वैयक्तिक कर्ज मिळविण्यासाठी तुम्हाला CIBIL स्कोअर बद्दल माहित असले पाहिजे अशा शीर्ष 4 गोष्टी

बर्‍याच लोकांसाठी रोख रक्कम एक पॅटर्न फॉलो करते, मग ते मान्य पगाराचे उत्पन्न असो किंवा इतर उत्पन्न जे दरमहा बँक खात्यात जमा केले जाते. उलटपक्षी, रोख रकमेचा प्रवाह रेषीय नसतो आणि काही खर्च दर महिन्याला जवळपास सारखेच असतात, तर काही वैयक्तिक बचतीवर अनपेक्षित फटका बसू शकतात.

हॉस्पिटलायझेशनमुळे अचानक उद्भवलेला खर्च असो किंवा कुटुंबातील लग्नासारख्या सामाजिक उपक्रमात सहभागी होणे आणि अतिरिक्त खर्च भागवणे असो, अशा परिस्थितीसाठी सर्व वेळ नियोजन करता येत नाही. विवेकपूर्ण आर्थिक नियोजनामध्ये काही बचतींचा समावेश करणे आवश्यक आहे जे रोख संसाधनांसह आणीबाणीच्या गरजा पूर्ण करण्यात मदत करू शकतात जे द्रव किंवा जवळ-तरल बचत साधनांमध्ये आहेत. तरीही, एखाद्याला काही प्रसंगी अल्प-मुदतीच्या वैयक्तिक कर्जावर परत जावे लागेल.

वैयक्तिक कर्ज हा असुरक्षित कर्जाचा एक प्रकार आहे आणि त्याचा लाभ घेण्यासाठी एखाद्याला तारण ठेवण्याची आवश्यकता नाही. त्यामुळे कर्जदार कर्जदाराच्या क्रेडिट इतिहासावर आधारित कर्ज अर्जाचे मूल्यांकन करतात. क्रेडिट इतिहास हा CIBIL स्कोअरमध्ये परावर्तित होतो, जो पहिला लेन्स बनतो ज्याद्वारे जवळजवळ सर्व सावकार अशा कर्जाचे मूल्यांकन करतात.

वैयक्तिक कर्जासाठी CIBIL स्कोअरच्या संदर्भात लक्षात ठेवण्यासाठी येथे चार घटक आहेत.

सिबिल स्कोअर आणि त्याचे महत्त्व

कर्जदाराच्या कर्ज अर्जाची त्याच्या स्वत:च्या पतपात्रतेसाठी छाननी केली जाते, जी त्यांच्या क्रेडिट स्कोअरद्वारे कॅप्चर केली जाते. देशात क्रेडिट माहिती सेवा सुरू करणाऱ्या पहिल्या कंपनीनंतर याला CIBIL स्कोर म्हणूनही ओळखले जाते.

ही तीन-अंकी संख्या आहे जी 300-900 श्रेणीमध्ये बदलते. स्कोअर जितका जास्त असेल तितका क्रेडिट इतिहास चांगला आणि उलट.

स्कोअर विद्यमान किंवा जुनी कर्जे तसेच क्रेडिट कार्डच्या वापरावर आधारित कर्जाचा इतिहास दर्शवतो आणि पुन्हाpayत्यांची देय रक्कम. हे मूलत: मागील 36 महिन्यांसाठी ट्रॅक केले जाते आणि जर एखाद्याने समान मासिक हप्ता (EMI) चुकवला असेल तर तो क्रेडिट स्कोअर कमी करतो.

क्रेडिट कार्डच्या बाबतीत, रेpayकार्ड धारकाच्या वर्तनाचा मागोवा घेतला जातो. म्हणून, जर एखाद्याने दरमहा किमान देय रक्कम सातत्याने भरली असेल तर त्याला किंवा तिला उच्च गुण मिळतो. विशेष म्हणजे, एक असणे आवश्यक नाही pay प्रत्येक महिन्याला देय असलेली संपूर्ण रक्कम परंतु किमान किमान भाग.

कर्जदार, त्यांचा प्रकार काहीही असो—मोठी व्यावसायिक बँक, छोटी वित्त बँक आणि नॉन-बँकिंग फायनान्स कंपनी (NBFC)—कर्जदार करतील की नाही हे मूल्यांकन करण्यासाठी क्रेडिट स्कोअर किंवा CIBIL स्कोअर वापरतात. pay वेळेच्या शेड्यूलमध्ये सर्व देय रकमेसह संपूर्णपणे कर्ज दिलेली रक्कम परत करा. कर्ज मंजूर होण्यामागचा हा एकमेव निर्धारक नसून पैसे मिळविण्यासाठी हा पहिला अडथळा आहे.

वैयक्तिक कर्जासाठी चांगला CIBIL स्कोर

जितके जास्त गुण तितके चांगले वैयक्तिक कर्ज घेणे. असे म्हटले आहे की, सर्वसाधारणपणे, सर्व सावकार चांगल्या पतयोग्यतेसह कर्जदारासाठी सिग्नल म्हणून 750 आणि त्याहून अधिक गुण ठेवतात.

बर्‍याच बँका या पातळीचे काटेकोरपणे पालन करतात परंतु NBFC त्यांच्या दृष्टिकोनात आणि कर्ज अंडरराईट करण्यात अधिक लवचिक असतात.

वैयक्तिक कर्जासाठी खराब CIBIL स्कोर

सर्वसाधारणपणे, एखाद्याचा CIBIL स्कोअर 500 किंवा त्यापेक्षा कमी असल्यास, तो बॅड झोनमध्ये येतो आणि कर्ज अर्ज फेटाळण्याची उच्च शक्यता असते. 500-750 झोन ही एक खुली श्रेणी आहे आणि कर्जदार कर्जदाराला पैसे मंजूर करण्यास सहमत आहे की नाही हे विशिष्ट सावकारावर आणि इतर घटकांवर अवलंबून असते.

त्याच वेळी, स्कोअर चांगला नसल्यास एखाद्याला कोणत्या व्याजदराने कर्ज मिळते ते सावकारानुसार बदलते.

CIBIL स्कोअर सुधारत आहे

चांगली बातमी अशी आहे की CIIBL स्कोअर आयुष्यभरासाठी निश्चित नाही आणि तो डायनॅमिक आहे. कर्ज मंजूर करण्‍यासाठी कर्जदारांना कमी गुण मिळाल्यास ते सुधारण्‍याचा प्रयत्न करू शकतात quickभविष्यात कमी व्याजदरांसह.

हे पूर्व द्वारे केले जाऊ शकतेpayकाही कर्जे, विशेषत: असुरक्षित कर्जे, एकही EMI किंवा क्रेडिट कार्डची किमान मासिक देय रक्कम चुकणार नाही याची खात्री करणे आणि क्रेडिट कार्ड वापर मर्यादा जास्तीत जास्त करण्यापासून स्वतःला प्रतिबंधित करणे.

निष्कर्ष

क्रेडिट स्कोअर, किंवा CIBIL स्कोअर, कर्जाच्या अर्जाचे, विशेषतः वैयक्तिक कर्जासारख्या असुरक्षित कर्जांचे मूल्यांकन करण्यासाठी सावकारांद्वारे वापरले जाणारे पहिले फिल्टर आहे. TransUnion CIBIL सह स्वतंत्र एजन्सी स्कोअरची गणना करतात, जो 300 आणि 900 च्या दरम्यान असतो, उच्च स्कोअर चांगला क्रेडिट इतिहास दर्शवतो आणि त्याउलट.

750 आणि त्याहून अधिकचा स्कोअर जवळजवळ सर्व सावकारांद्वारे चांगला मानला जातो आणि अशा कर्जदारांना प्रमुख ग्राहक म्हणून पाहिले जाते. तथापि, कमी स्कोअर असलेले लोक वैयक्तिक कर्ज देखील घेऊ शकतात, जरी अशी कर्जे जास्त व्याज दराने येऊ शकतात.

आयआयएफएल फायनान्स, देशातील सर्वात प्रमुख एनबीएफसी, ऑफर करते quick जलद गतीने डिजिटल प्रक्रियेद्वारे 5 लाख रुपयांपर्यंतचे वैयक्तिक कर्ज. हे स्पर्धात्मक व्याजदर देखील देते आणि विशेषत: 24-48 तासांच्या आत वितरण प्रक्रिया पूर्ण करते.