वैयक्तिक कर्ज विरुद्ध ईपीएफ अॅडव्हान्स - कोणते चांगले आणि का?

आर्थिक अडथळे येतात जेव्हा तुम्ही त्यांची किमान अपेक्षा करता. तुमचे निर्दोष बजेट नियोजन असो, अनियोजित खर्च त्यात व्यत्यय आणू शकतात. बचत हे नेहमीच एक विश्वासार्ह स्त्रोत असले तरी, त्यांचा पूर्ण वापर केल्याने तुमची आर्थिक उलाढाल होऊ शकते.

अशा परिस्थितीत, बहुतेक लोक बँका आणि NBFC कडून वैयक्तिक कर्जावर स्विच करतात किंवा EPFO ​​कडून अॅडव्हान्स घेतात. दोन अल्प-मुदतीच्या कर्ज व्यवस्था सोयीस्कर अटींवर अत्यंत आवश्यक आर्थिक सहाय्य प्रदान करतात.

ईपीएफ अॅडव्हान्स म्हणजे काय?

ईपीएफ अॅडव्हान्स तुम्हाला तुमच्या एम्प्लॉइज प्रॉव्हिडंट फंड ऑर्गनायझेशन (ईपीएफओ) खात्यातून कर्ज म्हणून पैसे काढण्याची परवानगी देतो. ही तुमच्या पीएफ खात्यातील जमा झालेल्या निधीतून जारी केलेली रक्कम आहे. भारत सरकारने EPF खात्यातून पैसे काढणे सुलभ करण्यासाठी सक्रिय पावले उचलली आहेत, विशेषत: साथीच्या रोगानंतर, नोकरी गमावलेल्या लोकांना मदत करण्यासाठी.

तुम्ही बदललेल्या नियमांनुसार EPF आगाऊ म्हणून खालील रक्कम काढू शकता.

• तुमच्या PF खात्यात जमा झालेल्या एकूण निधीपैकी कमाल 75%.
• तुमच्या तीन महिन्यांच्या पगाराच्या समतुल्य रक्कम. येथे पगार या शब्दाचा अर्थ मूळ वेतन आणि महागाई भत्ता यांचा एकत्रित अर्थ आहे.

वैयक्तिक कर्ज म्हणजे काय?

वैयक्तिक कर्ज ही बँका आणि NBFC द्वारे ऑफर केलेली सुलभ कर्ज सुविधा आहे. तुमची मालमत्ता सावकाराकडे तारण न ठेवता ते सामान्यतः असुरक्षित कर्ज पर्याय असतात. तथापि, आपण आपली मालमत्ता तारण ठेवून सुरक्षित वैयक्तिक कर्ज देखील घेऊ शकता. तुम्ही तुमच्या सोयीनुसार तुमची EMI रक्कम निवडू शकता. दीर्घ कर्जाचा कालावधी म्हणजे तुम्ही कराल pay जास्त व्याजाची रक्कम, तर कमी कालावधीत कमी व्याज मिळते payments.

वैयक्तिक कर्ज वि EPF आगाऊ

निकष 1: पैसे काढण्याची मार्गदर्शक तत्त्वे

ईपीएफ अॅडव्हान्ससाठी:

• तुम्ही मालमत्ता/घर खरेदीसाठी पैसे काढू इच्छित असल्यास, EPF आगाऊसाठी पात्र होण्यासाठी तुमच्याकडे 60 महिन्यांचा कार्यकाळ असणे आवश्यक आहे. जास्तीत जास्त पैसे काढण्याची मर्यादा मूळ वेतन आणि डीएच्या 24 पट आहे. घर खरेदीच्या बाबतीत, कर्जाच्या रकमेवरील बार हा तुमच्या मूळ पगाराच्या आणि DA च्या 36 पट आहे. याशिवाय, कमाल रक्कम दोन्ही प्रकरणांमध्ये मालमत्तेच्या एकूण किंमतीपर्यंत मर्यादित आहे.
• तुम्ही किमान 84 महिने सेवा केली असेल तरच तुम्ही लग्नासाठी किंवा शैक्षणिक उद्देशांसाठी पैसे काढू शकता. या प्रकरणात, पात्र कर्ज रकमेची मर्यादा कर्मचाऱ्याच्या EPF योगदानाच्या 50% आहे.
• वैद्यकीय संकटाच्या बाबतीत, कोणतीही निश्चित कर्ज पात्रता नाही. तुम्ही दोनपैकी कमी पैसे काढू शकता:
1. तुमच्या मूळ मासिक पगाराच्या सहा पट, किंवा
2. कर्मचाऱ्याचे एकूण EPF योगदान अधिक व्याज
• तुम्ही सेवानिवृत्तीच्या एक वर्ष आधी EPF कर्ज घेण्यास इच्छुक असल्यास, तुमचे वय ५४ वर्षांपेक्षा जास्त असणे आवश्यक आहे. तुम्ही जमा झालेल्या निधीच्या 54% पर्यंत व्याजासह कर्ज मिळवू शकता.

वैयक्तिक कर्जासाठी:

वैयक्तिक कर्जासाठी पात्रता अटी आहेत:

• तुम्ही किमान २१ वर्षे वयाचे भारतीय नागरिक असणे आवश्यक आहे
• 750+ चा एक प्रभावी CIBIL स्कोअर
• उत्पन्नाचा पुरावा, जसे पगारदार कर्मचार्‍यांसाठी पगार स्लिप

निकष 2: अर्ज प्रक्रिया

ईपीएफ अॅडव्हान्ससाठी:

तुम्ही ईपीएफ अॅडव्हान्ससाठी ऑनलाइन किंवा ऑफलाइन अर्ज करू शकता. ऑनलाइन अर्जासाठी तुम्ही अधिकृत UAN वेबसाइटवरून संयुक्त दावा फॉर्म डाउनलोड करणे आवश्यक आहे. ऑफलाइन अर्जांमध्ये, तुम्ही तुमच्या जवळच्या EPFO ​​कार्यालयात उपलब्ध असलेल्या आधार किंवा गैर-आधार फॉर्म तपशील भरणे आवश्यक आहे.

वैयक्तिक कर्जासाठी:

तुम्ही तुमच्या पसंतीच्या आर्थिक सावकाराच्या अधिकृत वेबसाइटवर वैयक्तिक कर्जासाठी अर्ज करू शकता किंवा सावकाराच्या शाखा कार्यालयाला भेट देऊ शकता आणि अर्ज प्रक्रिया पूर्ण करू शकता.

निकष 3: कर्जाच्या अटी

ईपीएफ अॅडव्हान्ससाठी:

जेव्हा तुम्ही EPF खात्यातून पैसे काढता, तेव्हा तुम्ही तुमच्या सेवानिवृत्तीच्या बचतीचा हिस्सा कमी करता. तसेच, तुम्ही अॅडव्हान्स म्हणून दिलेली रक्कम पुन्हा जमा करू शकत नाही, ज्यामुळे तुमच्या EPF कॉर्पसवर नकारात्मक परिणाम होतो. या सुविधेअंतर्गत कर्ज देण्याच्या अटी खूपच कडक आहेत.

वैयक्तिक कर्जासाठी:

वैयक्तिक कर्ज पुरवठादार ग्राहकांना व्याजदर, ईएमआय योजना, पुन्हा यासंबंधी संपूर्ण स्वातंत्र्य देतातpayment कार्यकाळ, इ. या व्यतिरिक्त, सावकार सरलीकृत कार्य प्रक्रिया आणि किमान कागदपत्रांचे पालन करतात.

निष्कर्ष

वैयक्तिक कर्ज आणि EPF आगाऊ आर्थिक संघर्षांचे निराकरण करण्यासाठी सोयीस्कर कर्ज व्यवस्था आहेत. दोन्ही स्पर्धात्मक व्याजदर आणि लवचिक EMI सह अल्पकालीन कर्जे आहेत payविचार तुम्ही येथे नमूद केलेल्या दोन पर्यायांमधील फरकाचे विश्लेषण करू शकता आणि सर्वात व्यवहार्य उपाय निवडू शकता.

सामान्य प्रश्नः

Q1. ईपीएफ ऍडव्हान्ससाठी क्रेडिट इतिहास महत्त्वाचा आहे का?
उ. नाही, ईपीएफ आगाऊ कर्जासाठी तुमची पात्रता ठरवण्यासाठी तुमचा क्रेडिट इतिहास आवश्यक नाही.

Q2. ईपीएफ कॉर्पसवर व्याज कसे मोजले जाते?
उ. EPFO दर महिन्याला चक्रवाढ व्याजाची गणना करते. तथापि, चालू आर्थिक वर्षाच्या 31 मार्च रोजी दर वर्षी ग्राहकांच्या खात्यात रक्कम जमा केली जाते. सध्याचा व्याजदर 8.10% आहे.