कॅश क्रेडिट आणि ओव्हरड्राफ्ट मधील फरक

लहान उद्योजक उपक्रम असो किंवा मोठा कॉर्पोरेट, निधीची सतत गरज अपरिहार्य असते. स्थिर भांडवलाचा प्रवाह भविष्यातील विस्ताराच्या संभावनांना बळकट करताना दैनंदिन क्रियाकलाप चालू ठेवण्यास मदत करतो. तथापि, अप्रत्याशित नुकसान व्यावसायिक क्रियाकलापांमध्ये व्यत्यय आणतात. अशा आर्थिक संकटात उद्योजक बँका आणि इतर कर्ज देणाऱ्या संस्थांकडून कर्ज घेतात.

सामान्यतः, दोन प्रकारचे कर्ज आहेत: दीर्घकालीन आणि अल्पकालीन.

दीर्घकालीन कर्जे विस्तार योजनांसारख्या मोठ्या कंपनीच्या प्रयत्नांना मदत करतात, तर अल्प-मुदतीची कर्जे खेळत्या भांडवलाची आवश्यकता पूर्ण करण्यात मदत करतात. शेअर्स, डिबेंचर आणि बँक कर्ज जारी करणे हे दीर्घकालीन भांडवल मिळविण्याचे सामान्य मार्ग आहेत. तथापि, व्यवसाय मालक अल्पकालीन खर्चासाठी कॅश क्रेडिट (CC) आणि ओव्हरड्राफ्ट (OD) वर अवलंबून असतात.

CC आणि OD एकसारखे असताना, काही भेद आहेत. दोन्ही पर्यायांचे वेगवेगळे उद्देश आहेत, ते अद्वितीय बनवतात.

कॅश क्रेडिट (CC) म्हणजे काय?

कॅश क्रेडिट ही एक अल्प-मुदतीची कर्ज सुविधा आहे जी व्यवसाय मालकांच्या तात्काळ पैशांच्या गरजा पूर्ण करते. CC अंतर्गत, कर्जदार बँकांकडून रोख रक्कम मिळविण्यासाठी संपार्श्विक म्हणून मालमत्ता जमा करतो. स्टॉक, शेअर्स आणि मालमत्ता ही संपार्श्विक म्हणून तारण ठेवलेल्या सामान्य मालमत्ता आहेत. कॅश क्रेडिट खात्यातून परवानगी असलेल्या व्यवहारांवर कोणतीही निश्चित मर्यादा नाही.

CC मालकांना त्यांच्या खात्यातील शिल्लक आणि त्याहून अधिक रक्कम पूर्व-निर्धारित क्रेडिट मर्यादेपर्यंत काढण्यास सक्षम करते. रोख क्रेडिटसाठी कमाल कालावधी 12 महिने आहे. जेव्हा व्यावसायिक संस्था कॅश क्रेडिट सुविधेची निवड करतात, तेव्हा बँका त्यांना स्वतंत्र बँक खाते उघडण्यास सांगतात. केवळ खात्यातून काढलेली रक्कम व्याज देयता आकर्षित करते.

कॅश क्रेडिटसाठी पात्रता निकष:

• चांगला क्रेडिट स्कोअर
• संपार्श्विक प्रकार
• संस्थेची चालू मालमत्ता आणि दायित्वे
• GST फाइलिंग, P&L स्टेटमेंट आणि बॅलन्स शीट आवश्यक आहे

ओव्हरड्राफ्ट म्हणजे काय?

ओव्हरड्राफ्ट सुविधेअंतर्गत, वित्तीय संस्था ग्राहकांना त्यांच्या खात्यातील शिल्लक शून्यावर आल्यावर त्यांना पूर्वनिर्धारित मर्यादेपर्यंत कर्ज घेण्याची परवानगी देतात. ओव्हरड्राफ्ट खात्यातून काढलेल्या रकमेवर प्राधिकरण ओडी शुल्क आकारते. ओव्हरड्राफ्ट व्यक्तींना आर्थिक गडबडीत त्यांच्या तात्काळ रोख गरजा पूर्ण करण्यास मदत करते.

जेव्हा कर्जदार OD खात्यातून पैसे काढतात, तेव्हा ते त्यांची थकबाकी वाढवतात. तथापि, रीpayकर्जाची रक्कम, न भरलेली शिल्लक कमी होते. कर्जदार करू शकतात pay अंशतः किंवा संपूर्ण कर्ज दिलेली रक्कम.

ओव्हरड्राफ्टसाठी पात्रता निकष:

• चांगला क्रेडिट इतिहास
• बँकेत ठेवलेल्या गुंतवणुकीचा प्रकार
• खाते प्रकार

कॅश क्रेडिट आणि ओव्हरड्राफ्ट मधील मुख्य फरक

घटक	कॅश क्रेडिट कर्ज	ओव्हरड्राफ्ट कर्ज
कर्जदार	विशेषतः व्यवसायांसाठी उपलब्ध.	व्यवसाय आणि व्यक्ती दोन्हीसाठी उपलब्ध.
उद्देश	हे खेळते भांडवल कर्ज आहे.	हे अल्पकालीन रोख आवश्यकता पूर्ण करण्यास मदत करते.
मापदंड	सीसी कर्जे कंपनीच्या मालमत्तेची स्थिती आणि दायित्वे यावर अवलंबून असतात.	अर्जदाराचा क्रेडिट इतिहास आणि वित्तीय संस्थेशी असलेले संबंध OD मंजुरी निर्धारित करतात.
व्याज	CC वर आकारला जाणारा व्याजदर OD पेक्षा कमी आहे.	OD शुल्क थोडे जास्त आहे.
खाते	सीसी कर्जासाठी बँका नवीन खाते उघडतात.	विद्यमान खात्यांवर प्रक्रिया केली.
कार्यकाळ	तेथेpayमासिक कालावधी एक वर्षापर्यंत आहे.	कर्जदार करू शकतात pay मासिक, त्रैमासिक, अर्धवार्षिक किंवा वार्षिक.
मंजुरीची रक्कम	CC मध्ये, कर्जाची रक्कम वेळेनुसार कमी होत नाही.	OD मध्ये, कर्जाची रक्कम मासिक कमी होते.

अल्प-मुदतीच्या गरजा पूर्ण करण्यासाठी रोख क्रेडिट आणि ओव्हरड्राफ्ट ही दोन सर्वात सामान्य आर्थिक साधने आहेत. CC आणि OD ही रोख कर्जे असली तरी, ते व्याजदर, कार्यकाळ इ. सारख्या विविध मापदंडांवर मोठ्या प्रमाणावर बदलतात. अशा प्रकारे, निवडण्यापूर्वी दोन्ही पर्यायांचे विश्लेषण करणे आणि त्यांची तुलना करणे हे व्यवसाय मालकाचे कर्तव्य बनते.

सामान्य प्रश्नः

Q1. OD साठी व्याज दर किती आहे?
उ. प्रत्येक बँकेसाठी ओडी फी आकारणी वेगळी असते. साधारणपणे, बँका OD वर 9.5% ते 18.5% दरम्यान व्याज आकारतात.

Q2. OD आणि CC कर्जासाठी वित्तीय संस्था प्रक्रिया शुल्क आकारतात का?
उ. होय, वित्तीय संस्था OD आणि CC कर्जासाठी प्रक्रिया शुल्क म्हणून विशिष्ट रक्कम आकारतात.