पारंपरिक क्रेडिट स्कोअर लहान व्यवसायांसाठी अयशस्वी का ठरतात?

पारंपारिक क्रेडिट स्कोअरिंग प्रणाली कर्ज पात्रतेचे मूल्यांकन करण्यासाठी कर्जदात्यांकडून या पद्धतींचा वापर बऱ्याच काळापासून केला जात आहे. तथापि, जेव्हा लहान व्यवसायांना लागू केले जाते, तेव्हा या पद्धती नेहमीच उद्योगाची संपूर्ण आर्थिक स्थिती दर्शवू शकत नाहीत. अनेक लहान व्यवसाय मालकांना कर्ज मिळवताना आव्हानांचा सामना करावा लागू शकतो. व्यवसाय कर्ज, व्यवसायाच्या कमकुवत कामगिरीमुळे नव्हे, तर पारंपरिक पत मॉडेल ज्या प्रकारे जोखमीचे मूल्यांकन करतात त्यातील मर्यादांमुळे.

या प्रणाली सामान्यतः ऐतिहासिक आर्थिक वर्तनावर आधारित असतात आणि दैनंदिन रोख प्रवाह, मालाचा साठा किंवा कार्यात्मक वाढ यांसारख्या वास्तविक व्यावसायिक निर्देशकांचा पूर्णपणे विचार करू शकत नाहीत. हा लेख पारंपरिक पत मूल्यांकन पद्धतींच्या मर्यादा, त्यांचा होणारा परिणाम आणि... व्यवसाय कर्ज पात्रता, आणि लहान व्यवसायांच्या पतपात्रतेचे अधिक व्यापकपणे मूल्यांकन करण्यासाठी कर्जदाते वापरू शकतील अशा विकसित होत असलेल्या पद्धती.

व्यावसायिक कर्जपुरवठ्यामध्ये पारंपरिक क्रेडिट स्कोअर म्हणजे काय?

पारंपरिक क्रेडिट स्कोअर हे कर्जदात्यांद्वारे कर्जदाराकडून कर्ज परत मिळण्याची शक्यता तपासण्यासाठी वापरले जाणारे संख्यात्मक निर्देशक आहेत.payकर्ज घेणे. मध्ये व्यवसाय कर्जकर्ज मूल्यांकन प्रक्रियेदरम्यान, हे स्कोअर अनेकदा प्राथमिक तपासणी साधन म्हणून वापरले जातात.

अनेक लहान व्यवसायांसाठी, विशेषतः सुरुवातीच्या टप्प्यात, एक स्वतंत्र व्यवसाय क्रेडिट प्रोफाइल उपलब्ध नसू शकते. अशा प्रकरणांमध्ये, कर्जदाते मूल्यांकनाचा भाग म्हणून व्यवसाय मालकाच्या वैयक्तिक क्रेडिट इतिहासाचा विचार करू शकतात. हे स्कोअर सामान्यतः मागील क्रेडिट स्कोअरसारख्या घटकांवर आधारित असतात.payव्यवहारिक वर्तन, थकीत कर्ज आणि पत वापर.

जरी हे मापदंड सामान्य कर्ज देण्याच्या परिस्थितीत उपयुक्त असले तरी, ते महसुलातील कल, कार्यात्मक कार्यक्षमता किंवा बाजारातील मागणी यांसारख्या व्यवसायाशी संबंधित महत्त्वाच्या घटकांना नेहमीच प्रतिबिंबित करतील असे नाही, जे पुनर्वित्तपुरवठ्यावर देखील परिणाम करू शकतात.payमानसिक क्षमता.

लहान व्यवसायांसाठी पारंपरिक क्रेडिट स्कोअर का अपुरे पडतात

पारंपारिक क्रेडिट स्कोअरिंग मॉडेल्स लहान व्यवसायांना लागू करताना काही मर्यादा येऊ शकतात, विशेषतः व्यवसायाच्या गतिशील स्वरूपामुळे.

काही सामान्य मर्यादांमध्ये खालील गोष्टींचा समावेश आहे:

• मर्यादित पत इतिहास: नवीन किंवा रोखीवर आधारित व्यवसायांकडे मूल्यांकनासाठी पुरेशी औपचारिक पत नोंद नसू शकते.
• वैयक्तिक पतपुरवठ्यावरील अवलंबित्व: व्यावसायिक क्रेडिट प्रोफाइल उपलब्ध नसल्यास, वैयक्तिक क्रेडिट स्कोअर कर्ज मूल्यांकनावर परिणाम करू शकतात.
• परिवर्तनीय रोख प्रवाह: हंगामी किंवा चढ-उतार होणारे उत्पन्न असलेले व्यवसाय प्रमाणित पत मूल्यांकन मॉडेलशी जुळणारे नसतील.
• पर्यायी डेटाचा मर्यादित वापर: उपयुक्तता सारखे निर्देशक payटिप्पण्या, विक्रेत्यांचे व्यवहार किंवा डिजिटल विक्री यांचा नेहमीच समावेश केला जाईल असे नाही.
• डेटा रिफ्लेक्शनमधील विलंब: क्रेडिट स्कोअर हे ऐतिहासिक माहितीवर आधारित असतात आणि त्यात व्यवसायाच्या कामगिरीतील अलीकडील सुधारणांचा समावेश असू शकत नाही.

या घटकांमुळे व्यवसायाच्या आर्थिक स्थितीचे आंशिक मूल्यांकन होऊ शकते.

क्रेडिट स्कोअर आणि व्यवसाय कर्ज पात्रता यांमधील तफावत समजून घेणे

मध्ये अंतर असू शकते पारंपारिक क्रेडिट स्कोअर मूल्यांकन आणि प्रत्यक्ष व्यवसाय कर्ज पात्रता, विशेषतः सतत बदलणाऱ्या आर्थिक स्थिती असलेल्या लहान उद्योगांसाठी. क्रेडिट स्कोअर जरी मागील आर्थिक वर्तणूक दर्शवत असला तरी, कर्जदाते सध्याच्या व्यवसायाची कामगिरी आणि पुन्हा विचारात घेऊ शकतात.payमानसिक क्षमता.

काही प्रकरणांमध्ये, व्यवसायांकडे अशा मालमत्ता असू शकतात किंवा उत्पन्नाचे असे स्थिर स्रोत असू शकतात, जे सर्वसाधारण पत मूल्यांकनामध्ये पूर्णपणे प्रतिबिंबित होत नाहीत. उदाहरणार्थ, तारण-समर्थित कर्ज पर्यायांमध्ये, कर्जदात्याच्या धोरणांच्या आणि लागू नियमांच्या अधीन राहून, तारण ठेवलेल्या मालमत्तेच्या मूल्याचा विचार केला जाऊ शकतो.

कर्ज अर्जांचे मूल्यांकन करताना, ऐतिहासिक आणि वर्तमान दोन्ही आर्थिक निर्देशकांचा समावेश असलेल्या अधिक व्यापक मूल्यांकन पद्धतीचे महत्त्व या फरकामुळे अधोरेखित होते.

व्यवसाय कर्ज घेऊ इच्छिणाऱ्या लहान व्यवसायांवर होणारा परिणाम

पारंपारिक पत मूल्यांकन पद्धतींमधील मर्यादा लहान व्यवसायांच्या कर्ज घेण्याच्या अनुभवावर परिणाम करू शकतात. काही विशिष्ट प्रकरणांमध्ये, व्यवसायांना पत मिळवण्यात आव्हानांचा सामना करावा लागू शकतो किंवा त्यांना अशा कर्जाच्या अटी मिळू शकतात, ज्यातून जास्त धोका असल्याचे दिसून येते.

याचा परिणाम व्यवसायाच्या विस्ताराच्या योजना, खेळत्या भांडवलाचे व्यवस्थापन किंवा गुंतवणुकीच्या निर्णयांवर होऊ शकतो. याव्यतिरिक्त, कर्जदात्याच्या धोरणांनुसार, उच्च जोखमीच्या श्रेणींमध्ये वर्गीकृत केलेल्या व्यवसायांना वेगळ्या दरांच्या किंवा पात्रतेच्या अटी लागू होऊ शकतात.

वित्तीय संस्था लहान व्यवसाय कर्जदारांचे अधिक चांगल्या प्रकारे मूल्यांकन करण्यासाठी आणि कर्ज देण्याचे निर्णय प्रत्यक्ष व्यावसायिक कामगिरीशी जुळवून घेण्यासाठी, अधिकाधिक अतिरिक्त डेटा पॉइंट्स आणि मूल्यांकन मॉडेल्सचा शोध घेत आहेत.

लघु व्यवसाय त्यांच्या व्यवसाय कर्जाची पात्रता कशी सुधारू शकतात

लघु उद्योग, कर्जदात्याच्या विशिष्ट निकषांच्या अधीन राहून, आपली आर्थिक स्थिती मजबूत करण्यासाठी आणि व्यवसाय कर्जासाठीची आपली पात्रता सुधारण्यासाठी सुनियोजित पावले उचलू शकतात.

काही शिफारस केलेल्या पद्धतींमध्ये खालील गोष्टींचा समावेश आहे:

• अद्ययावत आर्थिक नोंदी ठेवा: अचूक हिशेब ठेवणे आणि नियमित आर्थिक अहवाल देणे सुनिश्चित करा.
• डिजिटल व्यवहारांचा अवलंब करा: बँकिंग चॅनेल पडताळणीयोग्य आर्थिक नोंदी तयार करण्यास मदत करतात.
• जीएसटी रिटर्न नियमितपणे दाखल करा: व्यावसायिक क्रियाकलाप आणि अनुपालन दर्शवते
• रोख प्रवाहाच्या स्थिरतेचे निरीक्षण करा: ऑपरेशनल आणि री व्यवस्थापित करण्यासाठी पुरेसा समतोल राखाpayमानसिक गरजा
• व्यवसायाचे क्रेडिट प्रोफाइल तयार करा: शक्य असल्यास व्यावसायिक आणि वैयक्तिक आर्थिक नोंदी वेगळ्या ठेवा.

या उपायांमुळे कर्ज मूल्यांकन प्रक्रियेदरम्यान व्यवसायाचे अधिक व्यापक मूल्यांकन करण्यास मदत होऊ शकते.

अस्वीकरण : या ब्लॉगमधील माहिती केवळ सामान्य उद्देशांसाठी आहे आणि सूचना न देता बदलू शकते. ती कायदेशीर, कर किंवा आर्थिक सल्ला देत नाही. वाचकांनी व्यावसायिक मार्गदर्शन घ्यावे आणि स्वतःच्या विवेकबुद्धीनुसार निर्णय घ्यावेत. या सामग्रीवर कोणत्याही प्रकारच्या अवलंबून राहण्यासाठी IIFL फायनान्स जबाबदार नाही. अधिक वाचा