सर्वोत्तम वैयक्तिक कर्ज देणारा कसा निवडावा

वैयक्तिक कर्ज बँका आणि नॉन-बँकिंग फायनान्स कंपन्यांनी गेल्या दशकभरात ऑफर केलेल्या सर्वात लोकप्रिय कर्ज उत्पादनांपैकी एक म्हणून उदयास आले आहे. लोक केवळ आणीबाणीच्या वेळी रोख गरजा पूर्ण करण्यासाठीच नव्हे तर विवाहसोहळे, सुट्ट्या आणि घरगुती खरेदीसाठी वैयक्तिक कर्जाची निवड करत आहेत.

वैयक्तिक कर्जे असुरक्षित असतात, याचा अर्थ अर्जदारांना निधी मिळवण्यासाठी कर्ज देणाऱ्या संस्थांना कोणतेही तारण किंवा सुरक्षा प्रदान करण्याची गरज नसते. हे देखील कारण आहे की लोक जेव्हा त्यांना निधीची तातडीची गरज असते तेव्हा वैयक्तिक कर्ज निवडतात.

कर्जदारांमधील वाढती मागणी आणि स्पर्धा लक्षात घेता, आपल्यापैकी बहुतेकांना आकर्षक दराने वैयक्तिक कर्ज देणाऱ्या बँका आणि बिगर बँक फायनान्स कंपन्यांकडून अनेकदा मजकूर संदेश किंवा फोन कॉल आले असतील. तुमचा पगार किंवा बचत खाते असलेली बँक तुम्हाला वैयक्तिक कर्ज देऊ शकते परंतु तुलना करण्याच्या हेतूने इतर सावकारांकडून स्कॅन करणे चांगली कल्पना आहे.

तुम्ही पर्सनल लोन घेण्यापूर्वी काही गोष्टी लक्षात ठेवल्या पाहिजेतpayहे आटोपशीर आहे आणि ते तुम्हाला त्यांच्या खर्चात कपात करण्यास भाग पाडत नाही. ही चेकलिस्ट तुम्हाला कर्जाची रक्कम, ईएमआय रक्कम आणि पुन्हा यासारख्या तुमच्या गरजांनुसार सर्वात योग्य असलेल्या कर्जदारावर शून्य करण्यात मदत करू शकते.payment कालावधी.

कर्जाची रक्कम 

बँका तुमचा पाठलाग करत असतील मोठ्या-तिकीट वैयक्तिक ऑफरसाठी, प्रथम तुमची आवश्यकता समजून घेणे महत्वाचे आहे. रक्कम अंतिम केल्यानंतर, कर्जदार बँका आणि NBFC च्या वेबसाइट तपासू शकतात कारण त्यापैकी प्रत्येक किमान आणि कमाल रक्कम ऑफर करते आणि नंतर त्यांच्या गरजांशी जुळणारे कर्जदार शॉर्टलिस्ट करतात. लक्षात ठेवा वैयक्तिक कर्जावरील व्याजदर हे गोल्ड लोनसारख्या सुरक्षित कर्जापेक्षा जास्त आहेत आणि जास्त कर्जाची रक्कम जास्त EMI मध्ये अनुवादित होईल. म्हणूनच आपल्या गरजेनुसार रक्कम मर्यादित ठेवणे आवश्यक आहे.

बँका जास्त रक्कम आणि तुलनेने कमी दर ऑफर करत असताना, नॉन-बँकिंग फायनान्स कंपन्यांच्या तुलनेत प्रक्रिया वेळ मंद आहे.

व्याज दर

सध्या, वैयक्तिक कर्जावरील व्याज दर सुमारे 9.50% पासून सुरू होतो आणि 15-20% च्या वर जाऊ शकतो. त्यामुळे, तुमच्या होम बँकेकडून पूर्व-मंजूर ऑफर असली तरीही, इतर सावकारांकडून आकारले जाणारे व्याजदर तपासण्यात कोणतीही हानी नाही. कमी दर शोधणे शक्य आहे, जे तुमचे EMI कमी करण्यात मदत करू शकते.

बँका आणि NBFCs द्वारे आकारला जाणारा अंतिम व्याजदर मासिक उत्पन्न, क्रेडिट स्कोअर इत्यादी घटकांवर अवलंबून असतो. अनेक ऑनलाइन एकत्रीकरण वेबसाइट बँकांची यादी प्रदान करतात, ज्यामुळे विविध सावकारांच्या शुल्कांची तुलना करणे सोपे होते. ऑनलाइन कॅल्क्युलेटर देखील आहेत जे कर्जाची रक्कम, व्याज दर आणि पुन्हा कालावधी प्रविष्ट केल्यानंतर मासिक EMI वर येण्यास मदत करतातpayविचार तपासण्याचा एक मार्ग म्हणजे प्रति 1 लाख रुपये कर्जाची EMI रक्कम.

प्रक्रिया शुल्क

ए वैयक्तिक कर्ज केवळ व्याजदरावरच अवलंबून नाही तर प्रक्रिया आणि पडताळणी शुल्क यांसारख्या इतर शुल्कांवर देखील अवलंबून आहे. तुमच्या अर्जाचे पुनरावलोकन करताना बँका आणि इतर सावकारांकडून होणारे हे खर्च आहेत. प्रक्रिया शुल्क कर्जाच्या रकमेच्या तुलनेत लहान दिसत असले तरी ते तुमच्या वैयक्तिक कर्जाच्या अंतिम खर्चात भर घालू शकते. कर्जदारांकडून आकारले जाणारे प्रक्रिया शुल्क सामान्यत: कर्जाच्या रकमेच्या 0.5% ते 2.50% दरम्यान असते.

सहसा, बँका त्यांच्या वेबसाइटवर किमान आणि कमाल प्रक्रिया शुल्क देखील प्रदान करतात जेणेकरुन कर्जदार एक माहितीपूर्ण कॉल घेऊ शकतील. काही बँका सणासुदीच्या ऑफरचा भाग म्हणून असे शुल्क माफ करतात.

प्रक्रिया शुल्क सुरुवातीला अगोदर भरले जाऊ शकते. वैकल्पिकरित्या, बँका आणि NBFC सुद्धा ते वितरणापूर्वी कर्जाच्या रकमेतून वजा करू शकतात.

बँका पडताळणी शुल्क देखील आकारतात. कर्जाच्या अर्जावर प्रक्रिया करत असताना, कर्जदाराची पत तपासण्यासाठी बँका एखाद्या बाह्य एजन्सीला मदत करू शकतात. असे करण्यासाठी, सावकारांना अतिरिक्त खर्च करावा लागतो, जो वैयक्तिक कर्ज अर्जदारांकडून पडताळणी शुल्काच्या स्वरूपात वसूल केला जातो.

लवचिक रेpayतळ

अशी बँक किंवा NBFC निवडणे महत्वाचे आहे जे तुम्हाला लवचिक री देतेpayकार्यकाळाच्या दृष्टीने विचार पर्याय. तद्वतच, व्याजाचा बोजा टाळण्यासाठी वैयक्तिक कर्जाची परतफेड शक्य तितक्या लवकर केली पाहिजे. परंतु मोठ्या रकमेच्या वैयक्तिक कर्जासाठी, दीर्घ कालावधीची ऑफर देणारा सावकार निवडणेpayमुदतीचा कालावधी महत्त्वाचा आहे कारण, कमी कालावधीच्या चक्रात, EMI रक्कम मोठी होऊ शकते.

फोरक्लोजर फी

वैयक्तिक कर्ज देणारा निवडताना हा देखील एक महत्त्वाचा घटक आहे. आपण पुन्हा करण्याचा निर्णय घेतल्यासpay मुदतीपूर्वी किंवा निर्धारित कालावधीपूर्वी कर्ज—तुम्हाला कुटुंबातील सदस्याकडून बोनस किंवा भेट म्हणून मिळालेल्या पैशासह—बँका आणि NBFC व्याजावरील तोटा भरून काढण्यासाठी फोरक्लोजर शुल्क आकारतात. हे सहसा थकीत रकमेच्या 2% आणि 4% च्या दरम्यान असते. त्यामुळे, लवकर पुन:चा पर्याय निवडण्यापूर्वी व्याज बचत करणे पुरेसे मोठे असल्यास मूल्यांकन कराpayमेन्ट.

कर्जदारांनी इतर फी देखील तपासणे आवश्यक आहे जसे की EMI वर डिफॉल्ट केल्यावर सावकाराने आकारला जाणारा दंड. कर्जदारांनी डुप्लिकेट कर्जाची पुनरावृत्ती करण्याची विनंती केल्यास बँकाही थोडे शुल्क आकारतातpayविचार वेळापत्रक.

निष्कर्ष

किमान कागदपत्रे आणि आकर्षक ऑफरसह वैयक्तिक कर्ज घेणे सोपे झाले आहे. तथापि, कर्जदारांनी अशा ऑफर आंधळेपणाने स्वीकारू नयेत आणि चेकलिस्ट चालवून अटी व शर्तींचे पुनरावलोकन करावे. त्यांनी व्याज दर, शुल्क आणि पुन्हा तुलना करावीpayसर्वोत्कृष्ट ऑफर मिळविण्यासाठी विविध सावकारांमध्ये लवचिकता.

आयआयएफएल फायनान्सने, भारतातील शीर्ष NBFCs पैकी एक, बनवले आहे अर्ज करण्याची प्रक्रिया सोपे आणि सोपे. काही क्लिकमध्ये, ऑनलाइन प्रक्रियेद्वारे अर्ज केला जाऊ शकतो, भौतिक कागदपत्रांचा त्रास कमी होतो. IIFL फायनान्स स्पर्धात्मक व्याजदरावर साडेतीन वर्षांच्या कालावधीसाठी 5 लाख रुपयांपर्यंतचे वैयक्तिक कर्ज देते.