वैयक्तिक कर्ज मंजुरीमध्ये क्रेडिट अहवालाचे महत्त्व

एक व्यक्ती म्हणून त्यांच्या अल्पकालीन आपत्कालीन रोख गरजा पूर्ण करण्यासाठी विविध पर्याय आहेत. आदर्श परिस्थितीमध्ये, अशा गरजांसाठी रोखीने किंवा बँकेत किंवा काही द्रव बचत साधनांमध्ये पार्क केलेली एखादी छोटी बचत ठेवली पाहिजे ज्यामध्ये प्रवेश करता येईल. quickआवश्यक असल्यास ly.

परंतु ज्यांच्याकडे अशा बचतीचा मार्ग नाही त्यांच्यासाठी बँका आणि बिगर बँकिंग फायनान्स कंपन्यांकडून (NBFCs) कर्जदार-अनुकूल कर्ज उपलब्ध आहेत. ही कर्जे विविध स्वरूपात येतात आणि मित्रांना आणि कुटुंबियांना पैशासाठी विचारण्याच्या लाजिरवाण्यापणाची पर्वा न करता एखाद्याला हवे तसे वापरण्याचे स्वातंत्र्य मिळते.

एखाद्या व्यक्तीने घेतलेल्या अशा प्रकारच्या कर्जांपैकी सर्वात सामान्य प्रकार म्हणजे वैयक्तिक कर्ज. ही असुरक्षित किंवा संपार्श्विक मुक्त कर्जे आहेत जी सावकार व्यक्तींना देतात. ते कोणत्याही सुरक्षेसह टॅग केलेले नसल्यामुळे, कर्जदारांनी कर्जाच्या अर्जाचे मूल्यांकन करण्यासाठी कर्जदाराची क्रेडिटयोग्यता पाहणे आवश्यक आहे.

पत अहवाल

या क्रेडिटयोग्यतेमध्ये विविध घटक आहेत परंतु कर्ज देणाऱ्या संस्था अर्जावर प्रक्रिया करण्यासाठी काही मूलभूत फिल्टरवर लक्ष केंद्रित करतात. विशेषतः, ते व्यक्तीचा क्रेडिट इतिहास पाहतात आणि हे क्रेडिट अहवालाद्वारे केले जाते.

क्रेडिट अहवालात घेतलेल्या कर्जाच्या संदर्भात भूतकाळातील वर्तन यासारख्या पैलूंचा समावेश होतो, पुन्हाpayसर्व्हिसिंग डेटमध्ये व्यक्ती किती शिस्तबद्ध आहे हे तपासण्यासाठी ment ट्रॅक रेकॉर्ड आणि चूक, जर असेल तर. हा अहवाल सध्याच्या थकित कर्जांचा देखील मागोवा घेतो कारण त्याचा परिणाम एखाद्या व्यक्तीच्या नवीन कर्जे हाताळण्याच्या क्षमतेवर आणि त्याचे व्याज देय इत्यादींवर होतो.

हे कर्जदाराद्वारे वापरल्या जाणार्‍या क्रेडिट कार्डांना देखील कारणीभूत ठरते कारण हा देखील आणखी एक प्रकारचा कर्ज आहे. येथे, एक महत्त्वाची गोष्ट अशी आहे की आवश्यक नाही pay दरमहा देय असलेली संपूर्ण रक्कम परत करा. एक असेल तर payकार्ड वापरण्यासाठी दरमहा 'किमान देय रक्कम' परत करा, की ते पुरेसे आहे.

क्रेडिट रिपोर्टचा सर्वात महत्त्वाचा पैलू म्हणजे क्रेडिट स्कोअर, जो तीन-अंकी संख्यात्मक आहे जो वित्तीय प्रणालीतील प्रत्येक व्यक्तीसाठी तयार केला जातो. ही संख्या 300-900 च्या मर्यादेत असते आणि कमी गुणसंख्या कमी क्रेडिट पात्रता असलेल्या व्यक्तीला दर्शवते आणि त्याउलट.

कर्जाची पूर्ण परतफेड होण्याची शक्यता किती आहे याचे मूल्यांकन करण्यासाठी कर्जदार कर्जदाराचा क्रेडिट स्कोअर पाहतात आणि ज्या कालावधीसाठी ते घेतले आहे.

क्रेडिट अहवालाचे महत्त्व

ऑटोमोबाइल लोन किंवा होम लोन यासारख्या सुरक्षित कर्ज म्हटल्या जाणार्‍या विशिष्ट प्रकारच्या कर्जामध्ये, कर्ज देणाऱ्याकडे तारण ठेवलेल्या मालमत्तेच्या मालकीसह कर्ज दिले जाते. वैयक्तिक कर्ज हे असुरक्षित कर्ज आहे किंवा कोणत्याही तारण नसलेले कर्ज आहे हे लक्षात घेता, पैसे पुढे आणणारी वित्तीय एजन्सी कर्जदाराची क्रेडिट पात्रता निश्चित करण्यासाठी क्रेडिट इतिहास आणि क्रेडिट स्कोअर तपासते.

उच्च क्रेडिट पात्रता असलेली व्यक्ती शेड्यूलनुसार सर्व देय रकमेसह पैसे परत करेल याची कोणतीही हमी नसली तरी, क्रेडिट अहवाल आणि क्रेडिट स्कोअर हे कर्जदार भविष्यात कसे वागू शकेल याविषयीच्या मागील वर्तनातून एक संकेत देतात.

सावकार वापरत असलेले मूलभूत तत्त्व म्हणजे जर एखाद्या व्यक्तीकडे ए 750 किंवा अधिक क्रेडिट स्कोअर मग तो किंवा ती क्रेडिट पात्रतेचा उंबरठा पूर्ण करतो.

उल्लेखनीय म्हणजे, कमी स्कोअर किंवा भूतकाळातील काही कर्जासह डिफॉल्ट व्यक्ती वैयक्तिक कर्ज घेण्यास अपात्र ठरत नाही. उदाहरणार्थ, एनबीएफसी त्यांच्या कर्ज देण्याच्या पद्धतींमध्ये अधिक लवचिक असतात आणि सामान्यत: खराब क्रेडिट अहवाल किंवा कमी क्रेडिट स्कोअर असलेल्या लोकांकडून कर्ज अर्ज स्वीकारतात, जरी ते कर्ज देऊन घेतलेल्या अतिरिक्त जोखमीसाठी व्याजदर वाढवू शकतात.

दुसरीकडे, व्यावसायिक बँका सामान्यत: क्रेडिट रिपोर्ट आणि स्कोअर अधिक कडकपणे ट्रॅक करतात. त्यामुळे, बँक नाकारण्याची उच्च शक्यता आहे वैयक्तिक कर्ज अर्ज जर स्कोअर 700-750 पातळीच्या खाली असेल किंवा एखाद्याने भूतकाळात डीफॉल्ट केले असेल. कर्ज अर्जदाराचे उत्पन्न समान मासिक हप्ते (ईएमआय) सेवा देण्यासाठी आवश्यक असलेल्यापेक्षा जास्त असले तरीही हे खरे आहे.

एखाद्याने हे लक्षात ठेवले पाहिजे की एक चांगला क्रेडिट अहवाल आणि उच्च स्कोअर केवळ वैयक्तिक कर्ज अर्ज मंजूर होण्यासाठीच महत्त्वाचे नाही तर त्यासाठी देखील महत्त्वाचे आहे:

• Quick मंजूरी
• कमी व्याज शुल्क
• अधिक लवचिक payment अटी
• मोठ्या रकमेसाठी पात्रता

परिणामी, कर्जदारांनी वैयक्तिक कर्ज मिळविण्यासाठी कर्जदाराच्या नजरेत उच्च मानल्या गेलेल्या क्रेडिट पात्रतेचा फायदा घेण्यासाठी त्यांचे क्रेडिट स्कोअर वाढवण्यावर लक्ष केंद्रित करणे आवश्यक आहे.

निष्कर्ष

A वैयक्तिक कर्ज संपार्श्विक मुक्त कर्ज आहे ज्यामध्ये कर्जदाराला कोणतीही सुरक्षा द्यावी लागत नाही. या कारणास्तव, सावकार वैयक्तिक कर्ज अर्ज मंजूर करण्याचा किंवा नाकारण्याचा निर्णय क्रेडिट अहवालावर आणि त्याद्वारे अर्जदाराच्या क्रेडिट स्कोअरवर आधारित असतात.

क्रेडिट स्कोअर केवळ कर्जाची मंजूरी ठरवत नाही तर उच्च स्कोअर कमी व्याज आकारात अनुवादित करतो, quicker मान्यता, जास्त कर्जाच्या रकमेसाठी पात्रता आणि सोयीस्कर पुन्हाpayment अटी.

आयआयएफएल फायनान्स 5 महिन्यांपर्यंत 42 लाख रुपयांपर्यंतचे वैयक्तिक कर्ज एका जलद डिजिटल प्रक्रियेद्वारे कोणतीही सुरक्षा आणण्याची गरज न ठेवता देते. शिवाय, हे उच्च क्रेडिट स्कोअर असलेल्या कर्जदारांना सर्वात स्पर्धात्मक व्याजदर प्रदान करते.