इक्विपमेंट फायनान्सिंग भारतातील एमएसएमईंना कसे समर्थन देते

योग्य मशिनरी एमएसएमईच्या (सूक्ष्म, लघु आणि मध्यम उपक्रम) ऑपरेशन्समध्ये क्रांती घडवू शकते. परंतु ही अत्यावश्यक उपकरणे घेणे एमएसएमईसाठी आर्थिक अडथळा ठरू शकते. एमएसएमईसाठी मशिनरी कर्जाचा फायदा येथे आहे. ही विशेष कर्जे वाढ आणि विकासासाठी आवश्यक असलेली यंत्रसामग्री आणि उपकरणे खरेदी करण्यासाठी आवश्यक आर्थिक चालना देतात.

एमएसएमई मंत्रालयाने जारी केलेल्या अहवालानुसार, भारतामध्ये 63 दशलक्षाहून अधिक एमएसएमई आहेत, जे देशाच्या अर्थव्यवस्थेचा पाया बनवतात. तथापि, यापैकी बरेच व्यवसाय मर्यादित संपार्श्विक किंवा प्रस्थापित क्रेडिट इतिहासाची कमतरता यासारख्या कारणांमुळे उपकरणे खरेदीसाठी पारंपारिक बँक कर्ज मिळविण्यासाठी संघर्ष करतात. यंत्रसामग्रीसाठी एमएसएमई कर्ज या व्यवसायांच्या विशिष्ट गरजा लक्षात घेऊन लवचिक वित्तपुरवठा उपाय ऑफर करून ही दरी भरून काढते.

एमएसएमईसाठी मशीनरी कर्जाचे फायदे:

एमएसएमई मशिनरी कर्जामुळे एमएसएमईंना अनेक प्रकारे मदत होऊ शकते:

• अधिक उत्पादकता: अत्याधुनिक यंत्रसामग्री आणि उपकरणे कामे स्वयंचलित करू शकतात, मॅन्युअल कामाचा खर्च कमी करू शकतात आणि एकूण कार्यक्षमता वाढवू शकतात. यामुळे उत्पादन आणि उत्पादकता वाढते.
• सुधारित उत्पादन गुणवत्ता: नवीन उपकरणांसह, उत्पादनाची गुणवत्ता देखील सामान्यतः आणि परिणामी सुधारली जाते, ज्यामुळे ग्राहकांचे समाधान आणि ब्रँड प्रतिमा चांगली होते.
• विस्तारित उत्पादन श्रेणी: एमएसएमई आता प्रगत उपकरणे समाविष्ट करून आणि मोठ्या बाजारपेठेत प्रवेश करून त्यांच्या उत्पादन श्रेणीत विविधता आणू शकतात.
• स्पर्धात्मक फायदा: एमएसएमई आधुनिक तंत्रज्ञानाचा अवलंब करू शकतात आणि त्यांना बाजारात स्पर्धात्मक ठेवू शकतात तसेच स्पर्धात्मक फायदा देखील मिळवू शकतात.
• दर कपात: कार्यक्षम यंत्रसामग्रीमुळे ऊर्जेचा वापर आणि कामगार खर्च यासारखे अनेक ऑपरेशनल खर्च कमी होतात.
• सुधारित सुरक्षितता: नवीन उपकरणांमध्ये सहसा अनेक अंतर्निहित सुरक्षा वैशिष्ट्ये असतात जी कामाच्या ठिकाणी सुरक्षितता वाढवू शकतात आणि अपघात आणि दुखापतींची शक्यता कमी करू शकतात.
• जलद टर्नअराउंड वेळ: ऑटोमेशन आणि अत्याधुनिक तंत्रज्ञानामुळे एमएसएमईमध्ये उत्पादन वेळ कमी होऊ शकतो, ज्यामुळे त्यांना कमी वेळेत बाजारपेठेत सेवा देता येते.

म्हणूनच, एमएसएमई केवळ नफा वाढवू शकत नाहीत तर उपकरणे आणि यंत्रसामग्रीमध्ये गुंतवणूक करून देशाच्या मोठ्या आर्थिक वाढीमध्ये देखील त्यांची भूमिका बजावू शकतात.

एमएसएमईसाठी यंत्रसामग्री कर्जाचे प्रकार:

एमएसएमईसाठी यंत्रसामग्रीसाठी एमएसएमई कर्ज विविध प्रकारचे उपलब्ध आहे ज्यांची स्वतःची वैशिष्ट्ये आणि फायदे आहेत:

1. मुदत कर्ज:

• उद्देशः जर तुम्ही यंत्रसामग्री आणि उपकरणे यासारख्या दीर्घकालीन मालमत्ता खरेदी करत असाल तर मुदत कर्जे सर्वात योग्य आहेत.
• Repayगुरू: निश्चित पुन्हाpayया कर्जांचा कालावधी ५ ते ७ वर्षे आहे.
• व्याज दर: कर्जदाराच्या स्थिरतेसाठी, व्याजदर सामान्यतः निश्चित केले जातात.

2. कार्यरत भांडवल कर्ज:

• उद्देशः जरी ही कर्जे सहसा अल्पकालीन कामकाजाच्या गरजांसाठी असतात, कार्यरत भांडवल कर्ज यंत्रसामग्री आणि उपकरणे खरेदी करण्यासाठी देखील वापरले जाऊ शकते, विशेषतः हंगामी व्यवसायांसाठी.
• Repayगुरू: या कर्जांवर निश्चित रक्कम असतेpayकालावधी, साधारणपणे ५ ते ७ वर्षांच्या दरम्यान.
• लवचिकता: कार्यरत भांडवल कर्जे नूतनीकरणयोग्य आहेत आणि ते पुन्हा एक श्रेणी प्रदान करतातpayमानसिक योजना.

3. लीज फायनान्सिंग:

• उद्देशः भाडेपट्टा वित्तपुरवठा वापरून, व्यवसाय प्रत्यक्ष खरेदी न करता यंत्रसामग्री आणि उपकरणे भाड्याने घेऊ शकतात.
• फायदे: अपग्रेडसह लवचिकता, कमी आगाऊ खर्च आणि कर फायदे.
• लीजचे प्रकार:
  • ऑपरेटिंग लीज: लवचिक अटींसह अल्प-मुदतीचे भाडेपट्टे.
  • आर्थिक भाडेपट्टी: लीज टर्मच्या शेवटी मालकी हस्तांतरणासह दीर्घकालीन लीज.

4. सरकार समर्थित योजना:

• क्रेडिट लिंक्ड कॅपिटल सबसिडी योजना (CLCSS): ही योजना तंत्रज्ञान अपग्रेडसाठी कर्जावर व्याज अनुदान देते.
• प्रधानमंत्री मुद्रा योजना (PMMY): मुख्यतः खेळत्या भांडवलासाठी, MUDRA कर्जाचा वापर काही अटींनुसार मशिनरी खरेदीसाठी देखील केला जाऊ शकतो.
• MSME साठी तंत्रज्ञान अपग्रेडेशन फंड योजना (TUFS): MSME टेक्नॉलॉजीज अपग्रेडेशन फंड स्कीम (TUFS) MSME ला त्यांच्या तंत्रज्ञानाचे आधुनिकीकरण आणि अपग्रेडेशन करण्यात मदत करण्यासाठी निधी देते.

एमएसएमई मशीनरी कर्जाचे विविध प्रकार समजून घेऊन, एमएसएमई त्यांच्या विशिष्ट गरजा आणि आर्थिक क्षमतांवर आधारित सर्वात योग्य पर्याय निवडू शकतात.

उपकरणे वित्तपुरवठा करण्यासाठी लोकप्रिय सरकारी योजना:

भारत सरकारने एमएसएमईच्या विस्तार आणि आधुनिकीकरणाला प्रोत्साहन देण्यासाठी अनेक कार्यक्रम राबवले आहेत. या योजना एमएसएमईंना यंत्रसामग्री आणि उपकरणे खरेदी करण्यासाठी आर्थिक आणि प्रोत्साहनात्मक मदत देतात. येथे काही लोकप्रिय सरकारी योजना आहेत:

1. क्रेडिट लिंक्ड कॅपिटल सबसिडी योजना (CLCSS):

• उद्देशः ही योजना एमएसएमईंना तंत्रज्ञान अपग्रेडेशनसाठी व्याज अनुदान देते.
• फायदे: MSMEs प्लांट आणि मशिनरी खरेदीसाठी घेतलेल्या कर्जाच्या व्याज खर्चावर 35% पर्यंत सबसिडीचा लाभ घेऊ शकतात.
• पात्रता: उत्पादन आणि सेवा क्षेत्रातील एमएसएमई या योजनेचा लाभ घेऊ शकतात.

2. प्रधानमंत्री मुद्रा योजना (PMMY):

• उद्देशः ही योजना रु. पर्यंत कर्ज देते. सूक्ष्म आणि लघु उद्योगांना 10 लाख.
• यंत्रसामग्रीसाठी फायदे: मुख्यतः खेळत्या भांडवलासाठी, MUDRA कर्जे काही अटींमध्ये, विशेषतः सूक्ष्म-उद्योगांसाठी यंत्रसामग्री खरेदीसाठी वापरली जाऊ शकतात.
• सुलभ प्रवेश: PMMY कर्ज बँका, NBFC आणि इतर वित्तीय संस्थांद्वारे ऑफर केले जातात, ज्यामुळे ते सहज उपलब्ध होतात.

3. MSME तंत्रज्ञान अपग्रेडेशन फंड योजना (TUFS):

• उद्देशः या योजनेचा उद्देश MSMEs च्या तंत्रज्ञानाच्या सुधारणा आणि आधुनिकीकरणाला चालना देणे हा आहे.
• फायदे: तंत्रज्ञान अपग्रेडेशन प्रकल्पांसाठी मुदत कर्ज आणि सबसिडीच्या स्वरूपात आर्थिक सहाय्य प्रदान केले जाते.
• फोकस क्षेत्रे: TUFS मध्ये उत्पादन, सेवा आणि तंत्रज्ञान यासह विविध क्षेत्रांचा समावेश आहे.

एमएसएमई या सरकारी योजनांचा वापर करून स्वस्त वित्तपुरवठा मिळवू शकतात जेणेकरून त्यांची उत्पादकता आणि स्पर्धात्मकता वाढविण्यासाठी आधुनिक यंत्रसामग्री आणि उपकरणे खरेदी करता येतील.

एमएसएमई अर्जासाठी मशिनरी कर्ज कसे सादर करावे:

यंत्रसामग्रीसाठी एमएसएमई कर्जासाठी अर्ज करण्यासाठी काही प्रमुख पायऱ्यांचा समावेश आहे:

पायरी 1: आवश्यक कागदपत्रे तयार करा:

• व्यवसाय नोंदणी प्रमाणपत्र: हे दस्तऐवज तुमच्या व्यवसायाच्या कायदेशीर अस्तित्वाचा पुरावा आहे.
• आर्थिक विवरण: त्यामध्ये नफा आणि तोटा खाती आणि ताळेबंद समाविष्ट आहेत जे तुमच्या व्यवसायाचे आर्थिक आरोग्य दर्शवतात.
• GSTIN: आपल्या जीएसटीआयएन क्रमांक कर संबंधित उद्देशांसाठी महत्वाचे आहे.
• पॅन कार्ड: कोणतीही आर्थिक क्रियाकलाप पॅन कार्ड असण्यावर अवलंबून असते.
• बँक स्टेटमेंट: ते तुम्हाला तुमच्या व्यवसायाच्या रोख प्रवाहाबद्दल आणि आर्थिक शिस्तीबद्दल सांगतात.
• यंत्रसामग्री कोटेशन: पुरवठादारांच्या यंत्रसामग्रीकडून मिळालेला किंमत कोट.

पायरी 2: सावकार निवडा:

• बँका: एमएसएमईसाठी सार्वजनिक आणि खाजगी क्षेत्रातील बँका वेगवेगळी कर्ज उत्पादने देतात.
• नॉन-बँकिंग वित्तीय कंपन्या (NBFCs): NBFC MSME ला कर्ज देण्यात माहिर असतात आणि त्यांच्याकडे कर्जाच्या अटी अनेकदा लवचिक असतात.
• सरकारी वित्तीय संस्था: MSME ला SIDBI आणि NABARD सारख्या संस्थांकडून आर्थिक सहाय्य मिळू शकते.

पायरी 3: तुमचा अर्ज सबमिट करा:

• तुम्हाला सावकाराकडून प्राप्त झालेला कर्ज अर्ज भरा.
• आवश्यक कागदपत्रांसह अर्ज सबमिट करा.
• काही सावकारांना तुमच्या व्यवसाय ऑपरेशन्सचे मूल्यांकन करण्यासाठी अतिरिक्त कागदपत्रे किंवा साइटला भेट देण्याची आवश्यकता असू शकते.

पायरी 4: कर्ज मंजूरी प्रक्रिया:

• तुमचा अर्ज मंजूर करायचा की नाही हे ठरवताना कर्ज देणारे तुमची व्यवसाय रणनीती, तारण आणि क्रेडिट पात्रता यासह इतर घटकांचा विचार करतील.
• कर्जाची रक्कम मंजुरीनंतरच तुमच्या बँक खात्यात हस्तांतरित केली जाईल.

चांगला क्रेडिट स्कोअर आणि चांगली तयार केलेली व्यवसाय योजना तुमच्या कर्ज मंजुरीच्या शक्यतांमध्ये लक्षणीय सुधारणा करू शकते.

एमएसएमईसाठी यंत्रसामग्री कर्ज सुरक्षित करण्यासाठी टिप्स:

MSME मशिनरी कर्ज सुरक्षित करण्याच्या तुमच्या शक्यता वाढवण्यासाठी येथे काही टिपा आहेत:

• स्वच्छ आर्थिक नोंदी ठेवा: चांगले आणि अद्ययावत आर्थिक रेकॉर्ड तुमच्या क्रेडिट पात्रतेला चालना देण्यासाठी खरोखर मदत करू शकतात.
• सर्वसमावेशक व्यवसाय योजना विकसित करा: कर्जदारांना प्रभावित करणे ही एक सुव्यवस्थित बाब आहे व्यवसाय योजना, ज्यामध्ये तुमची व्यवसाय उद्दिष्टे आणि आर्थिक अंदाज, तसेच तुमच्या वाढीमध्ये यंत्रसामग्री कशी मदत करेल याची तपशीलवार माहिती दिली आहे.
• एक मजबूत क्रेडिट इतिहास तयार करा: चांगला क्रेडिट स्कोअर असल्याने कर्ज मंजूर होण्याची शक्यता वाढते आणि त्यामुळे तुम्हाला कमी व्याजदर मिळण्याची शक्यता असते.
• योग्य कर्जदार निवडा: तुम्ही वेगवेगळ्या कर्ज देणाऱ्यांशी संशोधन करू शकता, व्याजदरांची तुलना करू शकता आणि सर्वोत्तम अटी आणि शर्ती सांगणारा कर्ज देणारा निवडू शकता.
• सरकारी योजनांचा विचार करा: CLCSS आणि मुद्रा योजना यांसारख्या सरकारी योजनांचे अन्वेषण करा, ज्यात सबसिडी आणि इतर फायदे देतात.
• पुरेसे संपार्श्विक प्रदान करा: आवश्यक असल्यास, कर्ज सुरक्षित करण्यासाठी योग्य तारण द्या.
• वाटाघाटी अटी: व्याजदरांबाबत वाटाघाटी करण्यास अजिबात संकोच करू नका, पुन्हाpayment अटी आणि इतर कर्ज अटी.
• व्यावसायिक सल्ला घ्या: कर्जासाठी अर्ज आणि कागदपत्रे कशी भरायची हे समजून घेण्यासाठी आर्थिक सल्लागार आणि चार्टर्ड अकाउंटंटशी बोला.

जर तुम्ही या टिप्स फॉलो केल्या तर तुम्हाला MSME ला मशिनरी लोन मिळण्याची शक्यता वाढेल आणि तुमचा व्यवसाय नवीन उंचीवर पोहोचेल.

निष्कर्ष

एमएसएमईसाठी उत्पादकता वाढविण्यासाठी, चांगल्या दर्जासाठी आणि व्यवसाय वाढवण्यासाठी यंत्रसामग्री आणि उपकरणे ही महत्त्वाची साधने आहेत. एमएसएमईसाठी विविध प्रकारचे यंत्रसामग्री कर्ज आणि एमएसएमई वित्तपुरवठा करण्यासाठी सरकारी योजना समजून घेतल्यावर, व्यवसायांना आधुनिक यंत्रसामग्रीमध्ये गुंतवणूक करण्यासाठी आवश्यक रोख रक्कम मिळू शकते. जर तुम्हाला एमएसएमई यंत्रसामग्री कर्ज मिळण्याची शक्यता वाढवायची असेल, तर कठोर आर्थिक नोंदी ठेवाव्यात, व्यवसाय योजना तयार करावी आणि चांगले कर्जदार व्हावे. एकदा एमएसएमईंनी ही पावले उचलली की, त्यांच्या वाढीच्या संधी खुल्या होतील आणि ते देशाच्या आर्थिक विकासात योगदान देतील.

एमएसएमईसाठी उपकरण वित्तपुरवठा करण्याबद्दल वारंवार विचारले जाणारे प्रश्न:

प्रश्न १. एमएसएमईसाठी यंत्रसामग्री कर्ज म्हणजे काय?

उत्तर. मशीनसाठी एमएसएमई कर्ज हे एक विशिष्ट आर्थिक उत्पादन आहे जे एमएसएमईंना नवीन मशीन आणि मशीन खरेदी करण्यास मदत करण्यासाठी तयार केले जाते. ते विद्यमान यंत्रसामग्री अपग्रेड करण्यासाठी, ऑपरेशन्स वाढविण्यासाठी किंवा नवीन व्यवसाय सुरू करण्यासाठी वापरले जाऊ शकते.

प्रश्न २. एमएसएमईसाठी यंत्रसामग्री कर्जाचे काय फायदे आहेत?

उत्तर. यंत्रसामग्री कर्ज हे एमएसएमईसाठी फायदेशीर आहे कारण ते अधिक उत्पादक बनतील, उत्पादनाची गुणवत्ता वाढेल, ऑपरेशनल खर्च कमी होईल आणि अधिक स्पर्धात्मक होतील. यामुळे व्यवसायांना त्यांचे कामकाज वाढविण्यात आणि नवीन रोजगाराच्या संधी निर्माण करण्यास मदत होऊ शकते.

प्रश्न ३. यंत्रसामग्रीला मंजुरी देताना कर्जदारांनी विचारात घेतलेले प्रमुख घटक कोणते आहेत? एमएसएमईसाठी कर्ज?

उत्तर. कर्ज देणारे सामान्यतः व्यवसायाचे आर्थिक आरोग्य, क्रेडिट इतिहास, व्यवसाय योजना आणि कर्जाचा प्रस्तावित वापर यासारख्या घटकांचा विचार करतात. मजबूत व्यवसाय योजना आणि चांगला क्रेडिट स्कोअर असल्यास कर्ज मिळण्याची शक्यता लक्षणीयरीत्या वाढू शकते.

प्रश्न ४. कोणत्या सरकारी योजना एमएसएमईंना एमएसएमईसाठी यंत्रसामग्री कर्ज मिळवून देण्यास मदत करू शकतात?

उत्तर. भारत सरकार एमएसएमईंना यंत्रसामग्री खरेदी करण्यासाठी मदत करण्यासाठी विविध योजना ऑफर करते. काही लोकप्रिय योजनांमध्ये क्रेडिट लिंक्ड कॅपिटल सबसिडी स्कीम (सीएलसीएसएस), प्रधानमंत्री मुद्रा योजना (पीएमएमवाय) आणि एमएसएमई टेक्नॉलॉजी अपग्रेडेशन फंड स्कीम (टीयूएफएस) यांचा समावेश आहे.