KYC म्हणजे काय - अर्थ, आवश्यक कागदपत्रे आणि त्याचे प्रकार

KYC, किंवा “तुमच्या ग्राहकाला जाणून घ्या”, ही एक प्रक्रिया आहे जी व्यवसाय किंवा वित्तीय संस्था त्यांच्या ग्राहकांची किंवा ग्राहकांची ओळख सत्यापित करण्यासाठी वापरली जाते. ओळख चोरी, फसवणूक, मनी लाँड्रिंग आणि इतर बेकायदेशीर क्रियाकलापांना प्रतिबंध करणे हे KYC चे उद्दिष्ट आहे. केवायसी दरम्यान, व्यक्ती किंवा संस्थांना त्यांच्या ओळखीची पुष्टी करण्यासाठी काही माहिती आणि कागदपत्रे प्रदान करणे आवश्यक आहे. यामध्ये नाव, पत्ता, जन्मतारीख आणि आधार कार्ड, पासपोर्ट किंवा ड्रायव्हिंग लायसन्स यांसारखी सरकारने जारी केलेली ओळख यासारखी वैयक्तिक माहिती समाविष्ट असू शकते. वित्तीय सेवांच्या संदर्भात, ग्राहक संबंध प्रस्थापित आणि टिकवून ठेवण्यासाठी केवायसी हे एक महत्त्वपूर्ण पाऊल आहे. हे संस्थांना ग्राहकाशी संबंधित जोखमीचे मूल्यांकन करण्यात मदत करते आणि ते संबंधित कायदे आणि नियमांचे पालन करत असल्याचे सुनिश्चित करते.

रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडिया (RBI) ने अनिवार्य केले आहे की सर्व वित्तीय संस्थांनी ग्राहक ओळख प्रक्रिया करणे आवश्यक आहे ज्यामध्ये कागदपत्रे गोळा करणे आणि वैधतेसाठी त्यांची पडताळणी करणे समाविष्ट आहे.

केवायसी अर्थ आणि त्याचे प्रकार

केवायसी प्रक्रियेमध्ये कोणत्याही वित्तीय सेवांमध्ये प्रवेश करण्यापूर्वी ग्राहकाची ओळख आणि पत्त्याच्या तपशीलांचे प्रमाणीकरण आणि पडताळणी समाविष्ट असते. सबमिट केलेल्या कागदपत्रांचे पुनरावलोकन करून वित्तीय संस्था ग्राहकाची ओळख आणि पत्ता स्थापित करतात. केवायसी प्रक्रिया बँकिंग, वित्त, विमा आणि इतर क्षेत्रांसारख्या उद्योगांमध्ये प्रचलित आहे जिथे कायदेशीर आणि सुरक्षिततेच्या कारणांसाठी ग्राहक ओळख आणि पडताळणी आवश्यक आहे. KYC अनुपालन ही अनेकदा नियामक आवश्यकता असते आणि व्यवसायांना ते गुन्हेगारी क्रियाकलापांना मदत करत नाहीत याची खात्री करण्यासाठी या प्रक्रियांचे पालन करण्यास बांधील आहेत. KYC प्रक्रियेचे दोन वेगळे प्रकार आहेत: आधार कार्ड-आधारित पडताळणी आणि वैयक्तिक पडताळणी.

केवायसी ऑनलाइन पडताळणी म्हणजे काय?

तुम्ही तुमची ऑनलाइन KYC पडताळणी दोन पद्धतींनी पूर्ण करू शकता: आधार-आधारित बायोमेट्रिक पडताळणी किंवा आधार OTP. आधार OTP ची निवड केल्याने तुमची KYC पडताळणी काही मिनिटांत जलद पूर्ण होईल याची खात्री होते. खालील चरण ऑनलाइन KYC पडताळणी प्रक्रियेची रूपरेषा देतात.

• KRA च्या अधिकृत वेबसाइटवर जा, जी KYC नोंदणी संस्था आहे.
• वेबसाइटवर लॉग इन करा आणि तुमचा नोंदणीकृत मोबाइल नंबर प्रविष्ट करा.
• नोंदणीकृत मोबाइल क्रमांकावर प्राप्त झालेला ओटीपी प्रविष्ट करा.
• ई-आधारची स्वयं-साक्षांकित प्रत बनवा आणि ती अपलोड करा.
• अटी व शर्ती स्वीकारा.

तुम्ही आधार-आधारित बायोमेट्रिक केवायसीची निवड करत असल्यास, तुम्हाला काही चरणांचे पालन करणे आवश्यक आहे.

• तुमच्या नोंदणीकृत मोबाइल क्रमांकासह KRA वेबसाइटवर लॉग इन करा.
• ओटीपी प्रविष्ट करा.
• बायोमेट्रिक प्रमाणीकरण ऑनलाइन पर्याय निवडा.
• तुमच्या पत्त्यावर अधिकृत प्रतिनिधी येण्याची प्रतीक्षा करा.
• तुमची मूळ कागदपत्रे दाखवा आणि मंजुरीची प्रतीक्षा करा.

ऑफलाइन केवायसी पडताळणी म्हणजे काय?

ऑफलाइन केवायसी पडताळणीसाठी, तुम्हाला काही पायऱ्या फॉलो कराव्या लागतील, त्या खालीलप्रमाणे आहेत:

1.केवायसी फॉर्म डाउनलोड करा.

2.सर्व आवश्यक तपशील भरा.

3. सर्व आवश्यक कागदपत्रे संलग्न करा, जसे की आयडी आणि पत्ता पुरावा.

4.केवायसी नोंदणी एजन्सीला भेट द्या आणि फॉर्म सबमिट करा.

5. आवश्यक असल्यास बायोमेट्रिक्स पूर्ण करा.

6. तुम्ही तुमची KYC स्थिती ऑनलाइन तपासू शकता.

ऑफलाइन पडताळणी प्रक्रियेत एकच समस्या आहे की पडताळणी होण्यासाठी सुमारे 7 दिवस लागतात. परंतु जर तुम्ही वेगवान प्रक्रिया शोधत असाल, तर तुम्ही नेहमी आधार-OTP पडताळणीचा पर्याय निवडू शकता, कारण प्रक्रिया पूर्ण होण्यासाठी फक्त काही मिनिटे लागतात.

केवायसीसाठी आवश्यक कागदपत्रांची यादी

काही कागदपत्रे आहेत जी सरकारने अनिवार्य केली आहेत आणि केवायसी पडताळणीसाठी आवश्यक आहेत. ओळखीचा पुरावा आणि पत्त्याचा पुरावा - ते दोन श्रेणींमध्ये विभागले गेले आहेत.

ओळखीच्या पुराव्यासाठी खालील कागदपत्रे आवश्यक आहेत:

• आधार कार्ड, पॅन कार्ड, पासपोर्ट, ड्रायव्हर लायसन्स.
• कोणत्याही केंद्रीय/राज्य विभाग किंवा वैधानिक/नियामक प्राधिकरणाद्वारे जारी केलेले ओळखपत्र.
• बँका आणि सार्वजनिक वित्तीय संस्थांद्वारे जारी केलेले ओळखपत्र.
• विद्यापीठांशी संलग्न महाविद्यालयांनी जारी केलेले ओळखपत्र.

पत्त्याच्या पुराव्यासाठी खालील कागदपत्रे आवश्यक आहेत:

• बँक स्टेटमेंट किंवा पासबुक.
• पासपोर्ट, मतदार ओळखपत्र, शिधापत्रिका, भाडेपट्टा करार, देखभाल बिले.
• युटिलिटी बिले जसे की वीज किंवा गॅस बिले 3 महिन्यांपेक्षा कमी जुनी.
• पत्त्यासह ओळखपत्र.
• राजपत्रित अधिकारी, बहुराष्ट्रीय बँका, बँक व्यवस्थापक, संसद आणि नोटरी पब्लिक यांनी जारी केलेला निवासाचा पुरावा.

तपासणी करणार्‍या संस्थेच्या धोरणे आणि नियमांनुसार केवायसी तपासणीसाठी विशिष्ट कालावधी बदलू शकतो. ग्राहक माहिती अद्ययावत आहे आणि ग्राहकाच्या स्थितीत किंवा जोखीम प्रोफाइलमध्ये कोणतेही बदल विचारात घेतले आहेत याची खात्री करण्यासाठी केवायसी तपासण्या वेळोवेळी केल्या जाऊ शकतात. उच्च-जोखीम असलेल्या ग्राहकांना दर दोन वर्षांनी त्यांचे केवायसी अपडेट करण्यास सांगितले जाऊ शकते, तर मध्यम-जोखीम ग्राहक हे दर आठ वर्षांनी करू शकतात. कमी जोखीम असलेले ग्राहक दर 10 वर्षांनी त्यांचे केवायसी अपडेट करू शकतात.

केवायसी अपडेट अनिवार्य आहे, आणि तुम्ही ते अद्याप केले नसेल तर, रोमांचक लाभ घेण्यासाठी ते लवकरात लवकर करा. वैयक्तिक कर्ज कडून ऑफर IIFL वित्त. तुमची स्वप्ने साकार करण्याच्या संधीचा फायदा घ्या—आजच तुमचा वैयक्तिक कर्ज अर्ज सबमिट करा!