एमएसएमई कर्जामध्ये एआय आणि मशीन लर्निंगची भूमिका

सूक्ष्म, लघु आणि मध्यम उद्योग (MSMEs) हे भारताच्या अर्थव्यवस्थेचा गाभा आहेत, जे GDP च्या 30 टक्क्यांहून अधिक आणि निर्यातीच्या 48 टक्क्यांहून अधिक उत्पन्न देतात. तरीही, त्यांच्या व्यवसायांच्या प्रकारामुळे, पारंपारिक कर्ज प्रणालींचा अभाव असल्याने पुरेसे वित्तपुरवठा उपलब्ध होणे नेहमीच एक आव्हान राहिले आहे. दुसऱ्या शब्दांत सांगायचे तर, MSME तंत्रज्ञान फरक घडवत आहे, कर्ज प्रक्रिया सुलभ करण्यासाठी आणि क्रेडिट श्रेणी वाढवण्यासाठी कृत्रिम बुद्धिमत्ता (AI) आणि मशीन लर्निंग (ML) वापरणारे उपाय आणत आहे.

कंपन्या आणि भागधारकांना सहज समजण्याजोगा आढावा देण्यासाठी आम्ही एमएसएमई तंत्रज्ञान विकास, फायदे, एकत्रीकरण, आव्हाने आणि भविष्यातील क्षमता यावर विचार करतो.

पारंपारिक एमएसएमई कर्ज देण्यामधील आव्हाने:

सध्याच्या एमएसएमई कर्ज देण्याच्या क्षेत्रात अकार्यक्षमता आहे ज्यामुळे लहान व्यवसायांना वित्तपुरवठा मिळू शकत नाही. प्रमुख आव्हानांमध्ये हे समाविष्ट आहे:

• मंजुरीसाठी बराच वेळ: कर्ज अर्जांवर प्रक्रिया होण्यासाठी अनेकदा आठवडे किंवा महिने लागतात, ज्यामुळे एमएसएमईसाठी महत्त्वाचा निधी विलंबित होतो.
• संपार्श्विक: बहुतेक कर्ज देणारे तारण म्हणून मूर्त मालमत्तांची मागणी करतात, जी अनेक एमएसएमई, विशेषतः स्टार्टअप्स, देऊ शकत नाहीत.
• मर्यादित क्रेडिट इतिहास: मोठ्या संख्येने एमएसएमई औपचारिक आर्थिक नोंदीशिवाय काम करतात, ज्यामुळे त्यांना पारंपारिक कर्जापासून अपात्र ठरवले जाते.

या अडचणींमध्ये आणखी भर ही आहे की फक्त ८% भारतीय एमएसएमईंना औपचारिक कर्ज आहे आणि बरेच जण अनौपचारिक स्रोतांवर अवलंबून आहेत. त्यानंतर काही अनौपचारिक कर्ज देणारे आहेत जे जास्त दर आकारतात, ज्यामुळे व्यवसाय आणखी अडचणीत येतात.

भारताच्या वेगाने वाढणाऱ्या डिजिटल परिदृश्याचा विचार करता, या समस्या सोडवण्यासाठी एमएसएमई तंत्रज्ञानासारखे तांत्रिक उपाय महत्त्वाचे ठरतात. पारंपारिक आवश्यकतांना बाजूला ठेवून आणि डेटामधून येणाऱ्या अंतर्दृष्टीवर लक्ष केंद्रित करून एमएसएमईंना मूर्ख बनवण्यासाठी एआय आणि एमएल या कालातीत मर्यादा तोडत आहेत.

एमएसएमई कर्जामध्ये AI ची भूमिका:

एमएसएमईंसाठी कर्ज देण्याच्या क्षेत्रात क्रांती घडवून आणून, एआयने या व्यवसायांच्या अद्वितीय आव्हानांसाठी कस्टम टेलर केलेले उपाय आणले आहेत. एआयचे प्रमुख योगदान हे आहे:

1. स्वयंचलित क्रेडिट मूल्यांकन

कर्जदाराला व्यवहार इतिहास, सोशल मीडियाचा वापर, युटिलिटी बिल यासारख्या अनेक माहिती स्रोतांद्वारे क्रेडिट योग्यतेनुसार मूल्यांकन केले जाते. payयामुळे पारंपारिक क्रेडिट स्कोअर नसलेल्या व्यवसायांनाही कर्ज मिळू शकते.

2. भविष्यसूचक विश्लेषणाद्वारे जोखीम व्यवस्थापन

ऐतिहासिक डेटा वापरून, असे अल्गोरिदम कर्जदारांच्या पूर्वसूचना क्षमतेसाठी कर्ज डिफॉल्ट जोखीम भाकित करतात. ते अनुत्पादक मालमत्ता (एनपीए) कमी करते, तसेच कर्ज देणाऱ्या संस्थांच्या एकूण ताळेबंदात सुधारणा करते.

3. कर्जाच्या अटींचे वैयक्तिकरण

एआय असल्याने गतिमान व्याजदर आणि पुन्हाpayकर्जदाराच्या आर्थिक प्रोफाइलनुसार तयार केलेले वेळापत्रक व्यवहार. एमएसएमईंना कर्जाच्या अटी व्यवस्थापित करण्यास अनुमती देण्यासाठी, कर्ज वैयक्तिकृत केले जाते.

वास्तविक जीवन अनुप्रयोग:

PSB Loans in 59 Minutes सारख्या प्लॅटफॉर्मद्वारे कर्ज अॅप्सचे मूल्यांकन करण्यासाठी आणि एका तासाच्या आत मंजूर करण्यासाठी AI चा वापर केला जातो. ज्यांना सध्या पैशाची गरज आहे अशा व्यवसायांसाठी हे जीवनरेखा आहे. MSME तंत्रज्ञान म्हणून AI मानवी पूर्वाग्रह आणि मॅन्युअल प्रक्रियांना दूर करते ज्यामुळे जलद मंजुरी, समावेशकता आणि चांगले कर्जदार संबंध सुनिश्चित होतात.

मशीन लर्निंग MSME कर्ज कसे वाढवते:

मशीन लर्निंग (ML) हे AI डोमेनमधील एक प्रगत साधन आहे जे MSME कर्जामध्ये अचूकता आणि कार्यक्षमता आणते. त्याच्या मुख्य अनुप्रयोगांमध्ये हे समाविष्ट आहे:

1. जोखीम मूल्यांकनासाठी नमुने ओळखणे

कर्जदारांच्या वर्तनातील ट्रेंड ओळखण्यासाठी एमएल अल्गोरिदमद्वारे मोठ्या डेटासेटची तपासणी केली जाते. या अंतर्दृष्टी कर्जदारांना जोखीम चांगल्या प्रकारे समजून घेण्यास आणि सर्वात शहाणपणाने कर्ज निवडी करण्यास मदत करतात.

2. फसवणूक शोध

सुरक्षित आणि पारदर्शक व्यवहार प्रदान करून फसवणूक कमी करण्यासाठी एमएल आर्थिक डेटामधील विसंगती ओळखते.

3. अनुरूप कर्ज समाधान

याद्वारे, एमएल कर्जदारांना कृतीशील अंतर्दृष्टी देखील देते ज्यामुळे त्यांना व्याजदर आणि पुनर्वित्त यासारख्या कर्ज ऑफर कस्टमाइझ करण्यास सक्षम केले जाते.payप्रत्येक एमएसएमईच्या विशिष्ट गरजांनुसार विशिष्ट अटी.

4. सुव्यवस्थित दस्तऐवजीकरण प्रक्रिया

कर्जाच्या कागदपत्रांचे पुनरावलोकन आणि पडताळणी एमएल चालित प्रणाली वापरून करता येते, ज्यामुळे वेळ वाचतो आणि चुका कमी होतात.

कृतीचे उदाहरण:

कर्ज देणारे संभाव्य पुनर्प्राप्ती शोधण्यासाठी मोठ्या प्रमाणात वापरले जाणारे अनपर्यवेक्षित शिक्षण मॉडेल वापरतातpayसमस्या मांडा जेणेकरून त्या सक्रियपणे हाताळता येतील. याचा फायदा केवळ वित्तीय संस्थांनाच होत नाही तर एमएसएमई देखील क्रेडिटयोग्य राहू शकतात.

कर्ज देण्याच्या प्लॅटफॉर्ममध्ये एमएलचे समाकलित केल्याने, व्यवसायांना केवळ जलदच नव्हे तर त्यांच्या विकसित गरजांनुसार वित्तपुरवठा देखील मिळतो. प्रत्यक्षात कर्ज देण्याच्या प्लॅटफॉर्ममध्ये एमएलचे समाकलित करणे म्हणजे व्यवसायांना quickआणि वित्तपुरवठ्यासाठी अधिक सानुकूलित प्रवेश. एमएसएमई तंत्रज्ञानाच्या विकासासह, लघु व्यवसायांना सक्षम करण्यासाठी एमएलचा भाग देखील वेगाने वाढेल.

कर्जामध्ये एमएसएमई तंत्रज्ञानाचे फायदे:

एआय आणि एमएलच्या एकत्रीकरणामुळे एमएसएमई तंत्रज्ञानाचा फायदा होऊ शकतो. फायदे: कार्यक्षमता वाढल्याने कर्ज देण्याचे रूपांतर होते, कर्जाची उपलब्धता वाढते, खर्च कमी होतो, कर्जाची गुणवत्ता वाढते आणि लहान व्यवसायांसाठी आर्थिक साक्षरता समर्थित असते. खाली सामायिक केलेले फायदे आहेत:

1. जलद कर्ज प्रक्रिया

यामुळे डिजिटल प्लॅटफॉर्मना पारंपारिक सेटअपमध्ये आठवड्यांऐवजी तासन्तास कर्ज प्रक्रिया आणि वितरण करण्याची मुभा मिळते. जलद व्यापार उद्योगांमध्ये एमएसएमईसाठी हे अत्यंत महत्त्वाचे आहे.

2. कमी सेवा असलेल्या व्यवसायांचा समावेश

ग्रामीण आणि अर्ध-शहरी एमएसएमईंना पर्यायी डेटावर अवलंबून राहून आणि तारण न घेता कर्जाचा फायदा घेण्यास सक्षम करणारे डिजिटल कर्ज प्लॅटफॉर्म.

3. खर्च कार्यक्षमता

वित्तीय संस्थांच्या कर्ज प्रक्रिया अधिक स्वयंचलित केल्या जातात, ज्यामुळे कर्ज देणे अत्यंत स्वस्त होते. याचा अर्थ असा की या बचती कर्जदारांना स्पर्धात्मक व्याजदर देतात.

4. सुधारित कर्ज गुणवत्ता

एआय द्वारे समर्थित जोखीम विश्लेषणामुळे कर्जे चांगल्या कर्जदारांनाच दिली जातात याची खात्री करून कर्ज थकबाकी कमी करता येते आणि आर्थिक परिसंस्था मजबूत करता येते.

5. आर्थिक साक्षरता समर्थन

शैक्षणिक कर्ज व्यवस्थापन संसाधने प्रदान करणे सोपे करणारे अनेक प्लॅटफॉर्म आहेत, ज्यामुळे एमएसएमईंना त्यांच्या आर्थिक निर्णयांची माहिती मिळण्यास मदत होते.

सांख्यिकीय अंतर्दृष्टी:

• भारतातील फिनटेक २०% च्या चक्रवाढ वार्षिक वाढीच्या दराने (CAGR) वाढेल आणि २०२५ पर्यंत १५० अब्ज डॉलर्सचे मूल्य निर्माण करेल अशी अपेक्षा आहे.
• एमएसएमई भारताच्या जीडीपीच्या ३० टक्के पुरवठा करतात, जरी सध्या त्यांच्याकडे अंदाजे $२३० अब्ज क्रेडिट गॅप आहे, जे ही गॅप भरून काढण्यासाठी एमएसएमई तंत्रज्ञान विकासाची आवश्यकता दर्शवते.

डिजिटल कर्ज देणे म्हणजे केवळ कर्ज देणे नाही, तर डिजिटल कर्ज देणे म्हणजे एमएसएमईंना स्पर्धात्मक अर्थव्यवस्थेत स्पर्धात्मक होण्यासाठी सुसज्ज करणे.

वित्तीय समावेशामध्ये एमएसएमई तंत्रज्ञान विकासाची भूमिका:

भारतात, सर्वात लहान व्यवसायांना कर्ज देऊन आर्थिक समावेशनाचे प्रमुख कारक म्हणून एसएमई तंत्रज्ञान विकास महत्त्वाची भूमिका बजावतो.

1. दुर्गम भागात पोहोचणे

एआय पॉवर्ड प्लॅटफॉर्म टियर २ आणि टियर ३ शहरांमध्ये आर्थिक संधींसाठी समान संधी निर्माण करतात आणि क्रेडिट प्रवेश वाढवतात.

2. महिला उद्योजकांना सहाय्य करणे

परिणामी, महिलांच्या नेतृत्वाखालील एमएसएमईसाठी वित्तपुरवठा अनेकदा कमी व्यवहार्य असल्याचे सिद्ध होते. एआय-चालित कर्ज देणारे प्लॅटफॉर्म पक्षपात न करता व्यवसायाच्या व्यवहार्यतेवर परिणाम करतात.

3. क्रेडिट जागरूकता वाढवणे

डिजिटल साधने एमएसएमई मालकांना त्यांच्या कर्ज पात्रतेबद्दल शिक्षित करतात आणि त्यांच्या आर्थिक पद्धती बदलण्यास प्रवृत्त करतात.

4. शासकीय सहकार्य:

लाखो लघु उद्योगांना परवडणारे कर्ज देण्यासाठी प्रधानमंत्री मुद्रा योजना (PMMY) ही एक सूक्ष्म आणि लघु उद्योग तंत्रज्ञान उपक्रम आहे, जी MSME तंत्रज्ञानाचा वापर करत आहे.

एमएसएमई तंत्रज्ञान स्वीकारण्यातील आव्हाने:

क्षमता असूनही, एमएसएमई तंत्रज्ञानाचा अवलंब करणे आव्हानांशिवाय नाही:

• डेटा गोपनीयता चिंता: अनेक एमएसएमई मालक ऑनलाइन आर्थिक डेटा शेअर करण्यास कचरतात.
• डिजिटल साक्षरता: एमएसएमईंना मर्यादित तांत्रिक ज्ञानाचा अभाव असल्याने ते एआय आणि एमएल साधने पूर्णपणे वापरण्यास अडथळा आणतात.
• उच्च प्रारंभिक खर्च: शेवटी उपयुक्त असले तरी, एआय-चालित प्रणालींचा वापर पसरवणे लहान कर्ज देणाऱ्या संस्थांसाठी महाग असू शकते.

संभाव्य सोल्यूशन्स

• डेटा वापर प्रक्रियांसाठी पारदर्शक अल्गोरिदमद्वारे विश्वास निर्माण करणे.
• एमएसएमई मालकांसाठी डिजिटल साक्षरता कार्यशाळा आयोजित करणे.
• तंत्रज्ञानाचा अवलंब करण्याच्या खर्चाची भरपाई करण्यासाठी सरकारी अनुदाने.

या एसएमई तंत्रज्ञानाच्या विकासाचा वापर करण्यासाठी या आव्हानांना तोंड देणे आवश्यक आहे.

कर्जामध्ये एमएसएमई तंत्रज्ञानाचे भविष्य:

उदयोन्मुख तंत्रज्ञानाच्या युगाचे आगमन वित्तीय सेवांमध्ये परिवर्तन घडवून आणण्यासाठी सज्ज आहे, नवीन तंत्रज्ञान एमएसएमईंना सुरक्षित, जलद आणि अधिक सुलभ वित्तीय सेवा प्रदान करते, ज्यामुळे त्यांना आधुनिक डिजिटल अर्थव्यवस्थेत भरभराट होण्यास सक्षम केले जाते. हे उदयोन्मुख तंत्रज्ञान आहेत:

1. ब्लॉकचेन

हे तंत्रज्ञान सुरक्षित व्यवहारांची हमी देते आणि फसवणूक दूर करते तसेच त्यामध्ये विश्वास निर्माण करते.

2. इंटरनेट ऑफ थिंग्ज (आयओटी)

कर्ज देणारे आयओटी उपकरणांद्वारे गोळा केलेल्या रिअल टाइम कामगिरी मेट्रिक्सवर आधारित कर्ज देऊ शकतात जे रिअल टाइममध्ये व्यवसाय कामगिरीचे निरीक्षण करू शकतात.

3. प्रगत AI मॉडेल्स

एआय लवकरच कर्जाच्या कामगिरीचे रिअल टाइम निरीक्षण सक्षम करेल, जे संभाव्य कर्ज थकबाकीची लवकर सूचना देईल.

भारत ५ ट्रिलियन डॉलर्सची अर्थव्यवस्था बनण्याच्या दिशेने वाटचाल करत असताना, एसएमई तंत्रज्ञानाचा विकास आघाडीवर असेल.

निष्कर्ष

एआय आणि मशीन लर्निंग हे फक्त हिमनगाचे टोक असल्याने, एमएसएमई कर्ज देणे जलद, न्याय्य आणि अधिक सुलभ होत आहे. एमएसएमई तंत्रज्ञानाचा स्वीकार करून, व्यवसाय पारंपारिक अडथळ्यांना मागे टाकू शकतात आणि वाढीच्या नवीन संधी सुरू करू शकतात.

एमएसएमईंनी त्यांच्या प्रवासात आर्थिक समावेशनाच्या दिशेने मोठी प्रगती केली आहे, परंतु अद्याप शेवटपर्यंत पोहोचलेले नाही. कर्ज देण्यामध्ये एआय आणि एमएलच्या क्षमतेची जाणीव सतत नवोपक्रम आणि भागधारकांमधील सहकार्यावर अवलंबून राहील.

भारताचे एमएसएमई हे त्याच्या अर्थव्यवस्थेचे इंजिन आहेत आणि त्यांना एमएसएमई तंत्रज्ञान विकासाच्या पाठिंब्याची आवश्यकता असेल.

एमएसएमई तंत्रज्ञान विकासासाठी वारंवार विचारले जाणारे प्रश्न

१. एमएसएमई कर्ज देण्यामध्ये एआयची भूमिका काय आहे?

उत्तर क्रेडिट मूल्यांकन ऑटोमेशन, पर्यायी डेटाचे विश्लेषण (व्यवहार इतिहास) आणि भाकित विश्लेषण वापरून कर्ज जोखीम भाकित करून एआय द्वारे एमएसएमई तंत्रज्ञान वाढवले ​​जाते. हे मंजुरींपेक्षा जलद आहे, पारंपारिक आर्थिक क्रेडिट रेकॉर्ड नसलेल्या व्यवसायांसाठी अधिक सुलभ आहे, ज्यामुळे आर्थिक समावेश वाढतो. एआय चालित प्लॅटफॉर्मद्वारे लघु उद्योगांसाठी कर्ज देण्याचा अनुभव बदलला जातो, विशेषतः वंचित क्षेत्रातील उद्योगांसाठी.

२. एमएसएमई तंत्रज्ञान विकास आर्थिक समावेशनास कसा पाठिंबा देतो?

उत्तर एसएमई तंत्रज्ञानाचा विकास पारंपारिक डेटाचे मूल्यांकन करण्यासाठी एआय सारख्या साधनांचा वापर करून व्यापक क्रेडिट प्रवेश सुनिश्चित करतो, ज्यामुळे टियर-२ आणि टियर-३ शहरांमधील व्यवसायांना निधी मिळवता येतो. हा समावेशक दृष्टिकोन महिलांच्या नेतृत्वाखालील एमएसएमई आणि वंचित क्षेत्रांना देखील समर्थन देतो, आर्थिक अंतर कमी करतो आणि विविध लोकसंख्याशास्त्रांमध्ये शाश्वत विकासाला चालना देतो.

३. एमएसएमई कर्ज देण्यासाठी एआय आणि एमएल वापरण्याचे मुख्य फायदे काय आहेत?

उत्तर एमएसएमई तंत्रज्ञानातील एआय आणि एमएल ऑपरेशनल खर्च कमी करण्यास, जलद कर्ज वितरण करण्यास, फसवणूक चांगल्या प्रकारे शोधण्यास आणि अधिक वैयक्तिकृत कर्ज अटी प्रदान करण्यास मदत करतात. ही तंत्रज्ञाने लहान व्यवसायांना पक्षपात कमी करण्यास आणि मॅन्युअल प्रक्रिया काढून टाकण्यास मुक्त करतात, ज्यामुळे त्यांना वित्तीय प्रणालींशी संघर्ष न करता त्यांचा व्यवसाय वाढवण्यावर लक्ष केंद्रित करता येते.

४. प्रगत तंत्रज्ञानाचा अवलंब करताना एमएसएमईंना कोणत्या आव्हानांना तोंड द्यावे लागते?

उत्तर. एमएसएमई तंत्रज्ञान विकासाचे फायदे असूनही, डिजिटल साक्षरतेतील तफावत, डेटा गोपनीयतेची चिंता आणि सुरुवातीचा खर्च यासारख्या आव्हानांमुळे अवलंब करण्यात अडथळा येतो. उपायांमध्ये लक्ष्यित प्रशिक्षण, पारदर्शक डेटा धोरणे आणि सरकारी अनुदाने यांचा समावेश आहे जेणेकरून लहान व्यवसाय मालकांना एआय आणि एमएल-चालित साधने अधिक सुलभ होतील.