सुधीर रायकर मिंटसाठी थर्ड वर्ल्डमधील आर्थिक साक्षरतेवर

सुधीर रायकर आर्थिक साक्षरता किती महत्त्वाची आहे हे माहीत आहे: ते जनसक्षमीकरणासाठी आर्थिक साक्षरता अजेंडासाठी आर्थिक साहित्यिक उपक्रमांचे प्रमुख आहेत, किंवा�ज्योत. भारत आणि संपूर्ण जगासाठी आर्थिक साक्षरता इतकी महत्त्वाची का आहे, याविषयी आमच्याशी बोलण्यासाठी ते दयाळू होते.

भारत आणि श्रीलंकेसाठी आर्थिक साक्षरता इतकी महत्त्वाची का आहे?

हे सर्वज्ञात सत्य आहे की भारत आणि श्रीलंकेसह सर्व दक्षिण आशियाई देशांसाठी आर्थिक समावेशन हे प्राधान्य कृती क्षेत्र आहे. या राष्ट्रांना सांस्कृतिक संवेदनशीलता, लिंग असंतुलन आणि कमी किमतीच्या, तंत्रज्ञान-चालित आर्थिक उपायांपासून कायमच विरहित असलेल्या ग्रामीण आणि अर्ध-शहरी अंतराळ प्रदेशातून उद्भवणाऱ्या अनेक सामान्य अडथळ्यांना तोंड द्यावे लागते. यामुळे भांडवल, पत आणि विम्यासाठी सोयीस्कर प्रवेश नसलेल्या बहुसंख्य लोकांना इतर गोष्टींसह सोडले जाते. साहजिकच ते बेईमान प्रदाते आणि फ्लाय-बाय-नाईट ऑपरेटर्सच्या गैरप्रकारांना आणि डावपेचांना बळी पडतात.

आर्थिक समावेशनाचे यश आर्थिक साक्षरतेच्या गुणवत्तेवर अवलंबून असते. केवळ लक्ष्य-अनुकूल भाषांमध्ये अभ्यासक्रमाची रचना करण्यापेक्षा, आर्थिक जागरूकता पसरवण्याच्या प्रक्रियेत अनेक खोलवर रुजलेल्या मिथकांचा स्फोट घडवून आणण्याची गरज आहे, विशेषत: ज्या ग्रामीण लोकसंख्येला ठसठशीतपणे त्रास देतात. वंचित वर्ग अजूनही बँका आणि वित्तीय संस्थांकडे उच्चभ्रू संस्था म्हणून पाहतात ज्या त्यांना एकतर गरज नसतात किंवा परवडत नाहीत. आर्थिक जागरुकता आणि आर्थिक उपायांपर्यंत पोहोचणे हे केवळ राज्याचे निर्देश नसून त्यांच्या हातात जीवन बदलणारे साधन आहे, हे त्यांच्यामध्ये बळकट करण्याची नितांत गरज आहे.

आर्थिक साक्षरता शिकवण्यात काही आव्हाने कोणती आहेत?

आर्थिक साक्षरता शिकवण्याच्या आव्हानाला सामोरे जाण्यासाठी, आपल्याला शिक्षणाच्या क्षेत्रातून मिळालेला पूर्ण समावेश आणि आंशिक समावेश यातील मूलभूत फरक मान्य करणे आवश्यक आहे. सर्व विद्यार्थ्यांना त्यांच्या अपंगत्वाकडे दुर्लक्ष करून, नियमित वर्गाच्या अभ्यासक्रमांतर्गत आणणे हे पूर्वीचे अभिप्रेत असताना, नंतरचे मूल सामान्य सेवा प्लॅटफॉर्मवर हलविण्याऐवजी संबंधित मुलाला सहाय्य सेवा प्रदान करते.

शिक्षणातील सेवा प्रदात्यांप्रमाणेच, आर्थिक उत्पादने आणि सेवांच्या पुरवठादारांनीही सर्वसमावेशक आव्हानाच्या खोल आणि गंभीरतेचा सामना करण्यासाठी संघर्ष केला आहे. सामान्य द्वंद्व हा नेहमीच एक प्राथमिक प्रश्न राहिला आहे: लक्ष्य गटांच्या विशेष गरजा पूर्ण करण्यासाठी उत्पादने आणि सेवा तयार करायच्या की लवचिक एक-छताच्या यंत्रणेद्वारे विविध गरजा पूर्ण करण्यासाठी प्रणाली गतिमान आणि सक्षम बनवायची.

प्राथमिक प्रश्न लक्ष्य गटांना त्यांच्या विशेष गरजांच्या अनुषंगाने आर्थिक उत्पादने आणि सेवा प्रदान करण्याच्या आवश्यकतेकडे सूचित करतो. परंतु आव्हान अधिक प्रश्नांच्या स्वरूपात येते:

लक्ष्य गटांना ते काय हवे आहे, त्याऐवजी त्यांना काय हवे आहे याची जाणीव असते का?

लक्ष्य गटांच्या अज्ञानाला अडथळे मानावे की मुख्य व्यवसाय आव्हान मानले पाहिजे?

लक्ष्य गटांच्या आर्थिक साक्षरतेसाठी कोण जबाबदार आहे...सरकार, स्थानिक संस्था, पुरवठा-साइड संस्था किंवा मागणी-पक्ष कार्यकर्ते?

आर्थिक साक्षरता म्हणजे केवळ लक्ष्य गटांमध्ये चेतना निर्माण करणे, की संभाव्य अडचणींपासून त्यांचे संरक्षण सुनिश्चित करणे आणि त्यांना बचत, गुंतवणूक आणि आर्थिक विवेकबुद्धीबद्दल जागरूक करणे हे देखील आहे?

कोणत्याही जागरुकता कार्यक्रमाचे लक्ष्य गट, विशिष्ट प्रदेश आणि वैयक्तिक परिस्थिती विचारात न घेता, त्यांच्या जीवनातील वास्तविक गरजांबद्दल मोठ्या प्रमाणात अनभिज्ञ असतात, परंतु त्यांच्या अज्ञानाला जागरूकता निर्माण करण्यात अडथळा मानणे अत्यंत घातक आहे, कारण हे अज्ञान केवळ एक गुंतागुंतीचे मिश्रण आहे. त्यांच्या कल्याणाच्या समजल्या जाणार्‍या कल्पना आणि स्थानिक स्वराज्य संस्था आणि कार्यकर्त्यांची संकुचित दृष्टी जे विकास आणि प्रगतीच्या गोंधळलेल्या कल्पनांना पेलतात.

आर्थिक समावेशन, पूर्ण किंवा अन्यथा, अपरिहार्यपणे एक प्रभावी सक्षम वातावरणाची मागणी करते जिथे वित्तीय सेवांचा प्रवेश अतुलनीय विश्वासार्हता, चांगली निकटता आणि जलद आणि किफायतशीर सेवेसह सुशोभित केला जाऊ शकतो. वित्तीय संस्थांनी हे वातावरण वाजवी यश मिळवून देण्यास व्यवस्थापित केले आहे, परंतु आव्हाने अद्याप उपलब्धीपेक्षा जास्त आहेत.

रस्त्यावरील नागरिकांसाठी वेगवान जीडीपी वाढीचा अर्थ काय आहे?

हा एक अतिशय समर्पक प्रश्न आहे. आणि उत्तरासाठी आपण ज्या पद्धतीने आर्थिक संकल्पना आणि धोरणे पारंपारिकपणे तपासतो आणि त्याचे विच्छेदन करतो त्यामध्ये मानसिक बदल आवश्यक आहे. जीडीपीला संपूर्ण आर्थिक आकडा म्हणून पाहण्यापेक्षा, आपण त्याचे कृषी, उद्योग, सेवा, सार्वजनिक उपयोगिता, आरोग्य, शिक्षण आणि कल्याणातील गुंतवणुकीवरील परिवर्तनीय प्रभावाच्या दृष्टीने त्याचे मूल्यमापन केले पाहिजे. वेगवान जीडीपी वाढीमुळे उपेक्षित वर्गांना त्यांचा मालमत्तेचा आधार वाढवण्यासाठी आणि त्यांच्या आर्थिक निवडींची श्रेणी विस्तृत करण्यासाठी सक्षम आणि सक्षम केले पाहिजे.

जीडीपी वाढीमुळे तळागाळातील मानवी जीवनात सुधारणा होते की नाही आणि कसे हे मोजण्यासाठी केवळ परिणामच आम्हाला मदत करेल. जलद जीडीपी वाढ केवळ तेव्हाच जलद मानली जाईल जेव्हा त्यातून सर्व क्षेत्रांमध्ये उत्तम आणि भरपूर रोजगाराच्या संधी निर्माण होतात. बूमच्या काळात, फायदे शेवटच्या ग्रॅन्युलॅरिटीपर्यंत पोचले पाहिजेत, अन्यथा खऱ्या अर्थाने तेजी नाही. आणि याउलट, नैराश्याच्या काळात समाजातील वंचित घटकांना कमीत कमी काही प्रमाणात हानीकारक परिणामापासून वाचवले पाहिजे.

जीडीपी वाढीच्या वास्तविक परिणामाचे मूल्यमापन करण्यासाठी, आम्हाला चलनवाढीसाठी ते समायोजित करणे आवश्यक आहे. विशिष्ट भौगोलिक क्षेत्रात विशिष्ट कालावधीत उत्पादित सर्व-तयार वस्तू आणि सेवांचे नाममात्र मौद्रिक मूल्य म्हणून GDP नोंदवणे हा एक शैक्षणिक व्यायाम असल्याचे सिद्ध होईल. सामान्य माणसासाठी, चांगल्या GDP वाढीच्या दरामुळे कमाई आणि खर्चाचा न्यायसंगत मिश्रण व्हायला हवा जो सर्व भागधारकांसाठी - मग ते ग्राहक असो किंवा गुंतवणूकदारांसाठी आत्मविश्वास निर्माण करण्याचे एक सद्गुण चक्र तयार करण्यास मदत करते.

फायनान्सबद्दल तुम्हाला कोणते गैरसमज आहेत?

आमच्या फील्ड एक्सपोजरने आम्हाला अनेक गैरसमजांना समोरासमोर आणले आहे, परंतु असे काही समज आहेत जे डोळ्यांना भेटण्यापेक्षा सामान्य लोकांच्या मनात अधिक खोलवर रुजलेले दिसतात. प्रचलित सर्वात वरच्या मिथकांपैकी एक म्हणजे मुले आर्थिक संकल्पना आत्मसात करू शकत नाहीत. अनेक शाळांतील आमच्या अनुभवाच्या आधारे, आम्हाला असे आढळून आले आहे की अशा कार्यक्रमांसाठी विद्यार्थी सर्वात योग्य प्रेक्षकांपैकी एक आहेत. ते केवळ स्पर्धा आणि परीक्षांमध्ये चांगले काम करत नाहीत तर ते अभ्यासपूर्ण प्रश्न विचारतात आणि वास्तविक जीवनात शिकण्याचा सराव करण्यास उत्सुक असतात. कंपाऊंडिंग, लिव्हरेजिंग आणि अॅव्हरेजिंग यासारख्या क्लिष्ट वाटणाऱ्या संकल्पना - जर प्रभावीपणे शिकवल्या गेल्या तर - तरुण मनांना चांगला प्रतिसाद मिळतो. खरं तर, हे प्राथमिक आहे की अशा संकल्पना शक्य तितक्या लवकर शिकवल्या जाव्यात जेणेकरून त्यांना त्यांचे पैसे अधिकार आणि जबाबदारीने व्यवस्थापित करण्यात मदत होईल.

मग असे लोक आहेत ज्यांना पूर्णपणे खात्री आहे की आर्थिक सक्षमता हे एक जन्मजात कौशल्य आहे. सत्यापेक्षा पुढे काहीही असू शकत नाही. इतर कौशल्यांप्रमाणेच, आर्थिक कुशाग्रता कालांतराने सातत्यपूर्ण प्रयत्नांनी विकसित केली जाऊ शकते. आर्थिक साक्षरता म्हणजे आर्थिक जादूगार होण्याबद्दल नाही. हे सर्व जीवनातील चांगले आर्थिक निर्णय घेण्याबद्दल आहे. आणि पुष्कळांच्या विश्वासाच्या विरूद्ध, हे केवळ संख्या-क्रंचिंगबद्दल नाही. संख्या-क्रंचिंग हा संपूर्ण रकमेचा फक्त एक भाग आहे ज्यासाठी मदत सहज उपलब्ध आहे. आपल्या बचत आणि गुंतवणुकीच्या योजनांबद्दल आपल्याला अधिक शिस्तबद्ध आणि मेहनती बनण्याची गरज आहे याची जाणीव असणे अधिक महत्त्वाचे आहे.

फेरफटका मारणारा आणखी एक शीर्ष मिथक म्हणजे पैशाच्या बाबींचे ज्ञान मिळवणे हे "मनी माइंडेड" असण्याचा समानार्थी शब्द आहे. साहित्य आणि सिनेमाच्या प्रभावामुळे, ज्याने अनेकदा पैशाला नकारात्मक शक्ती म्हणून चित्रित केले आहे ज्यामुळे शेवटी मानवी मूल्यांचा नाश होतो, लोक पैशाबद्दल फॅन्सी कल्पना आणि आदर्शांवर विश्वास ठेवतात आणि प्रसारित करतात. आमच्या सत्रे आणि कार्यशाळांद्वारे त्यांना स्पष्टपणे सांगणे आवश्यक आहे की पैशाचे मूल्य त्याच्या संभाव्य दुरुपयोगासह गोंधळून जाऊ नये आणि पैशाची कौशल्ये जीवनातील "वैकल्पिक" अभ्यासक्रम नाहीत. चांगले पैसे मिळवणे आणि नंतर बचत आणि गुंतवणूक करून ते वाढवणे हे खरे तर आपले जीवनातील सर्वात मोठे कर्तव्य आहे. आर्थिक ज्ञान म्हणजे लोभी असणे नव्हे; हे कुटुंबाच्या गरजा आणि आकांक्षा पूर्ण करण्यासाठी जबाबदार आणि संवेदनशील असण्याबद्दल आहे, ज्या नेहमीच पैशाच्या बाबतीत व्यक्त केल्या जातात. बहुसंख्य लोक या सिद्ध वस्तुस्थितीपासून अनभिज्ञ आहेत की मोठ्या कालावधीत अल्प प्रमाणात बचत आणि गुंतवणूक केल्याने अभूतपूर्व परतावा मिळू शकतो. त्यांना कंपाऊंडिंगच्या जादूची थोडीशी जाणीव असू शकते परंतु, बहुतेकदा, सुरुवात करण्यासाठी त्यांना संयम आणि खात्री पटवणे आवश्यक आहे.

प्रत्येकाला त्यांच्या पैशाचे काय करायचे हे माहित आहे याची खात्री करण्यासाठी आम्ही कशी मदत करू शकतो?

जेव्हापासून IIFL ने मास एम्पॉवरमेंट (FLAME) उपक्रमासाठी आपला आर्थिक साक्षरता अजेंडा सुरू केला आहे, तेव्हापासून आम्ही शालेय विद्यार्थी, कॉलेजियन, गृहिणी, तरुण अधिकारी, उद्योजक किंवा ज्येष्ठ नागरिक अशा लोकांच्या व्यापक वर्गाशी अखंड आणि फलदायी संवादात गुंतलो आहोत. काळाच्या ओघात आपण जे शिकलो ते ही वस्तुस्थिती आहे की आर्थिक साक्षरतेच्या उपक्रमांना प्रत्येक लक्ष्य गटाच्या संवेदनशीलता आणि गरजांनुसार चपखलपणे तयार करणे आवश्यक आहे. म्हणूनच, आम्ही संवाद आणि संवादाच्या अनेक माध्यमांद्वारे जागरूकता पसरवली आहे - मग ती स्पर्धा आणि प्रश्नमंजुषा, कार्यशाळा, संवादात्मक सत्रे, चर्चासत्रे, पोर्टल आणि वेबसाइट माहिती आणि अर्थातच पुस्तके आणि प्रकाशने असो.

लोकसंख्येच्या प्रत्येक विभागासाठी आमच्या आर्थिक साक्षरतेच्या उपक्रमांना पुन्हा अभियंता बनविण्यास आम्हाला मदत करणाऱ्या प्रमुख शिकण्यांमध्ये पुढील गोष्टींचा समावेश आहे:

साक्षरतेचा शैक्षणिक आणि व्यावसायिक पात्रतेशी फारसा संबंध नाही. काही उच्च पात्र व्यावसायिकांमध्ये मूलभूत आर्थिक साक्षरतेचा अभाव आहे.

महाविद्यालयीन विद्यार्थ्यांना जीवनशैलीच्या विषयांवर प्रचार करणे आवडत नाही. डिलिव्हरी अनौपचारिक आणि बोलचालची असणे आवश्यक आहे, त्यांना समर्पक केस स्टडी आणि आकर्षक गट क्रियाकलापांद्वारे सूक्ष्मपणे मोठ्या कारणाकडे नेणारे.

आम्हाला असे आढळले आहे की पगारदार वर्ग त्यांना अर्थविषयक आवश्यक गोष्टींबद्दल जाणून घेण्यापेक्षा अधिक आनंदी आहे, जर ते त्यांना स्पष्टपणे उपलब्ध करून दिले असेल. स्वयंरोजगार सामान्यतः कोणत्याही बचत-संबंधित साधनापेक्षा कर्जासारख्या उत्पादनांमध्ये अधिक स्वारस्य दाखवतात.

मोठ्या प्रमाणावर गुंतवणूकदारांच्या भेटीदरम्यान प्रेक्षकांची व्यस्तता अनेकदा मोजता येत नाही. एक लहान परिसंवाद स्वरूप अधिक चांगले कार्य करते.

ज्या नागरिकांना त्याची गरज आहे त्यांच्यासाठी उत्तम आर्थिक साक्षरता सुनिश्चित करण्यासाठी भारत आणि श्रीलंका कोणती पावले उचलू शकतात?

बहुतेक देशांच्या पारंपारिक सूक्ष्म वित्त संस्था लक्ष्य गटांच्या वास्तविक गरजा समजून घेऊ शकत नाहीत याचे मुख्य कारण म्हणजे पुरवठा-बाजू आणि मागणी-बाजूच्या घटकांमधील फलदायी संवादाचा अभाव. बर्‍याच प्रकरणांमध्ये, गरजांच्या घाईघाईने, अवास्तविक गृहितकांवर आधारित कर्जाचा विस्तार केला गेला, ज्यामुळे क्रेडिटचे अव्यवस्थित वितरण झाले, दुरुपयोग किंवा अतिवापराच्या शक्यतांसह इतर प्रदेशांना अधिक तीव्र परंतु अपरिभाषित आणि अप्रत्याशित गरजा वंचित ठेवल्या गेल्या. शिवाय, मायक्रो फायनान्स खेळाडू मोठ्या प्रमाणावर त्यांच्या परिभाषित उत्पादनांच्या सीमांपर्यंत मर्यादित होते. यामुळे त्यांना नेहमीच त्यांच्या ऑफरशी इतर मार्गांऐवजी क्लायंटला त्यांच्या ऑफरशी जुळण्यासाठी सक्तीने फिट करण्याची आवश्यकता होती. क्रेडिट ब्युरोचा अनुभव सारखा नसला तरी सारखाच असतो.

आर्थिक साक्षरता उपक्रम आर्थिक समावेशन उपक्रमांपूर्वी असल्यास, आर्थिक ऑफर विशिष्ट गरजेनुसार तयार केल्या जातील. एका प्रदेशात, हे कृषी नमुन्यांनुसार हंगामी अर्पण असू शकते; दुसर्‍यामध्ये हे ज्ञात आरोग्य धोक्याचा सामना करण्यास मदत करण्यासाठी स्मार्ट विमा ऑफर असू शकते. ही रणनीती परस्पर फायद्याची ठरेल कारण एखाद्या विशिष्ट क्रेडिट कार्ड योजनेच्या चुकीच्या प्रतिकृतीला विरोध केला जातो कारण ती शहरी भागात त्वरित हिट होती. वित्तीय संस्थांनीही स्पष्ट, संक्षिप्त उत्पादन साहित्य विकसित करणे अत्यावश्यक आहे, जे आर्थिक साक्षरतेचे आणखी एक महत्त्वाचे स्वरूप आहे. लक्ष्यित प्रेक्षक उत्पादन किंवा सेवा त्यांना समजतील अशा भाषेत आणि फक्त त्यांच्या गरजा आणि आकांक्षांच्या संदर्भात चांगले समजतील. उत्पादनांची अयोग्य विक्री नंतर लक्षणीयरीत्या कमी केली जाऊ शकते.

आमच्या अनुभवानुसार, लाइव्ह पब्लिक चॅट दरम्यान बहुतेक क्वेरी - ऑफलाइन आणि ऑनलाइन दोन्ही - चॅट वैयक्तिक वित्ताशी संबंधित असतानाही शेअर बाजारावर लक्ष केंद्रित करतात. परंतु हे व्यापक कुतूहल असूनही, शेअर बाजारांबद्दलची सामान्य लोकांची धारणा सदोष आहे... की हा मेक-ऑर-ब्रेक प्रस्तावांचा जुगार आहे.

दोन्ही देशांच्या हस्तक्षेप एजन्सींनी तळागाळात चांगली गुंतवणूक संस्कृती वाढवली पाहिजे, प्राथमिक आणि दुय्यम बाजारपेठेचा मूळ उद्देश आणि दीर्घकालीन गुंतवणुकीचे फायदे पुरेशा प्रमाणात उलगडले पाहिजेत. भारतात घरगुती बचत जास्त आहे असा युक्तिवाद केला जाऊ शकतो, परंतु मुख्य प्रश्न हा आहे की बचत चांगल्या प्रकारे गुंतवणूक केली जात आहे का. असा अंदाज आहे की 40% घरगुती बचत स्थावर मालमत्ता आणि सोन्यासारख्या भौतिक मालमत्तेमध्ये बदलली जाते, तर आर्थिक मालमत्ता लोकप्रियपणे बँक ठेवी आणि रोख स्वरूपात घेतात. त्यामुळे भांडवली बाजाराकडे मोठ्या प्रमाणात दुर्लक्ष केले जाते. आर्थिकदृष्ट्या साक्षर लक्ष्य लोकसंख्या, कमी किमतीच्या, आर्थिक उत्पादने आणि सेवांमध्ये तंत्रज्ञान-सक्षम प्रवेशाद्वारे पूरक, शेअर बाजारांमध्ये घरगुती बचतीच्या मोठ्या प्रमाणात योगदान देऊ शकते, ज्यामुळे सर्व राष्ट्रांसाठी आरोग्यदायी आणि शाश्वत समावेशी आर्थिक वाढ होऊ शकते. , भारत आणि श्रीलंकेसह.

FLAME आणि IIFL च्या नवीनतम माहितीसाठी, IIFL on� फॉलो कराफेसबुक�आणि�Google+.�

तपशीलासाठी कृपया वर क्लिक करा https://www.mint.com/personal-finance-interviews/expert-interview-with-sudhir-raikar-on-financial-literacy-in-the-third-world-for-mint/