मला 40,000 रुपये पगारावर किती वैयक्तिक कर्ज मिळू शकते?

वैयक्तिक कर्ज हे सर्वात लोकप्रिय कर्ज उत्पादनांपैकी एक आहे कारण अ quick आणि सुलभ अर्ज प्रक्रिया आणि वैयक्तिक खर्चाच्या श्रेणीमध्ये त्यांची उपयुक्तता.

अनेक बँका, नॉन-बँकिंग वित्त संस्था आणि आधुनिक फिनटेक कर्जदार मजबूत क्रेडिट इतिहास आणि मजबूत कर्जदारांना असुरक्षित वैयक्तिक कर्ज देतात. payमागे क्षमता.

तथापि, संभाव्य कर्जदारांनी वैयक्तिक कर्जासाठी अर्ज करण्यासाठी पात्रता आवश्यकता आणि सावकाराने सेट केलेल्या किमान उत्पन्नाची आवश्यकता पूर्ण करणे आवश्यक आहे. सर्वात सामान्य पात्रता आवश्यकता अर्जदाराच्या मासिक उत्पन्नाशी किंवा पगाराशी संबंधित आहे—सर्वसाधारणपणे, बहुसंख्य सावकारांनी असे नमूद केले आहे की पात्र होण्यासाठी अर्जदारांनी किमान मासिक पगार रु 15,000 करणे आवश्यक आहे, जरी ही मर्यादा सावकारानुसार बदलू शकते.

वैयक्तिक कर्जासाठी कोणत्याही प्रकारच्या तारणाची आवश्यकता नसते या वस्तुस्थितीमुळे, सावकार कमी उत्पन्न असलेल्या कर्जदारांना धोकादायक ग्राहक मानतात आणि त्यांना जास्त व्याजदराने कर्ज देतात. वैयक्तिक कर्जासाठी पात्रता प्रस्थापित करण्यात मासिक उत्पन्न महत्त्वाची भूमिका बजावत असताना, सावकार निर्णय घेण्यापूर्वी कर्जदारांचा क्रेडिट स्कोअर देखील तपासतात.

म्हणून, जर एखाद्या व्यक्तीने आधीच किमान पात्रता आवश्यकता पूर्ण केली असेल, तर कर्जदात्याने त्यांचा कर्ज अर्ज मंजूर करण्याची शक्यता जास्त असते. पण 40,000 रुपये उत्पन्न असलेल्या व्यक्तीला कर्जाची रक्कम आणि किती कर्ज मिळू शकते यावर बँक किंवा NBFC नेमके कसे निर्णय घेतात?

वैयक्तिक कर्जाची रक्कम

सर्वसाधारणपणे, वैयक्तिक कर्जाची रक्कम व्यक्तीचे उत्पन्न, खर्च, विद्यमान कर्ज दायित्वे आणि क्रेडिट स्कोअर यावर अवलंबून असते. व्यापकपणे सांगायचे तर, बँका आणि नॉन-बँकिंग फायनान्स कंपन्या वैयक्तिक कर्ज मागणाऱ्या व्यक्तीला मंजूर केलेल्या रकमेची गणना करण्यासाठी दोन पद्धती वापरतात. पहिली गुणक पद्धत आहे तर दुसरी निश्चित बंधन उत्पन्न गुणोत्तर किंवा EMI/NMI गुणोत्तर किंवा कर्जदाराच्या निव्वळ मासिक उत्पन्नाशी समान मासिक हप्त्याचे प्रमाण विचारात घेते.

गुणक पद्धतीमध्ये, सावकार सहसा मासिक उत्पन्नाच्या पटीत रक्कम मंजूर करतात. हे गुणक 10 ते 20 पट किंवा काही प्रकरणांमध्ये त्याहूनही जास्त असू शकतात. मूलत:, याचा अर्थ असा की 40,000 रुपये मासिक उत्पन्न असलेली व्यक्ती 4 लाख ते 8 लाख रुपयांच्या दरम्यानच्या कर्जासाठी पात्र असेल.

750 पेक्षा जास्त क्रेडिट स्कोअर असलेल्या लोकांसाठी मल्टिपल जास्त असेल आणि कमकुवत स्कोअर असलेल्यांसाठी कमी असेल. शिवाय, कमी कर्ज-ते-उत्पन्न गुणोत्तर असलेल्या कर्जदारांसाठी गुणांक जास्त असेल आणि त्याउलट.

फिक्स्ड ऑब्लिगेशन इनकम रेशो (एफओआयआर) आणि ईएमआय/एनएमआय रेशो केवळ कर्जदाराच्या उत्पन्नाचाच विचार करत नाहीत तर त्यांच्या खर्चाचाही विचार करतात. हे गुणोत्तर कर्जदाराचे डिस्पोजेबल उत्पन्न आणि पुन्हा दर्शवतातpayकर्जाची रक्कम ठरवण्यासाठी ment क्षमता आणि त्यामुळे महत्त्वाचे घटक आहेत.

FOIR आणि EMI/NMI गुणोत्तराची गणना भाडे किंवा गृहकर्ज EMI, इतर कर्ज EMI, क्रेडिट कार्ड बिले तसेच भविष्य निर्वाह निधी सारख्या वैधानिक कपात केल्यानंतर निव्वळ मासिक उत्पन्नासह सर्व निश्चित मासिक खर्च विचारात घेऊन केली जाते. बहुतेक सावकारांना हे प्रमाण 40-50% पेक्षा जास्त नसावे असे वाटते.

मुळात, याचा अर्थ असा आहे की संभाव्य कर्जदाराचा EMI, विद्यमान आणि नवीन दोन्ही कर्जांसाठी, निव्वळ मासिक उत्पन्नाच्या 40-50% पेक्षा जास्त नसावा. तर, 40,000 रुपयांच्या मासिक उत्पन्नासह, EMI 20,000 रुपयांपेक्षा जास्त नसावा. व्याज दर, कालावधी आणि क्रेडिट स्कोअर यासारख्या इतर घटकांवर अवलंबून, कर्जाची रक्कम रु. 2 लाख ते 10 लाखांच्या दरम्यान असू शकते.

कार्यकाळ, व्याजदर, क्रेडिट स्कोअर

वैयक्तिक कर्जाचा कालावधी काही महिने ते पाच वर्षे किंवा त्याहूनही अधिक असू शकतो. व्याजदर देखील, सावकारानुसार बदलू शकतात आणि कर्जदारांसाठी त्यांचे उत्पन्न, क्रेडिट स्कोअर आणि इतर पॅरामीटर्सवर अवलंबून असतात. सर्वसाधारणपणे, व्याज दर 10% आणि 35% च्या दरम्यान असतात वैयक्तिक कर्ज. सावकार कमकुवत क्रेडिट स्कोअर असलेल्यांना उच्च व्याज दराने आणि उच्च क्रेडिट स्कोअर असलेल्या व्यक्तींना कमी दराने कर्ज देतात.

क्रेडिट स्कोअर एखाद्या व्यक्तीची क्रेडिट पात्रता दर्शवतो आणि त्याची गणना क्रेडिट इतिहासावर आधारित आहे जसे की मागील किंवा विद्यमान कर्जे आणि पुन्हाpayविचार स्कोअर 300 ते 900 पर्यंत आहे, 750 वरील स्कोअर मजबूत क्रेडिट पात्रता दर्शवते. दुसरीकडे, 550-600 पेक्षा कमी गुण मिळाल्यास कर्ज मिळणे कठीण होते.

निष्कर्ष

वैयक्तिक कर्ज मंजूर करताना बँका आणि NBFC अनेक घटकांचा विचार करतात आणि मासिक उत्पन्न हे त्यापैकी फक्त एक घटक आहे. संभाव्य कर्जदाराचा क्रेडिट स्कोअर, मासिक खर्च, इतर चालू कर्जे आणि कालावधी यांचा देखील कर्जाच्या रकमेवर प्रभाव पडतो आणि पुन्हाpayव्याज दरासारख्या अटी.

40,000 पर्यंतचे मासिक उत्पन्न असलेले कर्जदार आपोआप उच्च-जोखीम श्रेणीत येऊ शकत नाहीत, परंतु बहुतेक सावकार ग्राहकांच्या या विभागाला कर्ज देण्यापूर्वी त्यांचे योग्य परिश्रम घेतात. सर्वसाधारणपणे, 40,000 रुपये मासिक उत्पन्न असलेले लोक 4-8 लाख रुपयांचे कर्ज मिळण्याची अपेक्षा करू शकतात, जर त्यांच्याकडे उच्च क्रेडिट स्कोअर असेल, वर्तमान EMI नाही आणि कर्जदारांच्या इतर पात्रता निकषांची पूर्तता केली असेल.

तथापि, आधी कर्ज अर्जासाठी अर्ज करणे, कर्जदारांनी सावकारांचे व्याजदर आणि इतर अटी व शर्तींचे संशोधन केले पाहिजे. महत्त्वाचे म्हणजे, कोणतीही अडचण टाळण्यासाठी एखाद्याने फक्त नामांकित बँका किंवा IIFL Finance सारख्या NBFC कडून कर्ज घ्यावे.

आयआयएफएल फायनान्स, उदाहरणार्थ, कमीतकमी कागदपत्रांची आवश्यकता असलेल्या संपूर्ण डिजिटल प्रक्रियेद्वारे वैयक्तिक कर्ज मंजूर करते. कंपनी, भारतातील सर्वात मोठ्या NBFC पैकी एक, तीन महिने ते साडेतीन वर्षांच्या कालावधीसाठी रु. 5,000 पासून सुरू होणारी आणि रु. 5 लाखांपर्यंत वैयक्तिक कर्ज देते.