ECLGS திட்டப் புதுப்பிப்புகள்: அவசரகால கடன் உத்தரவாதத் திட்டத்தின் கீழ் வர்த்தகர்களுக்கான எஞ்சிய பலன்கள்

ECLGS திட்டப் புதுப்பிப்புகள் அவசரகால கடன் உத்தரவாதத் திட்டத்தின் (ECLGS) கீழ் அரசாங்க ஆதரவுடனான செயல்பாட்டு மூலதன ஆதரவை மதிப்பிடும் தகுதியுள்ள வர்த்தகர்களுக்கு இது தொடர்ந்து பொருத்தமானதாக உள்ளது. பொருந்தக்கூடிய திட்ட நிபந்தனைகளுக்கு உட்பட்டு, பட்டியல் வங்கிகள் மற்றும் தகுதியுள்ள வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்கள் (NBFCs) உள்ளிட்ட பங்கேற்கும் கடன் வழங்குநர்கள், தேசிய கடன் உத்தரவாத அறங்காவலர் நிறுவனத்தின் (NCGTC) உத்தரவாதப் பாதுகாப்பின் ஆதரவுடன் கூடுதல் பிணையமில்லா கடன் வசதிகளை வழங்கலாம்.

பொருளாதாரச் சீர்குலைவால் பாதிக்கப்பட்ட வணிகங்களுக்கு ஆதரவளிப்பதற்காக, இந்திய அரசாங்கத்தால் 2020-ஆம் ஆண்டில் அவசரகால கடன் உத்தரவாதத் திட்டம் (ECLGS) அறிமுகப்படுத்தப்பட்டது. இத்திட்டத்தின் கட்டமைப்பு NCGTC மூலம் செயல்படுகிறது. இது, பொருந்தக்கூடிய ECLGS பிரிவுகளின் கீழ் அனுமதிக்கப்பட்ட கடன் வசதிகளுக்கு, தகுதியுள்ள கடன் வழங்குநர்களுக்கு உத்தரவாதப் பாதுகாப்பை வழங்குகிறது.

அவசரகால கடன் உத்தரவாதத் திட்டம் (ECLGS) என்பது என்ன?

தி அவசர கடன் வரி உத்தரவாதத் திட்டம் இது, குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்கள் (MSMEs), வணிக நிறுவனங்கள் மற்றும் வர்த்தகர்களுக்குக் கூடுதல் செயல்பாட்டு மூலதன வசதிகளை வழங்குவதற்காக வடிவமைக்கப்பட்ட, அரசாங்க ஆதரவுடனான ஒரு கடன் உத்தரவாதத் திட்டமாகும். இத்திட்டத்தின் கீழ், பட்டியல் வணிக வங்கிகள் மற்றும் வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்கள் (NBFCs) போன்ற தகுதியுள்ள கடன் வழங்குநர்கள், NCGTC வழங்கும் உத்தரவாதப் பாதுகாப்புடன் கூடுதல் கடன் வசதிகளை வழங்கலாம்.

பொருளாதாரச் சீர்குலைவுக் காலங்களில் கூடுதல் பணப்புழக்க உதவி தேவைப்படும், ஏற்கனவே கடன் உறவுகளைக் கொண்டுள்ள வணிகங்களுக்கு ஆதரவளிப்பதே ECLGS-இன் முதன்மை நோக்கமாக இருந்தது. இத்திட்டம், ECLGS 1.0 முதல் 5.0 வரையிலான பல பதிப்புகளாகப் பரிணமித்தது; இவற்றில் ஒவ்வொன்றும் வெவ்வேறு துறைகளையும் கடன் பெறுவோர் வகைகளையும் கருத்தில் கொண்டன.

இந்தக் கட்டமைப்பின் கீழ், கடன் வழங்குநர்கள் பிணையமில்லா கூடுதல் நிதியுதவியை வழங்கலாம், ஏனெனில் NCGTC வழங்கும் உத்தரவாதப் பாதுகாப்பு, தகுதியான கடன் வசதிகளில் கடன் வழங்குநரின் இடர் பொறுப்பைக் குறைக்கிறது. இந்தத் திட்ட வழிகாட்டுதல்கள், கடன் வாங்குபவரின் தகுதி தொடர்பான நிபந்தனைகளையும் விதிக்கின்றன.payகட்டமைப்பு, உத்தரவாத வரம்பு மற்றும் கணக்கு வகைப்பாடு.

ECLGS பதிப்புகள் ஒரு பார்வை: 1.0 முதல் 5.0 வரை

முந்தைய கட்டங்களின் கீழான புதிய வழங்கல்கள் நிறுத்தப்பட்டுள்ளன; மீதமுள்ள பலன்கள் அனுமதிக்கப்பட்ட கணக்குகளுக்கு மட்டுமே பொருந்தும்.

மீதமுள்ள உத்தரவாத ஒதுக்கீடு மற்றும் செயல்பாட்டு வழிகாட்டுதலைப் பொறுத்து, பங்கேற்கும் கடன் வழங்குநர்கள் மூலம், பொருந்தக்கூடிய நிபந்தனைகளின் கீழ் எஞ்சிய செயல்பாட்டு செயலாக்கம் தொடரலாம்.

யார் தகுதியுடையவர்? ECLGS-க்கான வர்த்தகர் சார்ந்த தகுதிகள்

தகுதி இசிஎல்ஜிஎஸ் பிணையமில்லா திட்டம் இது கடன் வாங்குபவரின் சுயவிவரம் மற்றும் கடன் வழங்குபவரின் மதிப்பீடு ஆகிய இரண்டையும் சார்ந்துள்ளது. வர்த்தகர்கள் பொதுவாக பின்வரும் நிபந்தனைகளைப் பூர்த்தி செய்ய வேண்டும்:

வர்த்தகர்களுக்கான தகுதி சரிபார்ப்புப் பட்டியல்

• சில்லறை அல்லது மொத்த வர்த்தகத்தில் ஈடுபட்டுள்ள தற்போதைய வணிக நிறுவனம்

• பட்டியலிடப்பட்ட வங்கி அல்லது தகுதிவாய்ந்த வங்கி சாரா நிதி நிறுவனத்துடன் ஏற்கனவே உள்ள கடன் உறவு

• ரிசர்வ் வங்கி விதிமுறைகளின்படி நிலையான கடன் கணக்கு வகைப்பாடு

• கடன் வழங்குநரால் வணிகச் செயல்பாட்டு நிலை சரிபார்க்கப்பட்டது.

• செல்லுபடியாகும் KYC ஆவணங்கள்

• ஜிஎஸ்டி சட்டத்தின் கீழ் பொருந்தக்கூடிய இடங்களில் ஜிஎஸ்டி பதிவு.

• திருப்திகரமான மறுpayமன வரலாறு

• பொருந்தக்கூடிய இடங்களில் குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனப் பதிவு.

வர்த்தகர் வகை தகுதி கண்ணோட்டம்

தகுதியின்மைக்கு வழிவகுக்கக்கூடிய சூழ்நிலைகள்

• செயல்படாத சொத்து (NPA) வகைப்பாடு

• மூடப்பட்ட அல்லது செயலற்ற வணிக நடவடிக்கைகள்

• மோசடி வகைப்பாடு அல்லது வேண்டுமென்றே தவறிய நிலை

• முழுமையற்ற ஆவணங்கள்

• திட்டத்தின் வெட்டு வரம்புகளுக்கு வெளியே உள்ள கணக்குகள்

பொருந்தக்கூடியது இசிஎல்ஜிஎஸ் செயல்பாட்டு மூலதன வரம்பு இது கடன் வாங்குபவரின் நிலுவையில் உள்ள கடன் அளவு மற்றும் தொடர்புடைய ECLGS தவணை வழிகாட்டுதல்களைப் பொறுத்தது.

வர்த்தகர்களுக்கான ECLGS திட்டத்தின் கீழ் அதிகபட்ச கடன் தொகை

பொருந்தக்கூடிய கீழ் ECLGS செயல்பாட்டு மூலதன வரம்பு விதிகளின்படி, செயலில் இருந்த ECLGS காலகட்டங்களில் கடன் வசதிகள் அனுமதிக்கப்பட்ட தகுதியுள்ள வர்த்தகர்கள், பொருந்தக்கூடிய குறிப்புத் தேதியின்படி (உதாரணமாக, 29 பிப்ரவரி 2020) தங்களின் நிலுவையில் உள்ள தகுதியான முதலீட்டு அளவோடு இணைக்கப்பட்ட கூடுதல் வரவைப் பெறலாம்.

உதாரணமாக, ECLGS 1.0-இன் கீழ், தகுதியுள்ள கடன் வாங்குபவர்கள் வரை அணுகலாம். நிலுவையில் உள்ள தகுதியான கடனில் 20%திட்ட வரம்புகள் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் மதிப்பீட்டிற்கு உட்பட்டு. இந்த வரம்புகள் இல்லை திட்டம் முடிவடைந்த பிறகு புதிய தகுதி பெறுவதைக் குறிக்கும் மற்றும் திட்டம் செயல்பாட்டில் இருந்த காலத்தில் அதன் கீழ் அனுமதிக்கப்பட்ட கணக்குகளுக்கு மட்டுமே பொருந்தும்.

100% கடன் உத்தரவாதம்: உங்கள் வணிகத்திற்கு அதன் உண்மையான அர்த்தம் என்ன?

முக்கிய அம்சம் வர்த்தகர்களுக்கான அவசர கடன் வரி கட்டமைப்பு என்பது தகுதியுள்ள கடன் வழங்குநர்களுக்கு NCGTC வழங்கும் உத்தரவாதப் பாதுகாப்பு ஆகும்.

ECLGS கட்டமைப்பின் கீழ், NCGTC ஆனது, தகுதிவாய்ந்த அனுமதிக்கப்பட்ட வசதிகளுக்காக, பங்கேற்கும் கடன் வழங்குநர்களுக்கு உத்தரவாதப் பாதுகாப்பை வழங்குகிறது. இந்தக் கட்டமைப்பு, தகுதிவாய்ந்த கூடுதல் வசதிகளுக்குப் புதிய பிணையம் தேவைப்படாமல், பொருந்தக்கூடிய திட்ட நிபந்தனைகளின் கீழ் கூடுதல் கடன் ஆதரவை வழங்க கடன் வழங்குநர்களை அனுமதிக்கிறது.

கடனைத் திருப்பிச் செலுத்துவதற்கு கடன் வாங்கியவர் பொறுப்பாவார்.payஅனுமதிக்கப்பட்ட கடன் ஒப்பந்தத்தின் கீழுள்ள கடமைகளுக்கு உத்தரவாதப் பொறிமுறையானது ஆதரவளிக்கும் அதே வேளையில், அறிவிக்கப்பட்ட திட்டக் கட்டமைப்பின் கீழ் தகுதியான கடன் வழங்குதலும் ஆதரிக்கப்படுகிறது.

"எஞ்சிய பலன்கள்" என்ற சொல், அரசாங்க அறிவிப்புகள் மற்றும் NCGTC வழிகாட்டுதல்களுக்கு இணங்க, பங்கேற்கும் கடன் வழங்குநர்கள் தொடர்ந்து செயல்படுத்தக்கூடிய, திட்டக் கட்டமைப்பின் கீழ் உள்ள மீதமுள்ள உத்தரவாத ஒதுக்கீடு அல்லது செயல்பாட்டு இருப்பைக் குறிக்கிறது.

இந்தத் திட்டத்தின் கட்டமைப்பு, வெளிப்படையான கடன் வழங்கும் நடைமுறைகள், கடனாளி வெளிப்படுத்தல்கள், நியாயமான மீட்பு செயல்முறைகள் மற்றும் ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட கடன் மதிப்பீட்டுத் தரநிலைகள் தொடர்பான இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் பரந்த எதிர்பார்ப்புகளுடன் ஒத்துப்போகிறது.

செயல்முறை: வர்த்தகர்களுக்கான ECLGS கிடைப்பதைச் சரிபார்த்தல்

கீழே உள்ள வழிமுறைகள் ஒரு பொதுவான சரிபார்ப்பு அணுகுமுறையை விவரிக்கின்றன. உண்மையான கிடைக்கும்தன்மை, கடன் வழங்குநரின் பங்கேற்பு, திட்டத்தின் நிலை மற்றும் NCGTC வழிகாட்டுதல்களைப் பொறுத்தது.

விண்ணப்ப செயல்முறை

1. தகுதி நிபந்தனைகளை மதிப்பாய்வு செய்யவும்
   கணக்கு வகைப்பாடு மற்றும் தற்போதுள்ள கடன் உறவுத் தேவைகள் உட்பட, பொருந்தக்கூடிய ECLGS அளவுகோல்களை உங்கள் வணிகம் பூர்த்தி செய்கிறதா என்பதை உறுதிப்படுத்தவும்.

2. உங்கள் தற்போதைய கடன் வழங்குநரைத் தொடர்பு கொள்ளுங்கள்
   திட்டக் கட்டமைப்பின் கீழ் செயல்பாடுகள் நடைபெறுமா என்பதைச் சரிபார்க்க, உங்கள் அட்டவணைப்படுத்தப்பட்ட வங்கி அல்லது IIFL ஃபைனான்ஸ் உள்ளிட்ட தகுதிவாய்ந்த வங்கி சாரா நிதி நிறுவனத்தைத் (NBFC) தொடர்பு கொள்ளுங்கள்.

3. தேவையான ஆவணங்களை சமர்ப்பிக்கவும்
   பொதுவாகக் கோரப்படும் ஆவணங்களில் பின்வருவன அடங்கும்:

   • ஜிஎஸ்டி பதிவுச் சான்றிதழ், பொருந்தும் இடங்களில்

   • பான் மற்றும் கேஒய்சி ஆவணங்கள்

   • கடந்த இரண்டு ஆண்டுகளின் வருமான வரி அறிக்கைகள்

   • கடந்த ஆறு மாதங்களுக்கான வங்கி அறிக்கைகள்

   • தற்போதுள்ள கடன் ஒப்புதல் கடிதம்

   • வணிகச் சான்று ஆவணங்கள்

4. கடன் வழங்குநர் மதிப்பீடு மற்றும் NCGTC சமர்ப்பிப்பு
   கடன் வழங்குபவர், கடன் வாங்குபவரின் தகுதியை மதிப்பாய்வு செய்து, NCGTC இணையதளம் வழியாக உத்தரவாதக் கோரிக்கையைச் சமர்ப்பிக்கலாம்.

5. அனுமதி மற்றும் வழங்கல் செயல்முறை
   உள் ஒப்புதல் மற்றும் உத்தரவாதச் செயலாக்கம் வெற்றிகரமாக முடிந்தவுடன், கடன் வழங்குநர் திட்ட விதிமுறைகள் மற்றும் உள் கொள்கைகளுக்கு இணங்க தகுதியான கடன் வசதியை அனுமதிக்கலாம்.

கடன் வாங்குபவர்கள் இது போன்ற தொடர்புடைய ஆதாரங்களையும் மதிப்பாய்வு செய்யலாம். IIFL ஃபைனான்ஸ் மூலம் வணிகக் கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கவும், செயல்பாட்டு மூலதனக் கடன் விருப்பங்கள், மற்றும் வணிகக் கடன் விண்ணப்பத்திற்குத் தேவையான ஆவணங்கள்.

ECLGS மற்றும் பிற செயல்பாட்டு மூலதன விருப்பங்கள்: அ Quick ஒப்பீடு

ஏற்கனவே கடன் உறவு உள்ள வர்த்தகர்கள், மீதமுள்ள உத்தரவாத ஒதுக்கீட்டின் கீழ் செயல்பாட்டு வசதி தொடரும் பட்சத்தில், ECLGS-ஐ மிகவும் பொருத்தமானதாகக் காணலாம். ஏற்கனவே கடன் உறவு இல்லாத புதிய கடன் வாங்குபவர்கள், MUDRA அல்லது CGTMSE-இணைக்கப்பட்ட நிதியுதவி போன்ற மாற்று வழிகளைக் கருத்தில் கொள்ளலாம்.

கூடுதல் குறிப்புகள் அடங்கும் MSME கடன் தகுதி மற்றும் நன்மைகள், பிரதான் மந்திரி முத்ரா யோஜனாவின் கீழ் முத்ரா கடன், மற்றும் CGTMSE ஆதரவுடனான பிணையமில்லா வணிகக் கடன்.

2024-ல் வர்த்தகர்கள் தவறவிடக்கூடாத முக்கிய தொடர் நன்மைகள்

தகுதியுள்ள கடன் வாங்குபவர்கள் தற்போதைய நிலையை மதிப்பாய்வு செய்கிறார்கள் இசிஎல்ஜிஎஸ் திட்ட புதுப்பிப்புகள் கட்டமைப்புடன் தொடர்புடைய செயல்பாட்டு நன்மைகளைப் புரிந்து கொள்ள வேண்டும்.

முக்கியமான நன்மைகள்

• பிணையமில்லா படிப்படியான நிதியுதவி
  பங்கேற்கும் கடன் வழங்குநர்களுக்கு வழங்கப்படும் உத்தரவாதப் பாதுகாப்பின் காரணமாக, தகுதிவாய்ந்த ECLGS திட்டங்களுக்குக் கூடுதல் பிணையம் தேவைப்படாமல் இருக்கலாம்.

• கட்டமைக்கப்பட்ட மறுpayகட்டமைப்பு
  Repayஒப்பந்தக் கட்டமைப்புகள், தற்காலிகத் தடை விதிகள் மற்றும் பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகள் ஆகியவை, தொடர்புடைய ECLGS தவணை வழிகாட்டுதல்கள் மற்றும் கடன் வழங்குநரின் கொள்கைகளுக்கு உட்பட்டவை.

• வெளிப்படையான கடன் வழங்கும் நடைமுறைகள்
  பங்கேற்கும் கடன் வழங்குநர்கள், வட்டி விகிதங்கள், கட்டணங்கள் மற்றும் மறுசமர்ப்பிப்பு தொடர்பான இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகளைப் பின்பற்றுவார்கள் என எதிர்பார்க்கப்படுகிறது.payகடன் கடமைகள் மற்றும் கடன் வாங்குபவரின் உரிமைகள்.

பொருந்தக்கூடிய ECLGS பிரிவுகளின் கீழ் கடன் வசதிகளை வழங்கும் பங்கேற்பு கடன் வழங்குநர்கள், கடன் வாங்குபவர் வெளிப்படுத்தல்கள், நியாயமான கடன் வழங்கும் நடத்தை, மறு கடன் வழங்குதல் தொடர்பான RBI-இணக்கமான நடைமுறைகளைப் பின்பற்றுவார்கள் என எதிர்பார்க்கப்படுகிறது.payகடன் வெளிப்படைத்தன்மை மற்றும் மீட்பு நடைமுறைகள். கடன் வாங்குபவர்கள் பொருந்தக்கூடிய அனைத்து கடன் விதிமுறைகள், கட்டணங்கள் மற்றும் மீட்பு நடைமுறைகளை மதிப்பாய்வு செய்ய வேண்டும்.payஅனுமதிக்கப்பட்ட எந்தவொரு வசதியையும் ஏற்றுக்கொள்வதற்கு முன், ஒப்பந்தக் கடமைகளை நிறைவேற்றவும்.

தீர்மானம்

தி அவசர கடன் வரி உத்தரவாதத் திட்டம் ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட கடன் வழங்கும் நிறுவனங்கள் மூலம் கூடுதல் செயல்பாட்டு மூலதன ஆதரவை மதிப்பிடும் தகுதியுள்ள வர்த்தகர்களுக்கு இது தொடர்ந்து பொருத்தமானதாக உள்ளது. வணிகங்கள் தற்போதைய கடன் வழங்குநர் மட்டத்திலான கிடைக்கும் தன்மை, பொருந்தக்கூடிய திட்ட நிபந்தனைகள், மறு ஆய்வு ஆகியவற்றை மேற்கொள்ள வேண்டும்.payஎந்தவொரு விண்ணப்பத்தையும் தொடர்வதற்கு முன், கடன் கடமைகளையும், இந்திய ரிசர்வ் வங்கியுடன் இணக்கமான கடன் பாதுகாப்புத் தரநிலைகளையும் கருத்தில் கொள்ள வேண்டும்.

மறுப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே, மேலும் முன்னறிவிப்பு இல்லாமல் மாறக்கூடும். இது சட்டம், வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாக இருக்காது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற்று தங்கள் சொந்த விருப்பப்படி முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பியிருப்பதற்கு IIFL நிதி பொறுப்பல்ல. மேலும் படிக்க