இந்தியாவில் SME கடன் சந்தை பற்றிய 5 ரகசியங்கள்

இந்தியாவில் உள்ள குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்கள் (MSME) துறையானது நாட்டின் பொருளாதார உற்பத்தியில் அல்லது மொத்த உள்நாட்டு உற்பத்தியில் (GDP) கிட்டத்தட்ட மூன்றில் ஒரு பங்கையும், அதன் ஏற்றுமதியில் பாதியையும் கொண்டுள்ளது.

இன்னும் குறிப்பிடத்தக்க வகையில், நாட்டின் உற்பத்தித் துறை அலகுகளில் 5% ஐத் தவிர, அதன் 40% பணியாளர்களைப் பணியமர்த்துவது, MSME பிரிவில் அடங்கும்.

இருப்பினும், துரதிர்ஷ்டவசமாக, பெரும்பாலான MSMEகள் தங்கள் செயல்பாடுகளைத் தக்கவைத்துக்கொள்ளவும், வளர்ச்சி நோக்கங்களைச் சந்திக்கவும் பெரும்பாலும் மூலதனப் பற்றாக்குறையை எதிர்கொள்கின்றன. எனவே, அடுத்த சில ஆண்டுகளில் 5 டிரில்லியன் டாலர் பொருளாதாரமாக இந்தியா அதன் இலக்கை அடைய வேண்டுமானால், நாட்டின் MSMEக்களுக்கான கடன் கணிசமாக அதிகரிக்கப்பட வேண்டும்.

இந்தியாவில் SME கடன் சந்தையைப் பற்றி கவனிக்க வேண்டிய சில முக்கியமான புள்ளிகள் இங்கே உள்ளன.

1) லாபகரமான கடன் வாய்ப்பு

MSME துறையானது கடன் வழங்குபவர்களுக்கு ஒரு இலாபகரமான சந்தையை வழங்குகிறது, ஏனெனில் இந்த வணிகங்கள் அனைத்திற்கும் செயல்பாட்டு மூலதனத் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்ய குறுகிய அல்லது நீண்ட கால கடன்கள் தேவைப்படுகின்றன, புதிய இயந்திரங்களை வாங்க அல்லது புதிய பிராந்தியங்கள் மற்றும் மக்கள்தொகைக்கு தங்கள் செயல்பாடுகளை விரிவுபடுத்துவதன் மூலம் பெரிய சந்தையைப் பிடிக்க வேண்டும்.

போதுமான கடன் எளிதில் மற்றும் சரியான நேரத்தில் கிடைப்பது இந்தியாவில் MSME துறை மலருவதை உறுதி செய்யும் மற்றும் இந்த நிறுவனங்களில் கணிசமான பகுதியானது நாட்டின் மொத்த உள்நாட்டு உற்பத்திக்கு சக்தி அளிக்கும் முதிர்ந்த நிறுவனங்களாக மாறுகிறது.

2) அமைப்புரீதியான சவால்கள்

இந்த முக்கியமான துறைக்கான கடன் வளர்ச்சியைத் தடுக்கும் முறையான சவால்களால் MSME துறை சூழப்பட்டுள்ளது. சவால்களின் விளைவாக, கடன் சந்தையில் சுமார் 7% பங்கு மட்டுமே MSMEகளுக்கு செல்கிறது.

கடந்தகால கடன் வரலாற்றை நம்பியிருப்பது மற்றும் டிஜிட்டல் கடன் தீர்வுகள் பற்றிய விழிப்புணர்வு இல்லாமை போன்ற முறையான சிக்கல்கள், MSME துறையானது $1 டிரில்லியனுக்கும் அதிகமான கடன் இடைவெளியை எதிர்கொள்கிறது. கடன் வரலாறின் பற்றாக்குறை காரணமாக, கடன் பெறத் தகுதியான MSMEகள் கடன் சந்தையில் இருந்து விலக்கப்படுகின்றன, ஏனெனில் அவை முறையான கடன் வழங்கும் சேனல்களுக்கு வரம்பிற்கு அப்பாற்பட்டது.

3) அரசாங்க முயற்சிகள்

இதையெல்லாம் சொல்லிவிட்டு, தானியங்கி அன்னிய நேரடி முதலீட்டு பாதை வழியாக முதலீடுகளை அனுமதிப்பது உட்பட அரசாங்கத்தின் தலைமையிலான முயற்சிகள் மற்றும் திட்டங்கள் உள்ளன. இருப்பினும், அவர்கள் மிகக் குறைவாகவே உதவியுள்ளனர்.

குறு மற்றும் சிறு நிறுவனங்களுக்கான கடன் உத்தரவாத அறக்கட்டளை நிதி, புத்தாக்கம் மற்றும் கிராமப்புற தொழில்கள் மற்றும் தொழில் முனைவோர் ஊக்குவிப்புத் திட்டம், பாரம்பரியத் தொழில்களை மீளுருவாக்கம் செய்வதற்கான நிதித் திட்டம், குறு மற்றும் சிறு தொழில்கள் மற்றும் கிளஸ்டர் மேம்பாட்டுத் திட்டம் ஆகியவை நடைமுறையில் உள்ள பல முயற்சிகளில் அடங்கும். தொழில்நுட்ப மேம்படுத்தலுக்கான இணைக்கப்பட்ட மூலதன மானியம்.

நன்கு நிறுவப்பட்ட கடன் வழங்குநர்கள் அதைத் துல்லியமாக மாற்ற விரும்புகிறார்கள். அத்தகைய கடன் வழங்குபவர்கள் தங்கள் கடன் வாங்குபவர்களுக்கு போட்டி வட்டி விகிதங்களை வழங்குவது மட்டுமல்லாமல், நெகிழ்வான சலுகைகளையும் வழங்குகிறார்கள். கடன் மறுpayment விருப்பங்கள் சிறிய நிறுவனங்களின் பணப்புழக்க நிலைக்கு ஏற்ப, அடிக்கடி பண நெருக்கடியை சந்திக்கும்.

4) டிஜிட்டல் புரட்சி

புதிய வயது கடன் வழங்குபவர்கள் இப்போது இந்திய டிஜிட்டல் லெண்டிங் துறையில் ஒரு fintech புரட்சியை அறிவிக்கின்றனர். ஐஐஎஃப்எல் ஃபைனான்ஸ் போன்ற வங்கி அல்லாத கடன் வழங்குநர்களுடன் இணைந்து ஃபின்டெக் நிறுவனங்கள் கடன்களை வழங்குவது மட்டுமல்லாமல், 'பைஜிட்டல்' விநியோக இயந்திரத்திற்கான சுற்றுச்சூழல் அமைப்பை அண்டர்ரைட்டிங் செய்வதற்கும் அமைப்பதற்கும் புதிய தரவுத் தொகுப்புகளை உருவாக்குகின்றன. பல ஆன்லைன் கடன் வழங்கும் தளங்கள் முழு அளவிலான வங்கி அல்லாத நிதி நிறுவனங்களாக உருவாகியுள்ளன.

MSME கடன் வழங்கும் இடத்தில் பல புதிய போக்குகள் வேகமாகப் பிடிக்கப்படுகின்றன. டிஜிட்டல் லெட்ஜரின் பயன்பாடும் இதில் அடங்கும்; கிளவுட் அடிப்படையிலான கணக்கியல் மென்பொருள்; உட்பொதிக்கப்பட்ட நிதி, இது நிதிச் சேவைகளை நிதி அல்லாத சுற்றுச்சூழல் அமைப்புகளில் ஒருங்கிணைக்கிறது; மற்றும் வாங்க-இப்போது போன்ற மாதிரிகள்-pay-பின்னர், இது MSMEகளை கடனில் வாங்க அனுமதிக்கிறது.

5) மூலதனத்தின் மாற்று ஆதாரங்கள்

கடந்த சில ஆண்டுகளாக, MSMEகளுக்கு மூலதனத்தை வழங்கும் புதிய வகை வங்கி அல்லாத நிதியாளர்கள் உருவாகியுள்ளனர். இவை மாற்று முதலீட்டு நிதிகள். இதுபோன்ற பெரும்பாலான நிதிகள் MSME களுக்கு பங்கு மூலதனத்தை வழங்கும் அதே வேளையில், பல கடன் மூலதனத்தையும் வழங்குகின்றன.

இந்த துணிகரக் கடன் முதலீட்டாளர்கள் பெரும்பாலான பாரம்பரிய வங்கிகளைப் போன்று பிணையத்தில் கவனம் செலுத்துவதில்லை, ஆனால் வணிக நம்பகத்தன்மை மற்றும் பணப்புழக்கங்களின் அடிப்படையில் பணத்தை வழங்குகிறார்கள். அவர்கள் கடனைத் தனிப்பயனாக்குகிறார்கள்payMSME களுக்கு எளிதாக்குவதற்கான அமைப்பு.

உண்மையில், இந்திய அரசு நடத்தும் சிறு தொழில்கள் மேம்பாட்டு வங்கி (SIDBI) கூட MSMEகளுக்கான துணிகர கடன் திட்டத்தை தொடங்க இருப்பதாக சமீபத்தில் கூறியது.

தீர்மானம்

ஒரு பெறுதல் உங்கள் சிறு வணிகத்திற்கான கடன் முன்பை விட இப்போது எளிதாக உள்ளது. நீங்கள் செய்ய வேண்டியதெல்லாம், ஐஐஎஃப்எல் ஃபைனான்ஸ் போன்ற நன்கு அறியப்பட்ட கடன் வழங்குபவரை அணுகினால் போதும், மீதியை அவர்கள் பார்த்துக் கொள்வார்கள். ஐஐஎஃப்எல் ஃபைனான்ஸ் 10 வருடங்கள் வரை ரூ. 10 லட்சத்திற்கும் குறைவான ரூ.10 கோடி வரை பாதுகாப்பற்ற மற்றும் பாதுகாப்பான கடன்களை வழங்குகிறது.

மேலும், பல பாரம்பரிய வங்கிகளைப் போலல்லாமல், IIFL Finance முழு டிஜிட்டல் செயல்முறையைப் பயன்படுத்துகிறது quicken ஒப்புதல் மற்றும் விநியோகத்தின் வேகம். இது கவர்ச்சிகரமான வட்டி விகிதங்களையும் வழங்குகிறது, நெகிழ்வான மறுpayment விருப்பங்கள் மற்றும் பிற மதிப்பு கூட்டப்பட்ட சேவைகள்.