वैयक्तिक कर्ज आणि सिक्युरिटीजसाठी मागितलेले कर्ज यांच्यात तुम्ही कसे निर्णय घ्याल?

आज, स्वतःला आर्थिक संकटात सापडणे असामान्य नाही. वैद्यकीय आणीबाणी असो की गुलाबी घसरगुंडी, अचानक बदल्या आणि बदली, उच्च शिक्षणाचे गगनाला भिडणारे शुल्क - यादी न संपणारी आहे. कोणतेही संकट नसले तरीही, अनेकदा अशी परिस्थिती असते जिथे तुमच्या बचत खात्यात उपलब्ध असलेल्या रकमेपेक्षा तुमच्याकडे जास्त रोकड असावी अशी तुमची इच्छा असते - घराचे नूतनीकरण, लग्न किंवा सुट्टीची ऑफर जी तुम्ही नाकारू शकत नाही.

कृतज्ञतापूर्वक आज, अशी अनेक कर्ज उत्पादने आहेत जी तुम्ही अशा गरजेच्या वेळी घेऊ शकता. या ब्लॉगमध्ये आम्ही दोन कर्ज उत्पादनांवर चर्चा करतो - वैयक्तिक कर्ज आणि रोख्यांवर कर्ज. सुरुवातीला आपण प्रत्येक उत्पादनाची मूलभूत वैशिष्ट्ये पाहू या.

वैयक्तिक कर्ज हे बँका आणि NBFC द्वारे व्यक्तींना दिले जाणारे असुरक्षित कर्ज आहे. कर्जाची रक्कम सावकारानुसार बदलते. आपण करू शकता वैयक्तिक कर्ज घ्या INR 5000/- इतक्‍या कमी रकमेसाठी किंवा INR 50 लाखांपेक्षा जास्त. तुम्‍हाला मिळू शकणारी खरी रक्‍कम तुमच्‍या रीवर अवलंबून असेलpayमानसिक क्षमता. कर्जाचा कालावधी सावकारावर अवलंबून साडेतीन ते सहा वर्षांचा असतो. बर्‍याच कर्जांप्रमाणेच अंतिम कर्जाची रक्कम ही तुम्ही EMI साठी बाजूला ठेवू शकता त्या पैशावर अवलंबून असेल payतुमच्या नियमित मासिक खर्चासाठी पुरेसा ठेवल्यानंतर दर महिन्याला ments. असुरक्षित कर्ज असल्याने, सुरक्षित कर्ज किंवा गृहकर्ज यांसारख्या सुरक्षित कर्जाच्या तुलनेत ऑफर केलेले व्याजदर जास्त आहेत. चांगला क्रेडिट स्कोअर तुम्हाला 11% च्या आत व्याजदरासह सर्वोत्तम वैयक्तिक कर्ज सुरक्षित करण्यात मदत करतो. तथापि, वैयक्तिक कर्जावरील व्याजदर जुलै 44 मध्ये लिहिण्याच्या वेळी बाजार दरांनुसार 2023% इतका उच्च असू शकतो.

सिक्युरिटीजवर मागितलेले कर्ज किंवा सिक्युरिटीच्या विरूद्ध कर्ज, दुसरीकडे तारण म्हणून दिले जाणारे सिक्युरिटी असलेले एक सुरक्षित कर्ज आहे. सिक्युरिटीजमध्ये नॉन-कन्व्हर्टेबल डिबेंचर, विमा पॉलिसी, म्युच्युअल फंड, शेअर्स, नॅशनल सेव्हिंग सर्टिफिकेट इत्यादींचा समावेश असू शकतो. प्रत्येक सावकाराकडे सिक्युरिटीजची तपशीलवार यादी असेल ज्यावर कर्ज देऊ केले जाऊ शकते. असुरक्षित वैयक्तिक कर्जाच्या तुलनेत व्याजदर कमी आहेत. कर्जाची रक्कम जमा केलेल्या शेअर्स आणि सिक्युरिटीजच्या मूल्यावर अवलंबून असते. हे जमा केलेल्या सिक्युरिटीजच्या मूल्याच्या 50% ते 85% दरम्यान असू शकते. काही सावकार कर्जाच्या रकमेवर निर्णय घेण्यासाठी तुमच्या उत्पन्नाच्या पातळीचे आणि क्रेडिट स्कोअरचे देखील मूल्यांकन करतील.

सिक्युरिटीजवर मागितलेले कर्ज आणि वैयक्तिक कर्ज यांच्यातील महत्त्वाचा फरक हा आहे की पूर्वीचे कर्ज हे सहसा ओव्हरड्राफ्ट सुविधेच्या स्वरूपात दिले जाते. त्यामुळे तुमच्याकडून केवळ वापरलेल्या रकमेवर व्याज आकारले जाते आणि एकूण ओव्हरड्राफ्ट मर्यादेवर नाही, वैयक्तिक कर्जाच्या विपरीत, जेथे तुम्हाला संपूर्ण कर्जाच्या रकमेवर व्याज आकारले जाते. याव्यतिरिक्त, तुम्ही लाभांश आणि बोनस मिळवणे सुरू ठेवू शकता pay- तारण म्हणून जमा केलेल्या सिक्युरिटीजची रक्कम. तथापि, शेअर्स आणि म्युच्युअल फंडांसारख्या काही सिक्युरिटीजच्या किमतीत चढ-उतार होत असल्याने कर्जाच्या मूल्यातही चढ-उतार होत असतात. जर किमती खालच्या दिशेने गेल्यास, तुम्हाला एकतर अधिक सिक्युरिटीज जमा करण्यास सांगितले जाईल किंवा पुन्हाpay घेतलेली काही रक्कम. सावकाराशी सहमत असलेल्या मर्यादेपेक्षा जास्त पैसे काढलेल्या रकमेवर दंड आकारणी सहसा लागू होते. सिक्युरिटीजवर मागितलेल्या कर्जाच्या कालावधीच्या संदर्भात, हे देखील सावकारानुसार बदलते. टाटा कॅपिटलच्या बाबतीत, त्याचा ऑटो रिन्यूअल सुविधेसह एक वर्षाचा कार्यकाळ आहे. इतर सावकार कर्जाच्या रकमेचे मूल्य आणि आकारले जाणारे व्याजदर यावर आधारित मुदत देतात. कर्जाची रक्कम INR 50,000/- पासून INR 1 कोटी पर्यंत असते. सर्वात महत्त्वाच्या फरकांपैकी एक म्हणजे सिक्युरिटीजवर कर्ज मिळविण्यासाठी तुम्हाला चांगल्या क्रेडिट स्कोअरची आवश्यकता नाही.

अशा प्रकारे, सिक्युरिटीजवरील कर्जापेक्षा वैयक्तिक कर्ज कधी आणि कसे निवडायचे हे ठरवणे हे मुख्यत्वे तुमच्यासाठी सर्वात चांगले काय आहे यावर अवलंबून असते. जर रक्कम तुलनेने कमी असेल आणि गरज खरोखरच तातडीची असेल, तर वैयक्तिक कर्ज हा एक चांगला पर्याय असू शकतो कारण आयआयएफएल फायनान्स सारख्या काही सावकारांच्या बाबतीत प्रक्रियेचा कालावधी एका दिवसापेक्षा कमी असू शकतो. अर्ज ऑनलाइन आहेत आणि कागदपत्रे कमी आहेत. नक्कीच, आपल्याला चांगली आवश्यकता आहे क्रेडिट स्कोअर वैयक्तिक कर्ज मिळविण्यासाठी आणि वय 23 पेक्षा जास्त असणे आवश्यक आहे.

कर्जाची रक्कम मोठी असल्यास आणि आवश्यक संशोधन करण्यासाठी आपल्याकडे वेळ असल्यास सिक्युरिटीजवरील कर्ज सहसा चांगले कार्य करते. तुमच्या नावावर असलेल्या सिक्युरिटीजना कर्जदात्याकडून त्यांच्यावरील कर्जासाठी सन्मानित केले जाईल का ते तपासावे लागेल आणि नंतर आवश्यक कागदपत्रे एकत्र ठेवावी लागतील. व्याजदर लक्षणीयरीत्या कमी असल्याने, तुम्ही ज्या वयात कर्ज मिळवू शकता ते अठरा वर्षे आहे, आणि व्याज फक्त काढलेल्या रकमेवरच आकारले जाते, कर्जाची रक्कम जास्त असल्यास आणि तुम्हाला कर्जाची आवश्यकता नसल्यास हे बरेचदा चांगले काम करते. एकरकमी रक्कम. विशेषत: जर तुम्ही गहन दुरुस्ती आणि नूतनीकरणासाठी कर्ज घेत असाल किंवा तुमच्या व्यवसायात दीर्घकाळापर्यंत रोख प्रवाहाची समस्या असेल तर हे चांगले कार्य करते.

शेवटी, सिक्युरिटीजवर कर्ज घ्यायचे की वैयक्तिक कर्ज हे ठरवण्यासाठी, प्रत्येक उत्पादनासाठी कर्जाची रक्कम, व्याजदर, शुल्क आणि दंड यांच्या संदर्भात प्रत्येक सावकार काय ऑफर करत आहे याची गहन तुलना केल्यास उत्तम. तुमच्‍या गरजेशी याची तुलना करा आणि दीर्घकाळासाठी तुम्‍हाला कमीत कमी खर्च येईल अशी एक निवडा.