एमएसएमई कर्ज व्याजदर कसे कार्य करतात: एक संपूर्ण मार्गदर्शक
भारतात, लघु उद्योगांचा विस्तार मोठ्या प्रमाणात एमएसएमई कर्जांवर अवलंबून असतो. व्यवसाय मालकांसाठी एमएसएमई कर्जाचे व्याजदर जाणून घेणे अत्यंत महत्त्वाचे आहे कारण हे दर ठरवतात की त्यांना किती कर्जाची आवश्यकता असेल. pay कर्ज परतफेड तसेच त्यांचे आर्थिक नियोजन. एमएसएमई कर्जाचे व्याजदर वेगवेगळ्या घटकांवर अवलंबून असतात आणि उद्योजकांना कर्जासाठी अर्ज करताना अशा फरकांची जाणीव असणे आवश्यक आहे. ही कर्जे विशेषतः सूक्ष्म, लघु आणि मध्यम आकाराच्या व्यवसायांना (एमएसएमई) त्यांच्या खेळत्या भांडवलाच्या आणि विस्ताराच्या गरजा पूर्ण करण्यास मदत करण्यासाठी आहेत.
जर व्यवसायांना एमएसएमई बद्दल माहिती असेल तर व्यवसाय कर्ज व्याज दर, ते स्वतःसाठी योग्य कर्ज पर्याय निवडू शकतात. एमएसएमई कर्जाच्या एकूण खर्चाचा अंदाज घेण्यासाठी आणि आर्थिक ताण टाळण्यासाठी एमएसएमई कर्जाच्या व्याजदराची गणना आणि व्याजदरावर पकड असणे देखील महत्त्वाचे आहे.
एमएसएमई कर्ज व्याजदरांवर काय परिणाम होतो?
अनेक घटक MSME कर्जाचा व्याजदर ठरवतात, ज्यामुळे व्यवसाय मालकांना कर्जासाठी अर्ज करताना याची जाणीव असणे महत्त्वाचे बनते. मुख्य घटकांमध्ये हे समाविष्ट आहे:
- क्रेडिट स्कोअर: कर्ज देणारे व्यवसाय मालकाच्या क्रेडिट पात्रतेचे मूल्यांकन करतात. जास्त क्रेडिट स्कोअर असल्यास, परिणाम सहसा स्वस्त व्याजदर असतो.
- कर्ज रक्कमः कर्ज देणाऱ्याचे जोखीम मूल्यांकन जितके जास्त असेल तितके मोठ्या कर्जाच्या रकमेचे दर जास्त असतील.
- कर्जाचा कालावधी: कर्जाची मुदत व्याजदरावर परिणाम करते. जास्त कालावधीसाठी जास्त व्याजदर येऊ शकतात.
- दुय्यम: संपार्श्विक असलेल्या सुरक्षित कर्जांमध्ये कमी व्याजदर असतो कारण ते सावकाराचा धोका कमी करतात.
कर्ज कालावधीवर किती व्याज द्यावे लागेल हे जाणून घेण्यासाठी एमएसएमई व्याज गणना करणे हा देखील एक महत्त्वाचा भाग आहे. व्यवसाय मालकांना ते किती व्याज देतील हे अचूकपणे कळू शकते. pay एमएसएमई कर्जाच्या व्याजदराची अचूक गणना करून कर्ज घेण्यासाठी बँकेकडे अर्ज करा. एमएसएमई व्यवसाय कर्जाचा व्याजदर किती बदलतो हे या घटकांवर अवलंबून असते आणि वेगवेगळ्या कर्जदात्यांकडून पर्यायांची तुलना करणे हा कर्ज खर्च व्यवस्थापनाचा एक महत्त्वाचा भाग आहे. एसएमई कर्जाचा व्याजदर वेगवेगळ्या योजना आणि वित्तीय संस्थांवर वेगवेगळा असतो, म्हणूनच कर्ज घेण्यापूर्वी तुम्हाला काही पर्यायांचे मूल्यांकन करणे आवश्यक आहे.
विविध प्रकारच्या MSME कर्जासाठी व्याजदर
भारतात एमएसएमईसाठी अनेक सरकारी समर्थित कर्ज योजना आहेत ज्या वेगवेगळ्या एमएसएमई कर्ज व्याजदर देतात. काही लोकप्रिय योजनांमध्ये हे समाविष्ट आहे:
- मुद्रा कर्ज: या कर्जांवरील व्याजदर दरवर्षी ८ ते १२ टक्के दरम्यान असतात आणि ते सूक्ष्म आणि लघु व्यवसायांना कर्ज देण्यात विशेषज्ञ आहेत.
- PMEGP कर्ज (पंतप्रधान रोजगार निर्मिती कार्यक्रम): PMEGP कर्ज नवीन व्यवसायांच्या स्थापनेसाठी वित्तपुरवठा देतात. व्यवसायाचे स्वरूप आणि विनंती केलेल्या कर्जाच्या रकमेनुसार या कर्जांचे व्याजदर सामान्यत: 9% आणि 15% च्या दरम्यान असतात.
- CGTMSE कर्ज (सूक्ष्म आणि लघु उद्योगांसाठी क्रेडिट गॅरंटी फंड योजना): ही कर्जे सरकारी हमीसह सुरक्षित आहेत. व्याजदर सामान्यतः 8% ते 13% पर्यंत असतात, व्यवसायाच्या पतपात्रतेवर आधारित.
- मुदत कर्ज: बँका आणि वित्तीय संस्थांद्वारे ऑफर केलेली नियमित मुदत कर्जे देखील MSME ला पूर्ण करतात, MSME कर्जासाठी 10% ते 18% पर्यंत व्याजदर असतो.
घेतलेल्या कर्जाच्या प्रकारानुसार MSME व्यवसाय कर्जाचा व्याजदर सावकार ते कर्जदारावर अवलंबून भिन्न असू शकतो. SME कर्जाचा व्याजदर देखील कर्जदाराच्या जोखीम प्रोफाइल आणि बाजाराच्या परिस्थितीमुळे प्रभावित होतो. उदाहरणार्थ, सरकारी योजना बऱ्याचदा पारंपारिक कर्जापेक्षा कमी दर देतात, ज्यामुळे त्यांना अनेक MSME साठी प्राधान्य दिलेला पर्याय बनतो.
एमएसएमई व्याज गणना कशी कार्य करते:
MSME व्याज गणना समजून घेणे व्यवसाय मालकांसाठी कर्ज घेण्याच्या खर्चाचा अचूक अंदाज लावण्यासाठी महत्वाचे आहे. MSME कर्जावरील व्याजाची गणना करण्यासाठी सावकारांकडून दोन मुख्य पद्धती वापरल्या जातात:
- सपाट दर पद्धत: संपूर्ण कर्ज कालावधीसाठी संपूर्ण मूळ कर्जाच्या रकमेवर व्याजाची गणना केली जाते. कारण कर्जाची शिल्लक कमी झाल्यामुळे व्याज कमी होत नाही, या रणनीतीमुळे मोठे व्याज मिळते payments.
- शिल्लक कमी करण्याची पद्धत: व्याज फक्त थकबाकीच्या मूळ रकमेवर मोजले जाते. जसे कर्ज फेडले जाते तसे व्याज payसक्षम कमी करते, ज्यामुळे दीर्घकालीन कर्जदारांसाठी हा अधिक परवडणारा पर्याय बनतो.
उदाहरणार्थ, तुम्ही ₹5,00,000 10% च्या सपाट व्याज दराने कर्ज घेतल्यास, तुम्हाला pay संपूर्ण कार्यकाळात संपूर्ण ₹5,00,000 वर व्याज. जर तेच कर्ज रिड्युसिंग बॅलन्स पद्धत वापरत असेल, तर प्रत्येक कर्जानंतर उर्वरित मुद्दलावर व्याज मोजले जाईल.payमेन्ट.
वेगवेगळ्या एसएमई कर्जाच्या व्याजदरांची तुलना करण्यासाठी, व्यवसाय मालकांना प्रत्येक व्याज गणना पद्धतीचा अर्थ काय आहे हे माहित असणे आवश्यक आहे. कर्जदार एमएसएमई कर्जांवरील व्याजदर आणि त्यांच्या आर्थिक परिस्थितीनुसार कर्ज निवडण्यासाठी ते कसे निश्चित केले जातात हे तपासू शकतात.
Quick आणि तुमच्या व्यवसायाच्या वाढीसाठी सुलभ कर्ज
आता लागू
एमएसएमई कर्जासाठी सर्वोत्तम व्याजदर कसा ठरवायचा:
सर्वोत्तम व्याजदर शोधण्यासाठी संशोधन आवश्यक आहे आणि एमएसएमई कर्जांच्या व्याजदरांची तुलना करणे आवश्यक आहे. अनुकूल कर्ज दर मिळवण्यासाठी येथे काही धोरणे आहेत:
- कर्जदारांची तुलना करा: एमएसएमई कर्जाचे व्याजदर वित्तीय संस्थांनुसार वेगवेगळे असतात. बँका आणि नॉन-बँकिंग वित्तीय कंपन्या (एनबीएफसी) यांच्यातील सर्वोत्तम व्यवहार शोधण्यात ते तुम्हाला मदत करू शकते.
- सरकारी योजनांचा विचार करा: एमएसएमई कर्ज मुद्रा आणि पीएमईजीपी सारख्या सरकारी समर्थित योजनांच्या तुलनेत यावर कमी व्याजदर मिळतो.
- सुधारित क्रेडिट स्कोअर: जास्त क्रेडिट स्कोअर असलेल्या एमएसएमई व्यवसाय कर्जाचा व्याजदर लक्षणीयरीत्या कमी असतो. सर्वोत्तम दरांसाठी पात्र होण्यासाठी चांगला क्रेडिट रेकॉर्ड आवश्यक आहे.
- फायदा संपार्श्विक: कर्जासाठी संपार्श्विक ऑफर केल्याने व्याजदर कमी होऊ शकतो, कारण ते सावकाराची जोखीम कमी करते.
या घटकांचा काळजीपूर्वक विचार केल्यास, व्यवसाय मालक सर्वोत्तम एसएमई कर्ज व्याजदर निवडू शकतील आणि त्यांचा आर्थिक भार टाळू शकतील. एमएसएमई व्याज कसे मोजले जाते हे जाणून घेतल्यास तुम्हाला एकूण व्याजदर मोजता येतो.payवेळेनुसार ment खर्च.
लहान व्यवसायांवर उच्च एमएसएमई कर्ज व्याजदरांचा प्रभाव:
MSME कर्जावरील उच्च व्याजदरांचा लहान व्यवसायांच्या नफा आणि वाढीवर लक्षणीय परिणाम होऊ शकतो. जेव्हा व्याजदर जास्त असतो, तेव्हा पुन्हा किंमतpayकर्ज वाढते, जे रोख प्रवाहावर ताण आणू शकते आणि खेळते भांडवल कमी करू शकते. हे विशेषतः अशा व्यवसायांसाठी आव्हानात्मक असू शकते जे वित्त विस्तारासाठी किंवा दैनंदिन कामकाजासाठी कर्जावर अवलंबून असतात.
- रोख प्रवाहावर ताण: उच्च व्याज payment इतर व्यावसायिक क्रियाकलापांमधून निधी वळवू शकतात, जसे की मार्केटिंग किंवा कामावर घेणे.
- कमी नफा: व्याज जितके मोठे payकारण, व्यवसाय जितका कमी नफा कमवेल, त्याचा दीर्घकालीन वाढीवर परिणाम होऊ शकतो.
- वाढीस अडथळा: अतिरेकpayव्यवसायात पुनर्गुंतवणूक करण्यासाठी उपलब्ध निधी मर्यादित करू शकतात.
उच्च SME कर्ज व्याजदरांचा प्रभाव व्यवस्थापित करण्यासाठी, व्यवसायांनी सर्वोत्तम कर्ज अटी निवडण्यात धोरणात्मक असले पाहिजे आणि त्यांची आर्थिक स्थिरता सुधारण्यावर लक्ष केंद्रित केले पाहिजे.
एमएसएमई कर्जाचे व्याजदर कसे कमी करावे:
कमी व्याजदराने कर्ज सुरक्षित केल्याने एमएसएमईवरील आर्थिक भार लक्षणीयरीत्या कमी होऊ शकतो आणि त्यांची नफा सुधारू शकतो. योग्य धोरणांचा अवलंब करून आणि उपलब्ध संसाधनांचा फायदा घेऊन, व्यवसाय स्वतःला सावकारांसाठी अधिक आकर्षक बनवू शकतात आणि कर्जाच्या चांगल्या अटींवर वाटाघाटी करू शकतात. एमएसएमई कर्जाचे व्याजदर कमी करण्याचे काही प्रभावी मार्ग येथे आहेत.
- संपार्श्विक ऑफर: सुरक्षितता प्रदान केल्याने व्याजदर कमी होण्यास मदत होते, कारण ते सावकाराचा धोका कमी करते.
- चांगला क्रेडिट स्कोअर ठेवा: ज्या कर्जदारांचे क्रेडिट स्कोअर जास्त आहे, त्यांच्या आर्थिक विश्वासार्हतेमुळे त्यांना चांगले व्याजदर दिले जातात.
- वाटाघाटी अटी: जर तुमच्याकडे ठोस असेल तर व्यवसाय योजना आणि आर्थिक इतिहास, तुम्ही नेहमी चांगल्या करारासाठी कर्ज देणाऱ्याशी वाटाघाटी कराव्यात.
- सरकारी योजना निवडा: सरकारकडून देण्यात येणाऱ्या मुद्रा किंवा पीएमईजीपी कर्जांवर खाजगी कर्ज देणाऱ्यांपेक्षा कमी व्याजदर असतात.
कर्जाच्या एकूण किमतीत बदल घडवून आणणाऱ्या काही इतर गोष्टी म्हणजे कर्जदात्याने वापरलेली एमएसएमई व्याज गणना पद्धत. सर्वात योग्य करार मिळविण्यासाठी, अनेक संस्थांकडून व्याजदर आणि अटींची तुलना करणे आवश्यक आहे.
निष्कर्ष
लघु उद्योग मालकांना त्यांच्या वित्तपुरवठा पर्यायांबद्दल माहितीपूर्ण निर्णय घेण्यासाठी एमएसएमई कर्जावरील व्याजदर समजून घेणे आवश्यक आहे. चांगल्या व्याजदरासह सर्वात परवडणारे एमएसएमई कर्ज मिळविण्यासाठी आणि त्यांच्या कर्जाची परतफेड व्यवस्थापित करण्यासाठीpayप्रभावीपणे, व्यवसाय फक्त सर्वोत्तम दरांचा शोध घेऊ शकतात, सरकारी योजनांचा विचार करू शकतात आणि क्रेडिट पात्रता सुधारू शकतात.
एमएसएमई कर्जाचे व्याजदर कसे काम करतात याबद्दल वारंवार विचारले जाणारे प्रश्न
प्रश्न १. भारतातील सामान्य एमएसएमई कर्जाचा व्याजदर किती आहे?
उत्तर. भारतात एमएसएमई कर्जावरील व्याजदर ८ ते १८ टक्क्यांदरम्यान असतात, जे कर्ज देणारा, कर्जाची रक्कम आणि कंपनीची पतपात्रता यावर अवलंबून असतात. मुद्रा आणि पीएमईजीपी सारख्या सरकारी योजनांद्वारे एमएसएमई व्यवसाय कर्जाचे व्याजदर कमी केले जातात, ज्यामुळे ते त्यांचे दर कमी ठेवू इच्छिणाऱ्या लहान व्यवसायांसाठी आदर्श बनतात.
प्रश्न २. एमएसएमई कर्जाच्या व्याजदराची गणना कशी केली जाते?
उत्तर. एमएसएमई व्याजाची गणना दोन मुख्य पद्धतींवर आधारित आहे: रिड्यूसिंग बॅलन्स पद्धत आणि फ्लॅट रेट पद्धत. फ्लॅट रेट पद्धत कर्जाच्या कालावधीत संपूर्ण मुद्दलाच्या रकमेवर व्याज आकारते, तर रिड्यूसिंग बॅलन्स पद्धत थकबाकी मुद्दलावरील व्याज मोजते जे दीर्घकालीन कर्जांसाठी किफायतशीर असते. एमएसएमई कर्जाचा व्याजदर तुमचा किती आहे यावर परिणाम करतो.pay कालांतराने.
प्रश्न ३. मी एमएसएमई कर्जावरील व्याजदर कमी करू शकतो का?
उत्तर. अर्थात, तुम्ही तारण देऊन, तुमचा क्रेडिट स्कोअर वाढवून आणि कर्जदारांशी उत्तम अटींसाठी सौदा करून एमएसएमई कर्जासाठीचा व्याजदर कमी करू शकता. तसेच, सरकारी योजनेअंतर्गत मुद्रा किंवा पीएमईजीपी कर्जांचा विचार केला जाऊ शकतो ज्यामुळे तुम्हाला कमी एसएमई कर्ज व्याजदर मिळू शकेल. परंतु तुम्हाला सर्वात परवडणाऱ्या कर्जासाठी सर्व पर्यायांचा आढावा घ्यायचा आहे.
प्रश्न ४. एमएसएमई व्यवसाय कर्जाच्या व्याजदरावर कोणते घटक परिणाम करतात?
उत्तर. कर्जदाराचा क्रेडिट स्कोअर, कर्जाची रक्कम, कालावधी आणि कर्ज सुरक्षित आहे की नाही हे घटक एमएसएमई व्यवसाय कर्ज व्याजदरावर परिणाम करतात. कर्जदारांकडून जोखीम मूल्यांकन करण्यासाठी आणि थेट एसएमई कर्ज व्याजदर निश्चित करण्यासाठी हे चल वापरले जातात. वेगवेगळ्या कर्जदारांकडून ऑफरची तुलना करून सर्वोत्तम दर मिळवता येतो.
Quick आणि तुमच्या व्यवसायाच्या वाढीसाठी सुलभ कर्ज
आता लागूअस्वीकरण: या पोस्टमध्ये असलेली माहिती केवळ सामान्य माहितीच्या उद्देशाने आहे. आयआयएफएल फायनान्स लिमिटेड (त्याच्या सहयोगी आणि संलग्न कंपन्यांसह) ("कंपनी") या पोस्टच्या मजकुरातील कोणत्याही त्रुटी किंवा वगळण्यासाठी कोणतेही उत्तरदायित्व किंवा जबाबदारी स्वीकारत नाही आणि कोणत्याही परिस्थितीत कंपनी कोणत्याही नुकसान, नुकसान, दुखापत किंवा निराशेसाठी जबाबदार असणार नाही. इत्यादी कोणत्याही वाचकाने ग्रस्त. या पोस्टमधील सर्व माहिती "जशी आहे तशी" प्रदान केली आहे, या माहितीच्या वापरातून मिळालेल्या पूर्णतेची, अचूकतेची, वेळेवर किंवा परिणामांची इ.ची कोणतीही हमी न देता, आणि कोणत्याही प्रकारच्या हमीशिवाय, व्यक्त किंवा निहित, यासह, परंतु नाही. विशिष्ट हेतूसाठी कार्यप्रदर्शन, व्यापारक्षमता आणि फिटनेसच्या वॉरंटीपुरते मर्यादित. कायदे, नियम आणि नियमांचे बदलते स्वरूप लक्षात घेता, या पोस्टमध्ये असलेल्या माहितीमध्ये विलंब, वगळणे किंवा चुकीचेपणा असू शकतात. कंपनी कायदेशीर, लेखा, कर किंवा इतर व्यावसायिक सल्ला आणि सेवा प्रदान करण्यात गुंतलेली नाही हे समजून या पोस्टवरील माहिती प्रदान केली आहे. यामुळे, व्यावसायिक लेखा, कर, कायदेशीर किंवा इतर सक्षम सल्लागारांशी सल्लामसलत करण्यासाठी ते पर्याय म्हणून वापरले जाऊ नये. या पोस्टमध्ये लेखकांची मते आणि मते असू शकतात आणि कोणत्याही अन्य एजन्सी किंवा संस्थेचे अधिकृत धोरण किंवा स्थिती प्रतिबिंबित करणे आवश्यक नाही. या पोस्टमध्ये बाह्य वेबसाइट्सचे दुवे देखील असू शकतात जे कंपनीद्वारे किंवा कोणत्याही प्रकारे संलग्न केले जात नाहीत किंवा राखले जात नाहीत आणि कंपनी या बाह्य वेबसाइटवरील कोणत्याही माहितीच्या अचूकतेची, प्रासंगिकतेची, वेळेवर किंवा पूर्णतेची हमी देत नाही. या पोस्टमध्ये नमूद केलेली कोणतीही/सर्व (गोल्ड/वैयक्तिक/व्यवसाय) कर्ज उत्पादनाची वैशिष्ट्ये आणि माहिती वेळोवेळी बदलू शकते, वाचकांना सूचित केले जाते की त्यांनी सांगितलेल्या वर्तमान तपशीलांसाठी कंपनीशी संपर्क साधावा (गोल्ड/वैयक्तिक/ व्यवसाय) कर्ज.