लहान व्यवसायांसाठी एमएसएमई कर्जाचे विविध प्रकार समजून घेणे

एमएसएमई देशाला विविध उत्पादने आणि सेवा प्रदान करतात आणि हस्तनिर्मित कापड, चवीला गोड मसाले, अत्याधुनिक तंत्रज्ञानाचे उपाय यासारख्या इतर गोष्टींबरोबरच, एमएसएमई देशाच्या अर्थव्यवस्थेत मोठे योगदान देतात. परंतु वित्तपुरवठा मिळवण्यात, विशेषतः नवीन किंवा वाढत्या व्यवसायांसाठी, हा एक मोठा अडथळा आहे. बँका आणि वित्तीय संस्था एमएसएमईंना उच्च जोखीम कर्जदार म्हणून पाहतात, ज्यामुळे त्यांना कर्ज मिळणे कठीण होते.

प्रकार समजून घेणे एमएसएमई कर्ज या आव्हानांना तोंड देण्यासाठी उपलब्धता महत्त्वाची बनते. लघु उद्योगांच्या विशिष्ट गरजा पूर्ण करण्यासाठी एमएसएमई कर्जे वेगवेगळ्या प्रकारांमध्ये डिझाइन केली गेली आहेत. ही कर्जे एमएसएमईंना महत्त्वपूर्ण आर्थिक सहाय्य मिळविण्याची संधी देतात जी यंत्रसामग्री खरेदी करण्यासाठी, इन्व्हेंटरी खरेदी करण्यासाठी, ऑपरेशनल खर्च व्यवस्थापित करण्यासाठी आणि व्यवसाय वाढ साध्य करण्यासाठी वापरली जाऊ शकते. पुढे, खालील विभाग भारतात उपलब्ध असलेल्या विविध प्रकारच्या एमएसएमई कर्जांचा आणि ते भारतीय व्यवसायांच्या विविध गरजा कशा पूर्ण करतात याचा शोध घेतील.

एमएसएमई कर्ज समजून घेणे:

सर्वप्रथम, उपलब्ध असलेल्या विविध प्रकारच्या एमएसएमई कर्जांचा आढावा घेण्यापूर्वी मूलभूत संकल्पना समजून घेणे महत्त्वाचे आहे.

सुरक्षित वि. असुरक्षित कर्ज:

• सुरक्षित कर्ज: सुरक्षित कर्ज देण्यासाठी तारण आवश्यक असते (उदा. रिअल इस्टेट किंवा इतर मालमत्ता). जर कर्जदाराने थकीत रक्कम वसूल करण्यासाठी कर्जाची परतफेड केली नाही तर कर्ज देणारा तारण जप्त करू शकतो.
• असुरक्षित कर्ज: या कर्जांना तारणाची आवश्यकता नसते. तथापि, यामुळे कर्ज देणाऱ्यांना जास्त व्याजदर मिळतात, कारण ते जास्त जोखीम घेत असतात.

कर्ज मंजुरीवर परिणाम करणारे घटक:

एमएसएमई कर्ज अर्जाचा विचार करताना कर्ज देणारे घटक खालील प्रमाणे आहेत:

• क्रेडिट स्कोअर: चांगला क्रेडिट स्कोअर कर्ज किती योग्य आणि परतफेड करण्यायोग्य आहे हे दर्शवितो.payकर्जदार सक्षम आहे.
• व्यवसाय योजना: तुमच्या व्यवसायाची उद्दिष्टे, आर्थिक अंदाज आणि वाढीची रणनीती यांचे वर्णन करणारी एक चांगली विकसित व्यवसाय योजना कर्ज मंजूर होण्याची शक्यता मोठ्या प्रमाणात वाढवू शकते.
• Repayक्षमता नमूद करा: कर्ज देणारे तुमच्या व्यवसायाची कर्ज फेडण्यासाठी पुरेसा रोख प्रवाह निर्माण करण्याची क्षमता मूल्यांकन करतात.
• दुय्यम: जर तुम्ही सुरक्षित कर्जासाठी अर्ज करत असाल तर तुमच्या तारणाचे मूल्य आणि तरलता विचारात घेतली जाईल.
• उद्योग आणि बाजारपेठेतील ट्रेंड: ते त्यांचे निर्णय एकूण आर्थिक परिस्थिती आणि उद्योग ट्रेंडवर आधारित देखील घेऊ शकतात.

या निकषांचे ज्ञान तुम्हाला MSME कर्ज मिळण्याची शक्यता वाढविण्यास मदत करू शकते.

भारतातील लोकप्रिय प्रकारचे एमएसएमई कर्ज:

भारतीय एमएसएमई कर्जे अनेक प्रकारांमध्ये विभागली गेली आहेत आणि प्रत्येक प्रकारचे कर्ज विशिष्ट व्यवसायाच्या गरजा पूर्ण करण्यासाठी असते. काही सर्वात प्रसिद्ध कर्जांचे प्रकार खालीलप्रमाणे आहेत:

मुदत कर्ज

• ध्येय: मुदत कर्ज हे रिअल इस्टेट, यंत्रसामग्री किंवा उपकरणे खरेदी करण्यासारख्या दीर्घकालीन गुंतवणुकीसाठी दिले जाते.
• Repayगुरू: ही कर्जे ठराविक कालावधीत निश्चित हप्त्यांमध्ये परत केली जातात.
• व्याज दर: कर्जाची रक्कम, कालावधी आणि कर्जदाराच्या कर्जाच्या कालावधीनुसार मुदत कर्जाचे व्याजदर बदलू शकतात.

कार्यरत भांडवल कर्ज

• उद्देशः कार्यरत भांडवल कर्ज इन्व्हेंटरी खरेदी करणे यासारख्या अल्पकालीन ऑपरेशनल खर्चाची पूर्तता करण्यासाठी घेतले जातात, payपगार आणि बैठकीचा दैनंदिन खर्च.
• Repayगुरू: The payया कर्जांच्या परतफेडीच्या अटी बऱ्याचदा कमी असतात, बऱ्याचदा एक वर्ष किंवा त्यापेक्षा कमी.
• लवचिकता: तेथेpayखेळत्या भांडवल कर्जाच्या अटी लवचिक आहेत आणि कर्जाचे नूतनीकरण करण्याची तरतूद आहे.

ओव्हरड्राफ्ट सुविधा

• उद्देशः ओव्हरड्राफ्ट सुविधेमुळे व्यवसायांना त्यांच्या खात्यातील शिल्लकपेक्षा जास्त रक्कम काढता येते. हा एक लवचिक वित्तपुरवठा पर्याय आहे जो अल्पकालीन रोख प्रवाहाच्या गरजा पूर्ण करण्यासाठी वापरला जाऊ शकतो.
• व्याज: वापरलेल्या रकमेवर व्याज आकारले जाते.
• लवचिकता: पूर्व-मंजूर मर्यादेपर्यंत, ओव्हरड्राफ्ट क्षमता आवश्यकतेनुसार पैसे काढण्याचे स्वातंत्र्य प्रदान करतात.

कॅश क्रेडिट

• उद्दिष्ट: कॅश क्रेडिटमुळे कंपन्यांना ओव्हरड्राफ्ट सुविधेप्रमाणे पूर्व-मंजूर मर्यादेपर्यंत पैसे काढता येतात.
• व्याज: वापरलेल्या रकमेवर व्याज आकारले जाते.
• लवचिकता: कॅश क्रेडिट री च्या दृष्टीने लवचिकता देतेpayment, व्यवसाय पुन्हा करू शकता म्हणूनpay जेव्हा सोयीस्कर असेल तेव्हा रक्कम.

विविध प्रकारच्या एमएसएमई कर्जाची वैशिष्ट्ये, फायदे आणि पात्रता निकष जाणून घेतल्याने एमएसएमईंना त्यांच्या व्यवसायाच्या गरजांसाठी आदर्श वित्त मिळवण्याचा माहितीपूर्ण निर्णय घेण्यास मदत होते.

एमएसएमई कर्जासाठी सरकारी योजना:

एमएसएमईच्या वाढीला चालना देण्यासाठी आणि वित्तपुरवठा करण्यासाठी भारत सरकारने अनेक योजना हाती घेतल्या आहेत. या योजना एमएसएमईंना अनुदानित व्याजदर, सोपी कागदपत्र प्रक्रिया आणि बरेच फायदे प्रदान करतात. एमएसएमई कर्जासाठी काही प्रमुख सरकारी योजना येथे आहेत:

1. प्रधानमंत्री मुद्रा योजना (PMMY):

• उद्देशः रु. पर्यंत कर्ज उपलब्ध करून देणे. सूक्ष्म आणि लघु उद्योगांना 10 लाख.
• फायदे: कमी व्याजदर, किमान कागदपत्रे आणि quick निधीचे वितरण.

2. सूक्ष्म आणि लघु व्यवसाय क्रेडिट गॅरंटी फंड ट्रस्ट (CGTMSE):

• उद्देशः हे बँका आणि इतर वित्तीय संस्थांना एमएसएमईंना कर्ज देण्यासाठी हमी कव्हर देण्यासाठी आहे.
• फायदे: यामुळे कर्ज देणाऱ्यांसाठी जोखीम कमी होते ज्यामुळे एमएसएमईंना कर्ज मिळणे सोपे होते.

3. स्टँड-अप इंडिया योजना:

• उद्दिष्ट: महिला आणि अनुसूचित जाती/जमाती उद्योजकांना उद्योजकता स्वीकारण्यास प्रोत्साहन देणे.
• फायदे: बिगर-उत्पादन उद्योगांना कोणत्याही तारणाशिवाय १० लाख रुपयांपर्यंत आणि उत्पादन उद्योगांना कोणत्याही तारणाशिवाय १ कोटी रुपयांपर्यंत कर्ज.

4. पंतप्रधान रोजगार निर्मिती कार्यक्रम (PMEGP):

• उद्देशः सूक्ष्म उद्योगांच्या स्थापनेत आर्थिक सहाय्य करून रोजगार निर्मिती करणे.
• फायदे: कर्ज, विपणन सहाय्य, कौशल्य विकास प्रशिक्षण.

5. क्रेडिट लिंक्ड कॅपिटल सबसिडी योजना (CLCSS):

• उद्देशः MSMEs मध्ये तंत्रज्ञान अपग्रेडला प्रोत्साहन देण्यासाठी.
• फायदे: प्लांट आणि मशिनरी खरेदी करण्यासाठी घेतलेल्या कर्जावरील व्याजदर अनुदान.

वेगवेगळ्या योजनांमध्ये एमएसएमईंना या योजनांचा लाभ घेण्यासाठी वेगवेगळे पात्रता निकष आहेत. यासाठी तुम्हाला पात्रता निकष आणि आवश्यक कागदपत्रांबद्दल आवश्यक माहितीसाठी बँक किंवा वित्तीय संस्थेशी संपर्क साधण्याचा सल्ला दिला जातो. सरकारी योजनांचा वापर एमएसएमईंना त्यांच्या व्यवसायाच्या वाढीला चालना देण्यासाठी आणि देशाच्या आर्थिक विकासात योगदान देण्यासाठी सर्वात वाजवी किमतीत वित्तपुरवठा सुलभ आणि सोयीस्करपणे मिळवण्यासाठी करता येतो. उदाहरणार्थ, आर्थिक वर्ष २०२३ मध्ये, मुद्रा योजनेत, सरकारी योजनेने २.६ लाख कोटी रुपयांपेक्षा जास्त कर्जे वाटली.

योग्य एमएसएमई कर्ज निवडणे

तुमच्या व्यवसायाच्या यशासाठी योग्य MSME कर्ज प्रकार निवडणे अत्यावश्यक आहे. कर्जाची निवड करताना खालील गोष्टी लक्षात ठेवा.

1. कर्ज रक्कमः तुमच्या व्यवसाय ऑपरेशन्स किंवा विस्तार योजनांना वित्तपुरवठा करण्यासाठी तुम्हाला आवश्यक असलेली नेमकी रक्कम ठरवा. 

2. Repayment कार्यकाळ: तुमचा रोख प्रवाह विचारात घ्या आणि पुन्हा निवडाpayतुमच्या व्यवसायाच्या आर्थिक क्षमतांशी जुळणारा कालावधी. 

3. व्याज दर: सर्वोत्तम डील मिळविण्यासाठी वेगवेगळ्या सावकारांद्वारे ऑफर केलेल्या व्याजदरांची तुलना करा. 

4. प्रक्रिया शुल्क आणि इतर शुल्क: कर्जाशी संबंधित अतिरिक्त खर्चाचे मूल्यांकन करा, जसे की प्रक्रिया शुल्क, दस्तऐवजीकरण शुल्क आणि पूर्वpayदंड. 

5. संपार्श्विक आवश्यकता: कर्ज सुरक्षित करण्यासाठी तुम्ही तारण देऊ शकता का ते शोधा. तारण कर्जे बहुतेकदा स्वस्त असतात, परंतु त्यांना तारण आवश्यक असते.

6. सावकाराची प्रतिष्ठा: वेळेवर रोख रक्कम वितरित करण्याचा आणि कुशल ग्राहक सेवेचा इतिहास असलेला कायदेशीर कर्जदाता निवडा. 

7. लवचिकता: कर्जाच्या लवचिकतेचा एक भाग म्हणजे प्री-कर्ज करण्याची क्षमताpay किंवा कर्जाची रक्कम वाढवा. कर्ज घेताना तुम्ही वेगवेगळ्या कर्ज देणाऱ्यांच्या ऑफरची तुलना करावी आणि तुमच्या विशिष्ट गरजा पूर्ण करणारा पर्याय निवडावा. वैयक्तिक मदतीसाठी तुम्ही आर्थिक सल्लागाराशी देखील बोलू शकता.

लक्षात ठेवा की विचारपूर्वक घेतलेले कर्ज तुमच्या कंपनीच्या वाढीस चालना देण्यासाठी एक प्रभावी साधन असू शकते. विविध प्रकारचे एमएसएमई कर्ज आणि त्यांची वैशिष्ट्ये जाणून घेतल्याने तुम्हाला माहितीपूर्ण निर्णय घेण्यास आणि तुमच्या व्यवसायाच्या उद्दिष्टांपर्यंत पोहोचण्यासाठी आवश्यक असलेले वित्तपुरवठा मिळविण्यास मदत होते.

निष्कर्ष

एमएसएमईच्या वाढीसाठी आणि विकासासाठी नेहमीच वित्तपुरवठ्याची आवश्यकता असते. तुमच्या एमएसएमईसाठी कर्ज आणि वित्तपुरवठ्याची योग्य निवड करण्यासाठी, तुम्हाला कोणत्या प्रकारच्या कर्जासाठी अर्ज करायचा आहे हे जाणून घेणे महत्त्वाचे आहे. सरकारी कार्यक्रम आणि उपक्रम आता एमएसएमईंना कर्जाची चांगली उपलब्धता देतात. परंतु तुम्ही तुमच्या व्यवसायाच्या गरजांचे काळजीपूर्वक मूल्यांकन केले पाहिजे आणि तुमच्या आर्थिक उद्दिष्टांना अनुकूल असलेले कर्ज निवडले पाहिजे. एमएसएमई या आर्थिक साधनांचा वापर आव्हानांवर मात करण्यासाठी, संधींचा फायदा घेण्यासाठी आणि या आर्थिक साधनांच्या मदतीने भारताला आर्थिकदृष्ट्या वाढण्यास मदत करण्यासाठी करू शकतात.

एमएसएमई कर्जाच्या प्रकारांबद्दल वारंवार विचारले जाणारे प्रश्न:

प्रश्न १. एमएसएमई कर्जे म्हणजे काय?

उत्तर. एमएसएमई कर्ज म्हणून ओळखल्या जाणाऱ्या आर्थिक उत्पादनांची निर्मिती विशेषतः सूक्ष्म, लघु आणि मध्यम आकाराच्या व्यवसायांच्या (एमएसएमई) विशिष्ट गरजा पूर्ण करण्यासाठी केली जाते. ही कर्जे व्यवसायांना भांडवली खर्च, खेळते भांडवल आणि व्यवसाय विस्तार यासारख्या विविध उद्देशांसाठी निधी मिळविण्यास मदत करतात.

प्रश्न २. भारतात कोणत्या प्रकारचे एमएसएमई कर्ज उपलब्ध आहे?

उत्तर. भारतात अनेक प्रकारचे एमएसएमई कर्ज उपलब्ध आहेत, ज्यात समाविष्ट आहे:

• मुदत कर्ज: यंत्रसामग्री किंवा मालमत्ता खरेदी करण्यासारख्या दीर्घकालीन गुंतवणुकीसाठी वापरले जाते.
• कार्यरत भांडवल कर्ज: अल्पकालीन ऑपरेशनल खर्च भागविण्यासाठी वापरले जाते.
• ओव्हरड्राफ्ट सुविधा: तात्पुरत्या रोख प्रवाहाच्या गरजा पूर्ण करण्यासाठी लवचिक क्रेडिट सुविधा.
• रोख क्रेडिट: ओव्हरड्राफ्ट सारखीच सुविधा, परंतु दीर्घ कालावधीसह.

प्रश्न ३. एमएसएमई कर्ज पात्रतेवर कोणते घटक परिणाम करतात?

उत्तर. एमएसएमई कर्ज पात्रतेवर अनेक घटक प्रभाव पाडतात, ज्यात हे समाविष्ट आहे:

• क्रेडिट स्कोअर: जर तुमचा क्रेडिट स्कोअर जास्त असेल तर कर्ज मिळण्याची शक्यता वाढते.
• व्यवसाय योजना: तुमची आर्थिक स्थिरता एका चांगल्या प्रकारे लिहिलेल्या व्यवसाय योजनेद्वारे दिसून येते.
• Repayक्षमता नमूद करा: आपली क्षमता pay वेळापत्रकानुसार कर्ज परत करणे म्हणजे तुमचे पुनर्प्राप्ती म्हणून ओळखले जाते.payमानसिक क्षमता.
• दुय्यम: काही कर्जांसाठी मालमत्ता किंवा रिअल इस्टेटची तारण म्हणून आवश्यकता असू शकते.

प्रश्न ४. मी योग्य एमएसएमई कर्ज कसे निवडू शकतो?

उत्तर. योग्य एमएसएमई कर्ज प्रकार निवडण्यासाठी, कर्जाचा उद्देश, कालावधी, व्याजदर आणि परतफेड यासारख्या घटकांचा विचार करा.payवैयक्तिक मार्गदर्शनासाठी, आर्थिक सल्लागाराशी बोलण्याचा सल्ला देखील दिला जातो.