இந்தியாவில் 1 ஆண்டு பழமையான வணிகத்திற்கான வணிகக் கடன்: தகுதி, விதிகள் மற்றும் விருப்பங்கள்

A இந்தியாவில் 1 வருட வணிகக் கடன் வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்கள் (NBFCs), முத்ரா கடன்கள் போன்ற அரசாங்க ஆதரவுத் திட்டங்கள் மற்றும் உத்தரவாதத்துடன் கூடிய கடன் திட்டங்கள் மூலம் இந்தச் சூழல் சாத்தியமாகும். பல வங்கிகள் 2-3 வருட செயல்பாடுகளை விரும்பினாலும், ஒரு புதிய வணிகத்திற்கான தகுதி, பணப்புழக்க நிலைத்தன்மை, ஜிஎஸ்டி செயல்பாட்டு வரலாறு, உத்யம் பதிவு மற்றும் பிணையம் கிடைப்பது போன்ற காரணிகளைப் பொறுத்தது. கடன் ஒப்புதல் என்பது கடன் வழங்குநருக்கே உரிய கடன் மதிப்பீடு, தகுதி அளவுகோல்கள் மற்றும் பொருந்தக்கூடிய ஒழுங்குமுறை வழிகாட்டுதல்களுக்கு உட்பட்டது.

பிசினஸ் விண்டேஜ் என்றால் என்ன, மற்றும் கடன் வழங்குநர்கள் ஏன் அதைப் பற்றி அக்கறை கொள்கிறார்கள்?

வணிக விண்டேஜ் ஒரு நிறுவனம் எவ்வளவு காலமாகச் செயல்பட்டு வருகிறது என்பதைக் குறிக்கிறது. இது ஒரு முக்கிய அளவுருவாகும். வணிகக் கடன் விண்டேஜ் அளவுகோல்கள் இந்தியாகடன் வழங்குநர்கள் மறு மதிப்பீடு செய்வதால்payநிதிப் பதிவின் அடிப்படையில் கடன் வழங்கும் திறன். நீண்ட காலப் பதிவு, வருவாய் நிலைத்தன்மை, வரித் தாக்கல் மற்றும் வங்கி நடத்தை போன்ற மேலும் சரிபார்க்கக்கூடிய தரவுகளை வழங்குகிறது, இதன் மூலம் உணரப்படும் கடன் அபாயத்தைக் குறைக்கிறது.

ஒரு வருடப் பழமையான நிறுவனத்தைப் பொறுத்தவரை, அதன் நிதி வரலாறு குறைவாகவே இருக்கும். பெரும்பாலான சந்தர்ப்பங்களில், கடன் வழங்குநர்கள் வெறும் பதிவுத் தேதிகளைக் காட்டிலும் செயல்பாட்டுப் பணப்புழக்கச் சான்றுகளுக்கே முன்னுரிமை அளிக்கின்றனர். உத்யம் பதிவு, நிறுவனத்தின் பழமையை மாற்றி அமைப்பதில்லை; அது குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்களின் (MSME) தகுதியை முறைப்படி அங்கீகரிக்க உதவுகிறது. கடன் வழங்குநர்கள், தங்களின் உள் இடர் மதிப்பீட்டுக் கட்டமைப்புகளின் ஒரு பகுதியாக, ஆவணப்படுத்தப்பட்ட பதிவுகளுடன் செயல்பாட்டுத் தொடர்ச்சியையும் கருத்தில் கொள்ளலாம்.

பதிவு செய்யப்பட்ட தேதி மற்றும் செயல்பாட்டுத் தேதி: எது கணக்கில் எடுத்துக்கொள்ளப்படும்?

கீழ் வணிகப் பதிவுத் தேதி மற்றும் செயல்பாட்டுத் தேதி கடன் பரிசீலனைகளின் அடிப்படையில், கடன் வழங்குநர்கள் பல குறிப்புப் புள்ளிகளை மதிப்பீடு செய்யலாம்:

• ஜிஎஸ்டி பதிவு தேதி
• உத்யம் பதிவு தேதி
• வணிக நடவடிக்கையின் உண்மையான தொடக்கம்

பெரும்பாலான சந்தர்ப்பங்களில், கடன் வழங்குநர்கள் முன்னுரிமை அளிக்கின்றனர் செயல்பாட்டு பணப்புழக்க ஆதாரம் வெறும் பதிவுத் தேதிகளை விட, உத்யம் பதிவு என்பது பழமையை மீட்டமைப்பதில்லை; அது குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்களின் (MSME) அந்தஸ்துக்கு முறையான அங்கீகாரத்தை வழங்குகிறது. IIFL ஃபைனான்ஸ் போன்ற நிறுவனங்கள் பொதுவாகக் கருதுவது என்னவென்றால்... ஆவணப்படுத்தப்பட்ட பதிவுகளுடன் செயல்பாட்டுத் தொடர்ச்சிமேலும் துல்லியமான இடர் மதிப்பீட்டை உறுதிசெய்கிறது.

நிலையான கடன் வழங்கல் தேவைகள்: பெரும்பாலான கடன் வழங்குநர்கள் கேட்பவை

தி குறைந்தபட்ச வருட வணிகக் கடன் கடன் வழங்குநரின் வகையைப் பொறுத்துத் தேவை மாறுபடும்:

IIFL ஃபைனான்ஸ், தயாரிப்பு வகை மற்றும் இடர் மதிப்பீட்டு மாதிரிகளைப் பொறுத்து, கடன் தகுதி வரம்புகளை மாறுபடலாம்:

பிணையற்ற வணிகக் கடன்கள்: பொதுவாக சுமார் 12 மாதங்கள் அல்லது அதற்கும் மேலான செயல்பாட்டுப் பழமை தேவைப்படுகிறது.
பாதுகாக்கப்பட்ட கடன்கள்: போதுமான பிணையம் இருந்தால், குறைந்த பழமைத் தொகையுடனும் பரிசீலிக்கப்படலாம்.

இந்தத் தேவைகள் கடன் வழங்குநர்களுக்கு ஏற்ப மாறுபடும், மேலும் அவை நிறுவனத்தின் உள்ளகக் கடன் கொள்கைகள் மற்றும் ஒழுங்குமுறை விதிமுறைகளுக்கு உட்பட்டவை.

வங்கி சாரா நிதி நிறுவனம் (NBFC) மற்றும் வங்கி: பழைய கடன் பத்திரங்கள் விஷயத்தில் யார் அதிக நெகிழ்வுத்தன்மையுடன் இருக்கிறார்கள்?

கீழ் வங்கி மற்றும் வங்கி சாரா நிதி நிறுவனத்திற்கான பழமைத் தேவைகள்NBFC-கள் பொதுவாக அதிக நெகிழ்வுத்தன்மையை வெளிப்படுத்துகின்றன. அவை மதிப்பீடு செய்வது:

• பணப்புழக்க நிலைத்தன்மை
• ஜிஎஸ்டி ரிட்டர்ன் தாக்கல்
• தொழில்துறை பிரிவு நிலைத்தன்மை

ஒரு வருடம் பழமையான NBFC வணிகக் கடனைப் பொறுத்தவரை, பழமை வரம்புகள் ஒப்பீட்டளவில் மிகவும் கடுமையாக இருக்கக்கூடிய பாரம்பரிய வங்கி முறைகளுடன் ஒப்பிடுகையில், இதன் மதிப்பீடு பொதுவாக மிகவும் நெகிழ்வானதாகவும் முழுமையானதாகவும் இருக்கும். இருப்பினும், இறுதி ஒப்புதல் என்பது தனிப்பட்ட கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகள் மற்றும் கடன் மதிப்பீட்டிற்கு உட்பட்டதாகவே இருக்கும்.

ஒரு வருடப் பழமையான வணிகம் தகுதி பெற முடியுமா? முக்கியத் தகுதிக் காரணிகள்

ஐந்து ஸ்டார்ட்அப் 1 வருட கடன் தகுதிபின்வரும் காரணிகள் ஒப்புதல் கிடைப்பதற்கான சாத்தியக்கூறை கணிசமாக மேம்படுத்துகின்றன:

• நிலையான மாதாந்திர பணப்புழக்கம் வங்கி அறிக்கைகளில் பிரதிபலித்த
• 12 மாத வருமான வரிக் கணக்குகள் தாக்கல் செய்யப்பட்ட ஜிஎஸ்டி பதிவு
• உத்யம் பதிவு MSME வகைப்பாட்டை உறுதிப்படுத்துதல்
• பிணையம் கிடைக்கும் தன்மை (தங்கம், சொத்து, அல்லது நிதிச் சொத்துக்கள்)
• நம்பகமான ஊக்குவிப்பாளர் அல்லது இணை விண்ணப்பதாரர் சுயவிவரம்
• துறை நிலைத்தன்மைகுறிப்பாக நிலையான தொழில்களில்

இந்த அளவுகோல்கள் வரையறுக்கின்றன வணிகக் கடன் தகுதி 1 வருடம் பழமையான நிறுவனம் நடைமுறை காப்பீட்டு ஒப்புதல் சூழ்நிலைகளில் உள்ள வழக்குகள்.

2 வருடங்களுக்கும் குறைவான வயதுடைய வணிகங்களுக்கு நிதியளிக்கும் அரசாங்கத் திட்டங்கள்

புதிய வணிக நிதி விதிமுறைகளின் கீழ் உள்ள பல திட்டங்கள் ஆரம்ப நிலை நிறுவனங்களுக்கு ஆதரவளிக்கின்றன:

• பிரதான் மந்திரி முத்ரா யோஜனா (பி.எம்.எம்.ஒய்)
  ஷிஷு: 50,000 ரூபாய் வரை
  கிஷோர்: ரூ. 50,000 முதல் ரூ. 5 லட்சம் வரை
  தருண்: ரூ. 5 லட்சம் முதல் ரூ. 10 லட்சம் வரை
  கடன் வழங்குநரின் மதிப்பீட்டிற்கு உட்பட்டு, குறைந்தபட்ச பழமைத் தேவை இல்லை.

• CGTMSE (குறு மற்றும் சிறு நிறுவனங்களுக்கான கடன் உத்தரவாத நிதி அறக்கட்டளை)
  தகுதியுள்ள குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்களுக்கு வழங்கப்படும் பிணையமில்லாக் கடன்களுக்கு, கடன் வழங்குநர்களுக்குக் கடன் உத்தரவாதப் பாதுகாப்பை வழங்குகிறது.
  ரூ. 2 கோடி வரையிலான கடன்களுக்கு காப்பீடு கிடைக்கும்.
  உத்யம் பதிவு மற்றும் கடன் வழங்குநரின் ஒப்புதல் பெற்ற குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்களுக்குப் பொருந்தும்.

• ஸ்டாண்ட்-அப் இந்தியா திட்டம்
  பட்டியல் சாதியினர், பழங்குடியினர் மற்றும் பெண் தொழில்முனைவோரை இலக்காகக் கொண்டது
  புதிய நிறுவனங்களை ஆதரிக்கிறது
  கடன் வரம்பு: ரூ. 10 லட்சம் முதல் ரூ. 1 கோடி வரை

இந்தத் திட்டங்களின் கீழ் வழங்கப்படும் ஒப்புதல்கள், தகுதி, ஆவணங்கள் மற்றும் சம்பந்தப்பட்ட அதிகார அமைப்புகள் மற்றும் கடன் வழங்கும் நிறுவனங்களால் வெளியிடப்பட்ட வழிகாட்டுதல்களுக்கு உட்பட்டவை.

வணிகத்தின் பழமை நிர்ணயிக்கப்பட்ட வரம்பிற்குக் குறைவாக இருக்கும்போது தேவைப்படும் ஆவணங்கள்

ஐந்து இந்தியாவில் 1 வருட வணிகக் கடனுக்கான ஆவணங்கள்கடன் வழங்குநர்கள் பொதுவாகக் கோருபவை:

நிலையான ஆவணங்கள்

• பான் மற்றும் ஆதார்
• ஜிஎஸ்டி பதிவு சான்றிதழ்
• வங்கி அறிக்கைகள் (கடந்த 12 மாதங்கள்)
• வருமான வரி வருமானம்

புதிய வணிகங்களுக்கான கூடுதல் ஆவணங்கள்

• உத்யம் பதிவுச் சான்றிதழ்
• 12 மாத ஜிஎஸ்டி வருமான வரிக் கணக்குகள் தாக்கல் செய்யப்பட்டன
• கணிக்கப்பட்ட இலாப நஷ்ட அறிக்கை
• வணிகத் திட்டம் அல்லது வருவாய் கணிப்புகள்

இவை இவற்றுடன் பொருந்துகின்றன புதிய வணிகக் கடன் ஆவணங்கள் MSME எதிர்பார்ப்புகள், குறிப்பாகப் பழமை குறைவாக உள்ள இடங்களில்.

உங்கள் வணிகம் 1 வருடத்திற்கும் குறைவாக இருந்தால் என்ன செய்வது

தகுதியின் கீழ் 1 வருடத்திற்கும் குறைவான வணிகத்திற்கான தொடக்கக் கடன் சூழ்நிலைகள் கட்டுப்படுத்தப்பட்டால், மாற்று வழிகளில் பின்வருவன அடங்கும்:

1. தங்க இருப்புகளுக்கு எதிரான கடன்

• வணிகப் பழமைத் தேவை இல்லை
• கடன் மதிப்பு தங்கத்தின் தூய்மை மற்றும் நிலவும் விலையுடன் தொடர்புடையது.

1. ஊக்குவிப்பாளரின் பெயரில் தனிநபர் கடன்

• தனிநபர் கடன் விவரத்தின் அடிப்படையில்

1. சொத்து மீதான கடன்

• ஒப்பீட்டளவில் குறைந்த வட்டி விகிதங்களைக் கொண்ட பாதுகாக்கப்பட்ட விருப்பம்

A IIFL ஃபைனான்ஸிலிருந்து தொழில் கடன் பழைய வணிகத்தைச் சார்ந்திருக்காமல், உடனடி பணப்புழக்கம் தேவைப்படும் சமயங்களில் இத்தகைய கடன்கள் பரிசீலிக்கப்படலாம். இத்தகைய கடன்கள், கடன் வழங்குநரின் விதிமுறைகள், மதிப்பீட்டு நெறிமுறைகள் மற்றும் பொருந்தக்கூடிய ஒழுங்குமுறை வழிகாட்டுதல்களுக்கு உட்பட்டவை.

1 வருடத்தில் வணிகக் கடன் சரியான தேர்வாக இல்லாதபோது

பின்வரும் சூழ்நிலைகளில் ஒரு வணிகக் கடன் உகந்ததாக இல்லாமல் போகலாம்:

• பணப் புழக்கங்கள் சீரற்றவை
• ஜிஎஸ்டி இணக்கம் முழுமையடையவில்லை
• வணிக மாதிரி இன்னும் உருவாகி வருகிறது

இதுபோன்ற சந்தர்ப்பங்களில், பிணையம் உள்ள கடன் வாங்குதல் அல்லது குறுகிய கால மாற்று வழிகள் குறைந்த இடரையும், சிறந்த இணக்கத்தையும் அளிக்கக்கூடும்.payதிறன் திறன்.

IIFL ஃபைனான்ஸில் 1 வருடப் பழமையுடன் வணிகக் கடனுக்கு விண்ணப்பிப்பது எப்படி

தி IIFL ஃபைனான்ஸில் வணிகக் கடன் இது கட்டமைக்கப்பட்டதாகவும், ஆவணங்களை அடிப்படையாகக் கொண்டதாகவும் உள்ளது. இதில் பொதுவாகப் பின்வரும் படிகள் அடங்கும்:

தகுதியைச் சரிபார்த்து விண்ணப்பத்தைத் தொடங்கவும்
விண்ணப்பதாரர்கள், வணிக விவரம், அதன் பழமை மற்றும் நிதித் தகவல்கள் போன்ற விவரங்களுடன் கடன் விண்ணப்பப் படிவத்தைப் பூர்த்தி செய்து கிளையில் விண்ணப்பிக்கலாம். வணிகங்கள் பொதுவாகக் குறைந்தபட்சம் 1 வருடமாவது செயல்பாட்டில் இருக்க வேண்டும் மற்றும் கடன் தகுதிகளைப் பூர்த்தி செய்ய வேண்டும்.

KYC-ஐ பூர்த்தி செய்து ஆவணங்களைச் சமர்ப்பிக்கவும்.
கேஒய்சி (அடையாள மற்றும் முகவரிச் சான்று), பான் எண், ஜிஎஸ்டி பதிவு மற்றும் வருமான அறிக்கைகள், மற்றும் வங்கி அறிக்கைகள் (பொதுவாக கடந்த 6 மாதங்கள்) உள்ளிட்ட தேவையான ஆவணங்களைச் சமர்ப்பிக்கவும். விண்ணப்பதாரரின் சுயவிவரத்தின் அடிப்படையில் கூடுதல் ஆவணங்கள் கோரப்படலாம்.

கடன் மதிப்பீடு மற்றும் காப்பீட்டு ஒப்புதல்
கிளையில் உள்ள குழு, பணப்புழக்கம், கடன் மதிப்பீடு, வணிகச் செயல்திறன் மற்றும் பலவற்றின் அடிப்படையில் விண்ணப்பத்தை மதிப்பீடு செய்கிறது.payதிறன் திறன்.

ஒப்புதல் மற்றும் கடன் ஒப்பந்தம்
விண்ணப்பம் அங்கீகரிக்கப்பட்டவுடன், கடன் வாங்குபவர் கடன் ஒப்பந்தத்தை மதிப்பாய்வு செய்து கையொப்பமிட வேண்டும். இந்த ஒப்புதல், நிறுவனத்தின் கடன் கொள்கைகள் மற்றும் சரிபார்ப்புக்கு உட்பட்டது.

கடன் வழங்கல்
ஒப்புதல் மற்றும் ஒப்பந்தம் கையெழுத்தான பிறகு, சரிபார்ப்பு மற்றும் செயலாக்கத்தைப் பொறுத்து, சில சமயங்களில் குறுகிய கால அவகாசத்திலேயே கடன் தொகையானது கடன் வாங்குபவரின் வங்கிக் கணக்கிற்கு வழங்கப்படலாம்.

விண்ணப்பதாரர்கள் தங்கள் விண்ணப்பத்தின் நிலையை கண்காணிக்கவும், மறுபரிசீலனைகளை நிர்வகிக்கவும் முடியும்.payடிஜிட்டல் தளங்கள் அல்லது கிளை ஆதரவு வழிகள் மூலமான கருத்துகள்.

பிசினஸ் விண்டேஜ் அடிப்படையிலான முடிவெடுக்கும் வழிகாட்டி

• 0–6 மாதங்கள்தங்கக் கடன் அல்லது ஊக்குவிப்பாளர் அடிப்படையிலான கடனைப் பரிசீலிக்கவும்
• உத்யத்துடன் 6–12 மாதங்கள்வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்கள் (NBFC) அல்லது அரசாங்க ஆதரவு பெற்ற தெரிவுகளை ஆராயுங்கள்.
• 12 மாதங்களுக்கும் மேலான ஜிஎஸ்டி பணி அனுபவம்விரிவான கடன் திட்டங்களுக்குத் தகுதியுடையது

இந்தக் கட்டமைக்கப்பட்ட பார்வை, பல்வேறு கட்டங்களில் முடிவெடுப்பதை எளிதாக்குகிறது.

தீர்மானம்

இந்தியாவில் ஓராண்டு வணிகக் கடன் வாய்ப்பு உள்ளது, ஆனால் அது இடர் மதிப்பீடு, ஒழுங்குமுறை இணக்கம் மற்றும் கடன் வழங்குநருக்கான பிரத்யேகக் கொள்கைகளால் வரையறுக்கப்பட்ட கட்டமைக்கப்பட்ட கடன் வழங்கும் கட்டமைப்புகளுக்குள் செயல்படுகிறது. வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்களும் (NBFCs) அரசாங்க ஆதரவுத் திட்டங்களும் புதிய வணிகங்களுக்குக் கடன் பெறுவதில் ஒப்பீட்டளவில் நெகிழ்வான அணுகலை வழங்கினாலும், ஒப்புதலானது நிரூபிக்கக்கூடிய பணப்புழக்கம், நிதி ஒழுக்கம் மற்றும் ஆவணங்களின் வலிமை ஆகியவற்றைப் பொறுத்தே அமைகிறது.

வணிகத்தின் பழமையைப் புரிந்துகொள்வது, குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்களின் (MSME) தேவைகளுடன் இணங்குவது, மற்றும் பிணையம் உள்ளதோ இல்லையோ, சரியான நிதியுதவி விருப்பத்தைத் தேர்ந்தெடுப்பது ஆகியவை ஒப்புதல் முடிவுகளைக் கணிசமாக மேம்படுத்தும். கடன் வாங்குபவர்கள் தங்கள் மறு மதிப்பீட்டைச் செய்ய வேண்டும்.payஎந்தவொரு கடன் வசதியையும் தொடர்வதற்கு முன், கடன் பெறும் திறனை கவனமாக ஆராய்ந்து, அனைத்து விதிமுறைகளையும் மதிப்பாய்வு செய்யவும்.

நிபந்தனைகள்: இந்த உள்ளடக்கம் தகவல் நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே வழங்கப்படுகிறது, மேலும் இது நிதி ஆலோசனை அல்லது கடன் சலுகையாகக் கருதப்படாது. கடன் தகுதி, வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் ஒப்புதல் ஆகியவை தனிநபர் கடன் மதிப்பீடு, கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகள் மற்றும் பொருந்தக்கூடிய இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் வழிகாட்டுதல்களுக்கு உட்பட்டவை. அரசுத் திட்டப் பலன்கள், பங்கேற்கும் நிதி நிறுவனங்களின் அதிகாரப்பூர்வ அறிவிப்புகள் மற்றும் செயல்படுத்தலுக்கு உட்பட்டவை. விண்ணப்பிப்பதற்கு முன், வாசகர்கள் அந்தந்த கடன் வழங்குநர்கள் அல்லது அதிகாரப்பூர்வ மூலங்களிலிருந்து விவரங்களைச் சரிபார்க்குமாறு அறிவுறுத்தப்படுகிறார்கள்.

மறுப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே, மேலும் முன்னறிவிப்பு இல்லாமல் மாறக்கூடும். இது சட்டம், வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாக இருக்காது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற்று தங்கள் சொந்த விருப்பப்படி முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பியிருப்பதற்கு IIFL நிதி பொறுப்பல்ல. மேலும் படிக்க