वैयक्तिक कर्ज विरुद्ध ईपीएफ अॅडव्हान्स - कोणते चांगले आणि का?

कोविड-19 महामारीचा सर्व व्यवसाय क्षेत्रांवर परिणाम झाला, त्यानंतर रोजगारावर परिणाम झाला. अनेक कर्मचाऱ्यांना पूर्वसूचना न देता नोकरी गमवावी लागली आणि पगार कपात करावी लागली. या बदल्यात, कर्मचारी भविष्य निर्वाह निधी संघटनेने (EPFO) आर्थिक संकटामुळे पैसे काढण्याचे नियम शिथिल केले. आर्थिक अडचणींचा सामना करणार्‍या कर्मचार्‍यांना मदत करणे हे त्याचे उद्दिष्ट आहे.

आर्थिक मदतीची गरज असलेले अनेक कर्मचारी वैयक्तिक कर्ज घेतात किंवा त्यांच्या ईपीएफमधून (EPF) पैसे काढतात. जेव्हा कर्मचाऱ्यांकडे आपत्कालीन निधी किंवा आधीपासून असलेली गुंतवणूक नसते, तेव्हा त्यांना या दोन पर्यायांपैकी एकाची निवड करावी लागते.

EPF आगाऊ पैसे काढणे म्हणजे काय?

महामारी आणि प्रचंड नोकऱ्यांच्या नुकसानीनंतर, भारताच्या अर्थमंत्री निर्मला सीतारामन यांनी EPF आगाऊ पैसे काढण्याच्या कार्यक्रमात बोनस जोडला. तुमचे खाते तुम्हाला तुमच्या बचतीपैकी 75% किंवा तुमच्या पगाराची काही रक्कम (तुमचा मूळ पगार आणि तुम्हाला मिळू शकणार्‍या कोणत्याही महागाई भत्त्यांसह) तीन महिन्यांसाठी, यापैकी जे कमी असेल ते काढू देते.

कर्मचारी भविष्य निर्वाह निधी, किंवा EPF, ही एक योजना आहे ज्याद्वारे कर्मचारी आणि नियोक्ते त्यांच्या मासिक कमाईचा एक भाग कर्मचार्‍यांना सेवानिवृत्तीनंतर प्राप्त करण्यासाठी जमा करतात. सरकार या योजनेसाठी निधी निश्चित करते आणि सुधारित नियम कर्मचाऱ्यांना या निधीतून पैसे काढण्याची परवानगी देतात.

तथापि, पैसे काढणे काही अटींच्या अधीन आहे. वीस पेक्षा जास्त सदस्य असलेल्या कोणत्याही संस्थेला लागू होणार्‍या नियमित EPF नियमांच्या विरोधात तुम्ही शंभरपेक्षा जास्त कर्मचारी असलेल्या संस्थांमध्येच पैसे काढू शकता. ही योजना लागू होण्यासाठी दहा टक्क्यांपेक्षा कमी कामगारांना महिन्याला पंधरा हजार रुपयांपेक्षा जास्त कमाई असणे आवश्यक आहे. याव्यतिरिक्त, तुमचा EPF व्याजदर खूप जास्त असल्याने, जास्त पैसे काढल्याने तुमच्या सेवानिवृत्तीच्या बचतीवर परिणाम होईल.

EPF आगाऊ रक्कम काढण्यासाठी पात्रता निकष

ईपीएफ आगाऊ पात्रता आवश्यकता खालीलप्रमाणे आहेत:

• जर तुम्ही किमान 60 महिने सेवा केली असेल तर जमीन किंवा घरे घेण्यासाठी निधी काढणे शक्य आहे. घरांसाठी, तुम्ही तुमच्या मूळ पगाराच्या 36 पट आणि महागाई भत्ते काढू शकता. जमिनीसाठी तुम्ही जितकी कमाल रक्कम काढू शकता ती तुमच्या मूळ मासिक पगाराच्या 24 पट आहे, DA सह. दोन्ही परिस्थिती एकूण रकमेपर्यंत सर्वोच्च किंमत मर्यादित करतात.
• ज्यांनी 84 महिने किंवा त्याहून अधिक काळ सेवा केली आहे तेच विवाह किंवा शिक्षणासाठी निधी काढू शकतात. या प्रकरणात, EPF अॅडव्हान्सची रक्कम कर्मचाऱ्यांच्या EPF योगदानाच्या 50% च्या आत असणे आवश्यक आहे.
• सेवानिवृत्तीच्या एक वर्ष आधी EPF आगाऊ काढण्याचे किमान वय 54 वर्षे आहे. या प्रकरणात, पैसे काढणे हे जमा झालेल्या कॉर्पस आणि व्याजाच्या 90% पर्यंत मर्यादित आहे.
• वैद्यकीय आणीबाणीच्या परिस्थितीत, तुम्ही सहा महिन्यांचा मूळ पगार किंवा कर्मचार्‍यांचे एकूण योगदान आणि व्याज यापैकी जे कमी असेल ते काढू शकता.

वैयक्तिक कर्ज म्हणजे काय?

वैयक्तिक कर्जे ही आर्थिक संस्थांद्वारे मिळकतीच्या स्तरावर आधारित असुरक्षित कर्जे आहेतpayमानसिक क्षमता, व्यवसाय, रोजगार इतिहास आणि क्रेडिट इतिहास. ग्राहक कर्ज म्हणूनही ओळखले जाते, वैयक्तिक कर्ज ही तात्काळ गरजांसाठी बहुउद्देशीय कर्जे आहेत.

तथापि, या कर्जांमध्ये उच्च-व्याजदर आहेत कारण त्यामध्ये संपार्श्विक समावेश नाही. सामान्यतः, वैयक्तिक कर्जे ही उच्च-जोखीम असलेली कर्जे मानली जातात आणि तुमचे व्याजदर कमी करण्यासाठी तुमच्याकडे चांगला क्रेडिट स्कोअर असणे आवश्यक आहे.

तथापि, वैयक्तिक कर्ज ऑनलाइनसाठी थोड्या कागदपत्रांची आवश्यकता असते आणि मंजुरीनंतर लगेच वितरित केले जाते. तुम्‍हाला तुमच्‍या पुनरावृत्तीनुसार कर्जाचा कालावधी देखील निवडता येईलpayमानसिक क्षमता.

वैयक्तिक कर्ज घेण्यासाठी पात्रता

करण्यासाठी वैयक्तिक कर्जासाठी अर्ज करा, आपण खालील आवश्यकता पूर्ण करणे आवश्यक आहे:

• पात्र होण्यासाठी, तुम्ही 21 ते 58 वयोगटातील असणे आणि भारताचे नागरिक असणे आवश्यक आहे.
• तुम्हाला किमान मासिक उत्पन्न 15,000 रुपये मिळणे आवश्यक आहे. उत्पन्न पडताळणीसाठी तुम्ही सॅलरी स्लिप/प्रमाणपत्रे, बँक स्टेटमेंट्स आणि आयटीआर फॉर्म प्रदान करणे आवश्यक आहे.
• कारण वैयक्तिक कर्जांना तारणाची आवश्यकता नसते, कर्जदारांचा क्रेडिट इतिहास चांगला असणे आवश्यक आहे.
• वैयक्तिक कर्जे फक्त अशा कर्जदारांना उपलब्ध आहेत ज्यांनी त्यांच्या मागील कर्जावर डिफॉल्ट केलेले नाही.

ईपीएफ विरुद्ध वैयक्तिक कर्ज: कोणते चांगले आहे?

ईपीएफ आगाऊपेक्षा वैयक्तिक कर्जाचे अनेक फायदे आहेत.

तुम्ही तुमच्या EPF खात्यातून पैसे काढता तेव्हा तुम्ही तुमच्या सेवानिवृत्तीच्या बचतीत तडजोड करता. तुम्ही EPF काढलेली रक्कम पुन्हा जमा करू शकत नाही. त्यामुळे त्याचा दीर्घकालीन आर्थिक परिणाम होऊ शकतो.

याउलट, वैयक्तिक कर्जामध्ये, तुम्ही ते कशासाठी वापरू शकता, ते किती काळ टिकेल आणि अशा अनेक गोष्टींवर तुमचे जवळजवळ पूर्ण नियंत्रण असते. शिवाय, अर्ज करण्याची प्रक्रिया आणि नियम व अटी सरळसोपे असतात. ईपीएफच्या आगाऊ रकमेच्या तुलनेत, हे कमी कठोर आहे.

तथापि, जर तुमचा क्रेडिट इतिहास नसेल आणि तुम्ही प्रथमच कर्जदार असाल तर, EPF कर्ज उपयोगी पडेल.

आयआयएफएल फायनान्ससह तुमच्या भांडवलाच्या गरजा पूर्ण करा

आपण शोधत असाल तर कमी व्याजदरासह वैयक्तिक कर्ज, सोपे पुन्हाpayment पर्याय, आणि लवचिक कालावधी, IIFL Finance असुरक्षित वैयक्तिक कर्ज तुमच्यासाठी योग्य आहे. या वैयक्तिक कर्जासह, तुम्ही सर्वात वाईट संपेपर्यंत तुमचे सर्व खर्च कव्हर करू शकता. आत्ताच अर्ज करा आणि तुमच्या आर्थिक चिंतांना निरोप द्या!

वारंवार विचारले जाणारे प्रश्न

Q1. तुम्ही अॅडव्हान्स पीएफ कधी काढू शकता?
उत्तर ईपीएफ सदस्य आगाऊ अर्ज करू शकतात payविवाहसोहळा, जमीन खरेदी, घरांचे बांधकाम आणि वैद्यकीय खर्च. प्रत्येक पैसे काढण्याची मर्यादा वेगळी असते.

Q2. पीएफ अॅडव्हान्सवर कर लागू होतो का?
उत्तर भविष्य निर्वाह निधी खात्यावर ठेवी किंवा पैसे काढण्यावर कोणताही कर लागत नाही.