இந்தியாவில் சிறு வணிகங்களுக்கான சிறந்த 5 அரசு கடன் திட்டங்கள்

பொருளாதாரம் அபரிமிதமாக வளர்ந்து வருவதால், வளர்ந்த நாடாக இந்தியா வேகமாக முன்னேறி வருகிறது. இந்தியப் பொருளாதாரத்தின் வளர்ச்சிக்கு மிக முக்கியமான பங்களிப்பாளர்களில் ஒன்று குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர தொழில்கள் என்றும் அழைக்கப்படும் சிறு வணிகங்கள் ஆகும். எவ்வாறாயினும், அதிக மூலதனத் தொகை மற்றும் மதிப்புமிக்க சொத்துக்கள் இல்லாத நிறுவனங்களுக்கு பிணையமாக அடகு வைப்பதற்கு மூலதனத்தை திரட்டுவது கடினமாகிறது.

இந்திய அரசு பலவற்றை வடிவமைத்துள்ளது வணிக கடன் இந்தியாவில் உள்ள சிறு நிறுவனங்களுக்கான திட்டங்கள் கவர்ச்சிகரமான மற்றும் மலிவு வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் நெகிழ்வான மறுசீரமைப்புடன் கடன் திரட்ட முடியும்payவிதிமுறைகள்.

அரசு கடன் திட்டங்கள்

இந்தியாவில் சிறு வணிகங்கள் தங்கள் வணிகத் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்ய போதுமான மூலதனத்தைக் கொண்டிருப்பதை உறுதி செய்வதற்காக இந்திய அரசாங்கம் பெருமளவில் முதலீடு செய்கிறது. அவர்கள் நெகிழ்வான விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகளுடன் சிறு வணிகங்களுக்கு சிறந்த கடன் வசதிகளை வழங்குவதற்கு பொறுப்பான பல துறைகளை உருவாக்கியுள்ளனர்.

நீங்கள் என்றால் ஒரு சிறு வணிகத்தை நடத்துங்கள் மற்றும் சுமூகமான செயல்பாடுகளை உறுதிப்படுத்த வெளிப்புற நிதி தேவை, நீங்கள் கடன் பெற பல்வேறு அரசாங்க திட்டங்களை பரிசீலிக்கலாம். முதல் ஐந்து அரசாங்கங்கள் இங்கே வணிக கடன்கள் ஒரு இலட்சியத்தைப் பெறுவதற்கான திட்டங்கள் வணிக கடன்.

MSME கடன் திட்டங்களின் அம்சங்கள்

• நெகிழ்வான ரீpay1 ஆண்டு முதல் 5 ஆண்டுகள் வரை பதவிக்காலம்
• இன்னும் சில நாட்களில் ஒப்புதல்
• ஆன்லைனில் MSME கணக்கில் பணம் நேரடியாக வரவு வைக்கப்படுகிறது
• Quick விநியோகம் வணிக செயல்முறைகளில் தாமதத்தை நீக்குகிறது
• மறைக்கப்பட்ட கட்டணங்கள் இல்லை 
• செயலாக்கக் கட்டணம் உட்பட குறைந்தபட்ச கூடுதல் கட்டணங்கள்
• அடமானம் வைக்க வேண்டிய அவசியமில்லை
• பெண் தொழில்முனைவோருக்கு 3% சலுகை வட்டி

கடன் தொகை வரம்பு: ₹1 கோடி வரை
வட்டி விகிதம்: 8%

கடன் உத்தரவாத நிதித் திட்டத்தின் அம்சங்கள்

• கடன் வாங்கும் யூனிட்டுக்கு ₹5 கோடி வரையிலான காலக் கடன்கள் மற்றும்/அல்லது செயல்பாட்டு மூலதனக் கடன் வசதி ஆகியவை அடங்கும்
• கிரெடிட் வசதியில் 75%, ₹1.5 கோடி வரை உத்தரவாதக் காப்பீடு வழங்கப்படுகிறது
• ₹5 லட்சம் வரையிலான கடன்களுக்கு, குறு நிறுவனங்களுக்கு 85% கடன் வசதி வழங்கப்படுகிறது
• பெண்களுக்கு சொந்தமான/செயல்படுத்தப்படும் MSMEகள் மற்றும் சிக்கிம் உட்பட வடகிழக்கு பிராந்தியத்திற்கான அனைத்து கடன்களுக்கும், 80% கடன் வசதி உள்ளது.
• MSME சில்லறை வர்த்தகத்திற்கு, அதிகபட்சமாக ₹50 லட்சத்திற்கு உட்பட்டு, இயல்புநிலைத் தொகையில் 50% உத்தரவாதக் கவராகும்.

கடன் தொகை வரம்பு: ₹5 கோடி வரை
வட்டி விகிதம்: போட்டி 

முத்ரா கடனின் அம்சங்கள்

• இந்தக் கடனுக்கு இணை பாதுகாப்பு தேவையில்லை
• பூஜ்ஜிய செயலாக்கக் கட்டணம்
• பூஜ்யம் முன்payபராமரிப்பு கட்டணம்
• Repayment பதவிக்காலம் 12 மாதங்கள் முதல் 5 ஆண்டுகள் வரை இருக்கும்
• பெண் தொழில்முனைவோருக்கான சலுகை வட்டி விகிதங்கள்

கடன் தொகை வரம்பு: ₹ 10 லட்சம் வரை
வட்டி விகிதம்: போட்டி 

கடன் இணைக்கப்பட்ட மூலதன மானியத் திட்டத்தின் அம்சங்கள்

• இந்த வணிகக் கடன் திட்டத்தின் கீழ், குறிப்பிட்ட இயந்திரங்களில் முதலீடு செய்வதில் ஒருவர் 15% வரை மானியத்தைப் பெறலாம்
• அங்கீகரிக்கப்பட்ட நிதி நிறுவனங்களின் பட்டியலிலிருந்து காலக் கடனைப் பெறுவதன் மூலம் இயந்திரங்களில் முதலீடு செய்த நிறுவனங்களுக்குக் கிடைக்கும்.
• இந்த மானியத் திட்டத்தில் இருந்து சிறிய அளவில் இருந்து நடுத்தர தொழில்களுக்கு மாறிவரும் தொழில்களும் பயனடையும்.
• திருத்தப்பட்ட CLSS திட்டத்தின்படி, SC/ST பிரிவைச் சேர்ந்த மற்றும் வடகிழக்கு அல்லது பிற மலைப்பாங்கான பகுதிகளில் தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட மாவட்டங்களைச் சேர்ந்த தொழில்முனைவோருக்கு 10% கூடுதல் மானியம் நீட்டிக்கப்படுகிறது. 

மானியத் தொகை வரம்பு: ₹1 கோடி வரை
வட்டி விகிதம்: போட்டி 

SIDBI கடன்களின் அம்சங்கள்

• நிறுவனத்தின் தேவைகளுக்கு ஏற்ப கடன்கள் தனிப்பயனாக்கப்படுகின்றன
• வங்கிகள் மற்றும் சர்வதேச நிதி நிறுவனங்களுடனான பல இணைப்புகள் சலுகை வட்டி விகிதங்களைப் பாதுகாக்க உதவும்
• கடன்கள் தவிர, SIDBI ஆனது குறு மற்றும் சிறு நிறுவனங்களுக்கான நிதி அறக்கட்டளை (CGTMSE) எனப்படும் அவர்களின் அறக்கட்டளை மூலம் ஆலோசனைகளையும் உதவிகளையும் வழங்குகிறது.
• நிறுவனத்தின் உரிமையை நீர்த்துப்போகச் செய்யாமல் போதுமான மூலதனத்தைப் பெறலாம்
• இது MSME களில் கவனம் செலுத்தும் துணிகர மூலதன நிதிகள் மூலம் ஈக்விட்டி வடிவில் வளர்ச்சி மூலதனத்தையும் வழங்குகிறது.
• மறைக்கப்பட்ட கட்டணங்கள் இல்லை

கடன் தொகை வரம்பு: ₹2.5 கோடி வரை
வட்டி விகிதம்: 5% க்கு மேல் இல்லை

1. பிரதான் மந்திரி முத்ரா யோஜனா

சிறு வணிகங்களுக்கு போதுமான மூலதனத்தை வழங்குவதற்காக "நிதியற்றவர்களுக்கு நிதி" என்ற முழக்கத்துடன் இந்திய அரசாங்கம் இந்த முயற்சியைத் தொடங்கியது. தி சிறு வணிக திட்டம் மைக்ரோ யூனிட்ஸ் டெவலப்மென்ட் அண்ட் ரிஃபைனான்ஸ் ஏஜென்சி (முத்ரா) அமைப்பின் கீழ் பணிபுரிகிறது, இது குறைவான நிதியைக் கொண்ட நிறுவனங்களுக்கு கடன்களை வழங்குவதற்கு பொறுப்பாகும்.

கீழ் முத்ரா யோஜனா கடன் திட்டம், தொழில்முனைவோர் தேர்ந்தெடுக்கக்கூடிய மூன்று வகையான கடன்கள் உள்ளன:
1. தருண் கடன்கள் (ரூ. 5 லட்சம்-10 லட்சம்)
2. கிஷோர் கடன்கள் (ரூ. 50,000-5 லட்சம்)
3. ஷிஷு கடன்கள் (ரூ. 50,000 வரை)

சிறு வணிகங்கள் சில்லறை வணிகம், சேவைகள், உற்பத்தி மற்றும் விவசாயம் ஆகியவற்றில் பிணையம் இல்லாமல் திட்டத்தின் கீழ் கடன் பெறலாம். எவ்வாறாயினும், கடனுக்குத் தகுதிபெற, வணிகமானது இந்தியாவின் நகர்ப்புற அல்லது கிராமப்புறங்களில் இயங்கும் கார்ப்பரேட் அல்லாத சிறு வணிகமாக இருக்க வேண்டும்.

2. 59 நிமிடங்களில் MSME தொழில் கடன்கள்

அரசின் இந்த முயற்சி குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்களுக்கு உடனடி மூலதனத்தை வழங்குகிறது. இந்த நிறுவனங்கள் கடன் பெறும் செயல்முறையை மேம்படுத்துவதற்காக இந்திய அரசாங்கம் 59 நிமிட திட்டத்தில் MSME கடனை அறிமுகப்படுத்தியுள்ளது. தி 59 நிமிட திட்டத்தில் MSME கடன்கள் MSME வணிக உரிமையாளர்கள் பொதுத்துறை வங்கிகளின் (PSBs) கூட்டமைப்பிலிருந்து உடனடி வணிகக் கடனைப் பெற அனுமதிக்கவும்.
59 நிமிட கடன் MSME வணிக உரிமையாளர்கள் பல்வேறு பொதுத்துறை வங்கிகளிடமிருந்து 5 நிமிடங்களில் 59 கோடி ரூபாய் வரையிலான வணிகக் கடனுக்கான கொள்கை ரீதியான ஒப்புதலைப் பெறுவதை உறுதி செய்கிறது.

3. கடன் உத்தரவாதத் திட்டம் (CGS)

தி கடன் உத்தரவாதத் திட்டம் (CGS) என்பது ஒரு வகை அரசு தொழில் தொடங்க கடன் இது சிறு வணிகங்களுக்கு பிணையில்லா கடன்களை வழங்குகிறது pay கடனளிப்பவருக்கு உத்தரவாதக் கட்டணம்.

தி சிறு வணிக திட்டம் குறு மற்றும் சிறு நிறுவனங்களுக்கான கடன் உத்தரவாத நிதி அறக்கட்டளையின் கீழ் (CGTMSE), MSMEs அமைச்சகம் மற்றும் இந்திய சிறு தொழில் வளர்ச்சி வங்கி (SIDBI) நிறுவப்பட்டது. தொழில் முனைவோர் பயன்படுத்திக் கொள்ளலாம் வணிக கடன்கள் அதிகபட்சமாக ரூ.2 கோடி கடன் பெறும் திட்டம், ரூ.75 கோடி வரையிலான கடனுக்கு 5% மற்றும் ரூ.85 கோடி வரையிலான கடனுக்கு 1% கடன் உத்தரவாதம்.

சுயஉதவி குழுக்கள், பயிற்சி நிறுவனங்கள் மற்றும் கல்வி நிறுவனங்கள் தவிர, உற்பத்தி நிறுவனங்கள் மற்றும் சேவை நடவடிக்கைகள் CGS திட்டத்திற்கு விண்ணப்பிக்க தகுதியுடையவை.