FOIR चा अर्थ आणि त्याचा वैयक्तिक कर्ज मंजुरीवर होणारा परिणाम

वैयक्तिक कर्ज हा सर्वात सोपा मार्ग आहे ज्यामध्ये एखाद्या व्यक्तीला बँक किंवा नॉन-बँकिंग फायनान्स कंपनीला कोणतेही तारण न देता क्रेडिट मिळू शकते.

एखाद्या व्यक्तीला गंभीर वैद्यकीय बिल किंवा अनियोजित घराची दुरुस्ती किंवा लग्नाच्या खर्चात वाढ यांसारख्या कठीण परिस्थितीचा सामना करावा लागतो तेव्हा वैयक्तिक कर्ज खरोखरच उपयोगी ठरू शकते ज्यासाठी कोणी तयार नसावे.

वैयक्तिक कर्ज केवळ अखंडितच नाही तर ते त्यापैकी एक आहे quickलाभ घेण्यासाठी आहे. आजकाल, इतर गोष्टींप्रमाणे, वैयक्तिक कर्ज अर्ज ते देखील डिजिटल झाले आहेत आणि आता कोणीही कर्ज देणाऱ्याच्या शाखेत न जाता कुठूनही कर्जासाठी अर्ज करू शकतो.

कोणीही सर्व कागदपत्रे ऑनलाइन अपलोड करू शकतो आणि एकदा सत्यापित केल्यानंतर, पैसे काही तासांत किंवा एक किंवा दोन दिवसांत वितरित केले जाऊ शकतात. शिवाय, अगदी रेpayही प्रक्रिया पूर्णपणे पेपरलेस आहे आणि ती ऑनलाइनही करता येते.

वैयक्तिक कर्ज मंजूर करताना, कर्जदात्याद्वारे अनेक घटकांचा विचार केला जातो जे बँक किंवा बिगर बँकिंग वित्त कंपनी असू शकतात. सावकार विचारात घेणारा असाच एक घटक म्हणजे फिक्स्ड ऑब्लिगेशन टू इन्कम रेशो (FOIR).

FOIR म्हणजे काय?

FOIR मूलत: वैयक्तिक कर्जदाराचे कर्ज-ते-उत्पन्न गुणोत्तर आहे. हे बँक किंवा NBFC ला कर्जदाराच्या कर्जाच्या स्थितीची आणि सध्या त्यांच्याकडे किती डिस्पोजेबल उत्पन्न आहे याची कल्पना देते.

एखाद्याचे डिस्पोजेबल उत्पन्न जितके जास्त असेल, तितके शक्य तितके सर्वोत्तम व्याज दराने वैयक्तिक कर्ज मिळण्याची शक्यता जास्त असते. जास्त डिस्पोजेबल उत्पन्न सावकाराला सोई देते की कर्जदाराकडे सक्षम होण्यासाठी पुरेसे मासिक उत्पन्न आहे pay कोणत्याही तणावाशिवाय त्यांचे ईएमआय बंद करा. FOIR ची गणना सामान्यत: EMI आउटगोच्या संबंधात केली जाते.

FOIR वैयक्तिक कर्ज मंजुरीवर कसा परिणाम करते

कर्जदाराला विश्वासार्ह मानले जाण्यासाठी, सरासरी FOIR 40% आणि 55% च्या दरम्यान आहे.

कमी FOIR असलेल्या कर्जदारांना त्यांच्या मासिक उत्पन्नापेक्षा कमी आर्थिक दायित्व असते. याचा मुळात अर्थ असा आहे की त्यांच्याकडे त्यांच्या आर्थिक जबाबदाऱ्यांपेक्षा जास्त डिस्पोजेबल उत्पन्न आहे. आणि याचा अर्थ असा होतो की, ते सावकारासाठी धोका नाहीत, कारण ते सक्षम असतील pay उच्च एफओआयआर असलेल्या कर्जदारांपेक्षा त्यांचे ईएमआय अधिक सहजपणे.

त्यामुळे, कमी FOIR असलेल्या लोकांसाठी, कर्ज मंजूर होण्याची शक्यता जास्त आहे.

उच्च एफओआयआरचा अर्थ असा आहे की व्यक्तीचे कर्ज जास्त आहे आणि त्यामुळे त्यांचे डिस्पोजेबल उत्पन्न कमी आहे. याचा अर्थ त्यांना ते तुलनेने कठीण वाटेल pay त्यांचे EMI आणि त्यामुळे एकतर पुन्हा उशीर होऊ शकतोpayment किंवा अगदी defaulting त्यांना. त्यामुळे, अशा कर्जदारांना सावकारांना जास्त धोका असतो.

FOIR ची गणना कशी केली जाते?

क्रेडिट कार्ड कर्ज, विद्यमान ईएमआय यासह कर्जदाराची सर्व मासिक कर्जे एकत्रित करून FOIR ची गणना केली जाते. payभरणा, भाडे आणि इतर राहणीमान खर्च. ही एकूण रक्कम कर्जदाराच्या एकूण मासिक उत्पन्नाने भागली जाते आणि नंतर टक्केवारीच्या आकड्यावर येण्यासाठी 100 ने गुणाकार केला जातो.

FOIR = (एकूण कर्ज/संपूर्ण मासिक उत्पन्नाची बेरीज) x 100

मुदत ठेवी आणि आवर्ती ठेवींमधील कर कपात आणि योगदान, तथापि, या गणनेतून वगळण्यात आले आहे.

एखादी व्यक्ती एफओआयआर कशी खाली आणू शकते?

कर्जदार त्यांच्या FOIR खाली आणू शकतो असे अनेक मार्ग आहेत. यात समाविष्ट:

एक निरोगी क्रेडिट इतिहास ठेवा:

कर्जदारांकडे नेहमीच स्पष्ट आणि स्वच्छ क्रेडिट इतिहास असावा आणि तो पुन्हा केला पाहिजेpay त्यांची कर्जे वेळेत आणि पूर्ण. त्यांनी देखील प्रयत्न केले पाहिजेत आणि क्रेडिट युटिलायझेशन रेशो कमी ठेवावा.

एकाधिक कर्जे नाहीत:

जर सावकारांना एखाद्या व्यक्तीच्या नावावर अनेक कर्जे दिसली, तर त्यांना असा समज होतो की ती व्यक्ती नेहमी कर्जात असते आणि त्यांचे आर्थिक व्यवस्थापन करू शकत नाही. यामुळे त्यांचा पुढील कर्ज अर्ज मंजूर होण्याची शक्यता कमी होते कारण कर्ज देणारा त्यांच्या क्षमतेबद्दल अनिश्चित होतोpay कर्ज.

सह-अर्जदारासह अर्ज करा:

सह-अर्जदार आणणे मदत करू शकते कारण EMI दोन्ही अर्जदारांमध्ये विभागला जातो आणि त्यामुळे प्रत्येक अर्जदारावरील भार कमी होतो. हे एफओआयआर खाली आणण्यात आणि कर्ज अर्ज मंजूर होण्याची शक्यता सुधारण्यात मदत करू शकते.

निष्कर्ष

एखाद्या व्यक्तीला वैयक्तिक कर्ज मिळू शकते की नाही हे निर्धारित करण्यात FOIR महत्त्वपूर्ण भूमिका बजावू शकते. कमी FOIR प्रमाण चांगले आहे कारण याचा अर्थ कर्जदाराचे डिस्पोजेबल उत्पन्न जास्त आहे pay EMI बंद.

आयआयएफएल फायनान्स सारखे चांगले कर्जदार देतात वैयक्तिक कर्ज एका सोप्या, ऑनलाइन प्रक्रियेद्वारे रु. 5,000 ते रु. 5 लाखांपर्यंत. आयआयएफएल फायनान्स सर्वोत्तम क्रेडिट इतिहास आणि कमी FOIR असलेल्या कर्जदारांना सर्वात स्पर्धात्मक व्याजदर देखील ऑफर करते. कमी व्याजदरामुळे कर्जाची किंमत कमी होण्यास मदत होते आणि तुमच्या पैशाची चांगली बचत होते.