NBFC चे पूर्ण रूप काय आहे?

तुम्ही तुम्हाला NBFC पूर्ण फॉर्म, नॉन-बँकिंग वित्तीय संस्था, NBFC बँक, NBFC, NBFC म्हणजे काय, NBFC आणि बँक, किंवा NBFC कंपन्यांमधील फरक शोधताना आढळल्यास, तुम्ही योग्य पृष्ठावर आला आहात. नॉन-बँकिंग वित्तीय कंपन्या (NBFCs) अशा वित्तीय संस्था आहेत ज्या विविध बँकिंग सेवा देतात परंतु त्यांच्याकडे बँकिंग परवाना नाही. ते कंपनी कायद्यांतर्गत नोंदणीकृत आहेत आणि भारतीय रिझर्व्ह बँक (RBI) द्वारे नियंत्रित केले जातात. NBFCs समाजातील वंचित घटकांना पतपुरवठा आणि आर्थिक समावेशन प्रदान करून भारतीय वित्तीय प्रणालीमध्ये महत्त्वपूर्ण भूमिका बजावतात.

भारतातील NBFCs सहज क्रेडिट, त्यांची संपूर्ण भारतातील उपस्थिती, उत्कृष्ट ग्राहक सेवा आणि डिजिटल तंत्रज्ञानाचा वापर यामुळे प्रमुख बनल्या आहेत. पण NBFC म्हणजे काय? अशा संस्थांचा उद्देश काय आहे? या लेखात NBFC चा अर्थ आणि अधिक जाणून घ्या.

NBFC पूर्ण फॉर्म

NBFC ही संपूर्ण बँकिंग परवाना नसलेली नॉन-बँकिंग वित्तीय कंपनी आहे जी वित्तीय सेवा आणि उत्पादने प्रदान करते. सर्वसाधारणपणे, या संस्था लोकांकडून पारंपारिक मागणी ठेवी स्वीकारू शकत नाहीत, जसे की धनादेश किंवा बचत खाते.

NBFC ला NBFI, एक नॉन-बँकिंग वित्तीय संस्था देखील म्हणतात.

NBFC चा इतिहास

NBFCs ची स्थापना 1960 च्या दशकात बँकांकडून पुरेशा प्रमाणात नसलेल्या व्यक्तींच्या आर्थिक गरजा पूर्ण करण्यासाठी करण्यात आली. नॉन-बँकिंग वित्तीय कंपन्यांना आर्थिक उद्योगावर परिणाम करण्यास बराच वेळ लागला कारण त्या सुरुवातीला लहान संस्था होत्या. RBI ने डिसेंबर 1934 मध्ये आपल्या अधिनियम 1964 मध्ये सुधारणा करून NBFC शी व्यवहार करणारा नवीन अध्याय समाविष्ट केला. या कायद्याचा परिणाम म्हणून, NBFCs भारतात स्वतःला योग्यरित्या स्थापित करू शकले.

नंतर, NBFC संरचना आणि ऑपरेशन्सचे पुनरावलोकन करण्यासाठी भारत सरकारने दोन समित्यांची स्थापना केली: जेम्स एस राज समिती, 1970 आणि चक्रवर्ती समिती, 1982.

NBFC ने गेल्या काही दशकांमध्ये त्यांच्या कार्यप्रणाली, उत्पादने आणि सेवांची श्रेणी आणि इतर गोष्टींबरोबरच तांत्रिक प्रगती यांच्या दृष्टीने लक्षणीय विस्तार केला आहे.

भारतातील NBFC ची उदाहरणे

येथे काही NBFC आहेत ज्यांचे तुम्ही ऐकलेच असेल:

• बजाज फायनान्स लिमिटेड: ग्राहक कर्ज, व्यवसाय कर्ज, संपत्ती व्यवस्थापन, विमा आणि डिजिटल ऑफर करणारी भारतातील सर्वात मोठी आणि सर्वात वैविध्यपूर्ण NBFCs पैकी एक payमानसिक उपाय.
• मुथूट फायनान्स लिमिटेड: भारतातील सर्वात मोठे सोन्याचे कर्ज NBFC, सोन्याचे दागिने आणि दागिने तसेच इतर आर्थिक सेवा जसे की मनी ट्रान्सफर, विमा आणि म्युच्युअल फंड यांच्यावर कर्ज देते.
• IIFL फायनान्स लिमिटेड: ही एक प्रमुख NBFC आहे जी सोने, व्यवसाय, वैयक्तिक, घर आणि मालमत्ता उद्देशांसाठी तसेच संपत्ती आणि मालमत्ता व्यवस्थापन, ब्रोकिंग, आर्थिक उत्पादन वितरण आणि गुंतवणूक बँकिंग सेवांसाठी कर्ज देते.

NBFC द्वारे ऑफर केलेल्या सेवा काय आहेत?

NBFC द्वारे ऑफर केलेल्या सेवांमध्ये हे समाविष्ट आहे:

• क्रेडिट आणि कर्ज सुविधा

• अधिग्रहण आणि विलीनीकरण सल्ला

• अंडररायटिंग शेअर्स

• भाड्याने-खरेदी

• लीज

NBFC चे विविध प्रकार

NBFC चे प्रकार आहेत, आणि त्यांचे क्रियाकलापांचे स्वरूप, निधीचे स्त्रोत आणि नियामक फ्रेमवर्कच्या आधारावर त्यांचे विविध प्रकारांमध्ये वर्गीकरण केले जाऊ शकते. NBFC चे काही सामान्य प्रकार आहेत:

• मालमत्ता वित्त कंपनी (AFC): ही एक NBFC आहे जी वाहने, यंत्रसामग्री, उपकरणे इत्यादी भौतिक मालमत्तेच्या संपादनासाठी वित्तपुरवठा करते.
• गुंतवणूक कंपनी (IC): या NBFCs शेअर्स, बाँड्स, डिबेंचर्स इत्यादी सिक्युरिटीजच्या अधिग्रहणाशी व्यवहार करतात.
• कर्ज कंपनी (LC): नावाप्रमाणेच, या NBFCs वैयक्तिक किंवा व्यावसायिक कारणांसाठी कर्ज देतात, जसे की ग्राहक कर्ज, SME कर्ज इ.
• इन्फ्रास्ट्रक्चर फायनान्स कंपनी (IFC): जर तुम्हाला रस्ते, पूल, पॉवर प्लांट इत्यादी पायाभूत सुविधा प्रकल्पांसाठी कर्ज हवे असेल तर या NBFC आहेत जे तुम्हाला मदत करू शकतात.
• मायक्रो-फायनान्स कंपनी (MFC): ही एक NBFC आहे जी कमी उत्पन्न असलेल्या व्यक्ती आणि गटांना मुख्यत्वे उत्पन्न मिळवून देणाऱ्या क्रियाकलापांसाठी लहान कर्ज देते.
• गृहनिर्माण वित्त कंपनी (HFC): गृहकर्ज, गहाण कर्ज इत्यादी गृहनिर्माण आणि रिअल इस्टेट उद्देशांसाठी वित्तपुरवठा करणे हे एक भयानक स्वप्न असू शकते. तिथेच HFC तारणहार म्हणून येतात.
• कोर इन्व्हेस्टमेंट कंपनी (CIC): ही एक NBFC आहे जी तिच्या निव्वळ मालमत्तेपैकी 90% पेक्षा कमी नाही गुंतवणुकीच्या स्वरूपात इक्विटी शेअर्स, प्रेफरन्स शेअर्स, बाँड्स, डिबेंचर्स किंवा ग्रुप कंपन्यांमधील कर्जे.
• मॉर्टगेज गॅरंटी कंपनी (MGC): एक NBFC जी पुन्हा हमी देतेpayनिवासी मालमत्तेचे गहाण ठेऊन घेतलेल्या कर्जाची नोंद.

NBFC ची भूमिका आणि उद्दिष्टे

NBFC च्या भूमिका

1. NBFCs ग्राहकांच्या विविध गरजा पूर्ण करण्यासाठी तयार केलेले उपाय पुरवत असल्याने, ते देशातील सर्वसमावेशक वाढीस हातभार लावतात.

2.  नवीन व्यवसायांच्या निधीचा मोठा भाग त्यातून येतो NBFC व्यवसाय कर्ज.

3. एनबीएफसी सूक्ष्म, लघू आणि मध्यम व्यवसायांना कर्ज देतात, ज्यामुळे आर्थिक ताकद वाढण्यास हातभार लागतो.

4. नोकऱ्या निर्माण करणे, वाहतूक विकसित करणे, संपत्ती निर्माण करणे इत्यादीद्वारे NBFCs देशाच्या सर्वांगीण विकासात महत्त्वपूर्ण भूमिका बजावतात.

NBFC चे उद्दिष्टे

1. अनेक NBFC खाजगी कंपन्यांना कर्ज देऊन देशात रोजगार निर्माण करतात, ज्यामुळे मागणी वाढते.

2. NBFCs निधीचे वितरण सुलभ करतात, ज्यामुळे उत्पन्नाचे नियमन होते, त्यामुळे राष्ट्राच्या आर्थिक विकासावर परिणाम होतो.

3. छोट्या व्यवसायांना निधी देऊन, NBFC वित्तीय बाजारपेठ मजबूत करतात.

NBFC परवाना मिळविण्यासाठी आवश्यकता पूर्ण करणे आवश्यक आहे

तुम्हाला RBI कडून NBFC परवाना मिळवायचा असल्यास, एखाद्या संस्थेने खालील आवश्यकता पूर्ण केल्या पाहिजेत:

• कंपनी कायदा, 2013 किंवा कंपनी कायदा, 1956 अंतर्गत कंपनी म्हणून नोंदणीकृत असणे आवश्यक आहे.
• त्याच्याकडे किमान निव्वळ मालकीचा निधी (NOF) रु. असणे आवश्यक आहे. NBFC च्या प्रकारानुसार 2 कोटी किंवा जास्त.
• त्याचे किमान 51% संचालक वित्तीय क्षेत्रातील असणे आवश्यक आहे आणि त्यांच्यापैकी किमान एकाला वित्तीय क्षेत्रातील किमान 10 वर्षांचा अनुभव असणे आवश्यक आहे.
• त्यासाठी आवश्यक कागदपत्रे आणि शुल्कासह आरबीआयकडे ऑनलाइन अर्ज सादर करणे आवश्यक आहे.
• आरबीआयने विहित केलेल्या अटी आणि नियमांची पूर्तता केल्यानंतर आरबीआयकडून नोंदणीचे प्रमाणपत्र (CoR) प्राप्त करणे आवश्यक आहे.

ज्या वित्तीय संस्थांना NBFC परवान्याची आवश्यकता नाही

बँकिंग सेवा देणाऱ्या सर्व वित्तीय संस्थांना RBI कडून NBFC परवान्याची आवश्यकता नसते. काही वित्तीय संस्था ज्यांना NBFC नियमांतून सूट देण्यात आली आहे ते आहेत:

1. विमा कंपन्या: ते भारतीय विमा नियामक आणि विकास प्राधिकरण (IRDAI) द्वारे नियंत्रित केले जातात.
2. निधी कंपन्या: या म्युच्युअल बेनिफिट सोसायट्या आहेत ज्या ठेवी स्वीकारतात आणि फक्त त्यांच्या सदस्यांना कर्ज देतात.
3. चिट फंड कंपन्या: ज्या कंपन्या चिट स्कीम चालवतात, जेथे सदस्यांचा समूह ठराविक रकमेचा ठराविक रक्कम योगदान देतो आणि त्यापैकी एकाला बोली किंवा लॉटरीद्वारे बक्षीस रक्कम मिळते.
4. सहकारी संस्था: या संस्था सामान्य आर्थिक आणि सामाजिक हितसंबंध असलेल्या लोकांच्या गटाद्वारे तयार केल्या जातात आणि संबंधित राज्यांच्या सहकारी संस्था कायद्यांतर्गत नोंदणीकृत आहेत.
5. गृहनिर्माण वित्त कंपन्या: ते राष्ट्रीय गृहनिर्माण बँक (NHB) द्वारे नियंत्रित केले जातात.

निव्वळ मालकीचा निधी म्हणजे काय?

निव्वळ मालकीचा निधी (NOF) हा NBFC ची आर्थिक ताकद आणि सॉल्व्हेंसीचा एक उपाय आहे. पेड-अप इक्विटी कॅपिटल, फ्री रिझर्व्ह आणि इक्विटीमध्ये अनिवार्यपणे बदलता येण्याजोगे प्राधान्य शेअर्स, जमा झालेला तोटा, स्थगित महसूल खर्च आणि इतर अमूर्त मालमत्तेची एकूण गणना म्हणून त्याची गणना केली जाते. एनबीएफसी परवाना मिळविण्यासाठी तसेच आरबीआयने विहित केलेल्या भांडवलाची पर्याप्तता आणि विवेकपूर्ण नियमांचे पालन करण्यासाठी NOF हा महत्त्वाचा निकष आहे.

एनबीएफसीच्या समावेशासाठी दिलेली कागदपत्रे

एनबीएफसीचा समावेश करण्यासाठी, खालील कागदपत्रे रजिस्ट्रार ऑफ कंपनीज (आरओसी) यांना सादर करावी लागतील:

• संघटनेचा मसुदा
• संघटनेचा लेख
• निगमन प्रमाणपत्र
• .पॅन कार्ड
• टॅन कार्ड
• जीएसटी नोंदणी प्रमाणपत्र
• केवायसी कागदपत्रे: ती कागदपत्रे आहेत जी कंपनीचे प्रवर्तक, संचालक आणि भागधारकांची ओळख आणि पत्ता सत्यापित करतात, जसे की आधार कार्ड, पासपोर्ट, ड्रायव्हिंग लायसन्स इ.
• बँक खाते विवरण
• मंडळाचा ठराव: हे दस्तऐवज आहे जे कंपनीच्या संचालक मंडळाचे निर्णय आणि मंजूरी नोंदवते.

नॉन-बँकिंग फायनान्शियल कॉर्पोरेशन (NBFC) च्या समावेशाची प्रक्रिया

एकदा तुम्ही सर्व आवश्यकता पूर्ण केल्यावर एनबीएफसीच्या समावेशाची प्रक्रिया सुरू करण्याची वेळ आली आहे त्यात पुढील चरणांचा समावेश आहे:

• डिजिटल स्वाक्षरी प्रमाणपत्र मिळवा
• डायरेक्टर ओळख क्रमांक मिळवा
• कंपनीसाठी नाव राखून ठेवा
• MoA आणि AoA तयार करा: कंपनीचा MoA आणि AoA कंपनी कायदा आणि NBFC नियमांच्या तरतुदींनुसार मसुदा तयार केला पाहिजे. MoA आणि AoA सदस्यांनी आणि साक्षीदारांनी स्वाक्षरी केली पाहिजे आणि लागू मुद्रांक शुल्कानुसार शिक्का मारला पाहिजे.
• SPICe+ फॉर्म फाइल करा: SPICe+ (Incorporating Company Electronically Plus साठी सरलीकृत प्रोफार्मा) फॉर्म हा एकल-विंडो फॉर्म आहे जो इन्कॉर्पोरेशन, PAN, TAN, GST, EPFO, ESIC आणि बँक खाते उघडणे यासारख्या विविध सेवांना एकत्रित करतो. SPICe+ फॉर्म एमओए, एओए आणि इतर संलग्नकांसह एमसीए पोर्टलवर दाखल केला पाहिजे.
• CoI मिळवा: SPICe+ फॉर्म आणि दस्तऐवजांची पडताळणी आणि मंजुरीनंतर, RoC CoI जारी करेल, जे निगमन प्रक्रिया पूर्ण झाल्याची खूण करते.

NFBC साठी रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडिया (RBI) ने विहित केलेली मार्गदर्शक तत्त्वे

RBI NBFC चे आकार, क्रियाकलाप आणि जोखीम यावर आधारित नियमन करते. NBFC चे चार स्तर आहेत: बेस, मिडल, अप्पर आणि टॉप. बेस लेयरमध्ये सर्वात सोपी एनबीएफसी आहे, तर टॉप लेयर एनबीएफसीसाठी आहे ज्यांना अत्यंत धोका आहे. मध्यम आणि वरच्या स्तरांमध्ये मोठ्या आणि अधिक जटिल NBFC आहेत. RBI चे NBFC च्या प्रत्येक स्तरासाठी वेगवेगळे नियम आहेत, ज्यात भांडवल, तरलता, प्रशासन, एक्सपोजर, प्रकटीकरण इत्यादींचा समावेश आहे. नियमांचे उद्दिष्ट NBFC क्षेत्राची सुदृढता, स्थिरता आणि पारदर्शकता सुनिश्चित करणे आणि ग्राहक आणि वित्तीय प्रणालीचे संरक्षण करणे आहे. .

NBFC आणि बँक यांच्यात काय फरक आहे?

IIFL फायनान्स कर्जाचा लाभ घ्या

IIFL फायनान्स सह, तुम्ही तुमच्या सर्व आर्थिक गरजा पूर्ण करू शकता. आमच्या व्यवसायाचा लाभ घ्या, वैयक्तिक कर्ज, आणि सोने कर्ज, आणि आता अर्ज करा!

सतत विचारले जाणारे प्रश्न

Q1. NBFC म्हणजे काय?

उ. NBFC किंवा नॉन-बँकिंग वित्तीय कंपन्या संपूर्ण बँकिंग परवान्याशिवाय वित्तीय सेवा आणि उत्पादने प्रदान करतात.

Q2. NBFC चे नियमन कोण करते?

उ. नियामक संस्था म्हणून, नॉन-बँकिंग पर्यवेक्षण विभाग (DNBS) ला रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडिया कायदा, 1934, अध्याय III B आणि C आणि धडा V अंतर्गत NBFC चे नियमन आणि पर्यवेक्षण करण्याचे काम दिले जाते.

Q3. भारतात किती NBFC आहेत?

RBI नुसार, डिसेंबर 2021 पर्यंत, RBI कडे 9,680 NBFC नोंदणीकृत होते, त्यापैकी 82 ठेवी-घेणारे आणि 9,598 नॉन-डिपॉझिट-घेणारे होते.

Q4. NBFC चे चार स्तर कोणते आहेत?

RBI ने NBFC चे नियमन करण्यासाठी त्यांचा आकार, पद्धतशीर महत्त्व आणि संभाव्य जोखीम स्पिलओव्हर यावर आधारित चार-स्तरीय रचना प्रस्तावित केली आहे. चार स्तर आहेत: बेस लेयर (NBFC-BL), मिडल लेयर (NBFC-ML), अप्पर लेयर (NBFC-UL), आणि टॉप लेयर (NBFC-TL).

Q5. NBFC ला निधी कोण पुरवतो?

एनबीएफसी बँका, खाजगी इक्विटी आणि व्हेंचर कॅपिटल फर्म्स, बॉण्ड्स, डिबेंचर्स, कमर्शियल पेपर्स, सिक्युरिटायझेशन आणि सार्वजनिक ठेवी यासारख्या विविध स्त्रोतांकडून निधी उभारतात.

Q6. भारतातील NBFC चे नियंत्रण कोण करत आहे?

RBI कायदा, 1934 आणि त्याद्वारे जारी केलेल्या निर्देशांनुसार NBFC चे नियमन RBI द्वारे केले जाते. RBI ला NBFC विरुद्ध नोंदणी, पर्यवेक्षण आणि दंडात्मक कारवाई करण्याचा अधिकार आहे.

Q7. NBFC खाजगी बँक आहे का?

नाही, NBFC ही खाजगी बँक नाही. NBFC ही एक कंपनी आहे जी बँकेचा परवाना नसताना बँकिंग सेवा पुरवते. NBFC डिमांड डिपॉझिट स्वीकारत नाहीत, चेक जारी करत नाहीत किंवा त्यात सहभागी होत नाहीत payमेंट आणि सेटलमेंट सिस्टम.

Q8. NBFC बँकांपेक्षा वेगळे कसे आहे?

NBFC अनेक बाबींमध्ये बँकांपेक्षा भिन्न आहेत, जसे की: NBFC क्रेडिट तयार करू शकत नाहीत, तर बँका करू शकतात; एनबीएफसींना राखीव गुणोत्तर राखावे लागत नाही, तर बँका करतात; NBFC कडे ठेव विमा नसतो, तर बँका करतात; NBFC च्या क्रियाकलापांची व्याप्ती कमी आहे, तर बँकांकडे विस्तृत आहे.

Q9. NBFC RBI द्वारे शासित आहे का?

होय, NBFC RBI द्वारे शासित आहे. RBI कायदा, 1934 आणि त्याद्वारे जारी केलेल्या निर्देशांच्या चौकटीत NBFC चे कार्य आणि ऑपरेशन्सचे नियमन करते.

Q10. NBFC कर्ज देऊ शकतात का?

होय, NBFC कर्ज देऊ शकतात. NBFC ला कर्ज मंजूर करण्याचा आणि कर्जदारांसाठी क्रेडिट सुविधा सुरू करण्याचा कायदेशीर अधिकार आहे. एनबीएफसी वैयक्तिक, व्यवसाय, पायाभूत सुविधा, गृहनिर्माण, मायक्रोफायनान्स इत्यादी विविध कारणांसाठी कर्ज देतात.