IIFL होम फायनान्स चांगली गतीने वाढत आहे. बाजारातील संधी खूप मोठी आहे कारण, परवडणाऱ्या गृहनिर्माण वित्त विभागात, फारसे खेळाडू नाहीत. ही बाजारपेठ अत्यंत कमी आहे, आणि परवडणारी गृहनिर्माण वित्त ही अशी गोष्ट आहे जी स्वयंरोजगार असलेल्या किंवा अनौपचारिक क्षेत्रातील लोकांसाठी बँका देखील मिळवू शकल्या नाहीत, जिथे कागदपत्रे पुरावे नाहीत. भारतात अशी अनेक छोटी शहरे आणि ठिकाणे आहेत जिथे क्रेडिट अजून खोलवर जायचे आहे. आणि हेच आम्ही लक्ष्य करू इच्छितो की आमच्याकडे ADIA कडून गुंतवणूक आहे. आम्हाला देशभरात व्यवसाय वाढवायचा आहे.

असे अनेक जिल्हे आहेत ज्यांच्या खोलात जाण्याची गरज आहे. सध्या, संपूर्ण भारतातील 230 शहरांमध्ये हाऊसिंग फायनान्स कार्यरत आहे. जेव्हा आपण नवीन बाजार म्हणतो, तेव्हा आमचा अर्थ असा होतो की आम्ही टियर 4 किंवा टियर 5 शहरे आणि शहरांमध्ये कमी सेवा नसलेल्या बाजारपेठांना लक्ष्य करू इच्छितो. आम्ही या मार्केटमध्ये खोलवर जाऊ.

सध्या, आम्ही 16 शाखांसह 230 राज्ये आणि दोन केंद्रशासित प्रदेशांमध्ये उपस्थित आहोत. आम्ही शाखांचा विस्तार करत राहू. IIFL फायनान्स ही होल्डिंग कंपनी आहे, ती FY300 मध्ये 23 नवीन शाखा स्थापन करणार आहे.

वाढत्या व्याजदरामुळे मागणीचे नुकसान होईल. परंतु या टप्प्यावर, मागणी खूप मजबूत आहे. पेन्ट-अप मागणी आहे. या टप्प्यावर 50 ते 100 बेसिस पॉइंट्सच्या व्याजदरात वाढ शोषली जाऊ शकते, परंतु जर ते आणखी 100 बीपीएसने वाढले तर गृहकर्जाच्या मागणीवर परिणाम होईल; ते मंद होईल. हे दोन गोष्टींचे कार्य आहे: एक म्हणजे आर्थिक क्रियाकलाप आणि दुसरे म्हणजे व्याजदर. एक चांगली गोष्ट म्हणजे घरांच्या किमती, नाममात्र शब्दांत, गेल्या 20 वर्षांत उत्पन्नाच्या तुलनेत खूपच कमी वेगाने वाढल्या आहेत. पण मला मान्य आहे की व्याजदर आणखी वाढले तर मागणीवर काही परिणाम होईल.

सध्या, संपूर्ण उद्योगात, गृहकर्जाचे दर 75-ते-100 bps ने वाढले आहेत. हे दर एका वर्षासाठी आहेत आणि हे फ्लोटिंग दर आहेत. मला असे वाटते की G-Sec उत्पन्नाच्या वक्राच्या लहान शेवटी वाढलेले दर पार केले जातील आणि आम्ही दर वाढीचे चक्र काही काळ चालू राहील असे गृहीत धरून उद्योग स्तरावर आणखी 75 ते 100 बेसिस पॉईंटने दर वाढू शकतो. जर RBI ला अधिक दर वाढ करण्यास भाग पाडले गेले तर घरांच्या मागणीत काही प्रमाणात सुधारणा होईल.

या टप्प्यावर कोणताही अंदाज कठीण दिसत आहे. 

ही बाजारपेठ खूपच कमी आहे आणि मला वाटते की दर वाढीचा सापेक्ष परिणाम परवडणाऱ्या घरांच्या विभागात कमी असेल. कर्जाची रक्कम कमी असल्याने दरवाढ शोषली जाऊ शकते. त्याच वेळी, आपल्याला हे देखील पहावे लागेल की आपला खर्च-ते-उत्पन्न गुणोत्तर काही खर्च आत्मसात करण्यासाठी पुरेसे कार्यक्षम असावे. हा विभाग खूप मोठा आहे. या बाजाराची पूर्तता करणार्‍या काही गृहनिर्माण वित्त कंपन्या मागे पडल्या आहेत किंवा घसरल्या आहेत. त्यामुळे यासाठी स्पर्धात्मक तीव्रता कमी झाली असली तरी मागणी मजबूत आहे.

आमच्या मार्जिनवर आमचा फारसा परिणाम होणार नाही कारण आम्ही आमच्या ग्राहकांना दर वाढ देऊ शकतो. जवळजवळ संपूर्ण कर्ज पुस्तक बाह्य बेंचमार्किंग किंवा फ्लोटिंग रेटशी जोडलेले आहे. आमच्याकडे दीर्घ मुदतीच्या कर्जासाठी निश्चित दर नाही. आम्ही सहसा फार दीर्घ मुदतीसाठी कर्ज देत नाही. जर तुम्ही दीर्घ मुदतीसाठी कर्ज देत असाल तर मुदत वाढवण्याची लवचिकता तुमच्याकडे नसते. त्यामुळे, ईएमआय (समतुल्य मासिक हप्ता) वाढवण्याऐवजी, बहुतेक गृहनिर्माण फायनान्स कंपन्यांसह बहुतेक सावकार मुदत वाढवतात. हे पुन्हा मदत करतेpayविचार आणि संकलन.

या टप्प्यावर पुढे दिसणारे विधान करणे कठीण आहे. परंतु जर उद्योग 15 ते 20 टक्क्यांनी वाढत असेल तर आमची AUM त्यापेक्षा किंचित वेगाने वाढू शकते.

या तिमाहीत, असे घडले आहे की ऑफर केलेले सर्व स्थगिती आणि पुनर्रचना संपली आहे. आम्ही पाहत आहोत की बहुतेक ग्राहकांनी वेळापत्रक बनवण्यास सुरुवात केली आहे payments, किंवा अन्यथा ते दोषी किंवा नॉन-परफॉर्मिंग मालमत्ता (NPA) म्हणून वर्गीकृत केले जातात.

एनपीएचा दृष्टीकोन काय आहे?

येथून मालमत्तेच्या गुणवत्तेचा ट्रेंड सुधारेल अशी आमची अपेक्षा आहे. आमचे एनपीए प्रमाण सुधारेल आणि तिसर्‍या कोविड लाटेनंतर संकलनातही सुधारणा होत आहे. या आर्थिक वर्षात ग्रॉस एनपीए रेशो 2 टक्क्यांच्या खाली आणण्याचे आमचे लक्ष्य आहे. यावर 100 टक्क्यांहून अधिक कव्हरेज करण्याचे आमचे ध्येय आहे. FY1 मध्ये गृहकर्ज एनपीए आमच्या कर्ज पुस्तकाच्या 23 टक्क्यांखाली आणले जातील; ते आमचे लक्ष्य आहे.

हे विलीनीकरणाचे स्वरूप असल्याने, त्यांनी मोठ्या, प्रीमियम ग्राहकांवर अधिक लक्ष केंद्रित करावे अशी आमची अपेक्षा आहे. ते कदाचित परवडणाऱ्या कर्जासाठी किंवा लहान-तिकीट विभागांसाठी सह-कर्ज किंवा भागीदारी व्यवस्था शोधतील. त्यामुळे त्याचा आपल्यावर फारसा परिणाम होणार नाही.