MSME வணிகக் கடனுடன் உங்கள் வருவாய் வளர்ச்சியை துரிதப்படுத்துங்கள்

குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்கள் (MSMEs) இந்தியாவின் மொத்த உள்நாட்டு உற்பத்தியில் குறிப்பிடத்தக்க பங்களிப்பை வழங்குகின்றன, இருப்பினும் இத்தகைய வணிகங்களில் பெரும்பாலானவை பொருளாதாரத்தின் முறைசாரா துறையின் ஒரு பகுதியாகும்.

இந்தத் துறை கடந்த சில தசாப்தங்களில், குறிப்பாக 1990களில் தாராளமயமாக்கலுக்குப் பிறகு அதிக வளர்ச்சி விகிதத்தைப் பதிவு செய்துள்ளது. அதே நேரத்தில், MSMEகள் தங்கள் முழு திறனை உணர உதவும் கூடுதல் காரணிகள் உள்ளன.

இந்தியாவில் உள்ள MSMEகள் பெரும்பாலும் ஒழுங்கமைக்கப்படாதவை. பல வணிக உரிமையாளர்கள் செயல்பாடுகளைத் தொடங்க தங்கள் சேமிப்பைப் பயன்படுத்துகின்றனர், ஆனால் தங்கள் வணிகத்தை வளர்க்க அவர்கள் மீண்டும் முதலீடு செய்ய வேண்டும். அதிக தனிப்பட்ட அல்லது குடும்பச் சேமிப்பில் உழுதல் அல்லது பணப்புழக்கம் அல்லது MSME கடன்கள் மூலம் ஒருவர் இதைச் செய்யலாம்.

MSME கடன் என்றால் என்ன?

ஒரு MSME கடன் என்பது வங்கிகள் அல்லது வங்கி அல்லாத நிதி நிறுவனங்கள் தங்கள் நிதித் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்வதற்காக மைக்ரோ, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்களுக்கு வழங்கப்படும் கடன் அல்லது கடன் வசதியைக் குறிக்கிறது.

பல கடன் வழங்குபவர்கள் சிறிய-டிக்கெட் MSME கடன்களை எந்த பிணையமும் இல்லாமல் வழங்குகிறார்கள், ஆனால் பொதுவாக பெரிய கடன்களை அங்கீகரிக்க அவர்களுக்கு பிணை தேவைப்படுகிறது. பிணையமானது ஒரு துண்டு நிலம், ஒரு வீடு அல்லது வணிகச் சொத்தாக இருக்கலாம்.

பொதுவாக, சிறிய மற்றும் நடுத்தர அளவிலான தொடக்கங்கள் மற்றும் வணிகங்கள் பல கடன் வழங்கும் நிறுவனங்களின் பிணையத் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்ய சொத்து அல்லது சொத்துக்களைக் கொண்டிருக்கவில்லை. எனவே, MSME வணிகக் கடன்களின் பெரும் பகுதி பாதுகாப்பற்றது.

வருவாயை அதிகரிக்க MSME கடனைப் பயன்படுத்துதல்

• பணப்புழக்கங்கள் மூலம் நிதியளிப்பு விரிவாக்கம், நிறுவனத்தில் மீண்டும் முதலீடு செய்ய போதுமான உபரியை உருவாக்குவதற்கு ஒரு வணிகத்திற்கு நேரம் எடுக்கும் என்பதால், விரிவாக்கத்தை தாமதப்படுத்துகிறது.
• மேலும், பெரும்பாலான MSME தொழில்முனைவோர் தங்கள் சேமிப்பை தொடர்ந்து வணிகத்தில் வைக்கும் திறனைக் கொண்டிருக்கவில்லை. இதன் விளைவாக, விரிவாக்கம் செய்ய MSME கடனைப் பெறுவது பெரியதாக வளர சிறந்த வழியாகும்.
• MSME கடன்கள் வணிக வளர்ச்சிக்கான கடன் வாங்குபவர்களின் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்வதற்கான சிறந்த நிதி ஆதாரமாகும். அவர்கள் தங்கள் வணிகத்தை விரிவுபடுத்தும் பல்வேறு நடவடிக்கைகளுக்கு இத்தகைய கடன்களைப் பயன்படுத்தலாம்.
• MSMEகள் இத்தகைய கடன்களை செயல்பாட்டு மூலதனத் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்யவும், மூலப்பொருட்கள் அல்லது சரக்குகளை வாங்கவும், நிலையான சொத்துக்கள் மற்றும் உபகரணங்களை வாங்கவும், தொழில்நுட்பம் மற்றும் உள்கட்டமைப்பை மேம்படுத்தவும், சந்தைப்படுத்துதலுக்காகவும் பயன்படுத்தலாம்.

எவ்வாறாயினும், ஒரு வணிக நிறுவனம் MSME கடனைப் பெறுவதற்கு சில முக்கியமான முன்நிபந்தனைகள் உள்ளன.

அளிக்கப்படும் மதிப்பெண்

கடன் வாங்கியவர் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தத் தவறினால், கடன் வழங்குபவர் கடன் அபாயத்தை எதிர்கொள்கிறார். எனவே, கடன் வழங்குபவர்கள் விண்ணப்பதாரரின் கடன் வரலாறு மற்றும் கிரெடிட் ஸ்கோரை மதிப்பிட்டு, கடன் வாங்குபவரின் திறனை மதிப்பிடுவார்கள்.pay சரியான நேரத்தில் கடன்கள்.

கிரெடிட் ஸ்கோர் கடனாளியின் கடன் தகுதியை வெளிப்படுத்துகிறது. இது ஒருவரின் கிரெடிட் வரலாற்றை அடிப்படையாகக் கொண்டது, இது சரியான நேரத்தில் திரும்பப் பெறுதல் போன்ற காரணிகளை உள்ளடக்கியதுpayபணம், ஒருவர் எத்தனை முறை கடன் வாங்கினார், கடன் வாங்கிய தொகை, கடன்களின் வகை போன்றவை.

800 மற்றும் அதற்கு மேல் உள்ள நல்ல கிரெடிட் ஸ்கோர், ஒருவருக்கு எளிதான கிரெடிட்டைப் பெற உதவுவது மட்டுமல்லாமல், சிறந்த வட்டி விகிதம் மற்றும் பிற விதிமுறைகளை பேச்சுவார்த்தை நடத்தவும் உதவுகிறது.

சட்டப்பூர்வ பதிவுகள், ஜிஎஸ்டி

சரக்கு மற்றும் சேவை வரி (ஜிஎஸ்டி) சட்டத்தின் கீழ் வணிகத்தை பதிவு செய்வது முக்கியமானது. ஜிஎஸ்டி சட்டத்தின் கீழ், ஒரு வணிக நிறுவனம் வரி அதிகாரிகளிடமிருந்து தனிப்பட்ட எண்ணைப் பெறுகிறது, அது அரசாங்கத்தின் சார்பாக வரி வசூலிக்க அனுமதிக்கிறது.

தேவைக்கேற்ப சட்டப்பூர்வ கட்டமைப்பிற்குள் பதிவுசெய்யப்பட்ட வணிகங்களுக்கு MSME வணிகக் கடன்களை அனுமதிக்க கடன் வழங்குபவர்கள் விரும்புகிறார்கள்.

நிதி அறிக்கைகள், வங்கி அறிக்கைகள்

ஒரு வணிகத்தில் என்ன நடக்கிறது என்பதைப் புரிந்துகொள்ள கணக்குகள் உதவுகின்றன. பெரும்பாலும், MSME கடன்களை வழங்குபவர்கள், ஒரு துல்லியமான வணிகப் பதிவுக்கான ஆதாரமாக இருப்பதால், சாத்தியமான கடன் வாங்குபவர்களிடமிருந்து தணிக்கை செய்யப்பட்ட நிதிநிலை அறிக்கையைக் கேட்கிறார்கள்.

இந்த அறிக்கைகள் கடன் வழங்குபவர்களுக்கு வணிகம் எவ்வளவு நிதி ரீதியாக நிர்வகிக்கப்பட்டுள்ளது என்பதை மதிப்பிட உதவுகிறது. நல்ல லாபம் மற்றும் நிலையான பணப்புழக்கத்தை பிரதிபலிக்கும் ஒரு நிதிநிலை அறிக்கை கடன் வழங்குபவர்களுக்கு நேர்மறையான தோற்றத்தை ஏற்படுத்துகிறது.

வங்கி அறிக்கைகள் கடன் வழங்குபவர்களுக்கு உண்மையான பணப்புழக்கம் மற்றும் ஒரு வணிக நிறுவனத்தின் நிதி நிலைத்தன்மை பற்றிய நியாயமான யோசனையை வழங்குகின்றன. வங்கி அறிக்கைகள் கடனளிப்பவர்களுக்கு முதன்மையான வரவுகள் மற்றும் வணிகத்திற்கான வெளிப்பாய்ச்சல்களை மதிப்பிடுவதற்கு உதவுகின்றன, அதன் அடிப்படையில் கடன் தகுதி தீர்மானிக்கப்படுகிறது.

ஒலி வணிகத் திட்டம்

எதிர்கால வணிகத் திட்டங்களின் நியாயமான முன்கணிப்பு, கடனளிப்பவர்களுக்கு கடன் வாங்குபவரின் மறுபரிசீலனையைத் தீர்மானிக்க உதவியாக இருக்கும்.payபணப்புழக்கம் மூலம் மன திறன். எனவே, MSME கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கும் போது, ​​ஒரு யதார்த்தமான விரிவாக்கத் திட்டம் சமர்ப்பிக்கப்பட வேண்டும்.

தீர்மானம்

பெரும்பாலான சிறு வணிக உரிமையாளர்கள் தங்கள் முயற்சிகளைத் தொடங்குவதற்கும் வளர்ப்பதற்கும் தங்கள் சொந்தப் பணம் போதுமானதாக இல்லை. மேலும், பல வணிகங்கள் அவற்றின் ஆரம்ப நிலைகளில் நிலையான பணப்புழக்கங்கள் மற்றும் லாபம் ஆகியவற்றைக் கொண்டிருக்கவில்லை, அவற்றின் செயல்பாடுகளை மேம்படுத்த மீண்டும் முதலீடு செய்யலாம். இங்குதான் MSME கடன்கள் நன்மை பயக்கும்.

ஐஐஎஃப்எல் ஃபைனான்ஸ் போன்ற அனைத்து வங்கிகளும் மற்றும் வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்களும் வழங்குகின்றன MSME கடன்கள் பல்வேறு நோக்கங்களுக்காக. ஐஐஎஃப்எல் ஃபைனான்ஸ் போன்ற புகழ்பெற்ற கடன் வழங்கும் நிறுவனங்கள் ஒவ்வொரு எம்எஸ்எம்இயின் நிதித் தேவைகளைப் புரிந்துகொள்கின்றன.

சொத்து அல்லது சொத்துக்கள் இல்லாத ஒரு இளம் தொழில்முனைவோர் விரிவாக்கத்திற்கான மூலதனத்தை விரும்பினால் கூட, ஐஐஎஃப்எல் ஃபைனான்ஸில் ரூ.10 லட்சம் முதல் ரூ.30 லட்சம் வரை பிணையமில்லாத கடன் வரியைப் பெறலாம். குறைந்தபட்ச ஆவணங்கள், போட்டி கடன் விகிதங்கள் மற்றும் quick கடன் வழங்குதல் IIFL நிதி பல MSMEகளுக்கு விருப்பமான தேர்வு.