MSME நிதியுதவி பற்றி நீங்கள் தெரிந்து கொள்ள வேண்டிய 7 விஷயங்கள்

குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்கள் (எம்எஸ்எம்இ) பெரும்பாலும் வங்கிகள் மற்றும் வங்கி அல்லாத நிதி நிறுவனங்களை (என்பிஎஃப்சி) வெளிநாட்டு நிதியுதவிக்கு சார்ந்துள்ளது. இந்தியப் பொருளாதாரத்தின் இந்த அமைப்புசாராத் துறையின் வெற்றியானது, இந்தக் கடன் வழங்குபவர்களிடமிருந்து அவர்கள் பெறும் கடனினால் பெரிதும் பாதிக்கப்படுகிறது.

இன்னும், இந்தியாவில் கிட்டத்தட்ட 80% MSME களுக்கு முறையான கடன் அணுகல் இல்லை. சில MSMEகள் ஈக்விட்டி ஃபைனான்ஸ் மற்றும் ஏஞ்சல் ஃபண்டிங் போன்ற மாற்று மூலதன மூலங்களிலிருந்து பயனடைந்திருந்தாலும், அந்த சதவீதம் மிகக் குறைவு.

MSME நிதி: சவால்கள்

வங்கி முறையின் ஒரு ஆய்வு வங்கி அளவு மற்றும் வாடிக்கையாளர் இடையே ஒரு சுவாரஸ்யமான உறவை வெளிப்படுத்துகிறது. சிறிய மற்றும் நடுத்தர வணிகங்களுக்கு உதவுவதற்கு வழக்கமான வங்கிகள் மற்றும் NBFCகளின் குறைந்த நாட்டத்தை இது காட்டுகிறது.

இந்தியாவில், பெரும்பாலான MSMEகள் மிகவும் பாதிக்கப்படக்கூடியவை மற்றும் பருவகால வணிக சுழற்சிகளை சார்ந்து இருப்பது அல்லது வரி வருமானம், லாபம் மற்றும் இழப்பு அறிக்கைகள் மற்றும் பிற நிதி பரிவர்த்தனைகளின் ஒருங்கிணைந்த பதிவை பராமரிக்காதது இதற்கு முக்கிய காரணங்கள்.

கடன் விண்ணப்ப செயல்முறையில் உள்ள சிக்கல்கள் மற்றும் நேரம் மற்றும் கணிசமான உடல் சொத்துக்கள் மீதான வங்கிகளின் விருப்பமும் பல MSME களை பாதகமாக வைக்கிறது. நாட்டின் தொலைதூரப் பகுதிகளில் குறைந்த அளவிலான வங்கி ஊடுருவல் மற்றும் இடர் வெறுப்பு ஆகியவை கடன் இடைவெளியை மேலும் விரிவுபடுத்துகின்றன.

MSME கடன்கள்

MSME கடன்கள் வணிக உரிமையாளர்கள் அல்லது தொழில்முனைவோர் தங்கள் வணிகத் தேவைகளுக்காகப் பெறலாம். இயந்திரங்களை வாங்குவதற்கும், கடன்களை ஒருங்கிணைப்பதற்கும், மாதாந்திர செயல்பாட்டுச் செலவுகளை நிர்வகிப்பதற்கும், MSMEகள் இந்தக் கடன்களைப் பயன்படுத்தலாம்.

MSME நிதியுதவி பற்றி தொழில்முனைவோர் மற்றும் வணிக உரிமையாளர்கள் தெரிந்து கொள்ள வேண்டிய ஏழு விஷயங்கள் இங்கே:

1. தகுதி அளவுகோல்கள்:

MSMEகள், வரையறுக்கப்பட்ட நிறுவனங்கள், வர்த்தகம், சேவை மற்றும் உற்பத்தித் துறைகளில் உள்ள தனி உரிமையாளர்கள் மற்றும் கூட்டு நிறுவனங்கள்payமென்ட் வரலாறு, குறைந்தபட்சம் 750 நல்ல கிரெடிட் ஸ்கோர் மற்றும் குறைந்தபட்ச வணிக விண்டேஜ் ஒன்று முதல் இரண்டு ஆண்டுகள் வரை MSME கடன்களுக்கு தகுதியுடையது.

2. இணை இல்லாமை:

MSME கடன்கள் பாதுகாப்பானவை மற்றும் பாதுகாப்பற்றவை. வங்கிகள் தங்கள் சொந்த நலன்களைப் பற்றி முக்கியமாகக் கவலைப்படுகின்றன. ஒழுங்கற்ற பணப்புழக்கம் மற்றும் மோசமான செயல்பாட்டு வரலாற்றைக் கொண்ட வணிகங்களை அபாயகரமான முயற்சிகளாக அவர்கள் கருதுகின்றனர் மற்றும் பொதுவாக இத்தகைய பரிவர்த்தனைகளுடன் தங்களைத் தாங்களே பிரித்துக் கொள்ள முனைகின்றனர். எனவே, அவர்கள் பாதுகாப்பான கடன்களை வழங்க விரும்புகிறார்கள். மறுபுறம், சிறு வணிக உரிமையாளர்கள் பொதுவாக கடனளிப்பவர்களிடமிருந்து பாதுகாப்பற்ற வணிகக் கடன்களைத் தேர்வு செய்கிறார்கள், அங்கு பிணை வழங்குவது பற்றி கவலைப்பட வேண்டியதில்லை. பல வங்கிகள் மற்றும் NBFCகள், அவற்றின் வருடாந்திர விற்றுமுதல் அடிப்படையில் சில கோடி ரூபாய் வரை பிணையமில்லாத MSME நிதியளிப்பு விருப்பங்களை வழங்குகின்றன.

3. வட்டி விகிதம்:

MSME நிதியுதவிக்கான வட்டி விகிதம் கடனளிப்பவருக்கு மாறுபடும். தீர்மானிக்கும் சில காரணிகள் வணிக கடன் வட்டி விகிதம் கடன் தொகை, மறுpayபணிக்காலம், வணிக ஆண்டு வருவாய், நிறுவனத்தின் கடன் மதிப்பீடு மற்றும் விண்ணப்பதாரரின் வருமானம் மற்றும் கடன் விவரம், மறுpayமன திறன், முதலியன

பராமரித்தல் a நல்ல கடன் மதிப்பெண் கடன் ஒப்புதல் செயல்முறை மற்றும் குறைந்த வட்டி விகிதத்தை பேச்சுவார்த்தை நடத்த உதவுகிறது. MSME பதிவைக் கொண்ட வணிகங்கள், வங்கிகள் ஓவர் டிராஃப்ட்களில் வசூலிக்கும் வட்டி விகிதங்களில் 1% விலக்கு கூடுதல் பலனைப் பெறுகின்றன.

4. டிஜிட்டல் கடன்:

வங்கித் துறையில் தொழில்நுட்பத்தின் ஒருங்கிணைப்பு, குறிப்பாக கோவிட்-19 தொற்றுநோய்க்குப் பிறகு டிஜிட்டல் கடன் வழங்குவதில் ஒரு எழுச்சிக்கு வழிவகுத்தது. வணிக உரிமையாளர்கள் இனி வங்கியின் கிளைக்குச் செல்ல வேண்டியதில்லை, ஆவணங்களைச் சமர்ப்பிக்க வரிசையில் நிற்க வேண்டும் மற்றும் தங்கள் வணிகங்களுக்கான நிதியைப் பெறுவதற்கு பல மாதங்கள் காத்திருக்க வேண்டும்.

டிஜிட்டல் கடன் வழங்கும் தளங்கள் மூலம் சாத்தியமான ஆன்லைன் MSME நிதி தீர்வுகள், வேகமான மற்றும் மென்மையான கடனுக்காக எந்த நேரத்திலும் எங்கிருந்தும் பெறலாம்.

5. மறுpayபதவிக்காலம்:

கடனளிப்பவர் அனுமதிக்கும் கடன் தொகையைப் பொறுத்து, MSME கடனின் காலம் அதிகபட்சமாக 15 ஆண்டுகள் வரை இருக்கலாம். எவ்வாறாயினும், பிணையமில்லாத வணிகக் கடன்கள் பொதுவாக குறுகிய காலக் கடன்களாகும்payஅதிகபட்சமாக ஐந்து ஆண்டுகள் பதவிக்காலம்.

6. தேவையான ஆவணங்கள்:

வங்கிகள் மற்றும் NBFCகளுக்கு தேவைப்படும் ஆவணங்கள் பொதுவாக மாறுபடும். இருப்பினும், கடனுக்கான ஒப்புதலுக்குத் தேவைப்படும் சில பொதுவான ஆவணங்கள், பாஸ்போர்ட் அளவிலான புகைப்படங்கள், விண்ணப்பதாரர் மற்றும் இணை விண்ணப்பதாரர்களின் KYC ஆவணங்கள், முகவரி சான்று (குடியிருப்பு மற்றும் வணிகம் இரண்டும்), வங்கி அறிக்கை (கடந்த 6-12 மாதங்கள்) ஆகியவற்றுடன் முறையாக பூர்த்தி செய்யப்பட்ட விண்ணப்பப் படிவமாகும். , வணிக ஸ்தாபனச் சான்றிதழ் அல்லது வணிகப் பதிவுக்கான சான்று.

7. அரசு திட்டங்கள்:

2020 ஆம் ஆண்டில், இந்தத் துறையின் வளர்ச்சியை வலுப்படுத்த இந்திய அரசாங்கம் MSME களின் புதிய வரையறையை அறிவித்தது.

மேலும், முத்ரா கடன், குறு மற்றும் சிறு நிறுவனங்களுக்கான கடன் உத்தரவாத நிதி அறக்கட்டளை (CGTMSE), தேசிய சிறு தொழில்கள் கழகம் (NSIC) மானியம் போன்ற பல திட்டங்களை அரசாங்கம் அறிவித்துள்ளது. இந்த திட்டங்கள் அனைத்தும் MSME அமைச்சகத்தால் தொடங்கப்பட்டது. , பல்வேறு வங்கிகள் மற்றும் NBFCகள் மூலம் வழங்கப்படுகிறது.

தீர்மானம்

MSME நிதித் துறையில் மிகப்பெரிய கடன் இடைவெளி உள்ளது. பெரும்பாலான பெரிய வங்கிகள் பெரிய மற்றும் நன்கு நிறுவப்பட்ட வணிகங்களுக்கு கடன் வழங்க விரும்புகின்றன. மறுபுறம், பெரும்பாலான MSMEகள் கல்வி மற்றும் நிதி கல்வியறிவின் அடிப்படையில் சவால்களை எதிர்கொள்கின்றன.

MSME துறையின் கடன் தேவைகளை பூர்த்தி செய்வதே இந்திய பொருளாதாரத்தின் ஒட்டுமொத்த வளர்ச்சிக்கான ஒரே தீர்வு. இங்குதான் மாற்று டிஜிட்டல் கடன் தீர்வுகள் பயனளிக்கும் என்று நிரூபிக்கப்பட்டுள்ளது.

ஐஐஎஃப்எல் ஃபைனான்ஸ், நிதிச் சேவைகளில் முன்னணி சந்தையாக விளங்குகிறது, ஐந்தாண்டு கால அவகாசத்திற்கு ரூ.30 லட்சம் வரை உடனடி பாதுகாப்பற்ற வணிகக் கடன்களை வழங்குகிறது. ஐஐஎஃப்எல் ஃபைனான்ஸ் 10 வருடங்கள் வரை 10 கோடி ரூபாய் வரை பாதுகாப்பான வணிகக் கடன்களையும் வழங்குகிறது.

ஒரு தொழில்முனைவோர் தொடக்கத்திலிருந்து பல்வகைப்பட்ட நிதிச் சேவைக் குழுவாக நிறுவனத்தின் சொந்த பரிணாம வளர்ச்சியில் இருந்து, மாறிவரும் வணிகச் சூழலுக்கு ஏற்றவாறு மாற்றியமைப்பது எப்போதும் அதன் மையமாக உள்ளது. எனவே, இது 100% டிஜிட்டல் கடன் விண்ணப்ப சேவைகளை சரியான நேரத்தில் மற்றும் தொந்தரவு இல்லாத கடன் வழங்கலை வழங்குகிறது.