वाढत्या वैयक्तिक कर्ज दरांचा कर्जदारांसाठी काय अर्थ होतो

वैद्यकीय खर्चासाठी असो किंवा एखादी फॅन्सी वस्तू खरेदी करण्यासाठी, डेस्टिनेशन वेडिंगसाठी किंवा कर्ज एकत्रीकरणासाठी, वैयक्तिक कर्ज एक आशीर्वाद म्हणून येते. जेव्हा एखाद्याला स्वतःच्या खिशात पैसे घालायचे नसतात किंवा मित्रांकडून कर्ज घेण्याच्या त्रासातून जाण्याची इच्छा नसते तेव्हा हा एक चांगला उपाय असू शकतो.

लोक या प्रकारच्या कर्जाची निवड करतात कारण ते संपार्श्विक मुक्त आहे आणि वैयक्तिक कर्जाद्वारे पूर्ण करता येणार्‍या व्यापक उद्देशांमुळे.

खरं तर, वैयक्तिक कर्ज इतर प्रकारच्या कर्जांपेक्षा बरेच फायदे देतात. परंतु ते सर्व परिस्थितीत योग्य उपाय असू शकत नाहीत, विशेषत: या कर्जावरील उच्च व्याजदर लक्षात घेऊन.

अर्जदाराचा क्रेडिट स्कोअर, घेतलेली कर्जाची रक्कम आणि त्याची परतफेड यावर अवलंबून सावकार वैयक्तिक कर्जावरील व्याजदर ठरवतात.payment कार्यकाळ.

कर्ज एकतर फ्लोटिंग रेटच्या आधारावर दिले जाते किंवा निश्चित व्याजदर असते. अटींनुसार, बाजाराच्या परिस्थितीनुसार फ्लोटिंग रेट बदलतो आणि कर्जाच्या संपूर्ण कालावधीत स्थिर राहतो.

व्याज दर

भारतातील व्यावसायिक बँका भारतीय रिझर्व्ह बँक (RBI) कडून कर्ज घेतात. RBI व्यापारी बँकांकडून व्याज आकारते ज्याला रेपो दर म्हणतात. रेपो रेटमध्ये काही पॉइंट्सने वाढ केल्याने बँकांसाठी कर्ज घेण्याच्या खर्चात वाढ होत असल्याने, ते कर्ज आणि ठेवींवर जास्त व्याजदराच्या रूपात ग्राहकांसोबत खर्च सामायिक करतात. याउलट, रेपो दरात कपात केल्याने व्यावसायिक बँकांसाठी कर्ज घेण्याची किंमत कमी होते. याचा अर्थ व्यक्तींसाठी शुल्कात घट देखील होतो.

भारतात, 10-25% वार्षिक व्याजदराने वैयक्तिक कर्ज दिले जाते, ज्या ग्राहकांकडे मजबूत क्रेडिट स्कोअर नसतो किंवा कर्जाची जबाबदारी जास्त असते. payउच्च दर ing.

इतर काही कारणांमुळे व्याजदर वाढण्याची शक्यता आहे:

• खराब क्रेडिट स्कोअर:

A 750 किंवा त्यापेक्षा जास्त क्रेडिट स्कोअर कर्जाची विनंती मंजूर करण्यासाठी सावकारांकडून आदर्श मानले जाते. 700 पेक्षा कमी स्कोअर वैयक्तिक कर्जासाठी देखील पात्र ठरू शकतो, परंतु उच्च व्याज दराने.

• कमी उत्पन्न:

कमी उत्पन्न गटातील व्यक्तींना कमी व्याजदराने वैयक्तिक कर्जासाठी सौदा करणे कठीण होऊ शकते. सावकारांना शक्यतांची भीती असल्याने अ payडिफॉल्ट, कमी उत्पन्न उच्च व्याज दरात अनुवादित करते.

• रोजगाराचे स्वरूप:

स्वयंरोजगार असलेल्या अर्जदारांना दिलेले व्याज दर पगारदार व्यक्तींपेक्षा भिन्न असतात. कमी व्याजदर देखील नियोक्त्याच्या तपशीलांवर अवलंबून असतो. त्यामुळे, कमी ज्ञात कंपन्यांशी संबंधित व्यक्तींसाठी सावकाराने उद्धृत केलेला वैयक्तिक कर्जाचा व्याजदर जास्त असेल.

• वय:

त्यांच्या सेवानिवृत्तीच्या वयाच्या जवळ असलेल्या व्यक्तींना जास्त व्याजदर आकारला जाऊ शकतो.

कर्जदारांवर जास्त व्याजदराचा परिणाम

2022 च्या मध्यापासून, RBI महागाई नियंत्रित करण्यासाठी रेपो दरात वाढ करत आहे. यामुळे बँका आणि बिगर बँकिंग फायनान्स कंपन्यांनी दर वाढ कर्जदारांना देण्यास प्रवृत्त केले आहे. प्रत्यक्षात, याचा अर्थ प्रत्येक प्रकारच्या कर्जावरील व्याजदर, ज्यात सुवर्ण कर्ज, गृह गृहे, व्यवसाय कर्जे आणि वैयक्तिक कर्ज, वर गेला आहे.

उच्च व्याजाचा परिणाम उच्च समान मासिक हप्ते (EMI) मध्ये होतो, ज्यामुळे बचत कमी होऊ शकते. या बदल्यात, हे कर्जदारांना त्यांच्या खर्चाच्या सवयी बदलण्यास आणि महागड्या गॅझेट्ससारख्या विवेकी वस्तूंवरील खर्च कमी करण्यास भाग पाडू शकते किंवा घराचे री-मॉडेलिंग सारख्या अत्यावश्यक खर्चास पुढे ढकलण्यास भाग पाडू शकते.

कर्जदाराने EMI अपरिवर्तित ठेवल्यास, सावकार कर्जाची मुदत वाढवतील. अनेक कर्जदार अशा वेळी कर्जाची मुदत वाढवणे पसंत करतात. परंतु हे लक्षात घेतले पाहिजे की कर्जाचा कालावधी जितका जास्त असेल तितके एकूण व्याज जास्त असते payबाहेर त्यामुळे, शक्य असल्यास कार्यकाळ वाढवणे टाळणे आणि त्याऐवजी दर वाढीच्या बाबतीत उच्च EMI निवडणे चांगले.

निष्कर्ष

व्याजदर जितका जास्त तितके कर्ज अधिक महाग. अशा काही गोष्टी आहेत ज्या कर्जदारांना वैयक्तिक कर्जावर पैसे वाचवण्यास मदत करू शकतात. उदाहरणार्थ, कर्जदारांनी त्यांचा क्रेडिट स्कोअर सुधारण्यासाठी काम केले पाहिजे. काही सावकार खराब क्रेडिटवर कर्जाची विनंती मंजूर करू शकतात, परंतु त्यावर जास्त व्याजदर लागू शकतात.

पुढील म्हणजे क्रेडिट वापर दर कमी ठेवणे, विशेषत: 30% च्या खाली. वैयक्तिक कर्जासाठी खरेदी करताना विचारात घेण्याचा आणखी एक महत्त्वाचा पैलू म्हणजे निवडण्यासाठी अनेक सावकारांची तुलना करणे व्याज दर आणि payयोग्य अटी.

विश्वासार्ह क्रेडिट संस्थेकडून कर्जाची निवड करणे नेहमीच शहाणपणाचे असल्याने, तुम्ही तुमच्या गरजा पूर्ण करण्यासाठी IIFL फायनान्स निवडू शकता. आयआयएफएल फायनान्स ही भारतातील एक आघाडीची गुंतवणूक आणि वित्तीय सेवा प्रदाता आहे, जी विविध प्रकारचे कर्ज देते. कंपनी 5,000 ते रु. 5 लाखांपर्यंतचे वैयक्तिक कर्ज स्पर्धात्मक व्याजदर आणि लवचिक पुन: ऑफर करते.pay42 महिन्यांपर्यंतच्या कालावधीसह अटी.