भारतात गृह आणि वैयक्तिक कर्जासाठी आवश्यक किमान CIBIL स्कोर

प्रत्येक व्यक्तीने अल्प-मुदतीच्या अत्यावश्यकता आणि दीर्घकालीन काही उच्च-मूल्याच्या खरेदीसाठी रोख आवश्यकता पूर्ण करण्याची योजना आखली पाहिजे. मासिक पगार किंवा उत्पन्नाचे इतर स्त्रोत सामान्यतः नियमित खर्चाची काळजी घेतात परंतु तरीही आणीबाणीसाठी किंवा मोठ्या खरेदीसाठी अपुरे असू शकतात.

यामुळे, एखाद्या व्यक्तीने बचत निधी तयार करणे आवश्यक आहे, एक अल्पकालीन गरजांसाठी आणि एक दीर्घकालीन उद्दिष्टांसाठी, जसे की घर खरेदी करणे किंवा एखाद्याला सध्याच्या निवासस्थानाच्या मोठ्या नूतनीकरणासाठी जावे लागेल. परंतु दोन्ही प्रकरणांमध्ये एखादी व्यक्ती आदर्श परिस्थितीमध्ये कमी पडू शकते जिथे बचत आवश्यकता पूर्ण करते.

बँका आणि नॉन-बँकिंग फायनान्स कंपन्या (NBFCs) दोन्ही परिस्थितींसाठी अनुकूल उपाय आहेत. ते लहान अल्प-मुदतीच्या रोख आवश्यकता पूर्ण करण्यासाठी वैयक्तिक कर्ज देतात, ते विशिष्ट वापर-आधारित कर्जे देखील देतात जसे की कार खरेदी करण्यासाठी ऑटो लोन किंवा निवासी मालमत्ता खरेदी करण्यासाठी किंवा बांधण्यासाठी गृह कर्ज.

वैयक्तिक कर्ज हे असुरक्षित कर्जाचा एक प्रकार आहे, तर नंतरचे हे संपार्श्विक-बॅक्ड कर्ज आहे कारण ज्याने घर खरेदी केले आहे ते कर्जाच्या आगाऊचा भाग म्हणून गहाण ठेवलेले आहे.

सिबिल स्कोअर

जेव्हा कर्जाचा अर्ज केला जातो तेव्हा कर्जदाराच्या निर्णयामध्ये व्यक्तीचा क्रेडिट इतिहास महत्त्वाची भूमिका बजावतो. हे विशेषतः असुरक्षित कर्जासाठी आहे परंतु गृहनिर्माण कर्जासारख्या मालमत्ता-बॅक्ड कर्जावर देखील परिणाम होतो.

हे क्रेडिट पाहून केले जाते किंवा सीआयबीआयएल स्कोअर, तीन-अंकी संख्या जी औपचारिक आर्थिक प्रणालीमध्ये प्रत्येक व्यक्तीसाठी व्युत्पन्न केली जाते. ही संख्या 300-900 च्या ब्रॅकेटमध्ये आहे ज्यामध्ये उच्च स्कोअर उच्च क्रेडिट पात्रता असलेल्या व्यक्तीला सूचित करतो आणि त्याउलट.

कर्जदार कर्जदाराचा CIBIL स्कोअर पाहतात की ती व्यक्ती पुन्हा जाण्याची शक्यता किती आहे याची कल्पना येते.pay कोणत्याही आणि सर्व शुल्कांसह आणि वेळेवर पूर्ण लाभ घेतलेली रक्कम.

गृह आणि वैयक्तिक कर्जासाठी CIBIL स्कोर

सर्व सावकार थ्रेशोल्ड म्हणून 750 चा स्कोअर ठेवतात. जर एखाद्या कर्जदाराचा CIBIL स्कोअर या संख्येच्या बरोबरीचा किंवा त्याहून अधिक असेल तर त्यांनी पहिला अडथळा जवळजवळ दूर केला आहे. निश्चितपणे, ही संख्या कर्ज मंजूर केली जाईल याची हमी देत ​​नाही परंतु कर्ज देणारा असे करेल याची अधिक शक्यता बनवते.

उदाहरणार्थ, गृह कर्जामध्ये इतर अनेक चल असतात. ते बिल्डर किंवा प्रकल्पावर कर्ज देणार्‍या योग्य परिश्रमावर देखील अवलंबून आहे. परिणामी, कर्जदाराला उच्च स्कोअर असला तरीही बिल्डरची प्रतिष्ठा कमी असली तरीही, कर्ज देणारा गृहकर्ज मंजूर करण्यापूर्वी दोनदा विचार करू शकतो कारण बिल्डरच्या विलंबित पूर्ण होण्याच्या रेकॉर्डमुळे कर्जदार एखाद्या गहाण प्रकल्पात अडकू शकतो.

वैयक्तिक कर्जाच्या बाबतीत, तथापि, उच्च स्कोअर कर्ज देणाऱ्याला वाजवी दिलासा देते कर्ज मंजूर करा.

असे म्हटले आहे की, दोन्ही प्रकारच्या कर्जासाठी कमी स्कोअर देखील स्वीकार्य आहे.

वेगवेगळ्या सावकारांची जोखीम सहिष्णुता पातळी आणि अंडररायटिंग प्रक्रिया भिन्न असतात. बँकांसाठी, उच्च CIBIL स्कोअर सहसा अनिवार्य असतो परंतु कमी CIBIL स्कोअर असलेल्या व्यक्तीने जवळपास खरेदी केल्यास वैयक्तिक किंवा गृहकर्जासाठी ग्रीन सिग्नल मिळण्याची अपेक्षा असते.

NBFC सहसा त्यांच्या कर्ज उत्पादनांबाबत अधिक लवचिक असतात आणि CIBIL स्कोअर 600 च्या आसपास असणारी व्यक्ती अजूनही जास्त व्याजदरासह कर्ज मिळण्याची अपेक्षा करू शकते.

खालच्या टोकाला कोणतीही निश्चित संख्या नाही, जरी 500 हा हार्ड स्टॉप मानला जातो. या पातळीपेक्षा कमी असलेला कोणताही CIBIL स्कोअर उच्च-जोखीम असलेला उमेदवार म्हणून चिन्हांकित करतो आणि जवळजवळ सर्व सावकार त्यांना पैसे देणे टाळतात.

म्हणून, जर कर्जदाराचा CIBIL स्कोअर 500 च्या खाली असेल, तर त्यांनी प्रतीक्षा करणे चांगले आहे आणि सावकाराशी संपर्क साधण्यापूर्वी त्यांची संख्या अधिक वाढवण्याचा प्रयत्न करू शकतो. हे केवळ घरासारख्या मोठ्या खरेदीसाठीच नाही तर लहान-तिकीट वैयक्तिक कर्जासाठी देखील खरे आहे.

हे विविध माध्यमांद्वारे केले जाऊ शकते, जसे की थकित कर्ज कमी करून; पूर्वpaying कर्जे, विशेषतः, असुरक्षित कर्जे; आणि भविष्यात सर्व प्रकारच्या कर्जांचे समान मासिक हप्ते वेळेवर भरले जातील याची खात्री करणे.

निष्कर्ष

अल्प-मुदतीच्या आपत्कालीन गरजा तसेच घर खरेदी करणे किंवा बांधणे यासारख्या मोठ्या खरेदीसाठी कर्ज घेणे अनेकदा आवश्यक होते. जरी गृहकर्ज हा मालमत्ता-बॅक्ड किंवा संपार्श्विक-बॅक्ड कर्जाचा एक प्रकार आहे, तरीही सावकार कर्जदाराच्या पतपात्रतेकडे लक्ष देतात. जेव्हा वैयक्तिक कर्जासारख्या असुरक्षित कर्जांचा विचार केला जातो तेव्हा कर्जदाराचा क्रेडिट इतिहास हा एकमात्र पॅरामीटर असतो. म्हणून, दोन्ही प्रकरणांमध्ये CIBIL स्कोअर गंभीर बनतो.

सहसा, 750 साठी एक चांगला थ्रेशोल्ड मानला जातो quick वैयक्तिक कर्जाची मंजूरी तसेच गृहकर्ज घेण्यासाठी पहिला अडथळा. परंतु पारंपारिक बँकांच्या पलीकडे असलेल्या विविध सावकारांकडे लक्ष देऊन कमी CIBIL स्कोअरसह दोन्ही प्रकारचे कर्ज मिळू शकते. pay जास्त व्याज शुल्क.

आयआयएफएल फायनान्स आकर्षक व्याजदर आणि गृहनिर्माण आणि दोन्हीसाठी जलद मंजुरी प्रदान करते वैयक्तिक कर्ज कर्जदारांच्या नवीन पिढीसाठी डिजिटल प्रक्रियेद्वारे ज्यांच्याकडे अनेकदा वेळ कमी असतो आणि कर्जासाठी अर्ज करण्यासाठी आणि मंजूरी मिळवण्यासाठी ऑनलाइन यंत्रणा पसंत करतात.