வணிக கடன் ஆவணம் பற்றி நீங்கள் தெரிந்து கொள்ள வேண்டிய அனைத்தும்

கடந்த சில ஆண்டுகளாகவே உலகில் வேகமாக வளர்ந்து வரும் பொருளாதாரங்களில் ஒன்றாக இந்தியா தன்னை நிலைநிறுத்திக் கொண்டுள்ளது. இந்த வளர்ச்சியின் பெரும் பகுதி துடிப்பான குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர தொழில்கள் (MSMEs) துறையின் காரணமாகும்.

எவ்வாறாயினும், MSMEகள் தங்கள் செயல்பாடுகளை நிலைநிறுத்துவதற்கும் விரிவுபடுத்துவதற்கும் மட்டுமல்லாமல், அவர்களின் உற்பத்தித்திறனை மேம்படுத்துவதற்கும், உலகளவில் போட்டித்தன்மையடைவதற்கும் பல சவால்களை எதிர்கொள்கின்றன. இதற்கெல்லாம் மூலதனம் தேவை.

ஒரு வணிக நிறுவனத்திற்கு அதன் தொடக்கத்திலிருந்தே நிதி உதவி தேவை. இது போன்ற வழக்கமான செயல்பாடுகளிலிருந்து பல்வேறு நோக்கங்களுக்காகவும் பணம் தேவைப்படுகிறது payஊழியர்களுக்கான சம்பளம் மற்றும் விற்பனையாளர்களின் நிலுவைத் தொகையை சரிசெய்தல், இயந்திரங்களை நவீனமயமாக்குதல் மற்றும் திறமையான தொழில்நுட்பங்களுக்கு மாறுதல் மற்றும் சந்தையில் புதிய யோசனைகளை பரிசோதித்தல்.

மூலதனத் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்வதைப் பொறுத்தவரை, கடந்த சில ஆண்டுகளாக தொழில்முனைவோருக்கு நிதியைப் பாதுகாப்பதற்கான பரந்த அளவிலான விருப்பங்கள் இருப்பதால், ஒரு தொழிலைத் தொடங்குவது மற்றும் வளர்ப்பது என்பது எளிதாகிவிட்டது.

டஜன் கணக்கான வணிக வங்கிகள் மற்றும் பல வங்கி அல்லாத நிதி நிறுவனங்கள் பாதுகாப்பான மற்றும் பாதுகாப்பற்ற வணிகக் கடன்களை வழங்குகின்றன, அவை MSMEகள் மற்றும் பெரிய நிறுவனங்களுக்கு தங்கள் செயல்பாடுகளை வளர்க்க உதவும்.

வணிகக் கடனைப் பெறுவதற்கான முக்கிய படிகள்

பெரும்பாலான கடன் வழங்குநர்கள் வணிகக் கடனைப் பயன்படுத்துவதற்கும் ஒப்புதல் அளிப்பதற்கும் இதேபோன்ற செயல்முறையைப் பின்பற்றுகிறார்கள். இருப்பினும், சில குறிப்பிட்ட விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகள் கடனின் தொகை, தவணைக்காலம் மற்றும் இறுதிப் பயன்பாடு, கடனாளியின் மறு போன்ற பல காரணிகளைப் பொறுத்து மாறுபடலாம்.payment திறன், மற்றும் கடன் பிணையத்தால் ஆதரிக்கப்படுகிறதா.

விண்ணப்பம்:

கடன் வாங்குபவர் கடன் வழங்குபவரைத் தேர்ந்தெடுத்து விண்ணப்ப செயல்முறையை நிரப்புவதன் மூலம் செயல்முறை தொடங்குகிறது.

மதிப்பீடு:

விண்ணப்பம் பூர்த்தி செய்யப்பட்ட பிறகு, கடன் வழங்குபவர் பல்வேறு அளவுருக்களின் அடிப்படையில் அதை மதிப்பீடு செய்கிறார்.

ஆவணப்படுத்தல்:

கடனைப் பெறுவதற்கு கடன் வாங்கியவர் சமர்ப்பித்த அனைத்து ஆவணங்களையும் கடனளிப்பவர் சரிபார்க்கிறார்.

ஒப்புதல்:

கடனளிப்பவர் கடனாளியின் தகுதியை சரிபார்த்த பிறகு கடன் அங்கீகரிக்கப்படுகிறதுpayதிறன் திறன்.

எந்தவொரு பிழையையும் தவிர்க்க, கடன் வாங்குபவர் வணிகக் கடனைப் பெறுவதில் உள்ள ஆவணங்களை முழுமையாக அறிந்திருக்க வேண்டும் என்று சொல்லத் தேவையில்லை. முறையான ஆவணங்கள் கடன் வழங்குபவர் மற்றும் கடன் வாங்குபவர் ஆகிய இரு தரப்பினருக்கும் உதவுகிறது மற்றும் அனுமதி மற்றும் வழங்கல் செயல்முறையை விரைவுபடுத்துகிறது.

வணிக கடன்களுக்கான ஆவணங்கள்

வணிகக் கடனுக்கு விண்ணப்பிப்பதற்கு முன், அரசு அதிகாரிகளிடம் பதிவு செய்வதற்கு MSME விண்ணப்பிப்பது விவேகமானது. சமீபத்திய ஆண்டுகளில், MSMEகளுக்கான பதிவு செயல்முறையை அரசாங்கம் எளிதாக்கியுள்ளது. இப்போது, ​​MSMEகள் தங்கள் நிரந்தர கணக்கு எண் (PAN) மற்றும் ஆதார் எண்ணின் உதவியுடன் மட்டுமே தங்களை பதிவு செய்து கொள்ள முடியும்.

MSME பதிவு வணிகங்கள் வங்கிகள் மற்றும் NBFC களில் இருந்து கடனைப் பெறுவதை எளிதாக்குகிறது. வணிகக் கடனுக்கு அவர்கள் விண்ணப்பிக்க வேண்டிய வேறு சில ஆவணங்கள் இங்கே உள்ளன.

நிச்சயமாக, இது ஒரு அடிப்படை பட்டியல் மட்டுமே. உண்மையான ஆவணங்களின் பட்டியல் கடனளிப்பவருக்கு கடன் வழங்குபவருக்கு மாறுபடலாம் மற்றும் கடனாளியின் சுயவிவரம், தேவைப்படும் தொகை மற்றும் கடனின் பிற விதிமுறைகளைப் பொறுத்தது.

பான் கார்டு:

இது வரித் துறையால் வழங்கப்படுகிறது மற்றும் வரி நோக்கங்களுக்காக அவசியம்.

அடையாளச் சான்று:

பின்வரும் ஆவணங்களில் ஏதேனும் ஒன்றின் நகல்—ஆதார் அட்டை, பாஸ்போர்ட், வாக்காளர் அடையாள அட்டை, பான் அல்லது ஓட்டுநர் உரிமம்.

முகவரி சான்று:

ஆதார் அட்டை, பாஸ்போர்ட், வாக்காளர் அடையாள அட்டை அல்லது ஓட்டுநர் உரிமம் போன்ற பின்வரும் ஆவணங்களில் ஏதேனும் ஒன்றின் நகல்.

வங்கி அறிக்கைகள்:

பொதுவாக, கடன் வழங்குபவர்கள் முந்தைய ஆறு மாதங்களுக்கான அறிக்கைகளைக் கேட்கிறார்கள்.

வருமான வரி ஆவணங்கள்:

இருப்புநிலை மற்றும் லாபம் மற்றும் இழப்பு கணக்குகளுடன் சமீபத்திய வருமான வரி அறிக்கைகள்.

தொடர்ச்சி சான்று:

வருமான வரி அறிக்கை, வர்த்தக உரிமம் அல்லது ஜிஎஸ்டி சான்றிதழ்.

பிற ஆவணங்கள்:

நிறுவனத்தின் ஒருங்கிணைப்பு ஆவணங்கள் அல்லது கூட்டாண்மை பத்திரத்தின் நகல், நிறுவனத்தின் குறிப்பாணையின் நகல், சங்கத்தின் கட்டுரைகள் மற்றும் குழு தீர்மானம்.

தீர்மானம்

MSMEகள் தங்கள் வணிகத்தை வளர்க்க கடன் வாங்க விரும்பினால், தேர்வு செய்ய ஏராளமான வங்கிகள் மற்றும் NBFCகள் உள்ளன. கடனுக்காக விண்ணப்பிப்பதற்கான அடிப்படை செயல்முறை ஒரே மாதிரியாக இருந்தாலும், நீங்கள் வங்கி அல்லது NBFC கிளைக்குள் செல்வதற்கு முன், ஆவணப்படுத்தல் செயல்முறையை முன்கூட்டியே அறிந்து, அனைத்து ஆவணங்களையும் தயாராக வைத்திருக்க வேண்டும்.

வங்கிகளுடன் ஒப்பிடும்போது, ​​IIFL Finance போன்ற NBFCகள் வணிகக் கடனை அனுமதிப்பதற்கும் வழங்குவதற்கும் எளிதான செயல்முறையைப் பின்பற்றுகின்றன.

உண்மையில், IIFL Finance பல்வேறு வகைகளை வழங்குகிறது உங்கள் வணிகத்தை வளர்க்க கடன்கள். இதில் ரூ. 10 லட்சம் முதல் ரூ. 30 லட்சம் வரையிலான சிறிய டிக்கெட் கடன்கள் அடங்கும், அவை பெரிய கடன்களுக்கு எந்த பிணையும் தேவையில்லை, அங்கு நீங்கள் பாதுகாப்பு வைக்க வேண்டும். ஆனால் தொகை, தவணைக்காலம், வட்டி விகிதங்கள் அல்லது பிற விதிமுறைகள் எதுவாக இருந்தாலும், கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கும் செயல்முறை தொந்தரவு இல்லாமல் உள்ளது.