MSME விநியோகச் சங்கிலி நிதி வழிகாட்டி: வகைகள், செயல்முறை மற்றும் இந்தியாவில் விண்ணப்பிக்கும் முறை

விநியோகச் சங்கிலி நிதி (SCF) முன்கூட்டியே நிதியைப் பெறுவதன் மூலம் இந்திய குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்கள் தங்கள் செயல்பாட்டு மூலதனத்தை விடுவிக்க உதவுகிறது. payஅங்கீகரிக்கப்பட்ட விலைப்பட்டியல்களுக்கு எதிரான நிதியுதவியுடன், நிதியளிப்பு பொதுவாக வழங்குநரின் சொத்துக்களைச் சார்ந்திராமல், வாங்குபவரின் கடன் தகுதி விவரத்தைச் சார்ந்தே இருக்கும்.

இந்தியாவின் குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்கள் (MSME) துறை தொடர்ந்து ஒரு கணிசமான முறையான கடன் இடைவெளியை எதிர்கொள்வதாகத் தொழில்துறை ஆய்வுகள் மதிப்பிடுகின்றன. இதனால், பெரிய பெருநிறுவனங்கள் மற்றும் அரசு வாங்குபவர்களுக்குப் பொருட்களை வழங்கும் வணிகங்களுக்குத் திறமையான பணப்புழக்க மேலாண்மை மிகவும் முக்கியமானதாகிறது. பாரம்பரிய வணிகக் கடன்களுக்கு மாற்றாக இல்லாமல், பணப்புழக்கத்தை விரைவுபடுத்துவதன் மூலம் அதனை மேம்படுத்துவதற்காக SCF வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது. payஉண்மையான வர்த்தகப் பரிவர்த்தனைகள் மீதான கருத்துகள்.

இந்த குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்களின் விநியோகச் சங்கிலி நிதி வழிகாட்டி விநியோகச் சங்கிலி நிதி எவ்வாறு செயல்படுகிறது, இந்தியாவில் கிடைக்கக்கூடிய முக்கிய நிதியளிப்புக் கருவிகள், உத்தேச செலவுகள், தகுதித் தேவைகள், நடைமுறை அபாயங்கள், மற்றும் விநியோகச் சங்கிலி நிதி மிகவும் பொருத்தமான நிதியளிப்பு விருப்பமாக அமையக்கூடிய அல்லது அமையாத சூழ்நிலைகள் ஆகியவற்றை இது விளக்குகிறது.

வழங்கல் சங்கிலி நிதி (SCF) என்பது என்ன?

விநியோகச் சங்கிலி நிதி (SCF) என்பது, வழங்குநர்கள் நிதிப் பலன்களைப் பெற உதவும் தொழில்நுட்ப அடிப்படையிலான நிதித் தீர்வுகளின் ஒரு தொகுப்பாகும். payஒப்புக்கொள்ளப்பட்ட விலைப்பட்டியல் செலுத்த வேண்டிய தேதிக்கு முன்னர், வாங்குபவர்கள் தங்கள் வழக்கமான உரிமைகளைத் தக்கவைத்துக்கொள்ள அனுமதிக்கும் அதே வேளையில், payஒப்பந்த விதிமுறைகள். 30, 60, அல்லது 90 நாட்கள் கூட காத்திருப்பதற்குப் பதிலாக payநிதியளிப்பவரின் மதிப்பீடு மற்றும் தள செயல்முறைகளுக்கு உட்பட்டு, தகுதியுள்ள ஒரு குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவன (MSME) விநியோகஸ்தர், விலைப்பட்டியல் அங்கீகரிக்கப்பட்ட சிறிது நேரத்திலேயே நிதியைப் பெறலாம்.

வழக்கமான செயல்பாட்டு மூலதனக் கடனைப் போலல்லாமல், SCF ஒரு குறிப்பிட்ட வர்த்தகப் பரிவர்த்தனையுடன் இணைக்கப்பட்டுள்ளது. பல ஏற்பாடுகளில், வாங்குபவர் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தும் திறனுக்கு நிதியளிப்பவர் குறிப்பிடத்தக்க முக்கியத்துவம் அளிக்கிறார். payநிறுவப்பட்ட பெருநிறுவன அல்லது அரசு வாங்குபவர்களுக்குப் பொருட்களை வழங்கும் தகுதியுள்ள குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்களுக்கான நிதி அணுகலை மேம்படுத்தக்கூடிய ஒரு கடப்பாடு.

ஒரு வழக்கமான SCF ஏற்பாட்டில் மூன்று பங்கேற்பாளர்கள் அடங்குவர்:

• வழங்குநர் (குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்கள்): பொருட்கள் அல்லது சேவைகளை வழங்கி, வர்த்தக விலைப்பட்டியலை உருவாக்குகிறார்.
• வாங்குபவர்: விநியோகத்தைச் சரிபார்த்து, அதற்கான விலைப்பட்டியலுக்கு ஒப்புதல் அளிக்கிறது. payயர்களும் இருக்கிறார்கள்.
• நிதியாளர்: முன்கூட்டியே கடன் வழங்கும் வங்கி, வங்கி சாரா நிதி நிறுவனம் (NBFC) அல்லது பிற தகுதிவாய்ந்த நிதி நிறுவனம் payஅங்கீகரிக்கப்பட்ட விலைப்பட்டியலுக்கு எதிரான திருத்தம்.

இந்தியாவின் மிக முக்கியமான விலைப்பட்டியல் நிதியளிப்பு வழிமுறைகளில் ஒன்று வர்த்தக பெறத்தக்கவைகள் தள்ளுபடி அமைப்பு (TReDS). ஆல் ஒழுங்குபடுத்தப்பட்டது இந்திய ரிசர்வ் வங்கி (ரிசர்வ் வங்கி)TReDS என்பது ஒரு மின்னணுத் தளமாகும். இது, தகுதியுள்ள குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்கள் (MSMEs), வெளிப்படையான மற்றும் போட்டித்தன்மை வாய்ந்த சூழலில், பல பங்கேற்பு நிதியாளர்கள் மூலம் பதிவுசெய்யப்பட்ட வாங்குபவர்களிடமிருந்து பெறப்பட்ட அங்கீகரிக்கப்பட்ட வர்த்தகப் பெறத்தக்கவைகளைத் தள்ளுபடி செய்ய உதவுகிறது.

விளக்க உதாரணம்

ஒரு பெரிய வாகன நிறுவனத்திற்கு உதிரி பாகங்களை வழங்கும் ஒரு சிறிய வாகன உதிரிபாக உற்பத்தியாளரை கருத்தில் கொள்வோம்.

உற்பத்தியாளர் இதற்காக ஒரு விலைப்பட்டியலை உருவாக்குகிறார் 10 லட்சம் ஒரு ஒப்பந்தத்துடன் payகணக்கிடப்பட்ட காலம் 60 நாட்கள்வாங்குபவர் பொருட்களைப் பெற்றுக் கொண்டதை உறுதிசெய்து, விலைப்பட்டியலுக்கு ஒப்புதல் அளித்த பிறகு, வழங்குநர் முன்கூட்டியே கோருகிறார். payTReDS தளம் அல்லது மற்றொரு தகுதியான விநியோகச் சங்கிலி நிதி ஏற்பாட்டின் மூலம் நிதி வழங்கப்படுகிறது. கடன் வழங்குநரின் மதிப்பீடு மற்றும் தள செயல்முறைகளுக்கு உட்பட்டு, பங்கேற்கும் நிதியாளர், பொருந்தக்கூடிய நிதிக் கட்டணங்களைக் கழித்த பிறகு, சுமார் ஒரு வாரத்திற்குள் விலைப்பட்டியல் தொகையை வெளியிடலாம். இரண்டு முதல் மூன்று வேலை நாட்கள்அதன்பிறகு வாங்குபவர், நிதி வழங்குநருக்கு அசல் ரசீதின் அடிப்படையில் பணம் செலுத்துகிறார். payகட்டணம் செலுத்த வேண்டிய கடைசி தேதி.

இரண்டு மாதங்கள் காத்திருப்பதற்குப் பதிலாக payஇதன் மூலம், குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்கள் (MSME) மூலப்பொருட்களை வாங்குவதற்குப் பயன்படுத்தக்கூடிய செயல்பாட்டு மூலதனத்தை முன்கூட்டியே பெறுகின்றன. pay வழங்குநர்களுக்கு ஊதியம் வழங்குதல், சம்பளக் கடமைகளை நிறைவேற்றுதல் அல்லது கூடுதல் வாடிக்கையாளர் ஆர்டர்களைப் பூர்த்தி செய்தல்.

விநியோகச் சங்கிலி நிதி செயல்படும் விதம்: ஒரு படிப்படியான செயல்முறை

வெவ்வேறு விநியோகச் சங்கிலி நிதித் தயாரிப்புகள் தங்களின் சொந்த செயல்பாட்டு அம்சங்களைக் கொண்டிருந்தாலும், ஒட்டுமொத்தமாக விநியோகச் சங்கிலி நிதி செயல்முறை பொதுவாக ஐந்து நேரடியான படிகளைப் பின்பற்றுகிறது.

படி 1: பொருட்கள் அல்லது சேவைகள் வழங்கப்படுகின்றன

வணிக ஒப்பந்தத்தின்படி, குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனம் (MSME) பொருட்களை வழங்குகிறது அல்லது ஒப்பந்தம் செய்யப்பட்ட சேவையை நிறைவுசெய்து, ஒரு வரி விலைப்பட்டியலை உருவாக்குகிறது. வாங்குபவர் அந்த விலைப்பட்டியலை ஏற்றுக்கொண்டவுடன், அது நிதிப் பரிவர்த்தனையின் அடித்தளமாக அமைகிறது.

படி 2: வாங்குபவர் விலைப்பட்டியலுக்கு ஒப்புதல் அளிக்கிறார்

வாங்குபவர், ஒப்புக்கொள்ளப்பட்ட பொருட்கள் அல்லது சேவைகள் பெறப்பட்டதை உறுதிசெய்து, தொடர்புடைய SCF தளம் அல்லது நிதி ஏற்பாட்டில் விலைப்பட்டியலை முறையாக அங்கீகரிக்கிறார். பொதுவாக, முன்கூட்டியே விலைப்பட்டியல் ஒப்புதல் தேவைப்படுகிறது. payசெயலாக்கத்தை மேற்கொள்ளலாம்.

படி 3: வழங்குநரின் முன்கூட்டிய கோரிக்கைகள் Payயாக

விலைப்பட்டியல் அங்கீகரிக்கப்பட்டதைத் தொடர்ந்து, வழங்குநர் பெறத் தேர்வுசெய்யலாம். payஒப்பந்தத்தில் குறிப்பிடப்பட்டுள்ள உரிய தேதிக்கு முன்னர் பணம் செலுத்தப்படுகிறது. நிதியளிப்பவர், பொதுவாக வாங்குபவரின் கடன் தகுதி விவரம் மற்றும் பரிவர்த்தனை விவரங்களுக்குக் கணிசமான முக்கியத்துவம் அளித்து, அங்கீகரிக்கப்பட்ட பெறத்தக்க தொகையை மதிப்பீடு செய்கிறார்.

படி 4: நிதியளிப்பவர் நிதியை விடுவிக்கிறார்

நிதியுதவிக் கோரிக்கை அங்கீகரிக்கப்பட்டவுடன், நிதியளிப்பவர் பொருந்தக்கூடிய நிதியுதவி அல்லது தள்ளுபடிக் கட்டணங்களைக் கழித்த பிறகு, தகுதியான தொகையை வழங்குநருக்கு மாற்றுகிறார். அனுமதிக்கப்பட்ட தொகை, விலை நிர்ணயம் மற்றும் காலக்கெடு ஆகியவை விலைப்பட்டியலின் காலம், வாங்குபவரின் விவரம், ஆவணங்கள் மற்றும் நிதியளிப்பவரின் உள் மதிப்பீடு போன்ற காரணிகளைப் பொறுத்து அமைகின்றன.

படி 5: வாங்குபவர் Payஅசல் செலுத்த வேண்டிய தேதியில்

வாங்குபவர் அசல் விளம்பரத்தைத் தொடர்ந்து பின்பற்றுகிறார். payமென்ட் விதிமுறைகள் மற்றும் மறுpayஒப்புக்கொள்ளப்பட்ட உரிய தேதியில் நிதியளிப்பவர். இது, வாங்குபவரை அதன் காலக்கெடுவைக் குறைக்கக் கோராமல், வழங்குநர் பணப்புழக்கத்தை மேம்படுத்த உதவுகிறது. payமென்ட் சுழற்சி.

TReDS-இன் பங்கைப் புரிந்துகொள்ளுதல்

தி வர்த்தக பெறத்தக்கவைகள் தள்ளுபடி அமைப்பு (TReDS) இந்தியாவில் குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்கள் (MSME) பெற வேண்டிய தொகைகளுக்கான நிதியுதவியைப் பெறுவதை வலுப்படுத்துவதில் இது ஒரு முக்கியப் பங்கு வகிக்கிறது. பதிவுசெய்யப்பட்ட வாங்குபவர்கள், MSME விநியோகஸ்தர்கள் மற்றும் பங்கேற்கும் நிதியளிப்பவர்கள், விலைப்பட்டியல் தள்ளுபடிப் பரிவர்த்தனைகளை மின்னணு முறையில் நிறைவுசெய்யக்கூடிய ஒரு டிஜிட்டல் சந்தையை இது வழங்குகிறது. இதன் கீழ் வரும் வாங்குபவர்கள்... பரிந்துரைக்கப்பட்ட ஒழுங்குமுறை வரம்பு பொருந்தக்கூடிய ஒழுங்குமுறை வழிகாட்டுதல்களுக்கு இணங்க TReDS தளத்தில் பதிவு செய்ய வேண்டியது அவசியமாகும், இது தகுதியுள்ள MSME வழங்குநர்களுக்கான நிதி வாய்ப்புகளை விரிவுபடுத்த உதவுகிறது.

குறிப்பு: மேலே விவாதிக்கப்பட்ட காலக்கெடு, நிதிச் செலவுகள் மற்றும் எடுத்துக்காட்டுகள் ஆகியவை விளக்க நோக்கத்திற்காக மட்டுமே. உண்மையான விலை நிர்ணயம், தகுதி, ஒப்புதல் மற்றும் தீர்வுக்கான காலக்கெடு ஆகியவை நிதியளிப்பவரின் மதிப்பீடு, வாங்குபவரின் விவரம், ஆவணங்கள், பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகள் மற்றும் நிலவும் சந்தை நிலவரங்கள் ஆகியவற்றைப் பொறுத்து மாறுபடும்.

விநியோகச் சங்கிலி நிதிக் கருவிகளின் முக்கிய வகைகள்

விநியோகச் சங்கிலி நிதி என்பது ஒரேயொரு நிதித் தயாரிப்பு அல்ல. மாறாக, இது வர்த்தகச் சுழற்சியின் வெவ்வேறு நிலைகளில் பணப்புழக்கத்தை மேம்படுத்துவதற்காக வடிவமைக்கப்பட்ட பல தீர்வுகளை உள்ளடக்கியது. மிகவும் பொருத்தமான தேர்வானது, வணிக மாதிரி, வாடிக்கையாளர் விவரம், பரிவர்த்தனை அளவு, விலைப்பட்டியல் சுழற்சி மற்றும் செயல்பாட்டு மூலதனத் தேவை போன்ற காரணிகளைப் பொறுத்து அமைகிறது.

ஒவ்வொரு நிதிக் கருவியும் எவ்வாறு செயல்படுகிறது என்பதைப் புரிந்துகொள்வது, ஒரு குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனம் (MSME) தனது செயல்பாட்டுத் தேவைகளுக்கு ஏற்ற நிதித் தீர்வைத் தேர்வுசெய்ய உதவும்.

1. தலைகீழ் காரணிப்படுத்தல்

தலைகீழ் காரணிப்படுத்தல் என்பது ஒரு வாங்குபவர் தலைமையிலான விநியோகச் சங்கிலி நிதி ஏற்பாடு. ஒரு பெரிய நிறுவனம், பொதுத்துறை நிறுவனம் (PSU) அல்லது அரசாங்க வாங்குபவர் ஒரு விலைப்பட்டியலை அங்கீகரித்தவுடன், பங்கேற்கும் வங்கி அல்லது வங்கி சாரா நிதி நிறுவனம் (NBFC) முன்கூட்டியே வழங்குகிறது. payMSME வழங்குநருக்கான நிதியுதவி. நிதியுதவி முடிவு முதன்மையாக வாங்குபவரின் கடன் தகுதி விவரத்துடன் இணைக்கப்பட்டிருப்பதால், தகுதியுள்ள வழங்குநர்கள் பிணையற்ற கடனுடன் ஒப்பிடும்போது போட்டித்தன்மை வாய்ந்த விதிமுறைகளில் நிதியுதவியைப் பெறலாம்.

உற்பத்தியாளர்கள், உள்கட்டமைப்பு நிறுவனங்கள், பெரிய சில்லறை விற்பனையாளர்கள் மற்றும் அரசு அமைப்புகளுக்குத் தொடர்ந்து பொருட்களை வழங்கும் குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்களால் (MSMEs) ரிவர்ஸ் ஃபேக்டரிங் பொதுவாகப் பயன்படுத்தப்படுகிறது. payமாதவிடாய் சுழற்சிகள் பொதுவாக 30 அல்லது 60 நாட்களுக்கு மேல் நீடிக்கும்.

இதற்கு மிகவும் பொருத்தமானது: உற்பத்தி நிறுவனங்கள், பொறியியல் நிறுவனங்கள், வாகன உதிரிபாகங்கள் வழங்குநர்கள், தொழில்துறை விற்பனையாளர்கள், மருந்துப் பொருட்கள் வழங்குநர்கள், மற்றும் பெரிய பெருநிறுவனங்கள் அல்லது அரசு வாங்குபவர்களுக்குப் பொருட்களை வழங்கும் குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்கள்.

2. விலைப்பட்டியல் தள்ளுபடி

விலைப்பட்டியல் தள்ளுபடி முறையானது, பெற வேண்டிய தொகைகளின் உரிமையை மாற்றாமல், செலுத்தப்படாத விலைப்பட்டியல்களுக்கு எதிராக நிதியுதவி பெற ஒரு குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனத்திற்கு (MSME) உதவுகிறது. வழங்குநர், விலைப்பட்டியல் செலுத்த வேண்டிய தேதிக்கு முன்பாக நடைமுறை மூலதனத்தைப் பெறும் அதே வேளையில், வாடிக்கையாளர் உறவையும் தொடர்ந்து நிர்வகிக்கிறார்.

தொடர்ந்து விலைப்பட்டியல்களை வழங்கி, நிலையான வாடிக்கையாளர் உறவுகளைப் பேணிவரும் வணிகங்கள், வாடிக்கையாளர்கள் தங்கள் கடன் காலத்தை நிறைவு செய்யும் வரை காத்திருக்காமல், தற்காலிக பணப்புழக்க இடைவெளிகளை நிரப்புவதற்காக விலைப்பட்டியல் தள்ளுபடி முறையை அடிக்கடி பயன்படுத்துகின்றன. தகுதியான விலைப்பட்டியல் தள்ளுபடி பரிவர்த்தனைகளை TReDS மூலமாகவும் மேற்கொள்ளலாம்.

இதற்கு மிகவும் பொருத்தமானது: சேவை வழங்குநர்கள், விநியோகஸ்தர்கள், மொத்த விற்பனையாளர்கள், உற்பத்தியாளர்கள் மற்றும் தொடர்ச்சியான விலைப்பட்டியல் அடிப்படையிலான விற்பனைகளைக் கொண்ட வணிகங்கள்.

3. காரணிப்படுத்துதல்

காரணிப்படுத்தல் என்பது, வர்த்தகப் பெறத்தக்கவைகளை ஒரு நிதியாளருக்கு, பொதுவாக காரணி என்று அழைக்கப்படுபவருக்கு, விற்பனை செய்வதை உள்ளடக்கியது. ஒப்பந்த ஏற்பாட்டைப் பொறுத்து, காரணி நிர்வகிக்கவும் கூடும். payவாங்குபவர்களிடமிருந்து கருத்து சேகரிப்பு.

விலைப்பட்டியல் தள்ளுபடியுடன் ஒப்பிடுகையில், காரணிப்படுத்தல் முறையானது, நிலுவையில் உள்ள பெறத்தக்கவைகளை நிர்வகிப்பதில் உள்ள நிர்வாகப் பணிகளைக் குறைக்கக்கூடும்; குறிப்பாக, பல வாங்குபவர்களிடமிருந்து அதிக எண்ணிக்கையிலான வாடிக்கையாளர் விலைப்பட்டியல்களைக் கையாளும் வணிகங்களுக்கு இது மிகவும் பயனுள்ளதாக இருக்கும்.

இதற்கு மிகவும் பொருத்தமானது: வர்த்தக நிறுவனங்கள், மொத்த விற்பனையாளர்கள், விநியோகஸ்தர்கள், ஏற்றுமதியாளர்கள் மற்றும் பெரிய அளவிலான பெறத்தக்க நிலுவைத் தொகைகளை நிர்வகிக்கும் குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்கள்.

4. செயல்திறன் மிக்க தள்ளுபடி

செயல்திறன் மிக்க தள்ளுபடி முறையானது பாரம்பரிய நிதி ஏற்பாடுகளிலிருந்து வேறுபடுகிறது, ஏனெனில் இதில் வெளிப்புற நிதியாளர் அல்லாமல் வாங்குபவரே உபரிப் பணத்தைப் பயன்படுத்துகிறார். pay பரஸ்பரம் ஒப்புக்கொள்ளப்பட்ட தள்ளுபடிக்கு ஈடாக, ஒப்பந்தத்தில் குறிப்பிடப்பட்டுள்ள காலக்கெடுவிற்கு முன்பாகவே வழங்குநர்களுக்கு பணம் செலுத்துதல்.

இந்த ஏற்பாடு, விநியோகஸ்தர்களுடனான உறவுகளை வலுப்படுத்துவதோடு, வாங்குபவர்கள் கொள்முதல் திறனை மேம்படுத்தவும், விநியோகஸ்தர்கள் மூன்றாம் தரப்பு நிதியாளரை ஈடுபடுத்தாமல் முன்கூட்டியே நிதியைப் பெறவும் வழிவகுக்கும்.

இதற்கு மிகவும் பொருத்தமானது: நிதி ரீதியாக வலுவான மற்றும் உபரி செயல்பாட்டுப் பணத்தைக் கொண்டுள்ள வாங்குபவர்களுடனான நீண்ட கால விநியோக உறவுகள்.

5. கொள்முதல் ஆணை (PO) நிதியுதவி

கொள்முதல் ஆணை (PO) நிதியுதவியானது, ஒரு விலைப்பட்டியல் உருவாக்கப்படுவதற்கு முன்பே நிதியை வழங்குகிறது. கடன் தகுதி வாய்ந்த வாடிக்கையாளரிடமிருந்து ஒரு குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனம் (MSME) உறுதிசெய்யப்பட்ட கொள்முதல் ஆணையைப் பெற்றவுடன், நிதியளிப்பவர் மூலப்பொருட்களைக் கொள்முதல் செய்வதற்காக நிதியை வழங்கலாம். pay உற்பத்திச் செலவுகள், அல்லது துணை உற்பத்திச் செயல்பாடுகள், கடன் வழங்குநரின் மதிப்பீட்டிற்கு உட்பட்டவை.

இந்த விருப்பம், வணிகங்கள் தங்களின் தற்போதைய செயல்பாட்டு மூலதனத்திற்கு அதிகப்படியான அழுத்தத்தை ஏற்படுத்தாமல், பெரிய ஆர்டர்களை நிறைவேற்ற உதவும்.

இதற்கு மிகவும் பொருத்தமானது: வளர்ந்து வரும் உற்பத்தியாளர்கள், ஏற்றுமதியாளர்கள், பொறியியல் நிறுவனங்கள், ஒப்பந்த உற்பத்தியாளர்கள் மற்றும் உறுதிசெய்யப்பட்ட மொத்த கொள்முதல் ஆணைகளைச் செயல்படுத்தும் வணிகங்கள்.

பல்வேறு குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்களுக்கு (MSMEs) பொதுவாக எந்த SCF விருப்பம் பொருந்துகிறது?

ஒவ்வொரு நிதித் தேவையும் தனித்துவமானது என்றாலும், பல்வேறு விநியோகச் சங்கிலி நிதித் தீர்வுகள், பலதரப்பட்ட குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்களின் (MSME) வணிக மாதிரிகளுடன் பொதுவாக எவ்வாறு பொருந்துகின்றன என்பதை கீழேயுள்ள அட்டவணை விளக்குகிறது.

ஒரு பரந்த கொள்கையாக, பெரிய பெருநிறுவனங்கள், அரசுத் துறைகள் அல்லது பொதுத்துறை நிறுவனங்களுக்குப் பொருட்களை வழங்கும் குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்கள் (MSMEs) பெரும்பாலும் காண்கின்றன. தலைகீழ் காரணிப்படுத்தல் or TReDS அடிப்படையிலான விலைப்பட்டியல் தள்ளுபடி நிதி முடிவுகள், அங்கீகரிக்கப்பட்ட வணிகப் பரிவர்த்தனைகள் மற்றும் வாங்குபவரின் கடன் தகுதி ஆகியவற்றுடன் நெருக்கமாகப் பிணைக்கப்பட்டுள்ளதால், இது குறிப்பாக முக்கியத்துவம் பெறுகிறது.

செயல்முறை எடுத்துக்காட்டு: விநியோகச் சங்கிலி நிதி எவ்வாறு பணப்புழக்கத்தை மேம்படுத்தும்

ஒரு பெரிய பொறியியல் நிறுவனத்திற்காகத் தொழில்துறை உதிரிபாகங்களைத் தயாரிக்கும் ஒரு குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனத்தைக் கருத்தில் கொள்ளுங்கள்.

விளக்கமான பரிவர்த்தனை

• விலைப்பட்டியல் மதிப்பு: ₹ 10,00,000
• கடன் காலம்: 60 நாட்கள்
• பொருட்கள் வழங்கப்பட்டு, விலைப்பட்டியல் அளிக்கப்பட்டது.
• வாங்குபவர் விலைப்பட்டியலை அங்கீகரிக்கும் தேதி தினம் 3.
• வழங்குநர் முன்கூட்டியே தேர்வு செய்கிறார் payதகுதியான விநியோகச் சங்கிலி நிதி ஏற்பாட்டின் மூலம் வழங்கப்பட்டது.
• பங்கேற்கும் நிதியாளர், உரிய மதிப்பீட்டை முடித்த பிறகு, அங்கீகரிக்கப்பட்ட விலைப்பட்டியலில் தள்ளுபடி வழங்குகிறார்.

விளக்கமான பணப்புழக்க ஒப்பீடு

பெறுதல் payமுன்கூட்டியே பணம் செலுத்துவது, ரசீது செலுத்த வேண்டிய தேதி வரை காத்திருப்பதற்குப் பதிலாக, வணிகம் தனது செயல்பாட்டு மூலதனத்தை மிகவும் திறமையாக மறுசுழற்சி செய்ய அனுமதிக்கிறது. செயல்பாட்டு முன்னுரிமைகளைப் பொறுத்து, அந்த நிதியானது சரக்குகளை வாங்குவதற்குப் பயன்படுத்தப்படலாம். pay வழங்குநர்கள், சம்பளக் கடமைகளை நிறைவேற்றுதல், சட்டப்பூர்வமானவற்றைப் பூர்த்தி செய்தல் payகோரிக்கைகளைச் சமர்ப்பிக்கவும், அல்லது கூடுதல் வாடிக்கையாளர் ஆர்டர்களை நிறைவேற்றவும்.

முன்கூட்டியே பணப்புழக்கம் கிடைப்பது, சில வணிகங்கள் விநியோகஸ்தர்களிடம் தள்ளுபடிகளைப் பேச்சுவார்த்தை மூலம் பெற அல்லது மற்ற குறுகிய கால நிதி வசதிகளைச் சார்ந்திருப்பதைக் குறைக்கவும் உதவக்கூடும். இருப்பினும், நிதியளிப்புச் செலவை, விரைவாக நிதியைப் பெறுவதால் கிடைக்கும் செயல்பாட்டு நன்மையுடன் ஒப்பிட்டுப் பார்ப்பதன் மூலமே ஒட்டுமொத்த நிதிப் பலனை எப்போதும் மதிப்பிட வேண்டும்.

விளக்க உதாரணம்: மேற்கண்ட சூழ்நிலையானது கல்வி நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே வழங்கப்படுகிறது. நிதியளிப்புச் செலவுகள், தகுதி, காலக்கெடு, அனுமதிக்கப்பட்ட தொகைகள் மற்றும் தீர்வுக் காலங்கள் ஆகியவை வாங்குபவரின் கடன் தகுதி விவரம், நிதியளிப்பவரின் மதிப்பீடு, ஆவணங்கள், பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகள் மற்றும் நிலவும் சந்தை நிலவரங்களைப் பொறுத்து அமையும்.

செலவுகள் மற்றும் வட்டி விகிதங்கள்: குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்கள் என்ன எதிர்பார்க்க வேண்டும்

விநியோகச் சங்கிலி நிதியுதவியின் செலவானது, வாங்குபவரின் கடன் தகுதி விவரம், விலைப்பட்டியல் மதிப்பு, நிதியுதவிக் காலம், பயன்படுத்தப்படும் தளம், பரிவர்த்தனைக் கட்டமைப்பு மற்றும் நிதியளிப்பவரின் மதிப்பீடு போன்ற காரணிகளைப் பொறுத்து மாறுபடுகிறது. பல விநியோகச் சங்கிலி நிதியுதவி ஏற்பாடுகள், பிணையற்ற கடன்களுக்குப் பதிலாக அங்கீகரிக்கப்பட்ட வர்த்தகப் பெறத்தக்கவைகளுடன் இணைக்கப்பட்டுள்ளதால், தகுதியான பரிவர்த்தனைகளுக்கு விலை நிர்ணயம் போட்டித்தன்மை வாய்ந்ததாக இருக்கலாம். இருப்பினும், நிதியளிப்பவர்களுக்கு ஏற்ப செலவுகள் வேறுபடுகின்றன, மேலும் நிதியை முன்கூட்டியே பெறுவதால் கிடைக்கும் வணிக நன்மைகளுடன் சேர்த்தே அவை எப்போதும் மதிப்பிடப்பட வேண்டும்.

கீழேயுள்ள அட்டவணை அளிக்கிறது விளக்க சந்தை வரம்புகள் இந்தியாவில் உள்ள பல்வேறு விநியோகச் சங்கிலி நிதி ஏற்பாடுகளில் இது பொதுவாகக் காணப்படுகிறது.

சில நிதியளிப்பாளர்கள் விலையை ஆண்டு விகிதமாக வழங்குகிறார்கள், மற்றவர்களோ குறிப்பிட்ட விலைப்பட்டியல் காலத்திற்கான தள்ளுபடிக் கட்டணங்களை வெளிப்படுத்துகிறார்கள். விலைப்புள்ளிகளை ஒப்பிட்டுப் பார்ப்பது, ஒட்டுமொத்த நிதியளிப்புச் செலவைப் பற்றித் தெளிவான புரிதலை வழங்கும்.

விலை நிர்ணயத்தைத் தாண்டி, நிதியை முன்கூட்டியே பெறுவது சரக்கு இருப்புத் திட்டமிடல் மற்றும் விநியோகஸ்தர் தேவைகளை மேம்படுத்துகிறதா என்பதையும் குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்கள் கருத்தில் கொள்ள வேண்டும். payஒப்பந்தங்கள், உற்பத்தி அட்டவணைகள் அல்லது ஆர்டர் நிறைவேற்றம். பல சந்தர்ப்பங்களில், விரைவான பணப்புழக்கத்தின் செயல்பாட்டு மதிப்பு, நிதியளிப்புச் செலவைப் போலவே முக்கியமானது.

குறிப்பு: மேலே உள்ள விலை வரம்புகள், பொதுவில் கிடைக்கும் தொழில் துறைத் தகவல்களின் அடிப்படையில் அமைந்த தோராயமான சந்தை மதிப்பீடுகள் ஆகும். மேலும், இவை நிதியளிப்பவர், வாங்குபவரின் தன்மை, பற்றுச்சீட்டின் கால அளவு, ஆவணங்கள், நிலவும் சந்தை நிலவரங்கள் மற்றும் பொருந்தக்கூடிய வணிக விதிமுறைகள் ஆகியவற்றைப் பொறுத்து மாறுபடலாம். இவற்றை நிலையான விலையாகவோ அல்லது கடன் வழங்கும் சலுகைகளாகவோ கருதக்கூடாது.

குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்களுக்கான (MSMEs) தகுதி மற்றும் தேவையான ஆவணங்கள்

வங்கிகள், வங்கி சாரா நிதி நிறுவனங்கள் (NBFCs), காரணி நிறுவனங்கள் மற்றும் TReDS தளங்கள் ஆகியவற்றில் தகுதித் தேவைகள் வேறுபடுகின்றன. இருப்பினும், பெரும்பாலான விநியோகச் சங்கிலி நிதி ஏற்பாடுகளுக்கு, உண்மையான வணிகப் பரிவர்த்தனைகளுக்கான சான்றுகளும், கடன் தகுதி வாய்ந்த வாங்குபவருடனான நிறுவப்பட்ட உறவும் தேவைப்படுகின்றன.

பொதுவான தகுதி அளவுகோல்கள்

ஒரு விண்ணப்பதாரர் பொதுவாகக் கீழ்க்கண்ட தகுதிகளைக் கொண்டிருக்க வேண்டும்:

• பதிவுசெய்யப்பட்ட வணிகம், உடன் உத்யம் பதிவு குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்களுக்கு விரும்பத்தக்கது.
• பொருந்தக்கூடிய இடங்களில் செயலில் உள்ள ஜிஎஸ்டி பதிவு.
• அங்கீகரிக்கப்பட்ட பெருநிறுவனம், பொதுத்துறை நிறுவனம், அரசுத் துறை அல்லது தகுதிவாய்ந்த பிற வாங்குபவருடன் நிறுவப்பட்ட விநியோக உறவு.
• பொதுவாக கடந்த காலத்தின் விலைப்பட்டியல்களால் ஆதரிக்கப்படும், உண்மையான வர்த்தகப் பரிவர்த்தனைகளின் சீரான பதிவு. மூன்று முதல் ஆறு மாதங்கள்.
• நிதியளிப்பவரின் கடன் மதிப்பீடு, KYC தேவைகள் மற்றும் உள் கடன் ஒப்புதல் கொள்கைகளுக்கு இணங்குதல்.

நிதியுதவி மூலம் ட்ரெட்ஸ்பொதுவாக, வாங்குபவர் மற்றும் MSME வழங்குநர் ஆகிய இருவரும் இந்தத் தளத்தில் பதிவு செய்திருக்க வேண்டும். பொருந்தக்கூடிய ஒழுங்குமுறை கட்டமைப்பின் கீழ் வரும் வாங்குபவர்கள், நடைமுறையில் உள்ள RBI வழிகாட்டுதல்களுக்கு இணங்கப் பதிவு செய்ய வேண்டும்.

அடிக்கடி கோரப்படும் ஆவணங்கள்

நிதியளிப்பவரைப் பொறுத்து ஆவணத் தேவைகள் மாறுபட்டாலும், விண்ணப்பதாரர்கள் பொதுவாகக் கீழ்க்கண்டவற்றை வழங்குமாறு கேட்டுக்கொள்ளப்படுகிறார்கள்:

• உத்யம் பதிவுச் சான்றிதழ்.
• ஜிஎஸ்டி பதிவுச் சான்றிதழ் மற்றும் சமீபத்திய ஜிஎஸ்டி வருமான அறிக்கைகள்.
• பான், ஆதார் அல்லது பிற அதிகாரப்பூர்வமாக செல்லுபடியாகும் கேஒய்சி ஆவணங்கள்.
• கடந்த ஆறு மாதங்களுக்கான அல்லது கோரப்பட்ட வணிக வங்கிக் கணக்கு அறிக்கைகள்.
• தகுதியுள்ள வாங்குபவர்களுடனான கொள்முதல் ஆணைகள், விலைப்பட்டியல்கள், விநியோக ஒப்புகைகள் அல்லது வழங்கல் ஒப்பந்தங்கள்.
• கடன் வழங்குநரின் உரிய சரிபார்ப்புச் செயல்முறையின் போது கோரப்படும் ஏதேனும் கூடுதல் ஆவணங்கள்.

முழுமையான மற்றும் துல்லியமான ஆவணங்களை வழங்குவது, தவிர்க்கக்கூடிய செயலாக்கத் தாமதங்களைக் குறைக்க உதவக்கூடும். இருப்பினும், நிதியுதவி ஒப்புதலானது, கடன் வழங்குநரின் மதிப்பீடு, ஆவணங்கள் மற்றும் பொருந்தக்கூடிய கொள்கைகளுக்கு உட்பட்டே அமையும்.

விநியோகச் சங்கிலி நிதி சரியான தேர்வாக இல்லாதபோது

வர்த்தகப் பெறத்தக்கவைகளில் முடங்கியுள்ள செயல்பாட்டு மூலதனத்தை விடுவிப்பதற்காக விநியோகச் சங்கிலி நிதி வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது. பெறத்தக்கவைகளை அடிப்படையாகக் கொண்ட நிதியுதவி கிடைக்காத பட்சத்தில் அல்லது அது வணிகத் தேவைகளுடன் ஒத்துப்போகாத பட்சத்தில், இது மிகவும் பொருத்தமான நிதித் தீர்வாக இருக்காது.

பின்வரும் சந்தர்ப்பங்களில் SCF குறைவாகப் பொருத்தமானதாக இருக்கலாம்:

• இந்த வணிகம் முதன்மையாக ரொக்க விற்பனையின் மூலமாகவும், குறைந்த அளவிலான கடன் பரிவர்த்தனைகளுடனும் இயங்குகிறது.
• வாடிக்கையாளர்கள் என்பவர்கள், அங்கீகரிக்கப்பட்ட பெறத்தக்கவை நிதி ஏற்பாடுகளில் பங்கேற்காத அல்லது அவர்களின் விலைப்பட்டியல்களுக்கு உடனடியாக நிதி வழங்க முடியாத சிறு வணிகங்கள் ஆவர்.
• நிலம், கட்டிடங்கள், கனரக இயந்திரங்கள் வாங்குதல் அல்லது உற்பத்தி வசதிகளை விரிவுபடுத்துதல் போன்ற நீண்ட கால மூலதனச் செலவினங்களுக்கு நிதி தேவைப்படுகிறது.
• பெறுவதால் கிடைக்கும் நன்மையை விட நிதிச் செலவு அதிகமாக உள்ளது. payகுறிப்பாக விலைப்பட்டியல் இருக்கும் இடத்தில், முன்னரே குறிப்பிடப்பட்டது. payமாதவிடாய் சுழற்சிகள் ஏற்கனவே குறுகியதாக உள்ளன.
• இந்த நிறுவனம் புதிதாக நிறுவப்பட்டுள்ளது, மேலும் இதுவரையில் சீரான விலைப்பட்டியல் வரலாற்றையோ அல்லது நீண்டகால வாடிக்கையாளர் உறவுகளையோ உருவாக்கிக்கொள்ளவில்லை.

இத்தகைய சூழ்நிலைகளில், மாற்று நிதி விருப்பங்கள், உத்தேசிக்கப்பட்ட நோக்கம், கிடைக்கக்கூடிய பிணையம் மற்றும் பிற தேவைகளுக்கு மிகவும் பொருத்தமானதாக அமையலாம்.payநிர்வாகத் திறன் மற்றும் வணிக விவரக்குறிப்பு.

செயல்பாட்டு மூலதனத்திற்கான ஒரு மாற்று ஆதாரமாக தங்கக் கடன்

விநியோகச் சங்கிலி நிதி என்பது, தகுதியான வர்த்தகப் பெறுதல்களை உருவாக்கும் வணிகங்களுக்காகவே பிரத்யேகமாக வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது. விலைப்பட்டியல் அடிப்படையிலான நிதியுதவி கிடைக்காத அல்லது பொருத்தமற்ற சூழ்நிலைகளில், வணிகத்தின் தன்மை மற்றும் கிடைக்கக்கூடிய சொத்துக்களைப் பொறுத்து பிற நிதி விருப்பங்கள் பரிசீலிக்கப்படலாம். அத்தகைய ஒரு விருப்பம்... தங்க கடன்இது, கடன் வழங்குநரிடம் அடமானம் வைக்கப்பட்ட தகுதியான தங்க நகைகளுக்கு ஈடாகப் பாதுகாக்கப்படுகிறது.

விநியோகச் சங்கிலி நிதியுதவியைப் போலல்லாமல், ஒரு தங்கக் கடன் என்பது அங்கீகரிக்கப்பட்ட விலைப்பட்டியல்கள், வாங்குபவர் பதிவு அல்லது பெறத்தக்கவைகளுக்கான நிதியுதவித் தளத்தில் பங்கேற்பது போன்றவற்றைச் சார்ந்திருப்பதில்லை. இது, முதன்மையாக சில்லறை வாடிக்கையாளர்களுக்கு விற்பனை செய்யும், ரொக்கப் பரிவர்த்தனைகளில் இயங்கும், அல்லது பெரிய பெருநிறுவன வாங்குபவர்களுடன் நீண்டகால உறவுகளை இன்னும் வளர்த்து வரும் வணிகங்களுக்குப் பொருத்தமானதாக இருக்கலாம். கடன் வழங்குநரின் மதிப்பீடு மற்றும் பொருந்தக்கூடிய விதிமுறைகளுக்கு உட்பட்டு, இந்த நிதியானது பொதுவாக சரக்குகளை வாங்குதல், பருவகால செயல்பாட்டு மூலதனத் தேவைகளை நிர்வகித்தல் போன்ற சட்டப்பூர்வமான வணிக நோக்கங்களுக்காகப் பயன்படுத்தப்படலாம். payவழங்குநர்களுடன் தொடர்புகொள்வது, அல்லது தற்காலிக பணப்புழக்கத் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்வது.

அனுமதிக்கப்படக்கூடிய தொகையானது, அடமானம் வைக்கப்பட்ட நகைகளின் தூய்மை மற்றும் நிகர எடை, நிலவும் தங்க விலைகள், ஒழுங்குமுறை கடன்-மதிப்பு விகிதங்கள் (LTV) மற்றும் கடன் வழங்குபவரின் மதிப்பீடு உள்ளிட்ட காரணிகளைப் பொறுத்தது. கடன் வாங்குபவர்கள் வட்டி விகிதங்களையும் ஒப்பிட்டுப் பார்க்க வேண்டும்.payஎந்தவொரு நிதியுதவித் திட்டத்தையும் தேர்ந்தெடுப்பதற்கு முன், கிடைக்கும் விருப்பங்கள், பொருந்தக்கூடிய கட்டணங்கள் மற்றும் ஒட்டுமொத்த கடன் வாங்கும் செலவுகள் ஆகியவற்றைக் கருத்தில் கொள்ள வேண்டும். மிகவும் பொருத்தமான நிதியுதவி விருப்பத்தைத் தேர்ந்தெடுப்பதில், நிதி கிடைப்பதை மட்டுமல்லாமல், பிற காரணிகளையும் கருத்தில் கொள்ள வேண்டும்.payநிர்வாகத் திறன், வணிகப் பணப்புழக்கம் மற்றும் நிதி தேவைப்படும் நோக்கம்.

குறிப்பு: தங்கக் கடன்கள், கடன் வழங்குநரின் மதிப்பீடு, ஆவணங்கள், பொருந்தக்கூடிய இந்திய ரிசர்வ் வங்கி வழிகாட்டுதல்கள், நடைமுறையில் உள்ள ஒழுங்குமுறை விதிமுறைகள் மற்றும் தனிப்பட்ட கடன் வழங்கும் கொள்கைகளுக்கு உட்பட்டவை. கடன் தொகை, வட்டி விகிதம், தவணைக்காலம், மறுpayகடன் கட்டமைப்பு மற்றும் கடன் வழங்கும் காலக்கெடு ஆகியவை கடன் வழங்குநர்கள் மற்றும் தனிப்பட்ட விண்ணப்பங்களைப் பொறுத்து மாறுபடும். கடன் வாங்குபவர்கள் தங்க நகைகளை அடமானம் வைப்பதற்கு முன், அனைத்து கடன் விதிமுறைகளையும் கவனமாக மதிப்பாய்வு செய்ய வேண்டும்.

முக்கிய அபாயங்கள் மற்றும் அவற்றை எவ்வாறு கையாள்வது

மற்ற எந்தவொரு வணிக நிதித் தீர்வையும் போலவே, விநியோகச் சங்கிலி நிதியும் தெளிவான நன்மைகளை வழங்குகிறது, ஆனால் அதனைத் தொடர்ந்து பயன்படுத்துவதற்கு முன்பு குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்கள் (MSMEs) மதிப்பீடு செய்ய வேண்டிய சில பரிசீலனைகளையும் கொண்டுள்ளது. இந்த அபாயங்களைப் புரிந்துகொண்டு அவற்றுக்குத் திட்டமிடுவது, வணிகங்கள் விநியோகச் சங்கிலி நிதியை (SCF) மிகவும் திறம்படப் பயன்படுத்தவும், அதே நேரத்தில் சிறந்த பணப்புழக்க நிர்வாகத்தை ஆதரிக்கவும் உதவும்.

1. வாங்குபவர் ஒருமுகப்படுத்தல் அபாயம்

பல குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்கள் (MSMEs) தங்களின் வருவாயின் கணிசமான பங்கிற்கு ஒன்று அல்லது இரண்டு பெரிய வாடிக்கையாளர்களைப் பெரிதும் சார்ந்துள்ளன. ஒரு முக்கிய வாங்குபவர் விலைப்பட்டியல் ஒப்புதலைத் தாமதப்படுத்தினால், ஒரு பரிவர்த்தனையை எதிர்த்தால், அல்லது கால அவகாசம் நீடித்தால்... payவிநியோகச் சங்கிலி நிதி கிடைக்கும் இடங்களிலும்கூட, திட்ட காலக்கெடு காரணமாக பணப்புழக்கம் பாதிக்கப்படலாம்.

அதை எவ்வாறு நிர்வகிப்பது: பெற வேண்டிய தொகைகள் பல வாங்குபவர்களிடையே பரவுமாறு வாடிக்கையாளர் தளத்தை படிப்படியாகப் பன்முகப்படுத்தவும். ஒரு விரிவான வாடிக்கையாளர் தொகுப்பு, எந்தவொரு தனிப்பட்ட வாங்குபவரையும் சார்ந்திருப்பதைக் குறைத்து, நிதி நிலைத்தன்மையை மேம்படுத்தும்.

2. தளம் அல்லது நிதியளிப்பவர் சார்புநிலை

வணிகங்கள் ஒரு குறிப்பிட்ட SCF தளம் அல்லது நிதியளிப்புப் பங்குதாரருடன் ஒருங்கிணைக்கப்படும்போது, ​​வழங்குநர்களை மாற்றுவது கூடுதல் ஆவணங்கள், செயல்பாட்டு மாற்றங்கள் அல்லது ஒப்பந்தக் கடமைகளை உள்ளடக்கியிருக்கலாம்.

அதை எவ்வாறு நிர்வகிப்பது: புதிய வாடிக்கையாளரைச் சேர்ப்பதற்கு முன், சேவை ஒப்பந்தங்களைக் கவனமாக மதிப்பாய்வு செய்யவும். வணிக விதிமுறைகள், வெளியேறும் விதிகள், பொருந்தக்கூடிய கட்டணங்கள் மற்றும் செயல்பாட்டுத் தேவைகளைப் புரிந்துகொள்வது, பிற்காலத்தில் நிதி ஏற்பாடுகளை மாற்ற வேண்டியிருந்தால் ஏற்படக்கூடிய தேவையற்ற இடையூறுகளைத் தவிர்க்க உதவும்.

3. தள்ளுபடி செலவு அரிப்பு

முன்கூட்டியே பெறுதல் payஒவ்வொரு விலைப்பட்டியலிலும் உள்ள தள்ளுபடியானது நிதிச் செலவுகளை உள்ளடக்கியுள்ளது. விநியோகச் சங்கிலி நிதியுதவியை கண்மூடித்தனமாகப் பயன்படுத்தினால், தொடர்ச்சியான தள்ளுபடிக் கட்டணங்கள் ஒட்டுமொத்த இலாப வரம்புகளைப் படிப்படியாகக் குறைக்கக்கூடும்.

அதை எவ்வாறு நிர்வகிப்பது: அதிக மதிப்புள்ள இன்வாய்ஸ்கள், நீண்ட கடன் காலங்கள் அல்லது மேம்பட்ட பணப்புழக்கம் ஒரு குறிப்பிடத்தக்க செயல்பாட்டு நன்மையை உருவாக்கும் சூழ்நிலைகளில் SCF-ஐத் தேர்ந்தெடுத்துப் பயன்படுத்துவதைக் கருத்தில் கொள்ளுங்கள். நிதிச் செலவுகளை எதிர்பார்க்கப்படும் பணப்புழக்க நன்மைகளுடன் ஒப்பிடுவது, முன்கூட்டியே SCF-ஐப் பயன்படுத்துவது சிறந்ததா என்பதைத் தீர்மானிக்க உதவும். payஇந்த மேம்பாடு வணிக ரீதியாக லாபகரமானது.

4. விலைப்பட்டியல் தகராறு அபாயம்

விநியோகச் சங்கிலி நிதியுதவியானது பொதுவாக, வாங்குபவரால் விலைப்பட்டியல்கள் ஏற்றுக்கொள்ளப்படுவதைச் சார்ந்துள்ளது. விநியோகச் சிக்கல்கள், ஆவணப் பிழைகள், அளவுப் பொருத்தமின்மைகள் அல்லது ஒப்பந்தக் கருத்து வேறுபாடுகள் காரணமாக ஒரு விலைப்பட்டியலில் ஆட்சேபனை தெரிவிக்கப்பட்டால், அந்தப் பிரச்சினை தீர்க்கப்படும் வரை நிதியுதவி தாமதமாகலாம் அல்லது கிடைக்காமலும் போகலாம்.

அதை எவ்வாறு நிர்வகிப்பது: துல்லியமான கொள்முதல் ஆணைகள், விலைப்பட்டியல்கள், விநியோக ஒப்புகைகள் மற்றும் துணை ஆவணங்களைப் பராமரிக்கவும். வாங்குபவர்களுடன் உடனடியாகத் தொடர்புகொள்வதும், முரண்பாடுகளை உரிய நேரத்தில் தீர்ப்பதும் நிதி வழங்குவதில் தாமதங்கள் ஏற்படுவதற்கான வாய்ப்பைக் குறைக்கும்.

தீர்மானம்

சப்ளை சங்கிலி நிதி ஏற்கனவே உள்ள வாடிக்கையாளர்களுக்குக் கடனுக்குப் பொருட்கள் அல்லது சேவைகளை வழங்கும் இந்திய குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்களுக்கு, இது ஒரு மிக முக்கியமான செயல்பாட்டு மூலதனத் தீர்வாக உருவெடுத்துள்ளது. காத்திருப்பதற்குப் பதிலாக payஒப்பந்தச் சுழற்சிகள் முடிவடையும் தருவாயில், தகுதியுள்ள வணிகங்கள், வாங்குபவர்கள் தங்களின் ஒப்புக்கொண்ட பரிவர்த்தனைகளைத் தொடர அனுமதிக்கும் அதே வேளையில், அங்கீகரிக்கப்பட்ட பெறத்தக்கவைகளை முன்கூட்டியே பணப்புழக்கமாக மாற்றிக்கொள்ளலாம். payசெயல்பாட்டுத் தேவைகளைப் பொறுத்து, ரிவர்ஸ் ஃபேக்டரிங், இன்வாய்ஸ் டிஸ்கவுண்டிங், ஃபேக்டரிங், ஆக்டிவ் டிஸ்கவுண்டிங் மற்றும் பர்ச்சேஸ் ஆர்டர் ஃபைனான்சிங் போன்ற தீர்வுகள், நடைமுறை மூலதனச் சுழற்சியின் வெவ்வேறு நிலைகளைக் கையாளுகின்றன.

இந்த குறு, சிறு மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்களின் விநியோகச் சங்கிலி நிதி வழிகாட்டி சப்ளை செயின் ஃபைனான்ஸ் என்றால் என்ன, நிதியளிப்பு செயல்முறை எவ்வாறு செயல்படுகிறது, இந்தியாவில் கிடைக்கும் முக்கிய SCF கருவிகள், உத்தேச செலவுகள், தகுதித் தேவைகள், ஆவணங்கள், நடைமுறை அபாயங்கள் மற்றும் இன்வாய்ஸ் அடிப்படையிலான நிதியளிப்பு மிகவும் பொருத்தமான தேர்வாக இல்லாத சூழ்நிலைகள் ஆகியவற்றை இது உள்ளடக்கியுள்ளது. மேலும், ஒரு தங்க கடன் செயல்பாட்டு மூலதனத்திற்கான ஒரு மாற்று ஆதாரமாக, பெறத்தக்கவை நிதியுதவியிலிருந்து இது வேறுபடுகிறது.

பொருத்தமான நிதித் தீர்வு என்பது வணிகத்தின் தன்மை, வாடிக்கையாளர் விவரம், நிதித் தேவை போன்ற காரணிகளைச் சார்ந்துள்ளது.payநிதி வழங்கும் திறன் மற்றும் கடன் வழங்குநர் வழங்கும் வணிக விதிமுறைகள். எந்தவொரு நிதி விருப்பத்தையும் தேர்ந்தெடுப்பதற்கு முன், வணிகங்கள் கிடைக்கக்கூடிய தீர்வுகளைக் கவனமாக ஒப்பிட்டுப் பார்க்க வேண்டும், பொருந்தக்கூடிய அனைத்துக் கட்டணங்கள் மற்றும் ஒப்பந்த நிபந்தனைகளை மதிப்பாய்வு செய்ய வேண்டும், மேலும் நிதிக் கட்டமைப்பு உடனடி பணப்புழக்கத் தேவைகள் மற்றும் நீண்ட கால நிதி ஒழுக்கம் ஆகிய இரண்டையும் ஆதரிக்கிறதா என்பதை உறுதி செய்ய வேண்டும்.

மறுப்பு: இந்த வலைப்பதிவில் உள்ள தகவல்கள் பொதுவான நோக்கங்களுக்காக மட்டுமே, மேலும் முன்னறிவிப்பு இல்லாமல் மாறக்கூடும். இது சட்டம், வரி அல்லது நிதி ஆலோசனையாக இருக்காது. வாசகர்கள் தொழில்முறை வழிகாட்டுதலைப் பெற்று தங்கள் சொந்த விருப்பப்படி முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும். இந்த உள்ளடக்கத்தை நம்பியிருப்பதற்கு IIFL நிதி பொறுப்பல்ல. மேலும் படிக்க