दीर्घकालीन वैयक्तिक कर्जासह तुमचा आर्थिक भार कमी करा

आज अनेकदा असे प्रसंग येतात जेव्हा आपल्याला आर्थिक संकटाचा सामना करावा लागतो. जीवन आपल्याला सतत आव्हाने देत असल्याचे दिसते. साध्या राहणीचे दिवस जवळजवळ भूतकाळातील गोष्टी वाटतात. सत्तर आणि ऐंशीच्या दशकात, कदाचित नव्वदच्या दशकात सुट्ट्या म्हणजे मावशी किंवा मामाच्या घरी जाणे आणि चुलत भावांसोबत वेळ घालवणे; किंवा कदाचित आजी-आजोबांच्या ठिकाणी खूप मोठी भेट. घरगुती कामगारांना येणे सोपे होते. सार्वजनिक वाहतूक आजच्यासारखी फारशी गर्दी नव्हती. कामाच्या शोधात आपल्या गावी बाहेर गेलेले थोडेच होते.

त्या दिवसांपासून आज आपण खूप पुढे आलो आहोत. आपल्या गावी काम मिळण्याइतपत भाग्यवान आपल्यापैकी फार कमी आहेत. आम्हाला पूर्णपणे नवीन शहरात जावे लागेल, घर शोधावे लागेल आणि ते सुसज्ज करावे लागेल आणि एक नवीन तळ तयार करावा लागेल. बदल्या यापुढे केवळ ज्येष्ठ-सर्वाधिक, अत्यंत चांगल्या पगाराच्या पदांसाठी राखीव नाहीत. बदल्या नित्याच्या असतात आणि त्यासोबत अनेक खर्च कमी होतात payभाड्याने घेतलेल्या अपार्टमेंटसाठी सूचना, तुमचे नवीन घर सुसज्ज करणे, मुलांचे प्रवेश शुल्क, कार किंवा बाइक खरेदी करणे. इतर बाबतीत, वैद्यकीय आणीबाणी, घराचे नूतनीकरण, वॉशिंग मशिन आणि व्हॅक्यूम क्लीनर यांसारख्या स्वयं-मदत गॅझेट्सने तुमचे घर सुसज्ज करणे, लग्नाचा खर्च किंवा महागड्या पर्यटन स्थळांवर सुट्टी - या सर्व गोष्टींचा सरासरी व्यक्तीवर मोठा आर्थिक भार पडतो. असे अनेक वेळा असतात जेव्हा आपल्याकडे वापरण्यासाठी सहज उपलब्ध पैसे नसतात. त्यामुळे आपल्यापैकी बरेच जण अशा काळात आपल्याला मदत करण्यासाठी वैयक्तिक कर्जाचा पर्याय निवडतात.

आपण सर्वजण या वस्तुस्थितीचे कौतुक करत असताना वैयक्तिक कर्ज ज्यांना गरज आहे त्यांच्यासाठी उत्पादन आता इतके सहज उपलब्ध आहे, आम्ही सर्वजण कर्ज शोधत आहोत जे आम्हाला परवानगी देतात pay व्याजाची किमान रक्कम.

भरलेल्या व्याजाच्या रकमेवर परिणाम करणारे दोन घटक कर्जदारावर अवलंबून असतात - एकीकडे तुमचा क्रेडिट स्कोअर आणि दुसरीकडे निवडलेला कर्जाचा कालावधी. तुमचा क्रेडिट स्कोअर जितका जास्त असेल तितका कमी व्याजदर नियुक्त केला जाईल. व्याजाची रक्कमही कमी आहे. कर्जाच्या कालावधीच्या बाबतीत, कालावधी जितका जास्त असेल तितके तुमचे व्याज जास्त असेल payदीर्घकाळात ing.

समजा, उदा., तुम्ही INR 500,000/- चे कर्ज घेता आणि त्यावर 24% व्याजदर आकारला जातो. सावकाराद्वारे. खालील सारणी तुम्हाला किती व्याज मिळेल याची गणना करते pay जर तुम्ही 18 महिन्यांचा कार्यकाळ निवडला आणि त्याची तुम्हाला आवडेल त्या व्याजाशी तुलना केली pay जर कार्यकाळ 36 महिन्यांपर्यंत दुप्पट केला तर:

कर्जाची रक्कम	INR ५३.९७६/-
व्याज	१५.०% दरसाल
कार्यकाळ	18 महिने	36 महिने
INR मध्ये EMI	33,351	19,616
INR मध्ये एकूण परतफेड	6,00,319	7,06,191
INR मध्ये व्याज	1,00,319	2,06,191

आवश्यकतेपेक्षा जास्त पैसे देऊन भाग घेणे कोणालाही आवडत नाही. ज्याला आपल्या जीवनासाठी कठोर परिश्रम करावे लागतात त्या सरासरी व्यक्तीची ही एक नैसर्गिक प्रतिक्रिया आहे. त्यामुळे आपल्यापैकी बहुतेकांची स्वयंचलित प्रवृत्ती म्हणजे अल्प कालावधीसाठी निवड करणे, pay कर्ज लवकरात लवकर परत करा आणि व्याजाचा खर्च कमी करा. वरील उदाहरणावरून हे उघड आहे की जर आपण कार्यकाळ अर्धा केला तर आपण व्याज घटक अर्ध्याहून कमी करू!

म्हणून, आपल्यापैकी बहुतेकांसाठी सर्वात स्पष्ट पर्याय म्हणजे किमान शक्य तितक्या कालावधीसह कर्ज घेणे आणि pay शक्य तितक्या कमी व्याज. आपल्यापैकी काहींना फारच अल्पकालीन मोह होतो pay- दिवस कर्ज. व्याजासह कर्जाची रक्कम पगाराच्या दिवशीच तुमच्या खात्यातून डेबिट केली जाते. जेव्हा कर्ज रेpayतुमच्या पगाराच्या तुलनेत रक्कम कमी आहे, ही समस्या नाही. पण तुमच्या पगाराचा एक मोठा घटक खाल्ल्यास काय? उर्वरित मासिक खर्च - शाळेची फी, किराणा सामान, इलेक्ट्रिक, गॅस आणि टेलिफोनची बिले, वाहतूक, औषधे, प्रवास ... ?? यावेळी, तुम्ही एकतर दुसऱ्यासाठी अर्ज करू शकता pay-दिवसाचे कर्ज, किंवा महागडी डिफॉल्ट दंडासह मुदतवाढ मिळवा. तुम्हाला काही महिने लोन ओव्हर करत राहावे लागेल आणि ते संपेल payइतर दीर्घ-मुदतीच्या कर्जापेक्षा तुम्हाला कर्जावर जास्त व्याज द्या.

परंतु जरी आपल्यापैकी काहींनी दीर्घकालीन वैयक्तिक कर्जे निवडली तरीही आम्ही कार्यकाल शक्य तितक्या लहान ठेवण्याचा प्रयत्न करतो. वरील उदाहरणात, 18 महिन्यांच्या कार्यकाळासाठी निवड करण्याचा मोह करणे सोपे आहे. जर तुम्ही तुमच्या कर्जाचे चांगले नियोजन केले असेल, बजेट तयार केले असेल आणि तुम्ही पुन्हा करू शकता असा विश्वास आहेpay ईएमआयचा उरलेल्या आर्थिक जबाबदाऱ्यांवर परिणाम न होता, तर त्याचा चांगला आर्थिक अर्थ होईल. परंतु अशा अनेक परिस्थिती आहेत जिथे दीर्घ कालावधीसह दीर्घकालीन वैयक्तिक कर्जाची निवड करणे अधिक व्यावहारिक असेल. ही कधी चांगली कल्पना असू शकते याची काही उदाहरणे येथे आहेत:

जेव्हा तुम्हाला जास्त कर्जाची रक्कम हवी असते:

समजा तुम्हाला INR 10 लाख कर्जाची गरज आहे. गणना केल्यानंतर, तुमचा सध्याचा निव्वळ पगार आणि तुमची नियमित मासिक आर्थिक वचनबद्धता लक्षात घेऊन, तुम्हाला असे आढळून आले की तुम्ही EMI साठी दरमहा अंदाजे INR 40,000/- बाजूला ठेवू शकता. तुम्ही 3% p.a. व्याजदराने 21 वर्षांची कर्जाची मुदत स्वीकारल्यास, तुमचा EMI INR 37,675/- प्रति महिना होईल. तथापि, जर तुम्हाला कार्यकाळ दोन वर्षांपर्यंत कमी करायचा असेल, तर तुमचा EMI प्रति महिना INR 51,386/- इतका बदलतो. हे व्यवस्थापित करणे तुमच्यासाठी कठीण असू शकते आणि तुम्ही तुमच्या कर्जाच्या रकमेवर नियमितपणे डिफॉल्ट होऊ शकता. दंड आणि तुमचा क्रेडिट स्कोअर कमी करण्याव्यतिरिक्त, यामुळे तुमचा तणाव आणि चिंता देखील वाढेल.

जेव्हा अनिश्चिततेचा सामना करावा लागतो:

अनेक वेळा आम्हाला कर्जाची एकूण रक्कम किंवा दर महिन्याला EMI साठी किती रक्कम बाजूला ठेवता येईल याबाबत खात्री नसते. जेव्हा अचानक वैद्यकीय आणीबाणी येते तेव्हा असे होऊ शकते. अशा परिस्थितीत जास्त कर्जाची रक्कम देऊ करणार्‍या उच्च मुदतीची निवड करणे अधिक अर्थपूर्ण असू शकते. तुम्ही कमी कर्जाच्या रकमेची निवड केल्यास, तुम्हाला असे आढळून येईल की ते खर्च भागवण्यासाठी पुरेसे नाही. यामुळे तुम्ही ईएमआयवर डिफॉल्ट होऊ शकता किंवा दुसरे कर्ज घेऊ शकता. येथे, हे लक्षात ठेवणे आवश्यक आहे की कर्ज परतफेड करणेpayतुमच्या क्रेडिट स्कोअरवर आणि भविष्यात तुमच्या क्रेडिटचा फायदा घेण्याच्या क्षमतेवर विपरित परिणाम होतो. त्याचप्रमाणे, प्रत्येक कर्जाच्या चौकशीचा तुमच्या क्रेडिट स्कोअरवर विपरीत परिणाम होतो.

आपल्यापैकी बर्‍याच जणांना बोनस आणि इन्सेन्टिव्ह्सच्या माध्यमातून आपल्या उत्पन्नाचा मोठा हिस्सा मिळतो. ही रक्कम वेळेपूर्वी किती असेल हे सांगणे नेहमीच सोपे नसते. अशा प्रकारे वैयक्तिक कर्ज EMI ची योजना करताना, प्रोत्साहनाचा अंदाज किमान ठेवा, जरी याचा अर्थ दीर्घ कालावधीसाठी निवडला जात असला तरीही. मिळालेले प्रोत्साहन जमा करा आणि भाग-pay किंवा पूर्वpay शक्य असेल तेव्हा कर्ज.

तुम्ही स्वयंरोजगार किंवा व्यवसायात असाल तर:

त्याचप्रमाणे, जर आपण स्वयंरोजगार करत असाल किंवा एखादा व्यवसाय चालवत असाल जिथे उत्पन्नाची पातळी महिन्या-दर-महिन्यात बदलत असते, तर रोख प्रवाह कमी होण्यास पुरेशी जागा ठेवून, कमी EMI मासिक ओझे असलेल्या दीर्घकालीन कर्जाची निवड करणे सहसा विवेकपूर्ण आहे. . जर रोख प्रवाह सुधारला तर, तुम्ही ते बाजूला ठेवू शकता आणि पूर्वpay कर्ज किंवा एक भाग निवडा-payविचार डीफॉल्टसाठी हा एक चांगला पर्याय आहे जो तुमच्या क्रेडिट स्कोअरवर परिणाम करतो.

जेव्हा तुमचा EMI Repaying क्षमता मर्यादित आहे:

जेव्हा आमचा नियमित खर्च आमच्या नियमित उत्पन्नाच्या तुलनेत जास्त असतो तेव्हा आमच्याकडे फारच कमी अतिरिक्त रोख राहते तेव्हा दीर्घकालीन वैयक्तिक कर्जाची निवड करणे अधिक अर्थपूर्ण ठरते. जेव्हा आपण आपली सुरुवात करतो तेव्हा बहुतेकदा असे होते careers, किंवा कुटुंब सुरू करत आहोत, किंवा आमच्या वृद्ध पालकांची काळजी घेण्याची जबाबदारी घेत आहोत. अशा वेळी तुम्‍हाला आपत्‍कालीन परिस्थितीत जाण्‍याची आवश्‍यकता असल्‍यास आणि कर्ज काढण्‍याची आवश्‍यकता असल्‍यास, तुम्‍ही दरमहा ईएमआयसाठी राखीव ठेवू शकता असे सुटे उत्पन्न लक्षात ठेवा. आपण वापरू शकता a वैयक्तिक कर्ज EMI कॅल्क्युलेटर आयआयएफएल फायनान्स वेबसाइटवर उपलब्ध आहे जे तुम्हाला तुमच्या वैयक्तिक कर्जाचे आणि कार्यकाळाचे नियोजन करण्यात मदत करण्यासाठी, कर्जासाठी सावकाराशी संपर्क साधण्यापूर्वी.

निष्कर्षापर्यंत, अल्प-मुदतीसाठी कर्ज घेणे payकर्जावर कमी व्याज. परंतु हे समोर एक चमकदार कल्पना असल्यासारखे दिसत असले तरी, हे सर्व प्रकरणांमध्ये सर्वात व्यावहारिक उपाय किंवा सर्वोत्तम पर्याय असू शकत नाही. कर्ज चुकते आणि विलंब payतुमची विश्वासार्हता, तुमचा क्रेडिट स्कोअर आणि अनपेक्षित आणीबाणीसाठी भविष्यातील क्रेडिटचा फायदा घेण्याची तुमची क्षमता कमी करते. तुमचा कर्जाचा कालावधी आणि ईएमआयचे नियोजन करताना, इतर अत्यावश्यक कामांसाठी तुमच्या मासिक पगाराच्या 10 ते 20% बफर ठेवणे चांगले. तुम्हाला वैयक्तिक कर्जाची आवश्यकता असल्यास, IIFL वेबसाइटला भेट द्या. आम्ही कमीतकमी कागदपत्रांसह त्वरित ऑनलाइन वैयक्तिक कर्ज ऑफर करतो आणि त्याच्या वापरासाठी कोणत्याही पूर्व-अटी संलग्न नाहीत.