वैयक्तिक कर्जामध्ये सिबिल स्कोअरची भूमिका

बर्‍याच सावकारांसह झटपट किंवा quick वैयक्तिक कर्जासाठी मंजूरी, एखाद्या व्यक्तीने मजबूत क्रेडिट स्कोअर ठेवणे महत्वाचे आहे कारण कर्जदाराच्या क्रेडिट पात्रतेचे मूल्यांकन करण्यासाठी हे सर्वात विश्वसनीय साधन आहे.

वैयक्तिक कर्जे बँका आणि इतर वित्तीय संस्थांद्वारे सर्वात सुरक्षित कर्जांपेक्षा जास्त व्याजदराने ऑफर केली जातात आणि मुख्यत्वे पतपात्रतेवर अवलंबून असतात.payकर्जदारांची क्षमता.

म्हणूनच, वैयक्तिक कर्जासाठी अर्ज करणाऱ्या प्रत्येकासाठी मजबूत क्रेडिट प्रोफाइल असणे महत्त्वाचे आहे.

वैयक्तिक कर्ज का

वैयक्तिक कर्ज कमीतकमी कागदपत्रांसह आणि अंतिम-वापर प्रतिबंधांसह ऑफर केले जाते. विविध परिस्थितींमध्ये हा एक व्यवहार्य पर्याय असू शकतो, जसे की सुट्टी, payकर्ज, वैद्यकीय खर्च, लग्नाचा खर्च आणि ग्राहकोपयोगी वस्तू खरेदी करणे. काही सावकार हेतू विचारू शकतात परंतु बहुतेक कर्जदाराला विचारणार नाहीत ज्याच्याकडे आवाज आहेpayक्षमता.

सिबिल स्कोअर म्हणजे काय?

CIBIL, किंवा TransUnion CIBIL हे आता ओळखले जाते, एक क्रेडिट माहिती ब्युरो आहे जो भूतकाळात कर्ज घेतलेल्या व्यक्तीच्या क्रेडिट रेकॉर्डची देखरेख करतो. CIBIL स्कोअर हा तीन-अंकी क्रमांक आहे आणि कर्जदाराच्या क्रेडिट योग्यतेचे रिपोर्ट कार्ड आहे. इतर क्रेडिट ब्युरो जसे की एक्सपेरियन आणि इक्विफॅक्स देखील समान क्रेडिट स्कोअर प्रदान करतात.

CIBIL आणि इतर एजन्सी त्यांच्या सदस्यांकडून त्यांची माहिती घेतात. सर्व कर्जदार एकत्रितपणे सर्व कर्जदारांची माहिती सामायिक करतात आणि कर्जदारांना संभाव्य कर्ज देण्यापासून स्वतःचे संरक्षण करण्यासाठी क्रेडिट स्कोअरसह पूर्ण डेटाबेस राखतात. हे देखील महत्वाचे आहे कारण वैयक्तिक कर्ज असुरक्षित कर्जे आहेत आणि कोणत्याही तारणाची आवश्यकता नाही.

उच्च स्कोअरमुळे कर्जदारांची कर्ज मंजूर होण्याची शक्यता सुधारते. तसेच, वैयक्तिक कर्जासाठी कोणतेही निश्चित व्याजदर नसल्यामुळे, सावकारांनी कमी दर मंजूर करण्याची शक्यता उच्च स्कोअरसह वाढते.

CIBIL आणि इतर क्रेडिट इन्फॉर्मेशन ब्युरो, कर्जदारांना स्कोअरद्वारे रेटिंग देण्याव्यतिरिक्त, कर्जदाराच्या क्रेडिट पात्रतेवर एक सर्वसमावेशक अहवाल देखील तयार करतात. हा अहवाल कर्जदाराने वेळेवर परत केल्यावर मागील सर्व घटनांचा मागोवा ठेवतोpayment किंवा missed payईएमआय करून, कमी रकमेसाठी मोठ्या क्रेडिट कार्डचे बिल सेटल केले किंवा बंद केले. त्यामध्ये क्रेडिट री च्या बँकांचे शेरे देखील आहेतpayव्यक्तीचे मानसिक वर्तन.

यामुळे, सावकारांसाठी एखाद्या व्यक्तीच्या पुन्हा होण्याची क्षमता तपासणे हे एक चांगले पॅरामीटर बनतेpay कर्ज.

सिबिल स्कोअर किती चांगला असावा?

CIBIL स्कोअर 300 ते 900 पर्यंत आहे. 750 वरील स्कोअर बँकांना कर्ज देण्यासाठी आणि परवडणाऱ्या दरात पुरेसा मानला जातो. दुसरीकडे, सावकार सामान्यतः अशा कर्जदारांना टाळतात ज्यांचा स्कोअर 550 पेक्षा कमी आहे.

CIBIL स्कोअर हे डायनॅमिक रेटिंग आहे आणि मासिक क्रेडिट रीसह सुधारत किंवा खराब होत राहते.payकर्जदाराचे मानसिक वर्तन. ज्यांचे क्रेडिट स्कोअर कमी आहेत त्यांनी पुन्हा काम केले पाहिजेpayपरवडणारी कर्जे मिळवण्यासाठी ment पॅटर्न.

CIBIL स्कोअरवर परिणाम करणारे घटक

वेळेवर payथकबाकीची रक्कम आणि फक्त क्रेडिट कार्डवरील किमान देय आणि वेळेवर नाही payकर्जाच्या ईएमआयचा क्रेडिट स्कोअरवर सकारात्मक परिणाम होतो. दुसरीकडे, गैर-payविचार आणि उशीरा payक्रेडिट कार्ड बिल आणि कर्ज ईएमआय, क्रेडिट कार्डवर 75% पेक्षा जास्त क्रेडिट मर्यादेचा सातत्यपूर्ण वापर आणि खूप जास्त क्रेडिट्स आणि असुरक्षित कर्जे यांचा CIBIL स्कोअरवर नकारात्मक परिणाम होतो.

डीफॉल्टिंग चालू आहे payment, CIBIL अहवालावर सावकारांच्या प्रतिकूल टिप्पण्या, डिफॉल्टर्सशी जुळणारे नाव किंवा पत्ता, डिफॉल्ट कर्जावर गॅरेंटर म्हणून स्थिती, जास्त कर्ज घेणे, जास्त फायदा घेणे, अपुरा कर payइतिहास, सुरक्षित नसलेल्या कर्जाचे उच्च प्रमाण, क्रेडिट इतिहासाची लांबी आणि क्रेडिट अहवालावर वारंवार कठोर चौकशी हे काही इतर घटक आहेत जे एखाद्या व्यक्तीच्या CIBIL स्कोअरवर परिणाम करतात.

वैयक्तिक कर्ज मंजूरी आणि व्याजदर प्रभावित करणारे घटक

क्रेडिट स्कोअर व्यतिरिक्त, कर्जदाराचे मासिक उत्पन्न, स्थान, वय, कामाचा अनुभव आणि वर्तमान दायित्व जसे की इतर विद्यमान कर्जे निश्चित करण्यात बँकांसाठी महत्त्वपूर्ण भूमिका बजावतात. वैयक्तिक कर्जासाठी व्याजदर.

कर्जदाते फक्त प्रथम कर्ज मंजूर करायचे की नाही हे ठरवण्यासाठी CIBIL स्कोअर वापरत नाहीत तर व्याजदर देखील ठरवतात. बँका उच्च CIBIL स्कोअर असलेल्या ग्राहकांसाठी स्वस्त व्याज दर आणि कमी किंवा खराब CIBIL स्कोअर असलेल्या लोकांसाठी जास्त व्याजदर आकारतात.

निष्कर्ष

क्रेडिट स्कोअर आणि क्रेडिट रिपोर्ट हे ठरवण्यात महत्त्वाची भूमिका बजावतात वैयक्तिक कर्जाची मान्यता किफायतशीर दरात, एखाद्या व्यक्तीने त्याचे पुनरुत्थान ठेवले पाहिजेpayवर्तन आवाज.

एखाद्या व्यक्तीने परवडणाऱ्या दरात वैयक्तिक कर्ज देणार्‍या सावकारांची निवड करणे देखील महत्त्वाचे आहे. आयआयएफएल फायनान्समध्ये, वैयक्तिक कर्जावरील व्याजदर 11.75% पासून सुरू होतात आणि छुपे शुल्क नसतात.

वैयक्तिक कर्जे कर्जदारावर त्याच्या परतफेडीसाठी आर्थिक दायित्व निर्माण करतातpayकर्जाच्या कालावधीत. म्हणून, पुन्हा करण्यासाठी एकापेक्षा जास्त साधन असणे महत्वाचे आहेpay ईएमआय खात्यातून मासिक डेबिट व्यतिरिक्त, IIFL फायनान्स कर्जदारांना परत करण्याचे पर्याय देतेpay कर्ज ईएमआय ऑनलाइन, स्वतःच्या अॅपद्वारे किंवा कोणत्याही तृतीय पक्षाद्वारे payment अॅप.