்கும் தனிநபர்களின் குழுவிலிருந்து பணம் திரட்டுவதற்கான ஒரு வழி இது. சில சந்தர்ப்பங்களில், ஒரு வணிகம் நிதி இலக்கை அடையத் தவறினால், உறுதியளிக்கப்பட்ட நிதி முதலீட்டாளர்களுக்குத் திருப்பித் தரப்பட வேண்டும். பற்றி அறிக நுண்நிதியின் முக்கியத்துவம் சிறு வணிகங்களுக்கு இது எவ்வாறு உதவுகிறது.• விலைப்பட்டியல் நிதி:
விலைப்பட்டியல் நிதியளிப்பில், கடன் வழங்குபவர்கள் செலுத்தப்படாத விலைப்பட்டியல்களுக்கு எதிராக கடன் வழங்குகிறார்கள். கடன் வழங்குபவர் கடனாளியின் நிலுவையில் உள்ள இன்வாய்ஸ்களை பிணையமாக எடுத்துக்கொள்கிறார் மற்றும் இன்வாய்ஸ்களின் மொத்த பண மதிப்பில் ஒரு குறிப்பிட்ட சதவீதத்தில் கடனை வழங்குகிறார்.• வணிகர் பண அட்வான்ஸ்:
இது சிறு வணிகங்களுக்கான நிதியுதவி விருப்பமாகும், இதில் வணிகத்தின் கிரெடிட் அல்லது டெபிட் கார்டு விற்பனையின் அடிப்படையில் ஒரு பணத் தொகையை முன்கூட்டியே கடனாகப் பெறலாம். பிணையத்திற்கு எந்தத் தேவையும் இல்லை, ஆனால் கடன் வழங்குபவர் விண்ணப்பதாரரின் கடன் வரலாற்றை மறுமதிப்பீடு செய்ய சரிபார்க்கலாம்.payகடன் வாங்குபவரின் திறன்.சப்னா ஆப்கா. வணிக கடன் Humara.
இப்பொழுது விண்ணப்பியுங்கள்
• MSME கடன்கள்:
குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவன (MSME) கடன்கள் வணிக கடன்கள் அல்லது சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்களுக்கு அவர்களின் நிதித் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்ய வங்கிகள் வழங்கும் கடன் வசதிகள். அனைத்து சிறு வணிக உரிமையாளர்கள், பெண் தொழில்முனைவோர், சுயதொழில் செய்பவர்கள், தொடக்க நிறுவனங்கள், தனி உரிமையாளர் மற்றும் கூட்டாண்மை நிறுவனங்கள், சிறு மற்றும் நடுத்தர அளவிலான உற்பத்தி மற்றும் சேவை சார்ந்த நிறுவனங்கள் இதைப் பெறலாம். இந்த வகையான கடனைப் பெறுவதற்கு ஒருவர் செய்ய வேண்டியது குறிப்பிட்ட தகுதி அளவுகோல்களை பூர்த்தி செய்வதுதான்.
MSME கடன்கள் - சிறந்த தீர்வு
சிறு வணிகங்களுக்கான சிறந்த நிதித் தீர்வாக MSME கடன்களில் சில அம்சங்கள் உள்ளன:
• MSME கடன்கள் பாதுகாப்பானவை மற்றும் பாதுகாப்பற்றவை. புதிய வணிகங்கள் அல்லது சிறு வணிகங்கள், அன்றாடச் செயல்பாடுகளை அரிதாகவே நிர்வகிக்கின்றன மற்றும் உறுதியான சொத்துக்கள் எதுவும் பிணையமாகப் பெறவில்லை என்றால், பாதுகாப்பற்ற MSME கடன்களைத் தேர்ந்தெடுக்கலாம். இப்போதெல்லாம், பெரும்பாலான வங்கிகள் ஆன்லைன் MSME கடன்களை வழங்குகின்றன.
• MSME கடனின் மிகப்பெரிய நன்மை என்னவென்றால், இது செயல்பாட்டு மூலதனத் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்தல், வணிகத்தை விரிவுபடுத்துதல், நிலையான சொத்துக்களை வாங்குதல், உள்கட்டமைப்பை மேம்படுத்துதல், சந்தைப்படுத்துதல் போன்ற பல்வேறு நோக்கங்களுக்காகப் பயன்படுத்தப்படலாம்.
• MSME கடன்கள் சிறு வணிகப் பொருளாதாரத்தை உயர்த்த இந்திய அரசாங்கத்தால் ஊக்குவிக்கப்படுவதால், இந்தக் கடன்கள் குறைக்கப்பட்ட வட்டி விகிதங்களைக் கொண்டுள்ளன. இது விண்ணப்பதாரரின் சுயவிவரம் மற்றும் வணிகத் தேவைகளைப் பொறுத்தது.
• MSME கடன்களுக்கு அடிப்படை ஆவணங்கள் தேவை. எனவே, இந்தக் கடன்களை எளிதாகப் பெறலாம். வங்கிகளும் கடன் தொகையை வெளியிடுகின்றன quickly. தற்போது, நிதி நிறுவனங்கள் வழங்குகின்றன MSME கடன்கள் போன்ற பல்வேறு திட்டங்கள் மூலம்:
• CGTMSE: குறு மற்றும் சிறு நிறுவனங்களுக்கான கடன் உத்தரவாத நிதி அறக்கட்டளை
• தேசிய சிறுதொழில் கழகம் (NSIC) மானியம்
• PMRY: பிரதம மந்திரி ரோஸ்கர் யோஜனா
• ஸ்டார்ட்அப் இந்தியா
தீர்மானம்
ஒவ்வொரு வணிகத்திற்கும் நிதி தேவை. குறிப்பாக நிதி நிறுவனங்களுக்கு குறைந்த அணுகல் உள்ள வளரும் நாட்டில், சரியான நேரத்தில் நிதியைப் பாதுகாப்பது கடினமாக இருக்கலாம். குடும்பம் மற்றும் நண்பர்களிடமிருந்து பணம் வரும் அரிதான விதிவிலக்குகளுடன், பெரும்பாலானவர்கள் ஒரு தொழிலைத் தொடங்குவதற்கு அல்லது செயல்பாடுகளை தொடர்ந்து நடத்துவதற்கு கடன் வடிவில் வெளிப்புற உதவியை நாடுகிறார்கள்.
ஏஞ்சல் முதலீட்டாளர்களிடமிருந்து நிதியைப் பாதுகாப்பது, மூலதனத்திற்கு ஈடாக வணிகத்தின் உரிமையுடன் பிரிந்து செல்வதில் மகிழ்ச்சியாக இருப்பவர்களுக்கு மாற்றாக இருக்கும். சிறிய அளவுகளுக்கு, மைக்ரோலோன்கள் ஒரு நல்ல மாற்றாக இருக்கும். ஆனால் நீண்ட காலத்திற்கு பெரிய தொகையை தேடுபவர்களுக்கு, MSME கடனைப் பெறுவது ஒரு சிறு வணிகத்திற்கு நிதியளிக்க சிறந்த வழியாகும்.
IIFL Finance போன்ற பெரும்பாலான வங்கிகள் மற்றும் நிதி சேவை வழங்குநர்கள் பல்வேறு வகையான MSME கடன்களை வழங்குகிறார்கள். வணிக உரிமையாளர்கள் IIFL Finance இல் கிடைக்கும் பல்வேறு MSME கடன் திட்டங்களில் இருந்து தேர்வு செய்வதற்கான தகுதி வரம்புகளை பூர்த்தி செய்ய வேண்டும். IIFL ஃபைனான்ஸ் தனது வாடிக்கையாளர்களுக்கு 100% டிஜிட்டல் லோன் அப்ளிகேஷன் சேவைகளை தொந்தரவு இல்லாத அனுபவத்திற்காக வழங்குகிறது.
அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்
கே 1. இந்தியாவில் பிணையம் இல்லாமல் எனக்கு வணிகக் கடன் கிடைக்குமா?
பதில். ஆம், இந்தியாவில் பாதுகாப்பற்ற வணிகக் கடன்கள் கிடைக்கின்றன, அவற்றுக்கு பிணையம் தேவையில்லை. இருப்பினும், இந்தக் கடன்கள் பொதுவாகப் பாதுகாக்கப்பட்ட கடன்களை விட அதிக வட்டி விகிதங்களையும் கடுமையான தகுதி அளவுகோல்களையும் கொண்டுள்ளன.
கேள்வி 2. சிறு வணிகத்திற்கு நிதியளிக்க கூட்டு நிதியளிப்பு ஒரு நல்ல வழியா?
பதில். சிறு வணிகங்களுக்கு நிதி திரட்டுவதற்கு, குறிப்பாக புதுமையான யோசனைகள் அல்லது சமூகம் சார்ந்த திட்டங்களுக்கு, கூட்டு நிதி திரட்டுதல் ஒரு சிறந்த தேர்வாக இருக்கும். இது வாடிக்கையாளர் ஈடுபாட்டை உருவாக்கவும் உதவுகிறது, ஆனால் வலுவான சந்தைப்படுத்தல் முயற்சிகள் தேவைப்படலாம்.
கேள்வி 3. MSME கடன் என்றால் என்ன, அது ஒரு சிறு வணிகத்திற்கு நிதியளிப்பதில் எவ்வாறு உதவுகிறது?
பதில். MSME கடன் என்பது குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்களுக்காக பிரத்யேகமாக வடிவமைக்கப்பட்ட ஒரு நிதி தயாரிப்பு ஆகும். இது செயல்பாட்டு மூலதனம், விரிவாக்கம் அல்லது உபகரணங்களுக்கு மலிவு விலையில் நிதியை வழங்குகிறது, இதனால் சிறு வணிகங்கள் தங்கள் பணப்புழக்கத்தை திறம்பட வளர்த்து நிர்வகிக்க உதவுகிறது.
சப்னா ஆப்கா. வணிக கடன் Humara.
இப்பொழுது விண்ணப்பியுங்கள்நிபந்தனைகள்:இந்தப் பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான தகவல் நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே. இந்தப் பதிவின் உள்ளடக்கங்களில் ஏற்படும் ஏதேனும் பிழைகள் அல்லது விடுபாடுகளுக்கு IIFL ஃபைனான்ஸ் லிமிடெட் (அதன் கூட்டாளிகள் மற்றும் துணை நிறுவனங்கள் உட்பட) ("நிறுவனம்") எந்தப் பொறுப்பையும் ஏற்காது, மேலும் எந்தவொரு வாசகரும் அனுபவிக்கும் எந்தவொரு சேதம், இழப்பு, காயம் அல்லது ஏமாற்றம் போன்றவற்றுக்கும் எந்த சூழ்நிலையிலும் நிறுவனம் பொறுப்பேற்காது. இந்தப் பதிவில் உள்ள அனைத்து தகவல்களும் "உள்ளபடியே" வழங்கப்படுகின்றன, இந்தத் தகவலின் பயன்பாட்டிலிருந்து பெறப்பட்ட முழுமை, துல்லியம், சரியான நேரத்தில் அல்லது முடிவுகள் போன்றவற்றுக்கு எந்த உத்தரவாதமும் இல்லாமல், எந்தவொரு வெளிப்படையான அல்லது மறைமுகமான உத்தரவாதமும் இல்லாமல், செயல்திறன், வணிகத்தன்மை மற்றும் ஒரு குறிப்பிட்ட நோக்கத்திற்கான பொருத்தம் ஆகியவற்றின் உத்தரவாதங்கள் உட்பட, ஆனால் அவை மட்டும் அல்ல. சட்டங்கள், விதிகள் மற்றும் ஒழுங்குமுறைகளின் மாறிவரும் தன்மையைக் கருத்தில் கொண்டு, இந்தப் பதிவில் உள்ள தகவல்களில் தாமதங்கள், விடுபடல்கள் அல்லது துல்லியமின்மைகள் இருக்கலாம். இந்தப் பதிவில் உள்ள தகவல்கள், நிறுவனம் இங்கு சட்டம், கணக்கியல், வரி அல்லது பிற தொழில்முறை ஆலோசனை மற்றும் சேவைகளை வழங்குவதில் ஈடுபடவில்லை என்ற புரிதலுடன் வழங்கப்படுகின்றன. எனவே, தொழில்முறை கணக்கியல், வரி, சட்டம் அல்லது பிற திறமையான ஆலோசகர்களுடன் கலந்தாலோசிப்பதற்கு மாற்றாக இதைப் பயன்படுத்தக்கூடாது. இந்தப் பதிவில் ஆசிரியர்களின் கருத்துக்கள் மற்றும் கருத்துக்கள் இருக்கலாம், மேலும் அவை வேறு எந்த நிறுவனம் அல்லது அமைப்பின் அதிகாரப்பூர்வ கொள்கை அல்லது நிலைப்பாட்டை பிரதிபலிக்க வேண்டிய அவசியமில்லை. இந்தப் பதிவில் நிறுவனத்தால் வழங்கப்படாத அல்லது பராமரிக்கப்படாத வெளிப்புற வலைத்தளங்களுக்கான இணைப்புகளும் இருக்கலாம், மேலும் இந்த வெளிப்புற வலைத்தளங்களில் உள்ள எந்தவொரு தகவலின் துல்லியம், பொருத்தம், சரியான நேரத்தில் அல்லது முழுமைக்கு நிறுவனம் உத்தரவாதம் அளிக்காது. இந்தப் பதிவில் குறிப்பிடப்பட்டுள்ள ஏதேனும்/அனைத்து (தங்கம்/தனிநபர்/வணிகம்) கடன் தயாரிப்பு விவரக்குறிப்புகள் மற்றும் தகவல்கள் அவ்வப்போது மாறக்கூடும், கூறப்பட்ட (தங்கம்/தனிநபர்/வணிகம்) கடனின் தற்போதைய விவரக்குறிப்புகளுக்கு வாசகர்கள் நிறுவனத்தைத் தொடர்பு கொள்ளுமாறு அறிவுறுத்தப்படுகிறார்கள்.
