वैयक्तिक कर्जासाठी चांगल्या सिबिल स्कोअरचे महत्त्व जाणून घ्या

कर्जदार, मग ती बँक असो किंवा नॉन-बँकिंग फायनान्स कंपनी (NBFC), ते व्याजासह पूर्ण परत मिळेल या आशेने कर्ज देतात. payकर्ज पुढे नेण्याशी निगडित कोणतेही शुल्क आणि इतर कोणतेही शुल्क.

त्यांच्याकडे तारण मागवून फॉल-बॅक पर्याय आहे जो त्यांना सुरक्षितता म्हणून सादर केलेली मालमत्ता विकण्याची परवानगी देतो, परंतु हे केवळ तारण असलेल्या कर्जाच्या बाबतीतच शक्य आहे. अशी कर्जे सुरक्षिततेच्या बदल्यात प्रगत असतात जिथे कर्जदार कर्जदाराच्या नावे काहीतरी मूल्यवान गहाण ठेवतो. कर्जदार तारणाचे मूल्य कर्जापेक्षा जास्त असल्याची खात्री देतो, जेणेकरून कर्जदाराने चूक केल्यास, पैसे वसूल करण्यासाठी सुरक्षिततेचे मूल्य पुरेसे असेल.

तथापि, वैयक्तिक कर्जासारख्या असुरक्षित कर्जासाठी गोष्टी अगदी वेगळ्या आहेत. या प्रकरणात, कर्ज तारणासह सुरक्षित नाही आणि पूर्णपणे पैसे मिळवणाऱ्या व्यक्तीच्या कर्जदात्याने केलेल्या जोखमीच्या मूल्यांकनावर आधारित आहे. हे कर्जदाराच्या क्रेडिट इतिहासाचे स्कॅनिंग करून केले जाते.

क्रेडिट इतिहास हमी जोखीम कमी करण्याचे साधन प्रदान करत नाही कारण भविष्यात एक किंवा अधिक कारणांमुळे त्यांचे वर्तन बदलू शकते, ज्यात त्यांच्या क्षमतेतील बदल समाविष्ट आहे. pay परत परंतु हे कर्जदार किती विश्वासार्ह आहे याचे संकेत देते.

सिबिल स्कोअर

एखाद्याचा क्रेडिट इतिहास त्यांच्या क्रेडिट किंवा CIBIL स्कोअरद्वारे दर्शविला जातो. हा क्रमांक विविध एजन्सीद्वारे व्युत्पन्न केला जातो परंतु आता भारतातील असे करणारी पहिली एजन्सी, CIBIL (आता TransUnion CIBIL म्हणून ओळखली जाते) समानार्थी बनली आहे.

ही तीन-अंकी संख्या आहे जी 300 आणि 900 च्या दरम्यान बदलते. संख्या जितकी जास्त असेल तितकी व्यक्ती अधिक विश्वासार्ह असेल. संख्या जितकी कमी असेल तितका त्याचा किंवा तिचा क्रेडिट इतिहास गरीब असेल.

सध्याच्या किंवा जुन्या कर्जाच्या आधारावर आणि कर्जदाराने त्या कर्जाची सेवा कशी केली आहे यावर आधारित स्कोअर तयार केला जातो. payसमतुल्य मासिक हप्ते (EMIs) वेळेवर किंवा तारखेनुसार थकित कर्जाचे एकूण प्रमाण हे दर्शविते की त्या व्यक्तीकडे इतर कर्जाची सेवा करण्यासाठी किती शिल्लक असेल, जर असेल तर.

हे प्लॅस्टिक मनी म्हणून कर्जदार वापरत असलेली क्रेडिट कार्डे देखील विचारात घेते - हे देखील कर्जाचे दुसरे रूप आहे. एक असेल तर payकार्ड वापरण्यासाठी दरमहा देय असलेली किमान रक्कम, चांगल्या क्रेडिट इतिहासासाठी ती पुरेशी मानली जाते. तथापि, एखाद्याने क्रेडिट कार्डची कमाल मर्यादा ओलांडू नये किंवा कार्डवर मोठी थकबाकी चालू ठेवू नये याची काळजी घेतली पाहिजे कारण त्याचा क्रेडिट स्कोअरवर नकारात्मक परिणाम होतो.

वैयक्तिक कर्जासाठी सिबिल स्कोअरचे महत्त्व

वैयक्तिक कर्ज हे असुरक्षित कर्जाचे स्वरूप असल्याने, कर्जदारांना कर्जाच्या अर्जाचे मूल्यांकन करण्यासाठी इतर साधनांवर अवलंबून राहावे लागते. ते कर्ज अर्जदाराचा क्रेडिट इतिहास किंवा क्रेडिट स्कोअर तपासून तसे करतात.

कर्जदाराला क्रेडिटपात्र म्हणून ठेवण्यासाठी थ्रेशोल्ड म्हणून 750 वापरणे हे सर्व सावकारांसाठी थंब नियम आहे.

निश्चितपणे, कमी स्कोअर व्यक्तीला वैयक्तिक कर्ज घेण्यास अपात्र बनवत नाही. उदाहरणार्थ, एनबीएफसी त्यांच्या कर्ज देण्याच्या पद्धतींमध्ये अधिक लवचिक असतात आणि जास्त व्याजदर असतानाही, कमी स्कोअर असलेल्यांना पैसे देण्यास ते खुले असतात.

बँका मात्र स्कोअरचे अधिक काटेकोरपणे पालन करतात. स्कोअर 700-750 च्या खाली असल्यास बँक वैयक्तिक कर्ज अर्ज नाकारण्याची उच्च शक्यता असते. जरी कर्जदाराचे उत्पन्न ईएमआय सेवा देण्यासाठी आवश्यक आहे त्यापेक्षा कितीतरी जास्त असले तरीही हे आहे.

उल्लेखनीय म्हणजे, कमी स्कोअरचा धोका असतो वैयक्तिक कर्ज अर्ज नाकारले जाणे हा एकमेव घटक नसून ज्यावर सावकार पैसे मंजूर करण्याचा निर्णय घेतो.

वैयक्तिक कर्जासाठी उच्च CIBIL स्कोअरचे अनेक फायदे आहेत.

• जलद मंजुरी
• कमी व्याजदर
• लवचिक payment अटी
• जास्त रकमेसाठी पात्रता

परिणामी, कर्जदारांनी वैयक्तिक कर्ज घेण्याचा विचार करण्याआधी अधिक चांगल्या पतपात्रतेचे फायदे मिळवण्यासाठी त्यांचे CIBIL स्कोअर उच्च पातळीवर नेण्यावर लक्ष केंद्रित करणे आवश्यक आहे.

निष्कर्ष

A वैयक्तिक कर्ज असुरक्षित कर्जाचा एक प्रकार आहे जेथे कर्ज देणाऱ्याला तारण ठेवलेल्या तारणाची मागणी करून पैसे वसूल करण्याचा मार्ग नसतो. payकर्जदाराकडून ment. यामुळे, ते अर्जदाराच्या क्रेडिट स्कोअरवर कर्ज अर्ज मंजूर करण्याचा किंवा नाकारण्याचा निर्णय घेतात.

उच्च CIBIL स्कोअर परंतु सावकार पैसे मंजूर करेल याची हमी देतो. उच्च स्कोअरचे महत्त्व इतर फायद्यांद्वारे अधोरेखित केले जाते जसे की quick अर्ज मंजूरी, सावकाराकडून आकारले जाणारे कमी व्याज दर, अधिक लवचिक पुन्हाpayउच्च रकमेसाठी अटी आणि पात्रता.

आयआयएफएल फायनान्स सारख्या प्रख्यात एनबीएफसी कोणत्याही तारणाची गरज न ठेवता कमी व्याजदरावर 5 महिन्यांपर्यंत 42 लाख रुपये वैयक्तिक कर्ज देतात. IIFL फायनान्स द्वारे वैयक्तिक कर्ज प्रदान करते quick डिजिटल प्रक्रिया ज्यामध्ये 24 तासांच्या आत कर्जदाराच्या खात्यात पैसे वितरित केले जातात.