रु 8,000 पगारासाठी वैयक्तिक कर्ज

गेल्या काही वर्षांत वैयक्तिक कर्जांची लोकप्रियता लक्षणीयरीत्या वाढली आहे, ज्यामुळे अनेक बँका आणि नॉन-बँकिंग फायनान्स कंपन्यांना (NBFCs) त्यांना स्पर्धात्मक व्याजदरावर ऑफर करण्यास प्रवृत्त केले आहे आणि पुन्हाpayment अटी.

ही कर्जे लोकप्रिय होण्याचे मुख्य कारण म्हणजे घेतलेले पैसे विविध वैयक्तिक कारणांसाठी वापरले जाऊ शकतात. यांचा समावेश असू शकतो payवैद्यकीय खर्चासाठी, एकत्रीकरण किंवा payविद्यमान कर्ज काढून टाकणे, घरातील सुधारणांसाठी वित्तपुरवठा करणे किंवा जीवनशैलीवरील खर्च जसे की घरगुती उपकरणे खरेदी करणे किंवा सुट्टीवर जाणे.

वैयक्तिक कर्जे ही असुरक्षित कर्जे आहेत आणि पगारदार तसेच स्वयंरोजगार व्यावसायिकांसाठी अर्ज करणे आणि मंजूर होणे तुलनेने सोपे आहे. कारण या कर्जांना संपार्श्विक आणि फक्त किमान कागदपत्रांची आवश्यकता नसते.

वैयक्तिक कर्जासाठी कोणत्याही तारणाची आवश्यकता नसल्यामुळे, बँका आणि NBFC ने वैयक्तिक कर्ज घेण्यासाठी कर्जदारांसाठी काही पात्रता मापदंड आणि किमान उत्पन्न पातळी निश्चित केली आहे.

बर्‍याच सावकारांना पात्र होण्यासाठी कर्जदारांना किमान 15,000-20,000 रुपये मासिक पगार मिळावा लागतो. तर, या मर्यादेपेक्षा कमी पगार असणार्‍या व्यक्तीला, जे महिन्याला सुमारे 8,000 रुपये कमावतात, त्यांना वैयक्तिक कर्ज मिळू शकेल का?

8,000 रुपयांचे उत्पन्न असलेल्या लोकांना वैयक्तिक कर्ज मिळणे खरोखर कठीण होईल कारण सावकार कमी-उत्पन्न श्रेणीतील कर्जदारांना धोकादायक ग्राहक म्हणून पाहतात, विशेषत: कारण या प्रकारच्या कर्जाला कोणत्याही सुरक्षिततेची आवश्यकता नसते. दुसऱ्या शब्दांत, कर्जदाराने चूक केल्यास, सावकारांकडे त्यांचे पैसे वसूल करण्याचा मार्ग नसतो.

तरीही, काही NBFCs, नवीन-युगातील फिनटेक कर्जदार तसेच काही खाजगी बँका कमी मासिक उत्पन्न असलेल्या कर्जदारांना वैयक्तिक कर्ज देऊ शकतात. परंतु त्यांनी केले तरी ते उच्च व्याजदराने कर्ज देऊ करतील आणि कर्जदार इतर पात्रता अटींची पूर्तता करतात याची खात्री करतील.

वैयक्तिक कर्जाच्या रकमेवर काय परिणाम होतो?

मासिक उत्पन्नाव्यतिरिक्त, सावकार वैयक्तिक कर्ज मंजूर करण्याचा निर्णय घेण्यापूर्वी काही इतर घटकांकडे लक्ष देतात. हे घटक आहेत:

• कर्जदाराचा क्रेडिट स्कोअर
• कर्ज-ते-उत्पन्न गुणोत्तर
• एक ते तीन वर्षांचा रोजगार इतिहास
• तीन ते सहा महिन्यांसाठी बँक स्टेटमेंट

त्यामुळे, कमी-उत्पन्न असलेल्या कर्जदारांना वैयक्तिक कर्ज मिळण्यास मदत होऊ शकते ती म्हणजे मजबूत क्रेडिट स्कोअर, कमी कर्ज-ते-उत्पन्न गुणोत्तर, स्थिर रोजगार इतिहास आणि निरोगी आर्थिक प्रोफाइल दर्शविणारी बँक स्टेटमेंट.

क्रेडिट स्कोअर

सर्वसाधारणपणे, सावकार लोकांसाठी वैयक्तिक कर्ज मंजूर करतात 750 किंवा त्यावरील क्रेडिट स्कोअर. क्रेडिट स्कोअर, जो 300 ते 900 पर्यंत असतो, त्याची गणना क्रेडिट माहिती ब्युरोद्वारे एखाद्या व्यक्तीच्या मागील क्रेडिट वर्तनाच्या आधारावर केली जाते ज्यामध्ये मागील किंवा विद्यमान कर्जे आणि पुन्हाpayविचार ज्या कर्जदाराने पूर्वीची कर्जे वेळेवर भरली आहेत त्यांचा क्रेडिट स्कोअर कदाचित डिफॉल्ट केलेल्या व्यक्तीपेक्षा जास्त असेल.

कर्ज-ते-उत्पन्न प्रमाण

कर्ज-ते-उत्पन्न गुणोत्तर कर्जदाराचे कर्ज परत प्रतिबिंबित करतेpayमासिक उत्पन्नासाठी सूचना. मूलत:, गुणोत्तर म्हणजे एकूण उत्पन्नाची टक्केवारी, करांपूर्वी, ज्याकडे जाते payभाडे किंवा गृह कर्ज, क्रेडिट कार्ड कर्ज किंवा इतर जबाबदाऱ्या. कर्जदार कर्जदाराचे कर्ज-ते-उत्पन्न गुणोत्तर त्यांच्या मासिक पगाराच्या 40% -50% पेक्षा जास्त नाही याची खात्री करतात. 

सामान्यतः, सावकार वैयक्तिक कर्ज मंजूर करा एका व्यक्तीच्या मासिक उत्पन्नाच्या 10-20 पट पर्यंत. तथापि, ही श्रेणी साधारणपणे रु. 15,000-20,000 पेक्षा जास्त पगार मिळवणार्‍या लोकांना लागू आहे.

केवळ या मापदंडानुसार, 8,000 रुपये पगार असलेली व्यक्ती सक्षम असावी वैयक्तिक कर्ज मिळवा रु. 80,000 ते रु. 1.6 लाख. प्रत्यक्षात, 8,000 रुपये पगार असलेल्या व्यक्तीला वैयक्तिक कर्ज मिळण्यात अडचण येऊ शकते. जरी सावकाराने कर्ज मंजूर केले तरीही, रक्कम खूपच कमी असू शकते आणि वर नमूद केलेल्या इतर घटकांवर अवलंबून असेल.

निष्कर्ष

बहुतेक मोठे सावकार 8,000 रुपये मासिक उत्पन्न असलेल्या कर्जदारांना उच्च-जोखीम ब्रॅकेटमध्ये ठेवतात. यामुळे त्यांना कर्जदारांच्या या संचाला कर्ज देताना अधिक काळजी घ्यावी लागते. तरीसुद्धा, काही नॉन-बँकिंग फायनान्स कंपन्या, फिनटेक सावकार आणि लहान बँका 8,000 रुपयांपेक्षा कमी कमावणाऱ्या लोकांना जास्त व्याजदराने कर्ज देऊ शकतात आणि जर त्यांनी इतर पात्रता अटींची पूर्तता केली असेल जसे की उच्च क्रेडिट स्कोर आणि कमी कर्ज-ते-उत्पन्न प्रमाण

कर्ज अर्ज प्रक्रिया सुरू करण्यापूर्वी, या उत्पन्न विभागातील कर्जदाराने पात्रता आवश्यकता, व्याजदर आणि पुन्हा संशोधन केले पाहिजे.payसावकाराच्या अटी.

कर्जदारांनी कर्जासाठी सुप्रसिद्ध आणि प्रतिष्ठित सावकारांचा शोध घ्यावा आणि शक्य असल्यास अल्प-ज्ञात कर्जदार किंवा रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडियाद्वारे नियंत्रित नसलेले कर्जदार टाळावेत. बाजारातील सर्वात प्रतिष्ठित सावकारांपैकी एक वैयक्तिक कर्ज मुंबईस्थित आयआयएफएल फायनान्स आहे. आघाडीची NBFC 5,000 रुपयांपासून ते 5 लाख रुपयांपर्यंतची वैयक्तिक कर्जे स्पर्धात्मक व्याजदर आणि लवचिक पुन्हा प्रदान करतेpayment अटी.