वैयक्तिक कर्ज वि. होम इक्विटी कर्ज: तुमच्यासाठी कोणते योग्य आहे?

हॉस्पिटलायझेशन सारखी आपत्कालीन परिस्थिती असो किंवा लग्नासारखा मोठा खर्च असो किंवा कर्ज एकत्रीकरण असो, अशा परिस्थितीत वैयक्तिक कर्ज हा उपाय असू शकतो. पण तुम्हाला माहीत आहे का बँका आणि नॉन-बँकिंग फायनान्स कंपन्या होम इक्विटी लोन देखील देतात, जे काही मोठ्या खर्चाची पूर्तता करण्यासाठी देखील निवडले जाऊ शकतात.

या दोन्ही कर्जांचे फायदे आहेत, ते निधीच्या आवश्यकतेनुसार. तथापि, प्रत्येकाची स्वतःची पात्रता आणि पात्रता अटी आहेत. चला मुख्य फरक समजून घेऊया.

पर्सनल लोन आणि होम इक्विटी लोनमधील सर्वात मोठा फरक म्हणजे तारणाची आवश्यकता. वैयक्तिक कर्जे असुरक्षित असतात, याचा अर्थ कर्जदारांना कोणतेही तारण देण्याची गरज नसते. दुसरीकडे, गृह इक्विटी कर्जे सुरक्षित असतात कारण हे कर्ज तुमच्या मालमत्तेवरील इक्विटीच्या आधारे दिले जाते, निवासी आणि अनिवासी दोन्ही. म्हणून, मालमत्ता संपार्श्विक आहे. हे होम इक्विटी हप्ते कर्ज किंवा दुसरे गहाण म्हणून देखील ओळखले जाते.

सोप्या भाषेत सांगायचे तर, घराचे बाजार मूल्य आणि त्याच मालमत्तेवरील कोणतेही दायित्व यांच्यातील फरकावर आधारित होम इक्विटी कर्ज दिले जाते. समजा, जर घराची किंमत 30 लाख रुपये असेल आणि तुमच्याकडे 20 लाख रुपये गृहकर्ज प्रलंबित असेल, तर मालमत्तेची इक्विटी 10 लाख रुपये आहे. जर मालमत्तेवर कोणतेही गृहकर्ज किंवा इतर कोणतेही दायित्व प्रलंबित नसेल, तर कर्ज देणाऱ्या संस्थेद्वारे नियुक्त केलेल्या मूल्यमापनकर्त्याद्वारे निर्धारित केलेले वर्तमान बाजार मूल्य विचारात घेतले जाते.

दोन कर्जांमधील आणखी एक फरक म्हणजे व्याज दर आणि पुन्हाpayment कालावधी. वैयक्तिक कर्जांमध्ये सामान्यत: जास्त व्याजदर असतात कारण संपार्श्विक किंवा सुरक्षिततेची आवश्यकता नसते. तेथेpayमासिक कालावधी देखील कमी आहे. तुलनेने, होम इक्विटी कर्जाचे व्याजदर कमी असतात कारण कर्जदारांकडे तारण विकण्याचा पर्याय असतो, जी डिफॉल्ट झाल्यास मालमत्ता असते. या व्यतिरिक्त, कर्जदारांना अधिक काळ परत मिळतोpayment कार्यकाळ.

या दोन्ही कर्ज उत्पादनांसाठी पात्रता निकष देखील भिन्न आहेत. वैयक्तिक कर्ज मिळविण्यासाठी, कर्जदाराकडे ए चांगला क्रेडिट स्कोअर कारण तुमच्‍या अर्जाचे पुनरावलोकन करण्‍यासाठी सावकारांद्वारे विचारात घेतलेला हा सर्वात महत्त्वाचा घटक आहे. ज्यांचे क्रेडिट स्कोअर जास्त आहेत ते देखील कमी व्याजदरासाठी सौदेबाजी करण्याच्या स्थितीत आहेत. शिवाय, बर्‍याच प्रकरणांमध्ये, कर्जदारांना त्यांच्या व्यवहाराच्या इतिहासावर आधारित बँकांकडून पूर्व-मंजूर कर्जे दिली जातात. दुसरीकडे, गृह इक्विटी कर्ज कमी क्रेडिट स्कोअरसह कर्जदार देखील घेऊ शकतात कारण सावकारांना सुरक्षिततेवर आराम मिळतो.

दोन्ही प्रकरणांमध्ये, पुन्हाpayहे निश्चित दरांच्या आधारावर आहे परंतु व्याज दर सावकारानुसार बदलू शकतात.

फरक लक्षात घेतल्यानंतर, कर्जदारांनी आवश्यक असलेल्या कर्जाच्या रकमेवर आधारित कॉल घेणे आवश्यक आहे, मासिक हप्त्यांचे मूल्यांकन, रोख प्रवाह, क्रेडिट पात्रता, इ. तुम्हाला वैयक्तिक कर्ज आणि गृह इक्विटी यापैकी निवडण्यात मदत करण्यासाठी येथे एक चेकलिस्ट आहे. कर्ज

वैयक्तिक कर्ज कधी निवडायचे

लहान रक्कम -

आवश्यक पैसे फार मोठे नसल्यास, कर्जदार वैयक्तिक कर्जाचा विचार करू शकतात. व्याजदर जास्त असल्याने मोठ्या वैयक्तिक कर्जाच्या रकमेवरील EMI देखील तितकेच जास्त असेल. हे देखील कमी कालावधीत भरावे लागते. लहान रकमेच्या बाबतीत, रेpayहे काही वर्षात केले जाऊ शकते.

निकड -

वैयक्तिक कर्ज केवळ क्रेडिट स्कोअरवर आधारित आहेत. ज्यांच्याकडे चांगले क्रेडिट स्कोअर आणि संबंधित कागदपत्रे आहेत, ते करू शकतात quickही कर्जे मिळवा. या ग्राहकांना कमी व्याजदरासाठी सौदेबाजी करण्याचीही संधी आहे. बहुतेक लोकांकडे त्यांच्या विद्यमान बँकांकडून पूर्व-मंजूर वैयक्तिक कर्जाची ऑफर देखील असू शकते.

जोखीम -

वैयक्तिक कर्ज घेण्यासाठी कोणतेही तारण दिले जात नाही. होम इक्विटी कर्जामध्ये असे होत नाही, जेथे मालमत्ता संपार्श्विक असते. डिफॉल्ट झाल्यास, कर्जदाराला घराची मालकी गमवावी लागते.

घरावर कमी इक्विटी –

तुमच्या मालमत्तेवर इक्विटी जास्त नसल्यास, कमी रकमेवर सेटलमेंट करण्याऐवजी वैयक्तिक कर्जाची निवड केली जाऊ शकते.

होम इक्विटी कर्ज कधी निवडायचे

कर्जाची मोठी रक्कम –

घराच्या नूतनीकरणासाठी मोठ्या कर्जाची गरज असलेल्या कर्जदारांना चांगली इक्विटी उपलब्ध असल्यास ते गृह इक्विटी कर्जाची निवड करू शकतात. कमी व्याज दर आणि यापुढे पुन्हाpayसंपत्ती संपार्श्विक म्हणून ठेवून त्यांना मोठ्या रकमेचे कर्ज घेण्यास ment tenure मदत करू शकते.

लोअर क्रेडिट स्कोअर -

कमकुवत क्रेडिट इतिहास असलेले कर्जदार तारणामुळे होम इक्विटी कर्जाची निवड करू शकतात.

कमी व्याजदर –

कमी व्याजदरामुळे होम इक्विटी कर्जासाठी EMI कमी आहे. हे कर्जदारांना त्यांच्या कष्टाने कमावलेले पैसे वाचविण्यात मदत करू शकते.

निष्कर्ष

पर्सनल लोन आणि होम इक्विटी लोन या दोन्हीचे फायदे आणि तोटे आहेत. कर्जदारांनी आवश्यकता आणि मासिक उत्पन्न तसेच पुन्हाpayमानसिक क्षमता.

आयआयएफएल फायनान्स सर्व प्रकारच्या कर्जांसाठी एक सोपी प्रक्रिया प्रदान करते ज्यात ते फक्त सर्वात मूलभूत कागदपत्रे आणि स्पर्धात्मक व्याजदर देते. IIFL फायनान्स प्रक्रिया अ वैयक्तिक कर्ज अर्ज काही मिनिटांत. कर्जाचा अर्ज आणि कागदपत्रे तपासल्यास, कंपनी अल्प कालावधीत कर्जदाराच्या खात्यात पैसे जमा करते.