NBFC कडून वैयक्तिक कर्ज हा एक चांगला पर्याय आहे—का जाणून घ्या

NBFC चे प्रकार

भारतीय रिझर्व्ह बँकेनुसार, भारतातील NBFC चे वर्गीकरण त्यांच्या i) वर आधारित आहे. क्रियाकलाप आणि ii) ठेवींचा आधार.

क्रियाकलापांवर आधारित NBFCs

मालमत्ता वित्त कंपनी (एएफसी)

AFC ही आर्थिक/उत्पादक क्रियाकलापांना समर्थन देणारी भौतिक मालमत्ता वित्तपुरवठा करण्याच्या व्यवसायात गुंतलेली कंपनी आहे. व्याख्येनुसार, AFCs ची प्रमुख क्रियाकलाप म्हणजे आर्थिक क्रियाकलापांना आधार देणाऱ्या वास्तविक/भौतिक मालमत्तेचे वित्तपुरवठा करणे आणि त्यातून निर्माण होणारे उत्पन्न हे अनुक्रमे एकूण मालमत्तेच्या आणि एकूण उत्पन्नाच्या किमान 60% आहे. AFCs भौतिक मालमत्ता जसे की ऑटोमोबाईल्स, जनरेटर संच, पृथ्वी-हलवणारी आणि सामग्री हाताळणारी उपकरणे, लेथ मशीन, ट्रॅक्टर, स्वतःच्या शक्तीवर चालणारी मालमत्ता आणि सामान्य हेतू औद्योगिक मशीनसाठी वित्तपुरवठा करते.

कर्ज कंपनी (LC)

कर्ज कंपनी कर्ज किंवा आगाऊ किंवा अन्यथा तिच्या स्वतःच्या व्यतिरिक्त इतर कोणत्याही क्रियाकलापांसाठी मुख्य व्यवसायात असते परंतु AFC समाविष्ट करत नाही.

मॉर्टगेज गॅरंटी कंपनी (MGC)

एक MGC गहाण हमीच्या मुख्य व्यवसायात आहे आणि त्याच्या व्यवसायाच्या उलाढालीच्या किमान 90% किंवा एकूण उत्पन्नाच्या किमान 90% गहाण हमी व्यवसायातून आहे आणि निव्वळ मालकीचा निधी रु. 100 कोटी.

गुंतवणूक कंपनी (IC)

IC हा NBFC चा एक प्रकार आहे जो सिक्युरिटीज मिळवण्याच्या मुख्य व्यवसायात असतो.

इन्फ्रास्ट्रक्चर फायनान्स कंपनी (IFC)

IFC म्हणजे एक जे, i). त्याच्या पायाभूत सुविधा कर्जांपैकी किमान 75% उपयोजित करते; ii). किमान निव्वळ मालकीचा निधी रु. 300 कोटी; iii). किमान क्रेडिट रेटिंग 'A' किंवा समतुल्य आहे आणि iv). 15% चा CRAR आहे.

नॉन-ऑपरेटिव्ह फायनान्शियल होल्डिंग कंपनी (NOHFC)

हा NBFC चा एक प्रकार आहे ज्याद्वारे प्रवर्तक/प्रवर्तक गट नवीन बँक स्थापन करू शकतात. NOHFC ची संपूर्ण मालकी आहे आणि ती लागू नियामक प्रिस्क्रिप्शन अंतर्गत परवानगी असलेल्या मर्यादेपर्यंत RBI किंवा इतर वित्तीय क्षेत्रातील नियामकांद्वारे नियमन केलेल्या बँक आणि इतर वित्तीय सेवा कंपन्यांना धारण करेल.

इन्फ्रास्ट्रक्चर डेट फंड (IDF- NBFC)

IDF-NBFC ही पायाभूत सुविधा प्रकल्पांना दीर्घकालीन कर्ज देण्यासाठी NBFC म्हणून नोंदणीकृत कंपनी आहे. IDF-NBFCs किमान पाच वर्षांच्या मुदतीसह रुपया किंवा डॉलर-नामांकित रोखे जारी करतात. या कंपन्या केवळ इन्फ्रास्ट्रक्चर फायनान्स कंपन्यांद्वारे प्रायोजित आहेत.

ठेवींवर आधारित NBFC

NBFC ठेवी स्वीकारत आहेत

या NBFC आहेत ज्यांना 12 महिन्यांपेक्षा कमी आणि जास्तीत जास्त 60 महिन्यांच्या ठेवी स्वीकारण्याची परवानगी आहे. तथापि, ते पुन्हा ठेवी स्वीकारू शकत नाहीतpayमागणीनुसार सक्षम.

FY23 पर्यंत, भारतात 34 ठेवी-स्वीकारणाऱ्या NBFC होत्या, त्या तुलनेत FY69 मध्ये 20 आणि दशकापूर्वी 254 होत्या. RBI NBFC ला ठेवी घेण्यास परवानगी देण्याबाबत सावध आहे, त्यामुळे ठेवीदारांच्या हिताचे रक्षण होते. केवळ गुंतवणूक दर्जाच्या NBFC आणि RBI कडे नोंदणीकृत HFC सार्वजनिक ठेवी स्वीकारू शकतात.

NBFC ठेवी स्वीकारत नाहीत

NBFC - घटक (NBFC - घटक)

या प्रकारची NBFC ही नॉन-डिपॉझिट घेणारी NBFC आहे जी फॅक्टरिंगच्या मुख्य व्यवसायात गुंतलेली असते. व्याख्येनुसार, त्याची आर्थिक मालमत्ता त्याच्या एकूण मालमत्तेच्या किमान 50% असली पाहिजे आणि मुख्य व्यवसायातील त्याचे उत्पन्न त्याच्या एकूण उत्पन्नाच्या 50% पेक्षा कमी नसावे.

मायक्रो फायनान्स संस्था (NBFC- MFI)

NBFC -MFI ही एक नॉन-डिपॉझिट घेणारी NBFC आहे ज्याची मालमत्ता पात्रता असलेल्या मालमत्तेच्या 85% पेक्षा कमी नाही आणि खालील निकषांची पूर्तता करते:

• वार्षिक उत्पन्न रु. पेक्षा जास्त नसलेल्या ग्रामीण कुटुंबासह कर्जदाराला NBFC-MFI द्वारे वितरित केलेले कर्ज. 1,00,000 किंवा शहरी आणि निमशहरी कुटुंब ज्यांचे उत्पन्न रु. 1,60,000 पेक्षा जास्त नाही;
• कर्जाची रक्कम रु. पेक्षा जास्त नाही. पहिल्या सायकलमध्ये 50,000 आणि रु. त्यानंतरच्या चक्रांमध्ये 1,00,000;
• कर्जदाराची एकूण कर्जे रु. पेक्षा जास्त नाही. १,००,०००;
• 24 पेक्षा जास्त कर्जाच्या रकमेसाठी कर्जाचा कालावधी 15,000 महिन्यांपेक्षा कमी नसावा.payदंड न करता;
• तारण न देता कर्ज दिले जाईल;
• उत्पन्न निर्मितीसाठी दिलेल्या कर्जाची एकूण रक्कम MFIs द्वारे दिलेल्या एकूण कर्जाच्या 50% पेक्षा कमी नाही;
• कर्ज पुन्हा आहेpayकर्जदाराच्या निवडीनुसार साप्ताहिक, पाक्षिक किंवा मासिक हप्ते म्हणून सक्षम.

कोअर इन्व्हेस्टमेंट कंपनी

सिस्टमिकली इम्पॉर्टंट कोअर इन्व्हेस्टमेंट कंपनी (CIC-ND-SI) म्हणूनही ओळखली जाते, ही खालील अटी पूर्ण करणारे शेअर्स आणि सिक्युरिटीजच्या अधिग्रहणाच्या व्यवसायात गुंतलेली NBFC चा एक प्रकार आहे:

• इक्विटी शेअर्स, प्रेफरन्स शेअर्स, डेट किंवा ग्रुप कंपन्यांमधील कर्जे यांमध्ये गुंतवणुकीच्या स्वरूपात तिच्या एकूण मालमत्तेच्या 90% पेक्षा कमी नाही;
• समूह कंपन्यांमधील इक्विटी शेअर्समधील गुंतवणूक (इश्यू झाल्याच्या तारखेपासून 10 वर्षांपेक्षा जास्त कालावधीत इक्विटी शेअर्समध्ये अनिवार्यपणे बदलण्यायोग्य साधनांसह) तिच्या एकूण मालमत्तेच्या 60% पेक्षा कमी नाही;
• ते समभाग कंपन्यांमधील समभाग, कर्ज किंवा कर्जांमधील गुंतवणुकीचा व्यापार करत नाही, शिवाय ते कमी करण्यासाठी किंवा निर्गुंतवणुकीसाठी ब्लॉक विक्रीद्वारे;
• बँक ठेवी, मनी मार्केट इन्स्ट्रुमेंट्स, सरकारी सिक्युरिटीज, कर्ज आणि कर्ज जारी करण्यामधील गुंतवणूक याशिवाय, आरबीआय कायदा, 45 च्या कलम 45I(c) आणि 1934I(f) मध्ये संदर्भित इतर कोणतीही आर्थिक क्रियाकलाप करत नाही. समूह कंपन्या किंवा समूह कंपन्यांच्या वतीने जारी केलेल्या हमी.
• त्याच्या मालमत्तेचा आकार रु. 100 कोटी किंवा त्याहून अधिक आणि ते सार्वजनिक निधी स्वीकारते.

अवशिष्ट NBC (RBNC) देखील आहे. ही एक NBFC आहे जी ठेवी स्वीकारते, परंतु AFC, LC किंवा IC म्हणून वर्गीकृत केली जाऊ शकत नाही. RBI नुसार तरल मालमत्तेव्यतिरिक्त इतर गुंतवणूक राखण्यासाठी RBNC आवश्यक आहे. ते ठेवी जमा करणे आणि ठेवीदार निधी उपयोजनाच्या आवश्यकतेबाबत NBFC पेक्षा वेगळ्या पद्धतीने कार्य करतात. तसेच, प्रुडेंशियल नॉर्म्स निर्देश त्यांना लागू होतात.

निष्कर्ष

बँका पारंपारिकपणे क्रेडिट आवश्यकता पूर्ण करण्यासाठी एक महत्त्वाची संस्था असताना, NBFC ने अलिकडच्या वर्षांत बराच काळ व्यापला आहे. एक त्रास-मुक्त अर्ज प्रक्रिया, किमान कागदपत्रे, क्रेडिट स्कोअर आणि व्याजदरांच्या संदर्भात लवचिकता, NBFCs वैयक्तिक कर्जासाठी बँकांचा पर्याय म्हणून वेगाने उदयास आले आहेत.

वारंवार विचारले जाणारे प्रश्न

Q1. एनबीएफसी बँकांपेक्षा वेगळ्या कशा आहेत?

NBFC ला बँकांव्यतिरिक्त काय सेट करते ते म्हणजे 100% पर्यंत परकीय गुंतवणुकीसाठी त्यांची मागणी ठेवींची स्वीकृती नाही.

Q2. NBFC चे विविध प्रकार कोणते आहेत?

NBFC चे वर्गीकरण ठेवी स्वीकारणारे, ठेव न स्वीकारणारे ठेवी आणि क्रियाकलापानुसार केले जाते. व्यापकपणे, यामध्ये मालमत्ता वित्त कंपन्या, कर्ज कंपन्या, गुंतवणूक कंपन्या, पद्धतशीरपणे महत्त्वाच्या मुख्य गुंतवणूक कंपन्या, MFI आणि इतर NBFC यांचा समावेश होतो.

Q3. NBFC कर्ज देतात का?

होय, एनबीएफसी व्यक्ती आणि व्यवसायांना कर्ज आणि अग्रिम देण्याच्या व्यवसायात आहेत. ते कर्ज आणि आगाऊ पैसे मिळवून त्यांचे उत्पन्न मिळवतात.

Q4. निव्वळ मालकीचा निधी म्हणजे काय?

सोप्या भाषेत, निव्वळ मालकीचा निधी हा एखाद्या कंपनीच्या एकूण मालकीच्या निधीतून अमूर्त मालमत्ता वजा केल्यानंतर त्याच्या मालकीचा फंड असतो.

Q5. NBFC कोणती उत्पादने किंवा सेवा देतात?

NBFC सोने, वैयक्तिक, शिक्षण, गृहनिर्माण, वाहन आणि ग्राहक टिकाऊ कर्ज देतात. त्यांच्या सेवांमध्ये हायर-परचेस आणि लीझिंग, IPO फंडिंग, व्हेंचर कॅपिटल आणि नॉन-कन्व्हर्टेबल डिबेंचरमध्ये गुंतवणूक यांचा समावेश होतो.

Q6. NBFC कडून वैयक्तिक कर्ज घेण्याचे काय फायदे आहेत?

NBFC कडून वैयक्तिक कर्ज घेण्याचे काही फायदे म्हणजे अर्ज प्रक्रिया सोपी आणि ऑनलाइन आहे, वितरण जलद आहे, लवचिक पात्रता निकष आहेत, सानुकूलित उत्पादने आहेत आणि बहुसंख्य लोकांसाठी सुलभ प्रवेश आहे.

Q7. भारतातील NBFC ची काही उदाहरणे कोणती आहेत?

IIFL फायनान्स लिमिटेड व्यतिरिक्त, टाटा कॅपिटल, महिंद्रा फायनान्स, मणप्पुरम फायनान्स, मुथूट फायनान्स आणि बजाज फायनान्स ही NBFC ची उदाहरणे आहेत.